Умови банків для ФОП у 2025

Вибір банку для відкриття рахунку є важливим кроком для кожного ФОП, від цього залежить не лише зручність проведення фінансових операцій, але й стабільність вашого бізнесу.

Гарний банк може забезпечити вигідні умови для ведення справ, допомогти знизити витрати та надавати необхідні фінансові інструменти для ефективного розвитку вашої підприємницької діяльності.

Креді Агріколь Банк належить до ТОП-10 найбільших банків світу. Це, відповідно, означає надійність, технології, міжнародний досвід та експертизу для ФОП та бізнесу у різних галузях.

Банк пропонує для ФОП п’ять різноманітних тарифних пакетів: DEBUT, SALUT, OPTIMAL, ABSOLU і спеціальний тарифний пакет для профі в IT-сфері — «IT Professionals». Кожен пакет має свої особливості та комісії, що дозволяє ФОП обрати оптимальний варіант відповідно до своїх потреб та специфіки бізнесу.

Відкриття всіх пакетів є безкоштовним, а щомісячна вартість обслуговування рахунку варіюється від 50 до 600 грн залежно від обраного пакета.

При оплаті річного обслуговування наперед надається знижка 10%.

У пакетах IT Professionals, DEBUT та SALUT перші два місяці обслуговування безкоштовні, а в пакетах OPTIMAL та ABSOLU — перший місяць безкоштовний.

Платежі на рахунки в Credit Agricole у всіх пакетах безкоштовні.

Банк фокусується на технологічних компаніях та пропонує ІТ-клієнтам комплексне рішення Code of Trust на базі пакету IT Professionals та ще багато переваг для клієнтів:

• інтернет-банк CA+ Pro, що розроблений спеціально для ІТ-клієнтів та завдяки мультикабінету дозволяє довіреним особам керувати рахунками як одного ФОПа, так і великої групи ФОП ІТ;
• зменшення витрат ІТ-компаній завдяки послузі One Swift, що спрощує зарахування винагород розробникам;
• преміальне обслуговування та автокредитування на вигідних умовах.

Окремо варто відзначити додаткові сервіси, що пропонує банк для ФОП:

• оформлення особистих карток з будь-якої точки світу та доставлення по всьому світу;
• за потреби супровід в оформлені рахунку фізичної особи та обслуговування за кордоном.

У 2024 році Креді Агріколь здобув визнання як найнадійніший банк України (Dragon Capital і NV), найкращий банк для фінтех (Ukrainian Fintech Awards 2024), лідер з автокредитування в рейтингу від FinClub та отримав відзнаку від Banker за найкращий преміальний банкінг.

monobank почав масове відкриття рахунків ФОП лише 5 років тому — 2020 року, проте відразу запропонував своїм майбутнім клієнтам те, чого на той момент ні в кого не було: безкоштовне відкриття та обслуговування рахунку. Можливо, це і стало причиною ажіотажу серед користувачів, лише за 2020−2021 рік у ньому відкрили рахунок понад 100 тис. ФОП.

monobank завжди виступає за простоту та зручність. Тому його розробники вирішили не заморочуватись із вигадуванням різних тарифних планів для ФОП, а натомість зробили один для всіх, у якому майже все — безкоштовно.

Безготівкове поповнення рахунку ФОП — без комісії. Щодо поповнення готівкою, monobank співпрацює з мережею партнерів, через які є можливість вносити готівку без комісії:

• а́банк;
• Укргазбанк;
• Акордбанк;
• Універсалбанк;
• Укргазбанк;
• Укрпошта.

Крім того, є можливість цілодобового поповнення готівкою без комісії через мережі ПТКС Сiti24, Easypay та Укргазбанку, що дуже зручно і вигідно.

Також у monobank відсутня комісія на перекази на інші банки. Ті, кому доводиться це робити часто, зекономлять на оплаті послуг банку. Зняття готівки — зі стандартною комісією 0,9% для всіх ФОП.

Серед додаткових сервісів, які monobank пропонує для ФОП, варто відмітити:

• інтернет-еквайринг, який дозволяє приймати платежі декількома способами;
• організація послуги «Покупка частинами», що дає змогу клієнтам monobank купляти у ФОП товар на вигідних умовах;
• сервіс для збору донатів Base;
• сервіс для власників кафе та ресторанів expirenza by mono;
• веб-кабінет для бухгалтера. Підприємець налаштовує в додатку доступ до своїх рахунків для бухгалтера, і той зможе підключатися через вебкабінет і отримувати всю потрібну інформацію для створення платежів (а також їх проведення, якщо ФОП надасть йому такі повноваження) і формування звітності. Відповідна довіреність оформлюється у додатку без візита до нотаріуса.

Взагалі monobank «заточений» на молодь і тих, хто хоче себе відчувати молодим — прогресивних людей, що швидко реагують на виклики сучасності.

ПУМБ пропонує для ФОП п’ять різноманітних тарифних пакетів: «всеМІНІМУМ», «всеОПТИМУМ», «всеПРЕМІУМ», «всеDIGITAL» і спеціальний тарифний пакет для профі в IT-сфері — пакет «CODER».

Пакети відрізняються наповненням і вартістю обслуговування, тож ФОП зможе підібрати собі те, що потрібне, залежно від своїх потреб і особливостей ведення бізнесу.

