Каско для новачків: все, що потрібно знати про страхування вашого першого авто

Купівля першого автомобіля — велика подія, яка приносить не лише радість, а й нові зобов’язання. Одним з головних питань, яке варто вирішити одразу після покупки транспортного засобу, є страхування. Річ у тому, що на дорозі може трапитися будь-що в будь-який момент і кожен водій має бути до цього готовий. Саме в таких ситуаціях допоможе каско.

Перш за все зазначимо: багато хто думає, що каско — якась абревіатура. Утім, це не так, адже каско від іспанського слова «casco», тобто «шолом». Каско не варто плутати з автоцивілкою (ОСЦПВ). Річ у тім, що каско — добровільне страхування авто, яке забезпечує фінансовий захист автомобіля від різних ризиків, а ОСЦПВ — обов’язкове.

Відповідальність за відсутність каско законом не передбачена, жоден поліціянт не має права вимагати від водія наявності цього полісу чи штрафувати за його відсутність.

Так, наприклад, у разі ДТП страхова компанія покриє збитки власникові каско незалежно від того, хто спричинив пригоду. Це один з найпопулярніших видів автострахування серед водіїв, оскільки він покриває широкий спектр збитків. Цей вид страхування передбачає покриття таких ризиків:

• ДТП — незалежно від того, хто винен у зіткненні;
• угон (викрадення) — автомобіль буде відшкодовано, якщо його викрали;
• пошкодження внаслідок стихійних лих — буря, град, пожежа або вибух, повінь тощо;
• протиправні дії третіх осіб — навмисне пошкодження машини, вандалізм;
• падіння предметів — наприклад, дерево, бурулька або будівельні матеріали;
• наїзд на тварин — зіткнення з дикими або домашніми тваринами;
• воєнні ризики — пошкодження або знищення авто внаслідок прильоту ракети чи шахеда або їхніх уламків.

Що не покриває каско:

• умисне пошкодження авто власником;
• нерозмитнені авто;
• зношення деталей авто;
• авто, що перебувають у розшуку або підлягають конфіскації;
• авто, щодо яких не встановлений майновий інтерес страхувальника;
• авто, по яких має місце невідповідність VIN автомобіля даним, вказаним в реєстраційних документах.

Також варто звернути увагу на той факт, що кожна страхова компанія може встановлювати свій перелік додаткових обмежень на відшкодовування компенсації за те, що сталося з авто.

Загалом, існує два види цього страхування — повне та часткове. Повне каско дає можливість страхування від усіх можливих ризиків на повну суму вартості автомобіля, а часткове страхує такі ризики вибірково, їхній перелік зазначається у договорі.

Якщо ви брали авто в кредит, тут варіантів немає — лише повне каско.

Про оформлення повного каско також варто задуматися в тому випадку, якщо ваш автомобіль недешевий. Вам компенсують повну його вартість, якщо він опиниться в руках зловмисників.

Загалом, на якому виді каско зупинитися — вирішувати лише вам. Утім, перед тим, як ухвалити остаточне рішення, зверніть увагу на умови страхової та ризики, через які може постраждати ваше авто. Можливо, оформити часткове каско вигідніше, адже вірогідність пошкодження машини через землетрус або вандалів надто низька. Сюди ж можна віднести й наїзд на тварин.

Тому, враховуйте всі ці нюанси, коли обиратиме страхову для оформлення каско. Ви також можете застрахувати авто не на повну вартість. Наприклад, ваша машина коштує 500 тис. гривень, а ви хочете застрахувати її на 300 тис. гривень.

Якщо ви лише сідаєте за кермо і це ваше перше авто — будьте готові до дещо вищих цін на оформлення каско. Річ у тому, що молоді та недосвідчені водії часто стикаються з вищими тарифами через потенційно вищий ризик ДТП. Водії з бездоганною історією без аварій можуть купити каско дешевше.

Коли обиратимете страхову компанію, то звернуть увагу на кілька складових:

1. Репутацію компанії — відгуки клієнтів та рейтинг страховика.
2. Швидкість виплат — як швидко компанія компенсує збитки. Середній термін виплат у порядних страховиків становить 5−10 днів від дня складання страхового акту.
3. Доступні тарифи — різниця в умовах страхування може суттєво впливати на ціну.
4. Франшизу — варто перевірити, які ризики покриваються без доплат.

Щодо франшизи: чим вона вища, тим дешевший поліс. І навпаки — нульова франшиза суттєво підвищує ціну. Водіям-початківцям бажано купувати цю страховку з «нульовою франшизою», а також обирати договір, який передбачає широкий спектр підтримки.

Перед укладенням договору страхування варто з’ясувати, яким чином здійснюватиметься виплата у разі страхового випадку — одноразово чи частинами, а також хто стане отримувачем коштів: ви як застрахована особа або ж сервісний центр, що виконуватиме ремонт автомобіля.

Не менш важливим є питання вибору СТО для ремонту: чи обов’язково звертатися до авторизованого сервісу страхової компанії, чи ви маєте право самостійно обрати майстерню. Окремо варто уточнити, чи враховуватиметься «коефіцієнт зношення», оскільки він може суттєво зменшити суму компенсації залежно від віку транспортного засобу.

Якщо автомобілем користуються кілька осіб, слід перевірити, як це має бути відображено у страховому договорі.

