Депозити в євро: що варто знати про збереження коштів у європейській валюті
Депозит у євро — це вид банківського вкладу, який відкривається в європейській валюті (EUR). Він належить до категорії валютних депозитів і особливо цікавий українцям, які хочуть убезпечити свої заощадження від девальвації гривні або мають доходи чи витрати в євро.
Попри нижчу дохідність у порівнянні з депозитами в гривнях, євровий вклад дає можливість зафіксувати частину капіталу в стабільній валюті. Такий формат зручний для поїздок до країн ЄС, оплати навчання, купівлі товарів за кордоном або ведення бізнесу з європейськими партнерами.
Що таке депозит у євро
Депозит у валюті, зокрема в євро, — це договір з банком, за яким клієнт розміщує кошти на визначений строк і отримує фіксований дохід у вигляді відсотків по депозитах у євро. Найпоширеніші терміни — 3, 6 або 12 місяців, а також 24 і 36 місяців.
Ставка встановлюється банком залежно від строку та умов: можливість поповнення, дострокового зняття, капіталізації відсотків тощо. Депозити в євро в Україні пропонують майже всі банки, проте умови можуть значно відрізнятися.
Переваги депозитів у євро
Валютні вклади, як-от депозити в доларах чи євро, мають низку переваг:
- Фінансова стабільність. Євро — одна з найбільш стабільних валют у світі. Вклад у євро дозволяє зменшити валютні ризики та зберегти купівельну спроможність коштів.
- Зручність для міжнародних розрахунків. Якщо ви оплачуєте освіту, відпустки, покупки чи послуги в ЄС, зберігати заощадження в євро логічно.
- Диверсифікація портфеля. Багато українців комбінують вклади: частина в гривні (для прибутковості), частина в доларах або євро (для стабільності).
- Низький рівень ризику. При розміщенні коштів у банках, що входять до ФГВФО, ви отримаєте державну гарантію на суму до 600 000 грн в еквіваленті.
Недоліки депозитів в євро
Попри свою привабливість, єврові депозити мають і низку обмежень, про які слід знати:
- Низька дохідність. Середній річний відсоток по депозитах у євро становить 0,1–2,5%.
- Можливі обмеження на зняття. Видача готівки у валюті може бути лімітована або здійснюватися за попереднім записом.
- Комісії при конвертації. Якщо ви спочатку внесли кошти в гривні, банк конвертує їх у євро за власним курсом. У зворотному напрямку — також.
- Немає захисту від інфляції. Хоча євро стабільна валюта, її дохідність часто не перекриває інфляцію в Україні.
Як відкрити депозит у євро
Відкрити депозит у євро в Україні можна онлайн або у відділенні банку за 5 кроків:
- Оберіть банк. Враховуйте: наявність ліцензії НБУ, членство у Фонді гарантування вкладів, актуальні ставки.
- Визначте умови. Короткостроковий чи довгостроковий? Капіталізація чи щомісячна виплата відсотків? Можливість дострокового зняття?
- Підготуйте документи. Зазвичай це паспорт і ІПН.
- Укладіть договір. Онлайн (через застосунок банку) або офлайн.
- Внесіть суму в євро. Готівкою, з власного рахунку, через обмін валюти у банку.
Порада: перед оформленням обов’язково ознайомтесь з умовами дострокового розірвання — в більшості випадків у разі зняття депозиту раніше строку відсотки не нараховуються.
Оподаткування депозитів в євро
Прибуток, отриманий із депозиту у валюті, оподатковується в Україні за стандартною ставкою:
- 18% ПДФО (податок на доходи фізичних осіб)
- 5% військового збору
Банк виступає податковим агентом і самостійно утримує відповідні суми. Наприклад, якщо за рік ви отримали 100 євро доходу за вкладом, на руки ви отримаєте близько 77 євро після сплати податків.
Гарантії повернення вкладів (ФГВ)
Усі депозитні програми в євро, відкриті в банках-учасниках Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО), застраховані на суму до 600 000 грн в еквіваленті (за курсом НБУ).
Це означає, що навіть у випадку банкрутства банку вкладник має право на компенсацію — не лише по гривневим, а й по валютним депозитам.
Щоб перевірити, чи входить банк до ФГВФО, достатньо зайти на сайт fg.gov.ua та переглянути список учасників.
Висновки
Депозити в євро в Україні — це надійний спосіб зберегти капітал у стабільній європейській валюті. Вони не є високоприбутковими, проте відмінно працюють як інструмент захисту від валютних коливань та для міжнародних розрахунків.
Підійдуть тим, хто:
- має заощадження в євро;
- планує витрати в ЄС;
- хоче мати валютну «подушку безпеки».
Однак перед відкриттям єврового депозиту варто порівняти ставки, умови поповнення/зняття, можливості дострокового розірвання та обов’язково перевірити наявність гарантій з боку ФГВ.