Всі ці пакети можна підключити безкоштовно. Відкриття рахунків — безкоштовно також. Крім того, перший місяць за розрахунково-касове обслуговування плата також не береться. Тобто клієнти можуть оцінити сервіс і якість обслуговування у банку, нічого разом з цим не витрачаючи.

Поповнення рахунків безготівково — безкоштовно, а за поповнення готівкою клієнт платить від 0,1 до 0,2% від суми поповнення залежно від пакета.

Комісія за зняття готівки — 1% від суми.

Хочеться окремо відзначити пакет «CODER» для тих, хто працює в IT-галузі (відкривається виключно фізичним особам — підприємцям, які згідно з класифікатором видів економічної діяльності належать до IT, та фрилансерам. — Ред.). Щомісячна комісія за РКО 70 гривень. Переказ коштів у національній валюті з поточного рахунку ФОП (2600) на рахунок для власних потреб (2620) у межах ПУМБ у сумі до 100 тис. гривень включно на місяць — без комісії.

Обслуговування у ПУМБ — також мінімальна комісія за конвертацію валюти, автоматичний продаж усього об’єму іноземної валюти, мобільний застосунок ПУМБ на корпоративний планшет або мобільний телефон.

Серед додаткових сервісів, які пропонує ПУМБ для клієнтів-ФОП, варто зазначити:

• мікрокредитування;
• оплата за QR-кодом;
• віртуальна корпоративна картка;
• валютні торги та багато інших цікавих і потрібних опцій.

Саме зараз, з 10 до 23 лютого у ПУМБ діє спеціальна пропозиція реферальної програми «Закохані у бізнес». Кожен підприємець-клієнт ПУМБ може рекомендувати своєму партнерові стати клієнтом банку, відтак обидва можуть отримати 4 міс безкоштовного обслуговування, можна залучити кількох партнерів, період безкоштовного обслуговування може становити до 24 місяців.

Як нам розповіли у фінустанові, абанк вирішив між кількістю і якістю зробити ставку на якість. Він пропонує своїм клієнтам ФОП лише один тарифний пакет, який вигідно вирізняється своїми умовами.

Відкриття, яке можна зробити онлайн, і щомісячне обслуговування — безкоштовне.

Вартість безготівкового поповнення — безкоштовно, внесення готівки (виторг) — 0,1% від суми, мінімум 10 грн.

Зняття готівки з комісією 0,75% від суми — один з найкращих варіантів для тих, кому це потрібно робити часто.

Дуже вигідні умови і в плані переказів на інші банки: їхня вартість становить лише 3 грн незалежно від суми. А всі внутрішні платежі в межах банку, в тому числі перекази з рахунку на особисту картку — безкоштовні.

На що хочеться звернути увагу: банк нараховує відсоток на залишок коштів на рахунку ФОП. Відсоткова ставка становить від 5 до 10% залежно від встановленої мінімальної суми для нарахування. Зазвичай така послуга надається на залишки від 500 тис. грн за умови комплексної співпраці з банком — активна платіжна діяльність, використання еквайрингу, виплати найманим працівникам тощо.

Серед додаткових сервісів, що пропонує абанк, варто відзначити наступне:

• бізнес-картка;
• депозити для ФОП;
• кредити для ФОП;
• послуги еквайрингу;
• валютні операції;
• виплати найманим працівникам;
• надання банківських гарантій.

Банк Кредит Дніпро пропонує своїм клієнтам 4 різноманітні пакети.

Всі вони відкриваються безкоштовно.

Зазвичай при оформленні нового клієнта-ФОП йому пропонують для відкриття пакет «Старт», з трьохмісячним безкоштовним обслуговуванням, щоб клієнт мав змогу оцінити переваги співробітництва з банком. Починаючи з четвертого місяця, клієнта переводять на тарифний пакет «Лайт».

Вартість щомісячного обслуговування у пакеті «Лайт» складає 300 грн.

Безготівкове поповнення — без комісії, а за внесення на рахунок готівки банк просить 0,1%, мінімум 50 грн.

Видача готівки в касі — 1,2%, мінімум 100 грн.

Серед додаткових сервісів, що пропонує Банк Кредит Дніпро, варто відзначити:

• сервіс BNPL (оплата частинами), що дозволяє покращити конверсії продажів на 30% і більше;
• операції купівлі-продажу валюти в рамках зовнішньоекономічних договорів з наданням консультації спеціалістів по FOREX;
• оформлення онлайн без відвідування відділення та робота з індивідуальним менеджером;
• онлайн-кредит до 1 млн грн на фінансування оборотного капіталу та придбання основних засобів. Рішення приймається протягом трьох годин при наявності мінімального пакету документів.

Для клієнтів, які прагнуть отримувати більше переваг, банк пропонує тарифні пакети «Комфорт» (щомісячне обслуговування — 400 грн) та «Безлім» (щомісячно — 700 грн). За 700 грн/місяць клієнт отримує 2 безкоштовні картки Mastercard Business, необмежену кількість платежів у національній валюті за межі банку та багато інших переваг. У цьому пакеті комісія за видачу готівки зменшена до 1%, мінімум 100 грн.