Кредити для агробізнесу: де взяти гроші

Зараз фізичні особи – громадяни України мають повне право купити до 100 гектарів сільськогосподарських угідь в одні руки. Це рішення вкрай зацікавило як дрібних, так і великих фермерів. Однак не все так просто.

Розширення агробізнесу вимагає не тільки грошей на купівлю землі. Потрібно витратитися на нову техніку, технології обробки, купувати насіння та засоби для догляду за посівами й багато іншого. Природно, що перед фермерами виникло закономірне питання: де позичити грошей на розвиток справи?

Правда, до цієї події готувалися не тільки фермери, а й комерційні банки. Вони розробили та запропонували для аграріїв спеціальні програми кредитування. Деякі з банків запустили партнерські програми спільно з виробниками сільгосптехніки й добрив.

Finance.ua вивчив пропозиції на ринку та вибрав найцікавіші.

Спираючись на світовий досвід роботи з фінансування невеликих і середніх агровиробників, ОТП Банк у співпраці з Міжнародною Фінансовою Корпорацією (IFC) реалізував спрощений, прискорений і стандартизований підхід у фінансуванні фермерів, створивши агрокредит «Миттєвий».

Умови:

• сума фінансування – від 1 до 15 млн гривень під заставу агророзписок, до 30 млн – з додатковою заставою;
• валюта кредитування – гривня, долари США або євро;
• процентна ставка – ринкова, у межах держпрограми «5-7-9%» – від 3% річних;
• термін кредиту – від 12 місяців до 5 років, на рефінансування витрат на купівлю землі – до 10 років;
• попереднє рішення ухвалюється лише за один день.

Водночас кредит на суму до 3 млн гривень надається без застави, лише під поручительство власника агропідприємства.

У разі, якщо потрібна сума понад 3 млн гривень, знадобляться:

• аграрна розписка під майбутній урожай на 150% від суми кредиту, що видається;
• техніка/нерухомість в заставу на 40% від суми кредиту, що видається;
• поручительство власника агропідприємства.

Базова вимога до того, хто бере кредит, – наявність земельного банку від 400 гектарів.

Що важливо: ОТП Банк бере участь у програмі державної підтримки агровиробників, відповідно до якої пропонуються:

• часткова компенсація (до 25%) вартості придбаної сільськогосподарської техніки й обладнання українського виробництва (Постанова КМУ від 01.30.2017 року №130);
• часткова компенсація вартості насіння сільськогосподарських рослин вітчизняного виробництва (Постанова КМУ від 07.02.2018 року №106);
• часткова компенсація вартості насіння сільськогосподарських рослин (Постанова КМУ від 29.04.2015 року №300).

У разі співпраці з ОТП Банком держава компенсує до 2/3 процентної ставки за кредитом; повертається 1/4 вартості придбаної техніки або обладнання.

Також ОТП Банк бере активну участь у державній програмі «5-7-9%». Отримати фінансування за цією програмою можна на поповнення оборотних коштів і рефінансування кредитів на термін три роки й п'ять років відповідно в сумі до 50 млн грн.

Попереднє рішення про надання кредиту ухвалюється протягом двох робочих днів.

Чудова пропозиція для малого та середнього бізнесу приготував А-Банк: кредит розміром до 2 млн гривень, строком до 60 місяців, на будь-які цілі для реалізації бізнес-ідей і з можливістю дострокового погашення без сплати зайвих комісій.

Без застави можна оформити кредит в розмірі до 500 тис. гривень на термін до 36 місяців, при наявності застави – до 2 млн гривень на термін до 60 місяців.

Процентна ставка по кредиту без застави становить від 18,9% до 20,9% річних, при наявності застави – від 14,9% до 16,9% річних в залежності від терміну дії кредиту. Крім того, щомісячна комісія становить 0,79%.

Для юридичних осіб також пропонується відновлювальна кредитна лінія розміром до 5 млн гривень для фінансування оборотного капіталу та поточної діяльності.

Ліміт відкривається на 24 місяці з можливістю зручного використання траншами з терміном погашення 60, 90 або 180 днів.

Без застави можна оформити кредит в розмірі до 500 тис. гривень, при наявності застави – до 5 млн гривень.

