Рейтинг кредитних карток для мандрівників

З якою кредиткою краще їхати за кордон?

Подорожувати з готівкою – незручно і небезпечно. Адже її можуть вкрасти або її можна втратити. Кредитна картка, яку завжди можна заблокувати, в цьому плані набагато надійніша. Плюс вона дає масу інших можливостей: дозволяє безкоштовно користуватися грошима банку, заробляти на власних витратах, отримувати фінансову допомогу від друзів і близьких і багато іншого. Але яку саме кредитку взяти з собою в поїздку? Щоб відповісти на це питання, ми склали рейтинг кредитних карток для подорожей.
  • Як ми відбирали учасників рейтингу
    1. Картка повинна бути доступною для будь-якої фізособи без обмежень. Це означає, що ми не розглядаємо кредитки, які видаються лише тим, хто, наприклад, отримує в банку зарплату.

    2. У рейтингу беруть участь кредитні картки всіх банків, що діють станом на 01.08.2019.
    3. Карти-учасники відповідають мінімум двом з трьох умов:
    • при оплаті карткою в торгових точках за кордоном відсутня плата за конвертацію;
    • при оплаті карткою в торгових точках в Україні або за кордоном нараховуються кешбек, бали або бонуси, які можуть бути використані для оплати витрат в категорії «Подорож» – оренда готелів та автомобілів, купівля залізничних і авіаквитків тощо;
    • картка бере участь у програмі Lounge Key і надає право безкоштовного відвідування бізнес-залів очікування в аеропортах.

    Список учасників складено після вивчення сайтів банків і обдзвону їхніх контакт-центрів.

  • Як ми оцінювали картки

    1. Реальний пільговий період

    Що значить «реальний»? Деякі банки дають додатковий місяць грейс-періоду в перші місяці користування і потім згадують цей максимальний період в рекламі. Наприклад, за однією з карток Ідея Банку в перший місяць він становить 92 дні, а всі інші – 62 дні. В цьому випадку ми оцінювали картку виходячи з показника в 62 дні.

    Шкала оцінки:

    • до 30 днів (включно) – 1 бал;
    • від 31 до 55 днів (включно) – 2 бали;
    • від 56 і вище – 3 бали.
     

    2. Процентна ставка

    У цьому показнику ми враховували як заявлену процентну ставку, так і додаткові витрати. Тому цифра в таблиці може відрізнятися від тієї, що вказана в тарифах банку. Наприклад, за деякими картками банки беруть додаткові гроші за користування кредитом у вигляді «плати за розрахунково-касового обслуговування» (РКО) у відсотках від суми заборгованості. Тобто в тарифах картки може бути вказана процентна ставка 26% річних, але з урахуванням, припустимо, 3,5% комісії за РКО на місяць загальна вартість користування кредитними грошима зростає до 68% річних.

    Шкала оцінки:

    • 36-42% річних – 1,6 бала;

    • 43-46% річних – 1,2 бала;
    • 47-50% річних – 0,8 бала;
    • понад 50% річних – 0,4 бала.
     

    3. Кредитний ліміт

    Оцінювали максимальний можливий кредитний ліміт по картці.

    Шкала оцінки:

    • до 100 000 грн включно – 1 бал;

    • від 100 000 грн до 200 000 грн включно – 2 бали;
    • понад 200 000 грн – 3 бали.
     

    4. Комісія за конвертацію (при розрахунках за кордоном)

    Чи є додаткова комісія, яка стягується банком при розрахунку в валюті, відмінній від валюти картки.

    Шкала оцінки:

    • є – 0 балів;

    • немає – 3 бали.
     

    5. Зняття готівки без комісії

    Можливість зняття готівки без комісії в банкоматах як в Україні, так і за кордоном.
    Шкала оцінки:

    • є – 2,5 бала;

    • немає – 0 балів.
     

    6. Відсоток на залишок

    Відсоток на залишок власних коштів на картці.

    Шкала оцінки:

    • до 10% річних – 1 бал;

    • від 10% річних і вище – 2 бали;
    • немає відсотка на залишок – 0 балів.
     

