Шлях до фінансової незалежності: як можна заробляти на фондовому ринку 📈

Перед початком роботи над цим циклом наш портал провів відповідне опитування. Ми запитали у читачів, які інвестиційні інструменти, на їхню думку, надають найбільшу фінансову незалежність.

Найбільше голосів набрали варіанти: криптовалюти, акції та нерухомість. Саме цим трьом і буде присвячений цикл цих публікацій.

Особливість кожного з цих матеріалів – вони написані людьми, які пройшли шлях інвестора та можуть на власному досвіді розповісти про виклики й вигоди, що постали перед ними.

Сьогодні нашою героїнею стала Яніна Синило.

Сподіваємося, її розповідь надихне й вас стати на шлях фінансової незалежності, який відкривають інвестиції.

Мені давно не подобається застаріла совдепівська система ставлення роботодавців до працівників. У великих містах України я бачила сучасні офіси та новітні системи співпраці робітника і роботодавця, але здебільшого, у більшості міст України поки що мало, що змінюється в кращу сторону. Я вважаю, що це має бути взаємно – як робітник потребує роботи, так і роботодавець потребує хороших робітників. Це про взаємоповагу.

Насправді я вже давно розглядала варіанти та можливості віддаленої роботи: від активних продажів, наприклад, в інтернеті чи соцмережах відмовилась одразу, бо втомилась від цього – це дуже складна робота. IT вже не потягну – момент втрачений та й не дуже цікаво кодування, програмування, тестування.

Я так прагнула знань, що навіть і не замислювалася, що, по суті, починаю з кінця.

На початку 2021 року натрапила на три безкоштовні уроки про інвестування і дуже зацікавилась цією темою. Зрештою записалась на курс «Інвестування через опціони».

Я так прагнула знань, що навіть і не замислювалася, що, по суті, починаю з кінця. Учитися зі мною почав і мій чоловік. Це був наче ковток свіжого повітря, новий цікавий виток у нашому житті.

У мого чоловіка друга вища освіта «Фінанси підприємства», тому йому навчання давалося легше. Мені ж було складно, але дуже цікаво.

Згодом ми виграли курс: «Фінансовий трамплін». Додатково я придбала курс «Інвестування через криптовалюти» й отримала в подарунок навчальний курс «Інвестор за 50 днів».

Це все тривало декілька місяців, але ми з чоловіком ще не ризикували кудись вкладати гроші, лише відкрили рахунки на Interactive Brokers та на Binance.

Першу акцію AAPL ми спробували купити навесні 2021 року, а потім основні закупи акцій і криптовалют ми робили влітку, на піку цін, бо зловили FOMO (синдром втрачених можливостей або FOMO. Від англ. «Fear of missing out». – Ред.).

Коли вже закінчили всі курси й отримали розгорнуті знання про можливі активи та стратегії, то зрозуміли, що опціони ми не потягнемо – там старт від 25 тис. дол., а то й більше. Мої улюблені стратегії – це Covered Call та Covered Put , а для них треба немало грошей, тому що з плечима (мається на увазі «кредитне плече». – Ред.) я категорично не торгую.

Спочатку торгувала опціонами на демоверсії Interactive Brokers деякий час для навчання. У нас з чоловіком були сумніви щодо вкладання грошей, одразу скажу, що в нас їх не багато.

Ми середньостатистична родина: маємо власне житло, машину, відкладаємо гроші на подорожі та на завтрашній день, маємо заощадження з розрахунку на шість місяців життя родини, але «зайвих» грошей немає.

На початку нашого шляху ми обрали брокера Interactive Brokers, тому що поріг входу для відкриття рахунка був найменший – 2 тис. дол.

Ми завели гроші та потроху почали купувати акції. Розробили особисту стратегію, побудовану на трьох портфелях.

Закуповувалися ми на «хаях», тобто на піках, коли ціни високі. Два роки були «в просадці».

Перший основний – в ньому ми зібрали на наш погляд перспективні сталі компанії. В основному технологічні.

Закуповувалися ми на «хаях», тобто на піках, коли ціни високі. Два роки були «в просадці». Чомусь перед війною мене підштовхнула інтуїція і ми завели гроші на Interactive Brokers, потім докупали технічні акції протягом цих двох років, але на сьогодні вийшли в плюс:

Другий портфель вирішили зробити експериментальним і взяти на 1 тис. дол. дуже різноманітних компаній з різних галузей і подивитися за їхнім розвитком. Перед купівлею ми їх вивчали та вважали їх перспективними.

Цей портфель виявився дуже цікавим тим, що він неймовірно стабільний у своєму мінусі, протягом двох років він весь час приблизно одна і та ж сума в мінусі:

І третій портфель криптовалютний, він також в мінусі, але зараз криптозима.