Дані пропозиції діють для різних видів бізнесу, включно із сільським господарством.

Клієнти-сільгоспвиробники, крім стандартного пакета документів, подають також:

• звітність, завірену уповноваженою особою, форма 50СГ або 29СГ за останній звітний рік;
• підписаний перелік пайовиків з датою закінчення терміну користування землею;
• довідку із сільгоспуправління про кількість землі в обробці (в гектарах);
• розшифровку культур і площі посівів агровиробника.

Можливість оформлення кредиту без застави відрізняє пропозицію А-Банку від інших схожих пропозицій і може бути дуже цікавою сільгоспвиробникам.

До того ж, не афішуються вимоги по розміру земельного банку, отже, кредит можуть взяти дрібніші фермери.

Для отримання пропозиції від банку потрібен один крок: подати онлайн-заявку на Кредит для бізнесу або на Кредитну лінію.

Рішення по кредиту банк обіцяє протягом одного робочого дня.

Понад рік тому, 23 липня 2020 року, Банк Альянс разом з Міністерством фінансів України та АТ «Укрексімбанк» уклали Договір про фінансування клієнтів малого та середнього бізнесу. Це відбулося в межах реалізації проєкту України і Європейського інвестиційного банку (ЄІБ) для активної підтримки українського бізнесу.

Зараз Банк Альянс фінансує проєкти за напрямками вирощування зернових й олійних культур, а також аквакультур і рибництва.

Згідно з умовами програми, сільськогосподарське підприємство може отримати об'ємне фінансування – до 6 млн євро (в еквіваленті), що за поточним курсом становить понад 180 млн гривень.

Крім значної суми, програма практично не має обмежень по терміну фінансування в поточних умовах. Максимальний термін фінансування становить 10 років для кредиту на інвестиційні цілі. А мінімальний термін для кредиту на поповнення оборотних коштів – 2 роки.

Крім основного кредиту, клієнтам може бути оформлений субкредит на суму до 3 млн євро (в еквіваленті).

Кредит видається в євро, а ставка по кредиту – від 6 до 8% річних.

Додаткові комісії і витрати на обслуговування кредиту відсутні, крім одноразової комісії банку в розмірі 0,5% від суми кредиту.

Немає ніяких обмежень щодо дострокового погашення кредиту: клієнт може в будь-який момент і без штрафних санкцій здійснити повне або часткове погашення кредиту.

Банк Альянс бере участь в програмі державної підтримки агровиробників і активно підтримує українських аграріїв такими пропозиціями:

• часткова компенсація (до 25%) вартості придбаної сільськогосподарської техніки й обладнання українського виробництва (Постанова КМУ від 01.30.2017 року №130);
• часткова компенсація вартості насіння сільськогосподарських рослин (Постанова КМУ від 29.04.2015 року №300).

Основною перевагою перед іншими схожими та внутрішньобанківськими стандартами продуктів є можливість довгострокового фінансування терміном до 10 років. Водночас річна ставка для клієнта буде нижче стандартної прийнятої в банку на 1,5-2 пункти та зафіксованою на весь період фінансування.

Для потенційних клієнтів в Банку Альянс стандартні вимоги:

• термін існування підприємства та ведення госпдіяльності – від 2-х років;
• відсутність негативної кредитної історії;
• прибуткова офіційна діяльність підприємства.

Банк з державним капіталом пропонує відразу дві програми кредитування в залежності від початкової мети отримання коштів.

У разі, якщо кредит використовується як додаткове джерело фінансування діяльності, він надається на наступних умовах:

• процентна ставка – від 12,25%;
• термін кредиту – до 3 років;
• розмір кредиту – до 50 млн гривень.

У разі, якщо кредит використовується для придбання нових або вживаних транспортних засобів, а також необхідного обладнання, він надається на таких умовах:

• в якості застави використовуються транспортні засоби, сільгосптехніка й обладнання, яке купується;
• процентна ставка – від 12,55%;
• термін кредиту – до 5 років;
• розмір кредиту – до 50 млн гривень.

Вимоги до того, хто бере кредит:

• наявність земельного банку від 400 гектарів;
• термін ведення бізнесу – від двох років.

