«Криптоонуки МММ», або приклади з відомими фінансовими пірамідами сучасності

Принцип фінансових пірамід ґрунтується на використанні коштів нових інвесторів для виплат попереднім учасникам. Таким чином створюється видимість успішно працюючого інвестиційного проєкту.

Однак варто розуміти, що рано чи пізно подібні схеми неминуче призводять до краху, коли починає вщухати потік нових вкладників. І тут ті, хто прийшли останніми, втрачають все. І, як правило, таких учасників більшість.

З появою та розвитком інтернету створення фінансових пірамід набуло другого дихання. Сьогодні не потрібно відкривати офіси та садити менеджерів для прийому (точніше — відбирання) грошей у населення. Достатньо налаштувати прийом коштів на сайті підставної компанії. А з огляду на повальне захоплення інтернетом сучасного населення (особливо — молоді) та його доступність (не потрібен комп’ютер чи ноутбук, вийти в мережу можна з будь-якого смартфона), з’явилася можливість «охопити увагою» мільйони людей.

Яскравим прикладом фінансової піраміди в інтернеті є створена у 2014 році болгаркою Ружею Ігнатовою фінансова піраміда OneCoin. Назву обрано невипадково: у світі якраз набирала популярність криптовалюта «біткойн», і аферистка абсолютно логічно вирішила зіграти на співзвучності і на зростаючому інтересі до криптовалют.

ОneCoin була заявлена компанією як «цифрова валюта, заснована на криптографії»; автори оголосили її майже аналогом біткойна. Водночас «майнінгом» цієї валюти займалася виключно компанія-творець One Coin Limited (з реєстрацією на Гібралтарі. — Ред.). До речі, Гібралтар як одну з маловідомих офшорних зон також було обрано невипадково.

Потенційним «інвесторам» пропонували вкласти в купівлю криптовалюти OneCoin від 100 до 5 тис. доларів. Разом із цим обіцяли, що чим більша сума буде вкладена, тим вигіднішим буде курс купівлі монети.

Звичайно, жодною криптовалютою ця монета насправді не була. У OneCoin були відсутні елементи, властиві криптовалютам, у тому числі не було технології блокчейну.

На жодній із криптобірж монета не котирувалася (хоча вкладникам постійно обіцяли, що монету ось-ось почнуть продавати на Binance. — Ред.).

Операції з монетами були доступні лише через підконтрольні компанії One Coin Limited на сайті (в особистому кабінеті, мережі OneLife або через платформу DealShaker. — Ред.). Разом із цим повний контроль над базою даних, звісно, був у компанії-творця.

За різними оцінками, загальна сума грошей, вкладених безталанними інвесторами в OneCoin, становила близько 4−5 млрд євро.

2017 року Ігнатова таємно залишила Болгарію, і де вона зараз, ніхто не знає. У 2022 році її було оголошено в міжнародний розшук за звинуваченням у шахрайстві і Європолом, і ФБР.

^{Ружа Ігнатова, джерело: bnr. bg}

Ще одна сучасна фінансова піраміда в інтернеті, від якої за даними Нацполіції, постраждали десятки тисяч українців, — компанія S-Group. Співзасновники, як ви можете переглянути з численних відео на Youtube (наприклад тут, або тут), два українці — Вадим Машуров та Роман Фелік.

^{На публічних заходах S-Group у якості засновників фонду називаються українці Вадим Машуров (ліворуч) та Роман Фелик (праворуч), джерело: poltava. to}

Другий, до речі, був причетний раніше до створення ще однієї піраміди — Helix Capital.

І тут, як і у випадку з OneCoin, не обійшлося без згадки про криптовалюти.

Річ у тому, що під виглядом міжнародного інвестиційного фонду шахраї з S-Group пропонували всім охочим пасивний дохід шляхом інвестицій у криптовалюту. Було створено спеціальний фінансовий криптогаманець, на який «інвестори"-невдахи переказували кошти.

Паралельно в інтернеті розгорнулася масштабна кампанія з реклами та підтримки діяльності компанії S-Group. Шахраї не шкодували грошей. У результаті їх рекламували багато відомих інтернет-видань та блогерів з мільйонною аудиторією. Основний акцент було зроблено на аудиторію Instagram — найпопулярнішу соціальну мережу серед молоді.

