Банк на базі Укрпошти

Головна мета реалізації цього проєкту полягає в наданні банківських послуг населенню за допомоги широкої мережі відділень Укрпошти. Звісно, це має значно полегшити доступ до фінансових сервісів для мільйонів українців.

Проблема фінансової доступності в селах та маленьких містах давно була відомою. Повноцінні банківські відділення розташовувати там не дуже вигідно. І раніше для отримання базових фінансових послуг, як, наприклад, відкриття рахунків, отримання кредитів або навіть зняття готівки, громадянам потрібно було їхати до міста.

Це відбувалося не лише в Україні. В різних точках світу існують такі складнощі. Але в деяких країнах вже доволі активно впроваджується в життя поштова банківська система. І ефективність її беззаперечна. Наприклад, у Франції, Японії та Німеччині поштові банки успішно функціонують роками, обслуговуючи мільйони клієнтів. Тож, коли постало питання полегшення доступу до банківських послуг у віддалених точках України, перевірений досвід провідних країн став основою для розв’язання проблеми.

Створення банку на базі Укрпошти забезпечить українцям зручність доступу до фінансових послуг. В будь-якому найменшому національному поштовому відділенні громадяни зможуть користуватися банківськими продуктами, забудуть про необхідність шукати віддалені банкомати чи відділення комерційних банків.

В Укрпошті нам зазначили, що передача банку дозволить їм в найкоротші терміни та без витрат для державного бюджету покрити всю територію України банківськими послугами на 100%. Це і є ключовою причиною передачі акцій PINbank компанії.

Лише за офіційними даними наразі до 30% українців не користуються послугами банківського сектору. Щобільше, вони й банківського рахунку ніколи не мали. Частково це обумовлено відсутністю зручної банківської інфраструктури, адже лише близько 4% населених пунктів України мають банківське відділення або банкомат. І частина з них не працює у разі відключення світла.

З терміналами також проблематично. На 1000 населення у нас в країні тільки 10−11 POS терміналів (водночас в США, ЄС та Туреччині на таку ж кількість населення передбачене 40−45 терміналів).

Майже вісім років представники Укрпошти проводили в консультаціях з різними державними органами щодо можливості організації поштового банку.

«Після завершення необхідних процедур компанія планує здійснити операційний та ІТ-аудит інфраструктури PINbank. Кожне поточне відділення PINbank та АТМ будуть проаналізовані. Загальне рішення щодо розвитку мережі та сервісів буде ухвалено, враховуючи синергетичний ефект з мережею Укрпошти», — зазначив національний оператор поштового зв’язку.

Станом на сьогодні мережа Укрпошти складає 4 400 стаціонарних та понад 1 900 пересувних відділень Укрпошти, які надають послуги в більш ніж 25 тис. точок обслуговування на 100% території України.

З передачею банку Укрпошті кількість банківських відділень збільшиться, що зробить доступ до банківських послуг більш зручним та доступним, особливо у сільській місцевості та прифронтових регіонах.

В Укрпошті додали, що банк у майбутньому сфокусується на обслуговуванні клієнтів у сільських та прифронтових регіонах, підтримці людей похилого віку, осіб з інвалідністю та отримувачів соціальної допомоги.

Пріоритетом стануть сільські громади, фермери, аграрний сектор, а також малий і середній бізнес, зокрема e-commerce та експортно орієнтовані компанії.

Окрему увагу буде приділено комунальним підприємствам, постачальникам базових послуг, військовим і працівникам у важкодоступних районах. Банк не братиме участі в кредитуванні великого бізнесу чи ризикових валютних операціях, зосереджуючись на базових фінансових послугах.

«Для запуску банку потрібен час, але ми будемо робити все, щоб він був якомога коротшим. Для успішної роботи також необхідно ухвалення законодавства щодо створення банку-оператора фінансової інклюзії. Адже саме таким чином Укрпошта Банк зможе повною мірою забезпечити фінансову інклюзію в Україні», — підсумували в Укрпошті.

Але чому саме PINbank? Чого не інший з багатьох ліквідованих чи закритих останнім часом? Тут також є певні моменти, на яких треба зупинитися.

PINbank — це українська фінансова установа, яка спеціалізується на цифрових банківських послугах. Працює він, переважно, в онлайн-форматі, що робить його зручним для користувачів, які віддають перевагу дистанційному обслуговуванню.

Саме PINbank може бути прикладом для створення сучасного банківського сервісу в межах поштового банку. Використання цифрових технологій, які застосовує PINbank, може допомогти Укрпошті зробити свої фінансові послуги більш доступними та зручними.

Широка мережа відділень Укрпошти дозволить створеному на її основі банку забезпечити фінансові послуги навіть у найвіддаленіших селах. Це особливо важливо для людей, які не мають змоги часто їздити до великих міст для розв’язування фінансових питань.

На сьогодні Укрпошта має вже понад 11 тис. відділень по всій країні. Використання інфраструктури, що вже існує, дозволить відчутно знизити витрати на відкриття нових фінансових установ.

Звичайно, без проблем не обійдеться. Попри всі переваги організаторів чекатимуть такі виклики:

1. Конкуренція. Традиційні банки цілком можуть сприйняти новий проєкт, як суттєву загрозу. Внаслідок чого з їхнього боку будуть активізовані зусилля для утримання клієнтів.
2. Законодавчі нюанси. Зрозуміло, що для повноцінного функціонування банку на базі пошти необхідно відповідати всім регуляторним нормам. Організація цього потребуватиме часу та значних зусиль.
3. Фінансування. Щоб запустити та надалі підтримати роботу такого поштового банку, треба буде забезпечити суттєве фінансування. Отримане його можна бути як від держави, так і від приватних інвесторів.

Це лише основні виклики, в такому глобальному питанні можливі й інші.

Беззаперечно, вплив поштового банку на конкурентне середовище буде дуже відчутним. Але також немає сумнівів, що це підштовхуватиме традиційні банки активніше розвивати свої сервіси у віддалених регіонах, пропонувати вигідніші умови для клієнтів та підвищувати якість обслуговування. Тож, поштовий банк, однозначно стане стимулом для загального покращення банківського сектору.

Чи буде Укрпошта конкурентом традиційним банкам? Наразі беззаперечна перевага банку на базі Укрпошті в кількості відділень. А щоб повноцінно скласти конкуренцію, потрібно буде активно розвивати якість послуг, впроваджувати сучасні технологічні рішення та покращувати клієнтський сервіс.

Як це все позначиться на споживачах? Для українців поштовий банк може стати зручним інструментом отримання фінансових послуг без необхідності їздити до великих міст. Найбільше це актуально для пенсіонерів, підприємців та мешканців сільської місцевості. Вони зможуть легко відкривати рахунки, отримувати кредити та проводити платежі просто в найближчому відділенні Укрпошти.