Також дізнайтеся, які терміни встановлено для повідомлення страхової компанії про незначні пошкодження, наприклад, подряпини чи пошкодження дзеркала. Враховуйте, що такі строки визначаються страховиком індивідуально і можуть відрізнятися в різних договорах.

Ну і звісно, куди ж без загального договору… Детально вивчайте кожен пункт договору аби потім не було претензій. Наприклад, деякі страхові можуть визначати на свій розсуд, чи виплачувати вам компенсацію, якщо машина була викрадена з гаража чи стоянки з охороною. Тобто там, де ризик угону є мінімальним.

Є страхові, які зазначають, що не компенсують вартість пошкодженого лобового скла чи ціну додаткового обладнання, встановленого в автівці. Тож, читаючи договір, варто бути прискіпливим до кожної з деталей, які прописані.

Запитайте про бонуси, знижки або спеціальні пропозиції. Чи може їх надати страхова? Якщо — так, то на яких умовах і що для цього треба? Наприклад, компенсація евакуації з місця ДТП, оплата готелю, якщо аварія сталася в іншому місті, прокат автомобіля на час ремонту тощо. Утім, й тут варто бути уважним, адже евакуацію вам можуть компенсувати до якоїсь межі, а все, що вище — ви оплатите самостійно. Так само може бути й з іншими складовими.

Якщо ви оформили автоцивілку та каско, то отримати виплату у разі страхового випадку за обома полісами не вдасться — збиток покриють за вигіднішим страховим полісом, зазвичай це каско.

До речі, також особливу увагу звертайте на ціну. Тут важливо дотримуватися середини — не варто обирати найдешевшу пропозицію на ринку, але й не треба думати, що висока ціна полісу — гарантія вдалого вибору. Саме про те, від чого залежить ціна каско та як вона формується, ми поговоримо далі.

Насамперед, ціна каско залежить від наступних факторів:

• вартість авто — чим дорожча машина, тим вищий тариф;
• вік і стан автомобіля — нові авто страхуються дорожче, однак із часом ціна може знижуватися;
• місце реєстрації — у великих містах страхування коштує більше;
• історія водія — безаварійне водіння може знизити тариф;
• додаткове покриття — вплив на ціну каско можуть мати додаткові опції, за які ви вирішили заплатити. Наприклад, поліс, який покриває випадки крадіжки чи вандалізму, зазвичай коштує більше, проте забезпечує кращий захист;
• франшиза — сума, яку водій оплачує самостійно при страховому випадку (чим вона більша, тим дешевший поліс).

В середньому, вартість каско в Україні становить від 3% до 7% від ринкової вартості автомобіля на рік.

Існують три види:

1. Каско міні — це вибір для тих, хто шукає базовий захист за мінімальну ціну. Цей пакет покриває або ДТП з вини, або ДТП без вини. Деякі страховики пропонують застрахувати авто також і від викрадення. Це оптимальний варіант для власників старих авто або тих, хто рідко користується транспортом.
2. Каско 50 на 50. У цьому варіанті 50% сплачується при оформленні договору, інші 50% сплачуються при: ДТП, протиправні дії третіх осіб, пошкодженні авто, настанні стихійного лиха, викрадення або знищення авто.
3. Повне каско — найширший пакет, що покриває майже всі можливі страхові випадки, включаючи пошкодження авто внаслідок ДТП, природні катаклізми, вандалізм тощо.

Зазначимо, що оформити будь-який з цих видів ви можете на Finance.ua.

Наприклад, каско міні захищає в разі ДТП без вини водія (на суму 160 тис. грн) та в разі ДТП з вини власника поліса та без на суму 160 тис. грн. Умови придбання: лише за умови придбання автоцивілки в тій же страховій компанії. Обмеження за віком авто: до 14 років.

Що стосується каско 50 на 50, то тут ви отримуєте захист в разі:

• ДТП без вини водія
• ДТП з вини водія
• Протиправні дії третіх осіб
• Стихійні лиха
• Тотальне знищення авто
• Викрадення авто

Умови придбання: 50% сплачується під час оформлення договору, інші 50% сплачуються в разі настання ДТП. Обмеження за віком авто: до 10 років, крім машин, ввезених з-за кордону.

Й нарешті — повне каско. В разі його оформлення, ви отримуєте захист на:

• ДТП без вини водія
• ДТП з вини водія
• Протиправні дії третіх осіб
• Стихійні лиха
• Тотальне знищення авто
• Викрадення авто

Жодних умов придбання повного каско на Finance.ua немає, а обмеження за віком авто становить 14 років.

Загалом, перевагою оформлення каско на Finance.ua є: оплата частинами в monobank, ретельний огляд (ми надаємо усю необхідну інформацію, щоб ви могли ухвалити правильне рішення), швидкий підбір (аналізуємо всю інформацію самостійно, щоб зекономити ваш час) та додаткові вигоди (робимо знижки на страхування або подарунки від нашого сервісу).

Тож, якщо ви хочете оформити каско через Finance.ua, то вам варто заповнити заявку онлайн, розповісти про свої побажання щодо оформлення каско в телефонній розмові з менеджером. Потім ви отримаєте п’ять пропозицій в зручній таблиці та одну найкращу. Й наостанок — оплатите онлайн і заберете договір на Новій пошті або самовивозом в Києві.