Не залишився осторонь від нових віянь ще один «держбанк». Укргазбанк має відразу кілька програм кредитування малого та середнього бізнесу, з яких ми б хотіли виокремити ці:

Програма спрямована на поповнення оборотних коштів агровиробників.

Підприємцям на вибір пропонується три варіанти:

• кредит;
• відновлювальна відклична кредитна лінія;
• невідновлювана відклична кредитна лінія.

Відмінність кредитної лінії від кредиту в тому, що в такому разі спочатку може використовуватися не вся сума, яка виділяється, а лише її частина.

Як забезпечення використовується застава рухомого або нерухомого майна.

Розмір кредиту – до 50 млн гривень.

Процентна ставка – від 13,1% річних у гривні, від 6,2% в доларах США та від 5,6% в євро.

Термін кредиту – до 12 місяців.

Програма спрямована на придбання нових або вживаних транспортних засобів чи спецтехніки.

Як забезпечення використовується транспортний засіб або спецтехніка, яка купується за кредитні кошти, а також будь-які інші ліквідні застави.

Розмір кредиту – до 50 млн гривень.

Процентна ставка – від 12,37% річних у гривні, від 5,5% у доларах США та від 4,8% у євро.

Термін кредиту – до 5 років.

Обов'язкові вимоги до того, хто бере кредит:

• наявність земельного банку від 400 гектар;
• термін ведення бізнесу – від двох років.

Підрозділ найбільшого в Україні виробника мінеральних добрив, компанія OSTCHEM RETAiL і «Мегабанк» 19 липня 2021 року підписали договір про запуск нової програми кредитування аграрних підприємств України.

Програма передбачає можливість для фермерів залучати сезонні кредити під покупку мінеральних добрив українського виробництва на пільгових умовах.

У межах партнерської програми кредити аграріям видаватимуться на термін від 2 до 18 місяців.

Ставка по кредитах стартує від 0,1% річних у гривні та доларах США.

За акційною пропозицією «Активний несезон» на короткий термін кредитування (до 2-3 місяців) користування кредитними коштами в гривні буде практично безкоштовним.

Ставка по кредитах на цей період для фермерів складе 0,1% річних, комісія за видачу кредиту з клієнта не братиметься.

Такі акційні умови будуть доступні для аграріїв до 31 серпня 2021 року.

Компанія OSTCHEM RETAiL запустила також вкрай цікаву партнерську програму з кредитування покупки мінеральних добрив українського виробництва з ПроКредит Банком.

Кредити видаються на термін від 2 до 12 місяців.

Можна оформити кредит у гривні, доларах США або євро.

Процентні ставки за кредитами в гривні – від 0,5% (на термін до 3 місяців) до 8% (на термін 10-12 місяців).

Процентні ставки за кредитами в доларах США – від 0,01% (на термін до 3 місяців) до 3,50% (на термін 10-12 місяців).

Процентні ставки за кредитами в євро – від 0,01% (на термін до 3 місяців) до 2,50% (на термін 10-12 місяців).

Сума кредиту – від 2 млн гривень.

Існує одноразова комісія за видачу кредиту в гривні – 1% від суми кредиту. В євро комісія відсутня. Також одноразова комісія за виписки становить 1500 гривень.

Рішення про видачу кредиту ухвалюється в термін від 3 до 10 днів.

Як застава приймаються: агротехніка, автотранспорт, обладнання, нерухомість, депозити в ПроКредит Банку.

На період до 31 серпня 2021 року діють акційні умови для позичальників:

• максимальна процентна ставка (на термін 10-12 місяців) у гривні – 7,50% річних, в доларах – 2% річних, в євро – 0,75% річних.

Комісія за видачу кредиту – відсутня.

Програми кредитування цілком різноманітні. Єдине, на що варто звернути увагу: в більшості варіантів фермерам-початківцям кредит, найімовірніше, оформити не вийде.

До того ж існують мінімальні вимоги по площі оброблюваної землі.

Але якщо за плечима досвід ведення фермерського господарства, та й саме господарство – не найменше, то двері відразу декількох банків відкриті.