Кредити в Україні

Кредит готівкою - одна з найпопулярніших фінансових послуг в Україні. За даними Опендатабот, станом на початок серпня 2025 року загальний обсяг виданих кредитів громадянам і бізнесу становив близько 1,23 трлн грн, що на 15 % більше, ніж на аналогічну дату минулого року.

При цьому на фізичних осіб припадало близько 316 млрд грн кредитів - зростання за рік склало 22 %.

У сегменті мікрокредитів (через МФО) за перше півріччя 2025 року українці оформили 4,39 млн позик на суму 26,44 млрд грн (зріст 8 % до 2024 року).

Бачимо, що кожен рік попит на кредити готівкою зростає, і водночас підсилюється потреба у виборі фінансової установи

Банки та мікрофінансові організації - два найпопулярніших види кредиторів в Україні, уповноважених видавати позики фізичним особам та юридичним особам.

Їх діяльність регулюється законодавством:

• МФО - регулюються Законом України «Про фінансові послуги». Ліцензування здійснює НБУ;
• Банки - регулюються Законом України «Про банки і банківську діяльність». Ліцензії видає Національний банк України.

Та як зрозуміти, де брати кредит краще? Розберімося з Finance.ua.

Переваги банків:

1. Надійність. Контроль НБУ гарантує стабільність і прозорість.
2. Низькі ставки. Наприклад, 0,01–2% на місяць або від 6% річних.
3. Широкий вибір продуктів: кредит готівкою, кредитна картка, іпотека, кредит під заставу майна чи авто, кредит для бізнесу.

Переваги МФО:

1. Швидкість. Позика готівкою або на картку - за 15 хвилин.
2. Мінімум документів. Потрібен лише паспорт і ІПН.
3. Лояльність. Взяти кредит готівкою онлайн можуть навіть позичальники з неофіційною роботою або поганою кредитною історією.

Недоліки банків:

1. Вимоги до доходів, поручителів, кредитної історії.
2. Тривалий розгляд заявки (від 1–2 днів до тижня).
3. Пакет документів: довідка про доходи, місце роботи, підтвердження майна тощо.

Недоліки МФО:

1. Дуже високі ставки - до 600% річних і більше.
2. Обмеження: короткий термін (7–30 днів) і невеликі суми (до 20 000 грн).

У банку:

• паспорт громадянина України;
• ІПН;
• довідка про доходи;
• довідка з місця роботи;
• документи на майно (за потреби).

У МФО:

• паспорт;
• ідентифікаційний код.

Щоб краще зрозуміти різницю в ставках і платежах, розглянемо 2 прості ситуації:

1. Банк. Якщо взяти кредит готівкою на 100 000 грн під 6% річних на 3 роки, щомісячний платіж: 3 050 грн, а загальна сума виплат за 3 роки: 3 050 × 36 = 109 800 грн.
2. МФО. Позика готівкою 10 000 грн під 0,01% у день (акція для нових клієнтів). Сума до повернення через 30 днів: 10 030 грн. Але якщо ставка базова - 2% на день, то через 30 днів ви маєте повернути понад 18 000 грн.

Уважно читайте умови: в МФО реальна ставка може змінитись після пільгового періоду.

Кредит готівкою в банку підходить, якщо:

• потрібна велика сума (від 50 тис. грн);
• маєте офіційне працевлаштування;
• готові чекати кілька днів на схвалення;
• хочете довгостроковий кредит - до 5 років;
• важлива мінімальна переплата.

Кредити готівкою в МФО варто розглядати, якщо:

• потрібні гроші до зарплати або терміново;
• сума невелика (до 20 000 грн);
• немає офіційного доходу або погана кредитна історія;
• потрібно взяти кредит готівкою онлайн заявкою без поручителів.

1. Перевірте свій кредитний рейтинг - це можна зробити безплатно через Українське бюро Кредитних Історій.
2. Порівняйте пропозиції банків та МФО - тут допоможе агрегатор Finance.ua: зверніть увагу на ставку, комісії, умови повернення.
3. Вивчіть відгуки позичальників - вони допомагають зрозуміти реальну поведінку компанії.
4. Розрахуйте боргове навантаження - витрати на кредит не мають перевищувати 30–40% вашого щомісячного доходу.
5. Плануйте погашення заздалегідь - прострочення навіть на 1 день може зіпсувати кредитну історію.

Finance.ua - сервіс порівняння кредитів, який допомагає отримати найвигідніші пропозиції по онлайн кредитам та позикам готівкою. Тож, для початку, перейдіть на Finance.ua і натисніть кнопку «Отримати позику», далі:

На першому екрані оберіть суму, яку хочете позичити:

Цей етап визначає доступний перелік кредиторів.

Далі оберіть, на який строк ви хочете взяти кредит:

Чим довший термін - тим менші щомісячні платежі, але вища загальна сума виплат.

Ваша електронна адреса, на яку буде надіслано копію договору:

Уважно перевірте правильність написання, щоб договір потрапив саме до вас.

Серед таких варіантів:

Тип зайнятості впливає на перелік доступних кредитних програм.

Уточніть, з якого місяця і року ви працюєте на поточному місці:

Це дозволяє кредитору оцінити стабільність вашого доходу.

Оберіть зі списку або введіть вручну (наприклад: 10 000 грн, 15 000 грн, 25 000 грн тощо):

На основі цього параметру система обирає кредитні пропозиції, які відповідають вашому борговому навантаженню.

Оберіть своє місто зі списку (Київ, Харків, Львів тощо) або введіть вручну:

Це дозволяє врахувати локальні філії та регіональні програми банків або МФО.

Укажіть:

Ці дані потрібні для перевірки платоспроможності та автоматичного підбору пропозицій.

Після заповнення всіх полів система Finance.ua:

• порівнює дані з вимогами банків і МФО
• формує персональний список пропозицій
• пропонує кредит готівкою онлайн, який дійсно доступний саме вам

Ви отримаєте лист з усіма деталями та інструкцією для оформлення.

Якщо ви хочете отримати кредит готівкою в МФО, зробіть так:

1. Зайдіть на сторінку кредитного калькулятора на Finance.ua.
2. Оберіть суму і строк позики.
3. Натисніть «Отримати позику».
4. Вкажіть ПІБ і номер телефону.
5. Вас перенаправить на сайт обраної МФО.
6. Далі оформлюйте заявку згідно з інструкцією компанії.

Деякі МФО дозволяють отримати перший кредит готівкою майже без відсотків (0,01% на пільговий період) - звертайте увагу на акційні пропозиції.

Якщо вам потрібна готівка в кредит, вибір між банком і МФО залежить від терміновості, суми та вашої фінансової історії. Банки пропонують надійність і низьку ставку, але висувають суворіші вимоги. МФО - швидкість і доступність, але досить високу переплату.

Тож порівнюйте, плануйте й використовуйте перевірені сервіси, як Finance.ua, щоб отримати кредит готівкою вигідно і безпечно.