Податки ми сплачуємо з різниці продажу, тобто з фіксації прибутку або подаємо декларацію зі збитками, тоді в наступному році нам вираховуються ці збитки. Враховуються всі активи, зокрема криптовалюта, все перераховується разом.

Щодо невеликих сум дивідендів, то такі крихти не декларуються: стаття 170.2.8 ПКУ – не підлягає оподаткуванню та не включається до загального річного оподатковуваного доходу, зокрема, дохід, отриманий платником податку протягом звітного податкового року від продажу інвестиційних активів в тому числі в іноземній валюті, якщо сума такого доходу перерахована у гривні за валютним курсом Національного банку України, що діє на момент такого отримання, не перевищує соціальної пільги (базовий розмір соціальної пільги становить 50% розміру прожиткового мінімуму для працездатної особи. Станом на 1 січня 2023 року це 1 342 грн. – Ред.).

Проаналізувала всі свої акції на сьогодні, в деяких розчарована. Зараз розмірковую над стратегією фіксації збиткових акцій, тому що спеціалісти прогнозують рецесію.

Кажуть, що на фондовому ринку нині роздутий пузир, але я не зовсім погоджуюсь. Проаналізувавши, наприклад, свої акції, я бачу таке: на 47% перекуплена NVDA, AAPL та MSFT торгуються майже по своїй справедливій ціні, всі інші акції недооцінені, причому досить суттєво, тож куди їм ще падати – я не знаю.

Роздутою я вважаю TSLA. Загалом корекція може відбутися коштом трохи перекуплених техів, але зараз не такі вони перекуплені, як були у 2021 після карантину.

Особисте моє розчарування – це PYPL та SQ. Просто не розумію, як компанія може втратити 70-80%, шляхом чого вони виживають? Це ж не криптовалюта, це великі корпорації. Я позбудусь їх при першій же нагоді.

Це аналіз дивідендних компаній по інших показниках:

Загалом я надаю перевагу технологічним компаніям таким як AAPL, NVDA, MSFT, тому що вони показують ріст. І ще тому, що в них апріорі мала амортизація. Так, вони вкладаються в технології і їхній розвиток, але основні їхні вкладення – в мізки.

По тій же причині не вкладаюсь у компанії з великою амортизацією – це, наприклад транспортні компанії такі як Boeing або залізничні. В таких компаніях дуже дороге обслуговування обладнання та шляхів і значна частка заробітків відтягується туди (це якщо взагалі є заробіток).

Зараз описати себе я можу як інвестора на середньострок або на довгострок з періодичною корекцією портфелів. Думаю, що мій ризик не дуже високий – я віддаю перевагу більш зрозумілим для мене акціям технологічних компаній, не хочу зв’язуватися з сировиною, системою охорони здоров’я тощо.

Інвесторам-початківцям раджу навчатись слідкувати за макроекономічною ситуацією в світі, щоб розуміти хоч приблизно, що може статися завтра, хоч часто – все якраз навпаки. Треба бути «в темі», залученим. А для цього людині має подобатись ця діяльність.

Я завжди мріяла сидіти на березі океану та заробляти, натискаючи одну кнопочку на ноутбуці, тому, мабуть, і почала цей шлях до особистої незалежності, але тільки зараз зрозуміла, який непростий, проте дуже цікавий шлях треба пройти, щоб один раз натиснути ту кнопочку і заробити. Та й то треба постійно бути в темі, провести декілька годин аналізу, а вже потім натискати ту кнопочку.

Або ж можна найняти фінансового консультанта, щоб він робив всю цю роботу, чи один раз вкластися в більш-менш стабільний портфель і не заглядати туди років десять.

Також не торгуйте з плечем без ретельного вивчення. Тоді максимум втратите те, що вклали, але не залізете в борги.

Я взагалі проти маржинальної торгівлі. Утім, готова і ризикувати, вкладаючи в крипту, вірю у Web 3.0, блокчейн, децентралізацію, метавсесвіти, штучний інтелект і взагалі розвиток цього шляху. Маю акції MARA, RIOT зв’язані з криптою, думаю, що вони виростуть разом з нею.

• Початківцям можу порадити вивчати ретельно ті напрямки, в які плануєте інвестувати. Загалом краще вивчити всі види інвестування, хоча б поверхнево, щоб розуміти всі підводні камені.
• Не поспішайте вкладати гроші, краще вивчити та проаналізувати ситуацію.
• Не потрібно засмучуватися, коли відбуваються якісь помилки, тому що так набувається досвід. Головне пам’ятати про ризики, не класти всі гроші в один кошик, а максимально збалансувати та диверсифікувати свій портфель.

З повагою,  Яніна Синило