У презентаціях S-Group демонструвала фантастичні відсотки прибутковості — близько 7−12% на місяць. Часом лунали цифри 100% річних — і пропонувала реферальну програму із бонусами за залучення нових «інвесторів».

Щоб приховати подальший рух активів, шахраї використовували фіктивні токени, які відсутні у списку офіційних міжнародних платформ постачальників криптографічних даних. Відстежити які було неможливо через відсутність аудиту компанії S-Group. Саме їх обіцяли вкладникам як прибуток від інвестування у проєкти, торги на міжнародному валютному ринку Forex чи інші операції із фінансовими активами.

Крім того, аферисти гарантували своїм клієнтам значні «бонуси» у разі залучення до проєкту нових учасників — все як у будь-якому MLM-проєкті чи фінансовій піраміді.

Щоб надати своєму проєкту хоча б видимість правдоподібності, організатори S-Group постійно наголошували, що для роботи на Forex вони використовують штучний інтелект.

На початок 2024 року виплати компанії припинилися. Національну поліцію засипали сотнями заяв про шахрайство. Чергова фінансова піраміда, жертвами якої стали жителі не лише України, а й росії, Казахстану та навіть деяких країн Євросоюзу, посипалася.

Будь-яка фінансова піраміда має як мінімум кілька ознак, завдяки яким можна безпомилково розпізнати її:

1. Обіцянка високої прибутковості, яка в рази (а іноді — в десятки разів) перевищує ринковий рівень. Як орієнтир ринкової прибутковості можна розглядати, наприклад, відсотки за депозитами комерційних банків від 1 року і більше, а також ставки прибутковості за облігаціями внутрішньої держпозики (ОВДП). Якщо обіцяють у 3−4 рази вище — вже варто насторожитись. Якщо ще більше — це однозначно «піраміда».
2. Агресивна реклама у засобах масової інформації, мережі Інтернет, у якій на першому плані — обіцянка високої доходності. Також для просування тієї чи іншої піраміди її творці люблять активно використовувати відомих акторів, які користуються всенародною любов’ю та повагою, або «лідерів громадської думки» (ЛГД), ведучіх багатомільйонних телеграм- та ютуб-каналів, відомих блогерів тощо.
3. Наявність структури мережевого маркетингу, у якій виплата коштів відбувається за допомогою нових залучених учасників. Для цього найчастіше використовують різні збори, на які запрошують усіх бажаючих під виглядом «лекції про інвестиції», і де ведеться інтенсивна психологічна обробка майбутніх жертв.
4. Відсутність будь-яких власних основних засобів, інших дорогих активів. Раніше знаменита піраміда МММ орендувала безліч приміщень, в яких було відкрито офіси з прийому грошей від вкладників. Для фінансової піраміди в інтернеті нічого цього не потрібно. Максимум — можна зробити сторінку з красивими краєвидами місцевості, вілл або будівель, які нібито належать компанії: перевірити їхню приналежність все одно не вийде.
5. Ситуація на ринку не впливає на прибутковість схеми. Як ви розумієте, таке в принципі неможливо для будь-якого ринкового активу. Так, якщо вам заявляють, що ви за будь-яких обставин отримаєте свої 100−200% річних, — це фінансова піраміда.
6. У компанії-організатора фінансової піраміди відсутня ліцензія на здійснення діяльності на фінансовому ринку. Причому «іноземна ліцензія» не підійде: дозвіл має бути отриманий у країні, де компанія проводить діяльність.

Варто розуміти, що ті, хто першими візьмуть участь у роботі фінансової піраміди, теоретично можуть щось заробити за рахунок пізніших учасників.

До речі, є люди, які, добре усвідомлюючи, що мають справу з пірамідою, все одно вкладають у неї свої кошти, сподіваючись «встигнути вискочити». Комусь щастить, але переважна більшість втрачає. Це треба чітко розуміти та тричі думати, перш ніж зв’язуватися із сумнівними підприємствами.