    7. Плата за обслуговування

    Картки можуть бути безкоштовними, платними і умовно безкоштовними – платити не доведеться при виконанні низки умов (наприклад, сплатити протягом місяця не менше 8 покупок).

    Шкала оцінки:

    • немає – 3 бали;

    • умовно немає – картка безкоштовна при дотриманні обов'язкових умов – 2,5 бала;
    • до 100 грн на рік – 2 бали;
    • від 100 до 500 грн на рік – 1 бал;
    • понад 500 грн – 0 балів.
     

    8. Google Pay і Apple Pay

    Оцінювали сумісність картки з системами Apple Pay і Google Pay.

    Шкала оцінки:

    • сумісність з обома системами – 1 бал;

    • сумісність тільки з Google Pay – 0,5 бала;
    • несумісність з обома системами – 0 балів.
     

    9. Програма Lounge Key

    Можливість безкоштовного відвідування бізнес-залів в аеропортах за програмою Lounge Key.

    Шкала оцінки:

    • більше 5 відвідувань на рік – 3 бали;

    • від 2 до 5 відвідувань на рік – 2 бали;
    • два відвідування на рік – 1 бал;
    • можливість відвідування тільки в аеропорту Борисполя – 0,5 бала;
    • картка не бере участі в програмі – 0 балів.
     

    10. Категорії кешбеку

    Більший бал отримали картки, які дають кешбек за будь-які витрати. Нижче оцінили ті, які дають його за покупки в конкретних категоріях або конкретних магазинах.

    Шкала оцінки:

    • на всі покупки – 2 бали;

    • на покупки за певними категоріями – 1 бал;
    • немає кешбеку – 0 балів.
     

    11. Повідомлення про виїзд з карткою за кордон

    У деяких банках клієнтам доводиться повідомляти банк про виїзд за кордон. Навіщо це потрібно? Якщо цього не зробити, то при здійсненні операцій з-за кордону картка може бути заблокована за підозрою в крадіжці її самої або її даних. Клієнт не зможе нею користуватися до моменту розблокування, зробити яке без приїзду в відділення не завжди можливо.

    Шкала оцінки:

    • не треба повідомляти – 2 бали;

    • треба повідомляти – 0 балів.

