Рейтинг дебетових карток

Чия картка краще?

Банківські картки можуть бути кредитними або дебетовими. Перші – це безкоштовний, «кишеньковий» банківський кредит. Вони дозволяють користуватися як власними, так і банківськими грошима. Другі – тільки власними. Це ваш електронний гаманець, який безпечніше, зручніше і вигідніше звичайного: його важче втратити, а в разі втрати завжди можна заблокувати. У більшості з нас є як ті, так і інші картки, оскільки вони виконують різні функції, але відмінно один одного доповнюють. Тому, склавши декількох рейтингів кредиток, ми вирішили також зробити рейтинг дебетових карток.
  • Як ми відбирали учасників рейтингу
    1. Картка доступна для будь-якої фізособи, без обмежень. Це означає, що ми не розглядаємо картки, які видаються, наприклад, тільки тим, хто має в банку зарплатний проект, або тільки тим, хто відкрив у банку депозит.
    2. Картка діяла станом на 01.02.2021 року, й умови по ній розглядаються станом на 01.02.2021 року.
    3. Картка від початку була задумана як дебетова, і не може бути з кредитним лімітом. Наприклад, картка «Універсальна» від ПриватБанку задумана, як картка з кредитним лімітом, тому в цьому рейтингу вона не розглядається.
    4. Розглядаються як окремі картки, так і ті, що випускаються в рамках пакету послуг.
    5. Якщо в різних тарифних планах банк пропонує одну картку, але різного класу (Standart, Gold, Platinum і т.п), то в рейтингу бере участь картка мінімального рівня і розглядається найпростіший/дешевий для клієнта тарифний план.
  • Як ми оцінювали картки

    Розглядалися умови, що діють для всіх категорій клієнтів. Винятки, які можливі для окремих груп (наприклад, ФОП, зарплатних проектів тощо), до уваги не бралися. При цьому враховувалися умови, які можуть змінювати умови обслуговування карток. Наприклад, картка видається без депозиту в банку, але якщо він є, то з клієнта не береться плата за обслуговування картки.

    1. Плата за обслуговування.
    Картка може бути або повністю безкоштовною, або умовно-безкоштовною (плата не береться при виконанні деяких умов), або мати фіксовану плату за обслуговування.

    Шкала оцінки:

    • взагалі немає плати – 2,5 бала;
    • немає плати за виконання певних умов – 1,25 бала;
    • фіксована плата за обслуговування – 0 балів.

    Під певними умовами мається на увазі:

    • здійснення по картці якоїсь кількості транзакцій або проплат на певну суму;
    • наявність депозиту в банку (у разі, якщо це опціонально, а не обов'язкова умова при видачі картки).

    Плата за SMS-банкінг в разі, якщо його можна відключити, не враховується.

    2. Комісія за поповнення картки.
    Картка може бути поповнена через касу, термінал або безготівковим шляхом. При цьому може існувати комісія за поповнення картки тим чи іншим шляхом або ж всі способи поповнення можуть бути безкоштовними.

    Шкала оцінки:

    • всі канали поповнення без комісії – 2 бали;
    • окремі канали поповнення (наприклад, каса або каса + термінал) без комісії (або зарахування певних платежів) – 1 бал;
    • є комісія за поповнення картки – 0 балів.

    3. Комісія за зняття готівки.
    Зняття готівки може відбуватися або з комісією, або без неї. Можливий також варіант, коли якась фіксована сума на місяць може бути знята з картки безкоштовно, а все, що більше – вже з комісією. Мається на увазі зняття в касі або банкоматах «рідного» банку.

    Шкала оцінки:

    • всі зняття готівки без комісії – 2 бали;
    • зняття без комісії в межах певної суми (або певну кількість разів) – 1 бал;
    • всі зняття готівки з комісією – 0 балів.

    4. Наявність кешбеку.
    Кешбек може нараховувати за всі витрати, на деякі (за категоріями) або не нараховуються зовсім.

    Шкала оцінки:

    • є кешбек на всі покупки – 2 бали;
    • кешбек на вибрані категорії – 1 бал;
    • немає кешбеку – 0 балів.

    5. Виплата кешбеку.
    Кешбек може нараховуватися «живими» грошима (що краще), а може балами або бонусами.

    Шкала оцінки:

    • кешбек «живими» грошима – 2 бали;
    • кешбек бонусами – 1 бал.

    6. Відсоток, що нараховується на залишок особистих коштів. Розглядається відосток, який може нараховуватися на залишок від 20 000 до 100 000 гривень.

