Депозити в доларах: що потрібно знати про валютні вклади в Україні
Валютний депозит — це вклад у банку, який відкривається в іноземній валюті, найчастіше в доларах США або євро. Для українських вкладників найпопулярнішим варіантом залишається саме депозит в доларах, оскільки він дозволяє зберегти капітал від девальвації гривні та зафіксувати дохід у твердій валюті.
Що таке депозит у валюті
Доларовий депозит — це банківський вклад у доларах США. Ви розміщуєте певну суму в банку на обраний строк (від кількох місяців до кількох років) і отримуєте прибуток у вигляді відсотків на депозит у доларах.
Ставка фіксується на момент укладання договору й зазвичай є нижчою, ніж на депозити в гривні. Проте головна перевага — стабільність долара порівняно з національною валютою.
Переваги валютних депозитів
Ось кілька причин, чому українці продовжують відкривати валютні депозити в банках України:
- Захист від інфляції гривні. Курс долара зростає — зростає й реальна цінність накопичень.
- Можливість зберегти капітал у твердій валюті. Актуально для тих, хто планує великі покупки, оплату за кордоном або інвестування.
- Вища безпека в умовах валютної нестабільності.
- Доступ до валютного портфеля. Можна диверсифікувати заощадження: частину — в гривні, частину — у валюті.
Недоліки вкладень у доларах
Перед тим як відкривати вклади в доларах, варто врахувати кілька важливих нюансів:
- Низькі ставки. Середній відсоток депозиту в доларах коливається в межах 0,5–2,5% річних — значно менше, ніж у гривні.
- Курсова волатильність. Якщо вам знадобиться зняти депозит у гривні, під час обміну можна втратити частину прибутку.
- Обмежений доступ до готівки. Більшість банків видають долари лише в безготівковому вигляді або з обмеженням на зняття готівки.
- Вимоги до документів. Для депозитів у євро чи доларах потрібні ІПН, посвідчення особи, а іноді — підтвердження легальності походження коштів.
Як відкрити валютний депозит в Україні
- Оберіть банк. Зверніть увагу на ставки, репутацію установи та валютну політику.
- Виберіть тип депозиту. З капіталізацією відсотків, з виплатою відсотків щомісяця, з поповненням або без. Від цього також залежатиме ставка.
- Підготуйте документи. Паспорт, ІПН, іноді довідка про доходи.
- Підпишіть договір. Можна зробити це в банку або онлайн.
- Внесіть кошти. З особистого валютного рахунку або через конвертацію гривні.
Оподаткування валютних депозитів
Як і для гривневих, прибуток від валютних вкладів підлягає оподаткуванню:
- 18% податку на доходи фізичних осіб (ПДФО)
- 5% військового збору
Ці суми утримуються банком автоматично. Тобто, якщо відсоток депозиту в доларах складає 2%, то реальний дохід після податків буде близько 1,54% річних.
Гарантії доларового депозиту від ФГВ
Усі валютні депозити в банках України, що входять до переліку учасників Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО), застраховані до суми 600 000 грн в еквіваленті.
Це означає, що навіть у разі ліквідації банку, вкладник отримає відшкодування в межах цієї суми (навіть якщо депозит був у валюті). Усі основні банки-учасники ринку входять до ФГВ.
Висновок
Депозит у валюті — добрий варіант для тих, хто:
- планує сплачувати в доларах (подорожі, навчання, оплата товарів з-за кордону);
- хоче диверсифікувати портфель;
- прагне уникнути ризиків, пов’язаних із девальвацією.
Перед оформленням доларового депозиту, варто порівняти пропозиції банків і обов’язково перевірити, чи є установа учасником ФГВФО.