Щоб дізнатися детальніше, натисніть на картку

Особлива карта, отримати яку зможуть далеко не всі. Випускається в рамках пакету послуг FAMIGLIA, який коштує 3900 грн на рік. Хоча, є умови, при яких він може бути безкоштовним: 15 000 гривень місячного обороту покупок або 50 000 середньоденного залишку на рахунку. Але для отримання кредіного ліміту доведеться пред'явити довідку про офіційний дохід не менше 30 000 грн в місяць.
Загальний бал: 20.6 з 27.1
Реальний пільговий період 
60 днів
3.0 з 4.0
Процентна ставка 
27%
1.6 з 1.6
Кредитний ліміт 
450000
3.0 з 3.0
Комісія за конвертацію 
нема
3.0 з 3.0
Зняття готівки без комісії 
є
2.5 з 2.5
Процент на залишок 
8%
1.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
умовно нема
2.5 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
0.0 з 1.0
Програма Lounge Key 
2 рази на рік
2.0 з 3.0
Категорії кешбеку 
нема кешбеку
0.0 з 2.0
Повідомлення про виїзд за кордон 
ні
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
У картки великий реальний пільговий період, прийнятна % ставка, 1% кешбеку на всі покупки нараховується при розрахунках як своїми, так і кредитними грошима. Додаємо відсутність плати за обслуговування, а також за конвертацію і отримуємо відмінну карту для подорожей.
Загальний бал: 17.7 з 27.1
Реальний пільговий період 
62 дні
3.0 з 4.0
Процентна ставка 
45%
1.2 з 1.6
Кредитний ліміт 
100000
1.0 з 3.0
Комісія за конвертацію 
нема
3.0 з 3.0
Зняття готівки без комісії 
є
2.5 з 2.5
Процент на залишок 
11%
2.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
нема
3.0 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Програма Lounge Key 
нема
0.0 з 3.0
Категорії кешбеку 
категорії
1.0 з 2.0
Повідомлення про виїзд за кордон 
так
0.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Карта, поява якої свого часу наробила багато шуму. Законодавець моди категорій на кешбек. Її перевага – технологічність (зручний мобільний банк, гнучкі настройки системи безпеки та ін.). Недолік – лише 1% кешбеку «брудними» на витрати за рахунок кредитного ліміту, причому тільки за категоріями.
Загальний бал: 17.6 з 27.1
Реальний пільговий період 
62 дні
3.0 з 4.0
Процентна ставка 
38%
1.6 з 1.6
Кредитний ліміт 
100000
1.0 з 3.0
Комісія за конвертацію 
нема
3.0 з 3.0
Зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.5
Процент на залишок 
10%
2.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
нема
3.0 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Програма Lounge Key 
нема
0.0 з 3.0
Категорії кешбеку 
категорії
1.0 з 2.0
Повідомлення про виїзд за кордон 
ні
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
VIP-кредитка для тих, хто багато подорожує. Є можливість заробити до 2000 гривень кешбеку «чистими» на місяць. Недолік – вартість випуску і обслуговування.
Загальний бал: 16.6 з 27.1
Реальний пільговий період 
55 днів
2.0 з 4.0
Процентна ставка 
37%
1.6 з 1.6
Кредитний ліміт 
300000
3.0 з 3.0
Комісія за конвертацію 
нема
3.0 з 3.0
Зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.5
Процент на залишок 
0%
0.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
6000
0.0 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Програма Lounge Key 
10 безкоштовних Fast-line та відвідувань бізнес залів
3.0 з 3.0
Категорії кешбеку 
категорії
1.0 з 2.0
Повідомлення про виїзд за кордон 
ні
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
У банку хитромудра, але, якщо розібратися, непогана кешбек-програма Cash'U CLUB. Карта заробляє на всіх покупках, а в обраних категоріях кешбек досягає 20%. Перевага – ліміт на його виплату в 5000 грн. Недолік – скромні нарахування поза обраних картегорій – всього 0,5%
Загальний бал: 15.1 з 27.1
Реальний пільговий період 
30 днів
1.0 з 4.0
Процентна ставка 
40%
1.6 з 1.6
Кредитний ліміт 
200000
2.0 з 3.0
Комісія за конвертацію 
нема
3.0 з 3.0
Зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.5
Процент на залишок 
0%
0.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
умовно нема
2.5 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Програма Lounge Key 
нема
0.0 з 3.0
Категорії кешбеку 
на все
2.0 з 2.0
Повідомлення про виїзд за кордон 
ні
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Переваги картки – значний список для вибору категорій кешбеку (6). Недолік – за витратами поза двох обраних категорій кешбеку не буде, плюс він обмежений сумою в 500 грн «брудними».
Загальний бал: 14.2 з 27.1
Реальний пільговий період 
62 дні
2.0 з 4.0
Процентна ставка 
44%
1.2 з 1.6
Кредитний ліміт 
200000
2.0 з 3.0
Комісія за конвертацію 
нема
3.0 з 3.0
Зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.5
Процент на залишок 
0%
0.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
нема
3.0 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