    Шкала оцінки:

    • 3% річних – 1,5 бала;
    • 4% річних – 1,75 бала;
    • 5% річних – 2 бали;
    • 6% річних- 2,25 бала;
    • 7% річних – 2,5 бала;
    • 8% річних – 2,75 бала;
    • понад 8% річних – 3 бали;
    • не нараховується – 0.
    Водночас до уваги береться лише відсоток, що нараховується безпосередньо на залишок на картковому рахунку. Усі можливі варіанти використання субрахунків (як, наприклад, «Дохідний сейф» у Альфа-Банку або «Мобільні заощадження» в Ощадбанку), на яких відбувається нарахування відсотків на залишок, але які потребують додаткових операцій по їх поповненню-зняттю, до уваги не беруться.

    7. Кур'єрська доставка картки за адресою.
    Враховувалася можливість отримати картку кур'єрською доставкою.

    Шкала оцінки:

    • є – 1 бал;
    • немає – 0.

    8. Частина пакету або самостійна картка.
    Картка може оформлятися як окремий банківський продукт, так і в рамках пакету послуг. Перший варіант кращий, оскільки пакети послуг, як правило, платні.

    Шкала оцінки:

    • 1 бал – випускається самостійно;
    • 0 – якщо частина пакету.

    9. Сумісність з Google Pay і Apple Pay
    Враховувалася сумісність картки з мобільними платіжними системами Google Pay і Apple Pay.

    Шкала оцінки:

