Як правильно закрити рахунок у банку, щоб не виникало питань

Зазвичай банки не беруть плати за закриття клієнтського рахунку. Але в окремих банках така комісія може бути присутньою. Наприклад, у банку Глобус у разі наявності залишку власних коштів клієнта на рахунку та відсутності у заяві реквізитів для перерахування коштів на інший власний клієнтський рахунок стягується комісія у розмірі 50 грн.

Щоб звістка про комісію не стала неприємною несподіванкою, необхідно ретельно вивчити детальні тарифи за вашим поточним чи картковим рахунком. Особливу увагу варто звернути на пункти, в яких описуються умови закриття рахунку.

Іноді банки полюбляють приховувати незручні для себе моменти за виносками у тарифах, які зазвичай друкуються дрібним шрифтом. Тому пункти під тарифами варто читати особливо уважно, адже в них може бути пастка для клієнтів.

Крім того, банки періодично переглядають та оновлюють тарифи, інформуючи клієнтів лише шляхом повідомлень на офіційному банківському сайті. Комісія, якої не було, коли ви відкривали рахунок, може з’явитися пізніше. Тому за всіма змінами тарифів у банку, де у вас відкрито рахунок, варто стежити уважно. Від цього залежать ваші гроші.

Банк, який раніше обслуговував вас безкоштовно, може почати брати комісію за обслуговування карткового рахунку, як, наприклад, Таскомбанк. Багато клієнтів, щоб не платити за обслуговування рахунку, ухвалюють рішення про його закриття. І ось тут їх може спіткати проблема: з цього карткового рахунку в банку міг бути відкритий, наприклад, ощадний рахунок. Навіть якщо на ньому нічого немає, доки він не закритий, він завадить закрити ваш картковий рахунок.

Тому варто розпочати закриття рахунку з того, щоб відключити (або закрити) всі інші рахунки, пов’язані з тим, який ви плануєте закрити.

У випадку з Таскомбанк спочатку необхідно закрити ощадний рахунок, а вже потім розпочинати закриття карткового рахунку.

Перед закриттям рахунку необхідно перерахувати залишок коштів на рахунок іншому банку. Або, як варіант, зняти готівкою у касі відділення банку. Тільки рахунок, на якому немає нічого, банк може закрити. Якщо ж на рахунку лишилося хоч кілька копійок, такий рахунок банк не закриє.

В окремих випадках банк може взяти комісію, якщо на рахунку є залишок коштів, а клієнт не надав реквізити для перерахування грошей до іншого банку.

У банку вважають, що операції за карткою можуть проводитися і відображатися за рахунком протягом 45 днів. Отже, якщо ви вчора обнулили картку, погасили заборгованість за кредиткою і сьогодні вирішили її закрити — вам доведеться почекати 45 днів. І лише після цього картковий рахунок закриють. Якщо хоч одна операція пройде за карткою після того, як була подана заява, закриття рахунку не буде; доведеться писати заяву заново та відраховувати новий строк.

Також банки не закриватимуть рахунок, якщо в день подання заяви по ньому були рухи. Потрібно спочатку обнулити рахунок, а вже наступного дня подавати заяву про закриття.

В одних банках можна закрити рахунки, на яких немає залишку, віддалено, звернувшись до служби підтримки на гарячу лінію банку. В інших обов’язково доведеться відвідати банк. Тому варто заздалегідь уточнити, як відбувається процедура закриття рахунку в конкретному банку. Адже якщо обов’язково потрібна ваша присутність у відділенні банку, цей візит варто запланувати, причому не відкладаючи його надовго.

Окремо хотілося б наголосити на такому. У кожному банку функціонує служба або відділ фінансового моніторингу, який перевіряє всі дії, що проводяться клієнтами, на предмет виявлення підозрілих операцій відповідно до закону № 361-IX «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення» (який частіше називають просто «Закон про фінансовий моніторинг») від 6 грудня 2019 року.

Якщо ви часто будете отримувати перекази з інших банків або багаторазово протягом місяця відправляти гроші на інші банки, нехай навіть і на свої рахунки, але знеособленими переказами з картки на картку, банк може «обуритися» і вимагати від вас пояснення фінансового сенсу подібних операцій. Якщо ж ваші пояснення банк не задовольнять і вас запідозрять у тому, що ви «дроп» [людина, яка за гроші надала свою карту в розпорядження іншим людям, зазвичай для відмивання та переведення в готівку грошей — Ред.], банк може розірвати договір з клієнтом за власною ініціативою.

А ось це вже загрожує наслідками. Рівно місяць тому Finance.ua докладно розповідав, що може чекати клієнта у такому разі: банк може не лише розірвати договір із клієнтом, а й узяти з нього комісію у розмірі до 30% залишку коштів на його рахунку.

Якщо раптом вас звинуватили в подібних операціях і ви не змогли довести, що ні в чому не винні, найкращий висновок — за власною ініціативою написати заяву на закриття рахунку у банку, попередньо (якщо є така можливість) вивівши всі гроші у інший банк.

Але часто вимогу про надання пояснень банк виставляє клієнту, паралельно блокуючи його рахунок. Тут важливо грамотно побудувати діалог із банком та не довести до виникнення подібної комісії, інакше доведеться вирішувати питання з банком у суді. І не факт, що ви його виграєте.