0.0 з 1.0
Програма Lounge Key 
нема
0.0 з 3.0
Категорії кешбеку 
категорії
1.0 з 2.0
Повідомлення про виїзд за кордон 
ні
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Відносно недорога преміальна карта для мандрівників. Переваги – немає комісії за конвертацію валюти, великий пільговий період і страховий поліс.
Загальний бал: 14.1 з 27.1
Реальний пільговий період 
62 дні
3.0 з 4.0
Процентна ставка 
42%
1.6 з 1.6
Кредитний ліміт 
200000
2.0 з 3.0
Комісія за конвертацію 
нема
3.0 з 3.0
Зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.5
Процент на залишок 
0%
0.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
500
1.0 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Програма Lounge Key 
у Борисполі
0.5 з 3.0
Категорії кешбеку 
нема кешбеку
0.0 з 2.0
Повідомлення про виїзд за кордон 
ні
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Перевага карти – необмежений кешбек, який можна використовувати для оплати авіа-і ж / д квитків, бронювання готелів. Недолік – більше нікуди його витратити не можна.
Загальний бал: 13.6 з 27.1
Реальний пільговий період 
30 днів
1.0 з 4.0
Процентна ставка 
40%
1.6 з 1.6
Кредитний ліміт 
200000
2.0 з 3.0
Комісія за конвертацію 
нема
3.0 з 3.0
Зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.5
Процент на залишок 
0%
0.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
150
1.0 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Програма Lounge Key 
2 рази на рік
1.0 з 3.0
Категорії кешбеку 
категорії
1.0 з 2.0
Повідомлення про виїзд за кордон 
ні
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Преміальна карта, з якою можна впевнено почувати себе за кордоном. Її переваги: консьєрж-сервіс і персональний банкір, готові допомогти в різних життєвих ситуаціях; програма Lounge Key, в рамках якої можна двічі на рік безкоштовно відвідувати VIP-зали очікування в аеропортах по всьому світу.
Загальний бал: 12.6 з 27.1
Реальний пільговий період 
55 днів
2.0 з 4.0
Процентна ставка 
37%
1.6 з 1.6
Кредитний ліміт 
100000
1.0 з 3.0
Комісія за конвертацію 
нема
3.0 з 3.0
Зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.5
Процент на залишок 
0%
0.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
3600
0.0 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Програма Lounge Key 
2 рази на рік
1.0 з 3.0
Категорії кешбеку 
категорії
1.0 з 2.0
Повідомлення про виїзд за кордон 
ні
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Карта для тих, хто багато замовляє в інтернеті за кордоном. 5% кешбеку за онлайн-платежі – її головна перевага. Крім того, вона заробляє при витратах в найпопулярніших категоріях: супермаркети, АЗС, кафе, бари і ресторани. Недоліки – короткий реальний пільговий період і ліміт на виплату кешбеку 500 грн
Загальний бал: 12.3 з 27.1
Реальний пільговий період 
29 днів
1.0 з 4.0
Процентна ставка 
48%
0.8 з 1.6
Кредитний ліміт 
200000
2.0 з 3.0
Комісія за конвертацію 
нема
3.0 з 3.0
Зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.5
Процент на залишок 
10%
2.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
умовно нема
2.5 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
0.0 з 1.0
Програма Lounge Key 
нема
0.0 з 3.0
Категорії кешбеку 
категорії
1.0 з 2.0
Повідомлення про виїзд за кордон 
так
0.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Перевага карти – необмежений кешбек, який можна використовувати для оплати авіа-і ж / д квитків, бронювання готелів. Недолік – більше нікуди його витратити не можна.
Загальний бал: 11.8 з 27.1
Реальний пільговий період 
55 днів
2.0 з 4.0
Процентна ставка 
48%
0.8 з 1.6
Кредитний ліміт 
200000
2.0 з 3.0
Комісія за конвертацію 
нема
3.0 з 3.0
Зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.5
Процент на залишок 
0%
0.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
240
1.0 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Програма Lounge Key 
нема
0.0 з 3.0
Категорії кешбеку 
на все
2.0 з 2.0
Повідомлення про виїзд за кордон 
так
0.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Карта заробляє кешбек при витратах в найпопулярніших категоріях: супермаркети, АЗС, кафе, бари і ресторани. Недолік – невеликий ліміт на його виплату (500 грн).
Загальний бал: 11.3 з 27.1
Реальний пільговий період 
62 дні
3.0 з 4.0
Процентна ставка 
48%
0.8 з 1.6
Кредитний ліміт 
200000
2.0 з 3.0
Комісія за конвертацію 
є
0.0 з 3.0
Зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.5
Процент на залишок 
10%
2.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
умовно нема
2.5 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
0.0 з 1.0
Програма Lounge Key 
нема
0.0 з 3.0
Категорії кешбеку 
категорії
1.0 з 2.0
Повідомлення про виїзд за кордон 
так
0.0 з 2.0
Докладніше про тарифи