    • 1 бал – за сумісність з обома системами;
    • 0,5 бала – за сумісність тільки з Google Pay;
    • 0 – за несумісність з системами.
Переваги картки: безкоштовні випуск, обслуговування (якщо залишок по картці 1000 гривень і більше), а також поповнення і зняття готівки; високий відсоток на залишок і можливість заробляти кешбек, роблячи покупки в трьох категоріях, які щомісяця призначає банк. Недолік у неї, мабуть, тільки один – якщо зберігати на ній більше 15000 гривень, відсоток на залишок знижується з 15% до 8,5%.
Загальний бал: 14.3 з 16.5
Плата за обслуговування 
1.25
1.3 з 2.5
Комісія за поповнення 
нема
2.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
нема
2.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
за категоріями
1.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
грошима
2.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
8.5%
3.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
є
1.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
самостійна
1.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Непогана картка як для розрахунків в Україні та за кордоном, так і для зберігання вільних коштів. На суму від 5000 гривень банк нараховує 5% річних. Список переваг доповнюють безкоштовне оформлення та обслуговування, а також періодичні кешбек-акції від банку.
Загальний бал: 13.5 з 16.5
Плата за обслуговування 
2.5
2.5 з 2.5
Комісія за поповнення 
нема
2.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
нема
2.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
за категоріями
1.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
грошима
2.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
5%
2.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
нема
0.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
самостійна
1.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Дебетова (біла) карта від monobank. Її віртуальний варіант можна оформити в додатку парою натискань на екран смартфону. Вона безкоштовно поповнюється, з неї безкоштовно можна переслати гроші на карту будь-якого іншого українського банку. На залишок нараховується 5% річних. Недолік: картка тісно пов'язана з чорною кредиткою від mono. Якщо на чорній використовується кредитний ліміт, то по білій не нараховуватиметься ні відсоток на залишок, ні підвищений кешбек (буде лише 1%, незалежно від категорії).
Загальний бал: 12.5 з 16.5
Плата за обслуговування 
2.5
2.5 з 2.5
Комісія за поповнення 
нема
2.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
є
0.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
за категоріями
1.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
грошима
2.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
5%
2.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
є
1.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
самостійна
1.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Карта, яка задала новий тренд на повністю безкоштовне обслуговування. Клієнт не платить ні за випуск, ні за обслуговування, але при цьому отримує потужний платіжний інструмент, інтегрований в досить фукціонального інтернет-банк і мобільний додаток. Цікава программа нарахування кешбека, що включає 6 різних категорій. Недолік: банк не платить відсотки за зберігання коштів.
Загальний бал: 11.5 з 16.5
Плата за обслуговування 
2.5
2.5 з 2.5
Комісія за поповнення 
нема
2.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
нема
2.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
за категоріями
1.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
грошима
2.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
0%
0.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
нема
0.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
самостійна
1.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Хороша картка з безкоштовним випуском і обслуговуванням. Призначена передусім для цільового зарахування коштів: зарплати, стипендії, пенсії, відсотків по депозитах. Чому так? Решта зарахування будуть з комісією (0,5-1%). Є також невеликий кешбек – до 1%, зате практично на всі витрати. Недоліки: комісія на звичайні зарахування, немає відсотка на залишок.
Загальний бал: 10.5 з 16.5
Плата за обслуговування 
2.5
2.5 з 2.5
Комісія за поповнення 
є
0.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
нема
2.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
є
2.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
грошима
2.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
0%
0.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
нема
0.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
самостійна
1.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Кешбек-програма банку – Cash'U CLUB – дозволяє заробляти майже на всіх покупках. В обраних категоріях кешбек може доходити до 15-20%. Ліміт на його виплату також вражає – 5000 гривень на місяць. Недолік – за витрати поза обраних категорій нарахують всього 0,5% «брудними» при розрахунках з допомогою Google Pay или Apple Pay
Загальний бал: 9.3 з 16.5
Плата за обслуговування 
1.25
1.3 з 2.5
Комісія за поповнення 
нема
2.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
обмежена сума
1.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
за категоріями
1.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
грошима
2.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
0%
0.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
є
1.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
частина пакету
0.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Краща картка для оплат в інтернеті. 5% кешбеку на всі онлайн-придбання: покупки в інтернет-магазинах, оплата квитків, покупка ігор, додаткового контенту, підпіскок і т.п. Недолік: немає відсотка на залишок власних коштів.
Загальний бал: 9.5 з 16.5
Плата за обслуговування 
2.5
2.5 з 2.5
Комісія за поповнення 
нема
2.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
є
0.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
за категоріями
1.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
грошима
2.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
0%
0.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
нема
0.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
самостійна
1.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Відмінна картка на кожен день. Безкоштовне оформлення, обслуговування, поповнення і навіть зняття (до 20000 гривень на місяць). Недолік: за зняття великих сум доведеться платити комісію.
Загальний бал: 9.3 з 16.5
Плата за обслуговування 
1.25
1.3 з 2.5
Комісія за поповнення 
нема
2.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
обмежена сума
1.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
за категоріями
1.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
грошима
2.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
0%
0.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
нема
0.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
самостійна
1.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Картка заточена під зберігання вільних коштів. Ще рік тому була відома найвищим відсотком на залишок серед подібних карт. Наразі банк платить на залишок менше, але краще багатьох конкурентів – 7%. Недоліки: комісія за зняття готівки та виведення коштів.
Загальний бал: 8.0 з 16.5
Плата за обслуговування 
2.5
2.5 з 2.5
Комісія за поповнення 
нема
2.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
є
0.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
7%
2.5 з 3.0
Кур`єрська доставка 
нема
0.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
самостійна
1.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
0.0 з 1.0
З переваг цієї картки можна виділити 5% річних на залишок коштів від 0 до 50 000 гривень. Якщо ж сума більше 100 000 гривень, відсоток збільшується до 7%. З недоліків: несумісність з ApplePay і GooglePay.
Загальний бал: 7.5 з 16.5
Плата за обслуговування 
2.5
2.5 з 2.5
Комісія за поповнення 
нема
