Зміст
Це варто знати про банківські комісії. Частина 1
Кожен банк вибудовує свою власну тарифну політику
Finance.ua в цьому матеріалі розповідає про те, які комісії стягують банки за різноманітні операції. Так, тарифи на ту саму операцію (наприклад, зняття готівки в касі. — Ред.) можуть відрізнятися не тільки для різних банків, а й для різних продуктів усередині одного банку. Кожен банк вибудовує свою власну тарифну політику, в чомусь схожу, а в чомусь відмінну від інших банків.
Оновлено 24 березня 2025
Банки, які надають своїм клієнтам різноманітні послуги, не є благодійними організаціями. Їхня мета — заробити. І один із варіантів це зробити — різноманітні банківські комісії на ті чи інші операції.
Часто комісії банки ретельно прописують у документі, який називається «тарифи». Для кожного банківського продукту, поточного чи карткового рахунку, депозиту чи кредиту банки готують детальні тарифи, в яких чітко вказують, скільки клієнт має заплатити за ту чи іншу послугу, надану банком. Також зазначається, які послуги надаються безкоштовно (без комісії).
До речі, на Finance.ua існує перелік найкращих кредитних карток від банків України. Тут ви можете порівняти усі умови, та обрати оптимальний для себе варіант.
Візьмемо, наприклад, ПриватБанк, у якого існують дві різні картки (і відповідно, два різні тарифні плани. — Ред.): «Універсальна» та «Картка для виплат».
З «Картки для виплат» (скорочено — КДВ) банк дозволяє знімати готівку як у банкоматах, так і в касі абсолютно безкоштовно.
Водночас для картки «Універсальна» існує комісія на зняття готівки — як у банкоматі, так і в касі відділення — у розмірі 1% від суми зняття. Наприклад, при знятті з «Універсальної» 20 тис. грн доведеться віддати банку 200 грн.
При цьому ПриватБанк не запроваджує ліміт на зняття протягом місяця. Єдине обмеження, яке встановив банк, — знімати можна не частіше, ніж 20 тис. грн один раз на 3 години.
Інші банки можуть встановлювати місячний ліміт суми, яку можна зняти без комісії. При перевищенні ліміту доведеться заплатити комісію і досить відчутну. Так, Сенс Банк встановив місячний ліміт на зняття готівки для своїх тарифних пакетів White, Black та Graphite у розмірі відповідно 20 тис., 30 тис. та 50 тис. грн. Таку суму можна зняти без комісії у будь-якому банкоматі світу. Але якщо потрібно зняти більше протягом місяця, банк візьме плату у розмірі 3%, щонайменше 25 грн. Тобто за зняття тих самих 20 тис. грн понад ліміт доведеться віддати банку відразу 600 грн.
Ще один вид банківських послуг, плата за які дуже відрізняється у різних банків, — перекази з карткового або поточного рахунку на рахунки в іншому банку.
Наприклад, якщо ви вирішите відправити гроші з картки monobank на картку свого знайомого в іншому банку, комісії за такий платіж не буде. Більше того: monobank дозволяє відправляти без комісії платежі за реквізитами IBAN. Головне пам’ятати про місячний ліміт на перекази, встановлений Національним банком України.
А ось якщо ви є клієнтом ПриватБанк, то простий P2P-переказ з картки на картку в іншому банку коштуватиме 0,5% суми (мінімум 5 грн).
Якщо ви є власником ВсеКартки від ПУМБ, ви зможете відправити P2P-переказ на картку в іншому банку без комісії, але тільки з банківського мобільного додатка. А ось за переказ за реквізитами доведеться заплатити комісію у розмірі 0,5% від суми переказу (мінімум — 3 грн, максимум — 500 грн).
Деякі банки встановлюють ліміт, у межах якого клієнт може зробити переказ в інший банк без комісії. Наприклад, банк Глобус дозволяє надіслати на картки інших банків 10 платежів або 50 тис. грн на місяць без комісії. 11-й платіж чи перевищення суми 50 тис. грн буде з комісією 1% від суми. А ось переказів на інші банки з реквізитів (IBAN) можна буде надіслати безкоштовно лише 2 на місяць на загальну суму не більше ніж 10 тис. грн.
Однією з найважливіших банківських операцій є оплата комунальних послуг. Колись усі стояли у багатогодинних чергах до віконця у відділенні Ощадбанк, зараз сплатити комуналку можна за кілька хвилин у багатьох додатках та на веб-сайтах.
Комісії на оплату комунальних послуг різняться залежно від банку. Наприклад, ПУМБ, monobank, банк Глобус не беруть комісії за платежі на організації, з якими укладено договори. Часто вони перебувають у переліку доступних серед мобільних банківських застосунків.
А ось ПриватБанк встановив комісію на кожен комунальний платіж 1 грн (якщо є договір з одержувачем. — Ред.) чи 3 грн (якщо такого договору немає. — Ред.).
І це комісія лише, якщо платити через Приват24. Якщо ж платити комуналку в касі відділення Приват, як це полюбляють робити наші пенсіонери, то банк бере 1% від суми платежу (мінімум 15 грн).
Втім, деякі банки не лише не беруть комісію за комунальні платежі, а й пропонують клієнтам кешбек із метою зацікавити їх. Так, у лютому 2025 року банк Глобус запропонував кешбек у розмірі 3% на оплату комунальних послуг, ПУМБ — 1,5%, Таскомбанк — 1% при оплаті з картки VeryCard кредитними грошима.
Раніше ми розповідали про те, які існують п’ять найлегших та найвигідніших способів заплатити за комуналку.
Щоб не переплачувати, ви повинні чітко знати, скільки банк бере за ту чи іншу послугу. Для цього потрібно попросити банківського працівника роздруківку з тарифами за тим чи іншим банківським продуктом/карткою/рахунком або посилання на сайт із зазначенням актуальних тарифів. Тільки після ретельного вивчення варто приймати рішення, користуватися цими послугами чи пошукати інший банк.
Найчастіше досвідчені банківські клієнти користуються послугами кількох банків одночасно саме тому, що різні послуги безкоштовні.
Наприклад, в одному банку знімають готівку, в іншому роблять перекази на інші банки, в третьому можуть платити за комунальні послуги або відкривати депозити. Таким простим способом можна уникнути зайвих витрат і не переплачувати банку за те, що можна отримати безкоштовно.
При ознайомленні з тарифами важливо знати таке: банки їх періодично змінюють. Але, якщо банк вносить зміни до тарифної політики, банк зобов’язаний щонайменше за 30 днів до набуття змінами чинності повідомити про це. Це може бути розсилка для клієнтів або оголошення в мобільному додатку на сайті банку… Якщо сповіщення не було, клієнт може оскаржити нові тарифи.