2.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
є
0.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
5%
2.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
нема
0.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
самостійна
1.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
0.0 з 1.0
Цю картку оцінять всі, хто користується програмою лояльності Fishka. Вона і платіжна, і бонусна одночасно. Переваги: цікава програма лояльності, можливість заробляти бонуси. Недоліки: немає відсотка на залишок.
Загальний бал: 7.3 з 16.5
Плата за обслуговування 
1.25
1.3 з 2.5
Комісія за поповнення 
нема
2.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
обмежена кількість
1.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
за категоріями
1.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
бонусами
1.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
0%
0.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
нема
0.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
частина пакету
0.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Одна з карток для зберігання власних коштів і цілодобового доступу до них. Залежно від суми, відсоток зростає від 5 до 6% річних. Недолік: наявність плати за обслуговування і зняття готівки.
Загальний бал: 7.0 з 16.5
Плата за обслуговування 
0
0.0 з 2.5
Комісія за поповнення 
нема
2.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
є
0.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
5%
2.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
є
1.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
самостійна
1.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Картка з безкоштовним поповненням і можливістю бесконтантної оплати. Дозволяє відкрити додаткові картки до рахунків в трьох валютах – гривня, долар, євро – для всіх членів сім'ї.
Загальний бал: 7.0 з 16.5
Плата за обслуговування 
1.25
1.3 з 2.5
Комісія за поповнення 
нема
2.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
обмежена сума
1.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
4%
1.8 з 3.0
Кур`єрська доставка 
нема
0.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
частина пакету
0.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Картку зроблено за образом приватбанківської «Картки для виплат». Практично точна копія, але з явною перевагою: картка дозволяє без комісії зарахувати і знімати куплену онлайн валюту. Недолік: немає відсотка на залишок.
Загальний бал: 6.5 з 16.5
Плата за обслуговування 
2.5
2.5 з 2.5
Комісія за поповнення 
є
0.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
нема
2.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
0%
0.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
нема
0.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
самостійна
1.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Найпопулярніша дебетова картка в Україні. Переваги: можливість зняття готівки без комісій у всіх українських банкоматах, зарахування цільових коштів без комісій (соціальні виплати, відсотки). Недоліки: комісія за поповнення карт готівкою; нема відсотка на залишок коштів.
Загальний бал: 6.5 з 16.5
Плата за обслуговування 
2.5
2.5 з 2.5
Комісія за поповнення 
є
0.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
нема
2.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
0%
0.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
нема
0.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
самостійна
1.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Проста і зручна картка для щоденних розрахунків. Переваги: можливість без комісії поповнити і зняти кошти. Недолік: в чужих банкоматах без комісії гроші можна зняти лише 2 рази на місяць.
Загальний бал: 6.3 з 16.5
Плата за обслуговування 
1.25
1.3 з 2.5
Комісія за поповнення 
є на безготівкове поповнення
1.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
нема
2.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
0%
0.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
нема
0.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
самостійна
1.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Незамінна картка для клієнтів Ощадбанку. Переваги: безкоштовне поповнення в терміналах і доступ до інтернет-банку. Недоліки: зняття готівки з комісією, немає відсотка на залишок.
Загальний бал: 5.5 з 16.5
Плата за обслуговування 
2.5
2.5 з 2.5
Комісія за поповнення 
нема
2.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
є
0.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
0%
0.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
нема
0.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
частина пакету
0.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Картка, оформляючи яку, кожен може вибрати підходящий для себе тарифний план. Переваги: немає плати за оформлення і за поповнення карти. Недолік: немає плати за зберігання власних коштів.
Загальний бал: 5.5 з 16.5
Плата за обслуговування 
2.5
2.5 з 2.5
Комісія за поповнення 
нема
2.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
є
0.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
0%
0.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
нема
0.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
частина пакету
0.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Переваги цієї картки: можливість безконтактної оплати, можна оформити додаткову картку для родичів, безкоштовне СМС-інформування. Недолік: немає відсотка на залишок.
Загальний бал: 5.3 з 16.5
Плата за обслуговування 
1.25
1.3 з 2.5
Комісія за поповнення 
нема
2.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
обмежена сума
1.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
0%
0.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
нема
0.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
частина пакету
0.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Картка підійде для розрахунків в торгових мережах та інтернеті. Переваги: можна без комісії і поповнити, і зняти гроші. Недолік: безготівкове поповнення буде з комісією
Загальний бал: 5.3 з 16.5
Плата за обслуговування 
1.25
1.3 з 2.5
Комісія за поповнення 
є на безготівкове поповнення
1.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
нема
2.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
0%
0.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
нема
0.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
частина пакету
0.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Проста картка від надійного державного банку. Недолік: немає відсотка на залишок власних коштів.
Загальний бал: 4.3 з 16.5
Плата за обслуговування 
1.25
1.3 з 2.5
Комісія за поповнення 
нема
2.0 з 2.0
Комісія за зняття готівки 
є
0.0 з 2.0
Наявність кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Відсоток на залишок 
0%
0.0 з 3.0
Кур`єрська доставка 
нема
0.0 з 1.0
Частина пакету або самостійна 
частина пакету
0.0 з 1.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0

Окремі номінації:

1. Найкраща картка для зберігання грошей – «КоКо Кард» від Форвард-банку, картка із самим високим відсотком на залишок коштів. На суму до 15000 грн нараховується 15% річних, а на суму від 15000 грн – 8,5% річних.

2. Найкраща картка для кешбеку – White від Альфа-Банку. Картка, по якій можна обрати до 7 категорій з підвищенним нарахуанням кешбеку, а також отримати 0,5% кешбеку на багато інших категорій. До того ж періодично банк проводить різні акції, по яких можна заробити ще більше кешбеку.

3. Приз глядацьких симпатій – «ВсеКарта» від банку ПУМБ. Картка з безкоштовним поповненням, безоплатним зняттям коштів без обмежень по сумі. З картки можна відкрити депозит «Вільний» для зберігання вільних коштів, які можна поповнювати та знімати кошти через інтернет-банк у будь-який час.

4. Найкраща картка для сплати в інтернеті – NewCard від Укрсиббанку. Картку полюблять усі, хто купує в інтернеті. Особливо її оцінять геймери: придбання ігор, додаткового контенту, підписки й інше – тепер із кешбеком 5% «чистими».