Рейтинг кредитних карток для водіїв

Вигідні картки для автолюбителів

Автомобіль підвищує якість життя і дає свободу пересування. Але кожне авто потрібно заправляти і обслуговувати. На це потрібні гроші, іноді чималі. А їх, як відомо, краще витрачати за допомогою кредитної картки – так зручніше, безпечніше і вигідніше, ніж використовувати готівку. Адже кредитки здатні здешевити будь-яку покупку. І автотовари – не виняток. Хочете знати, з якою карткою вигідніше витрачати гроші на авто? Дивіться наш рейтинг кращих кредиток для водіїв.

Як ми відбирали учасників рейтингу

  1. Картка доступна для будь-якого фізособи без обмежень. Це означає, що ми не розглядаємо кредитки, які видаються лише тим, хто, наприклад, отримує в банку зарплату.

  2. У рейтингу беруть участь картки всіх банків, що діють станом на 25.10.2019.
  3. Картки-учасники відповідають мінімум одній з двох умов:
  • при оплаті кредитною карткою на АЗС або СТО водій отримує знижку на бензин, бонуси або кешбек;
  • при оплаті картою в будь-яких інших торгових точках нараховується кешбек, бали або бонуси, які можуть бути використані для оплати бензину або витрат на СТО.

Список учасників складено після вивчення сайтів банків і обдзвону їх контакт-центрів.

  • Як ми оцінювали картки

    Учасників рейтингу ми оцінювали за 10 критеріями.

    1. Реальний пільговий період

    Що значить «реальний»? Деякі банки дають додатковий місяць грейс-періоду в перші місяці користування і потім в рекламі згадують цей максимальний період в рекламі. Наприклад, за однією з карт Ідея Банку в перший місяць він становить 92 дня, а всі інші – 62 дня. В цьому випадку ми оцінювали карту виходячи з показника в 62 дня.

    Шкала оцінки:

    • до 30 днів (включно) – 1 бал;
    • від 31 до 55 днів (включно) – 2 бали;
    • від 56 і вище – 3 бали.

    2. Процентна ставка

    У цьому показнику ми враховували як заявлену процентну ставку, так і додаткові витрати. Тому цифра в таблиці може відрізнятися від тієї, що вказана в тарифах банку. Наприклад, за деякими картками банки беруть додаткові гроші за користування кредитом у вигляді «плати за розрахунково-касового обслуговування» (РКО) у відсотках від суми заборгованості.

    Шкала оцінки:

    • 36-42% річних – 1,6 бала;
    • 43-46% річних – 1,2 бала;
    • 47-50% річних – 0,8 бала;
    • понад 50% річних – 0,4 бала.

    3. Кредитний ліміт

    Оцінювали максимальний можливий кредитний ліміт по картці.

    Шкала оцінки:

    • до 100 000 включно – 1 бал;
    • від 100 000 до 200 000 включно – 2 бали;
    • понад 200 000 – 3 бали.

    4. Знижка на АЗС

    Мова про знижки, бонуси або кешбек, які водій заробляє, оплачуючи палива на АЗС за допомогою кредитної картки. Знижка може бути як на всіх АЗС без винятку, так і в якійсь конкретній мережі заправок.

    Шкала оцінки:

    • да – 2,5 бала;
    • немає – 0.

    5. Наявність кешбеку

    Враховувався кешбек у вигляді «живих грошей» або бонусів, якими можна оплачувати бензин, дизель, газ або послуги СТО.

    Шкала оцінки:

    • так, «живими грошима» – 3 бали;
    • так, бонусами, якими можна оплатити паливо – 1,5 бала
    • немає – 0.

    6. Відсоток на залишок

    Відсоток на залишок власних коштів на картці.

    Шкала оцінки:

    • до 10% річних включно – 1 бал;
    • понад 10% річних – 2 бали;
    • немає відсотка на залишок – 0 балів.

    7. Плата за обслуговування

    Картки можуть бути безкоштовними, платними і умовно безкоштовними – платити не доведеться при виконанні ряду умов (наприклад, сплатити в місяць не менше 8 покупок).

    Шкала оцінки:

    • немає – 3 бали;
    • умовно немає – карта безкоштовна при дотриманні обов'язкових умов – 2,5 бала;
    • до 100 гривень в рік – 2 бали;
    • від 100 до 500 гривень в рік – 1 бал;
    • понад 500 гривень – 0 балів.

    8. Google Pay і Apple Pay

    Оцінювали сумісність картки з системами Apple Pay і Google Pay.

    Шкала оцінки:

    • сумісність з обома системами – 1 бал;
    • сумісність тільки з Google Pay – 0,5 бала;
    • несумісність з обома системами – 0 балів.

    9. Категорії нарахування кешбеку

    Більший бал отримали картки, які дають кешбек за будь-які витрати. Нижче оцінили тих, які дають його за покупки в конкретних категоріях або конкретних магазинах.

    Шкала оцінки:

    • на всі покупки – 2 бали;
    • на покупки за певними категоріями – 1 бал;
    • немає кешбеку – 0 балів.

    10. Дія знижок, кешбеку і бонусів за кордоном

    Багато хто віддає перевагу подорожувати за кордоном на своєму автомобілі. Це означає, що там їм доводиться заправлятися, витрачати гроші на паливо і, можливо, обслуговувати авто. Ми вивчили, які картки дозволяють заробляти кешбек або бонуси не тільки в Україні, а й за кордоном.

    Шкала оцінки:

    • кешбек або бонуси у всіх країнах – 2 бали;
    • кешбек або бонуси не у всіх країнах – 1 бал;
    • не нараховуються за кордоном – 0 балів.

Щоб дізнатися детальніше, натисніть на картку

картка з великим пільговим періодом і мінімальною процентною ставкою при виході з нього – чудовий вибір для тих, кому доводиться багато їздити і витрачатися на паливо, запчастини. Є кешбек, який можна витрачати на потреби свого авто. Однією з категорій, в якій він нараховується, може бути АЗС, що дасть додаткову знижку.
Загальний бал: 16.6 з 23.1
Реальний пільговий період 
62 дні
3.0 з 3.0
Процентна ставка 
38%
1.6 з 1.6
Кредитний ліміт 
100000
1.0 з 3.0
Снижка на АЗС 
немає
0.0 з 2.5
Наявність кешбеку 
так, "живі гроші"
3.0 з 3.0
Процент на залишок 
10%
1.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
ні
3.0 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Категорії кешбеку 
категорії
1.0 з 2.0
Дія знижок, кешбеку за кордоном 
так
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Хороший кредитний ліміт і довгий пільговий період зможуть виручити водія в будь-якій позаштатній ситуації. Кешбек, який сплачується «живими грошима», можна використовувати для оплати бензину і запчастин.
Загальний бал: 15.3 з 23.1
Реальний пільговий період 
60 днів
3.0 з 3.0
Процентна ставка 
48%
0.8 з 1.6
Кредитний ліміт 
200000
2.0 з 3.0
Снижка на АЗС 
немає
0.0 з 2.5
Наявність кешбеку 
так, "живі гроші"
3.0 з 3.0
Процент на залишок 
12%
2.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
ні
3.0 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
0.5 з 1.0
Категорії кешбеку 
категорії
1.0 з 2.0
Дія знижок, кешбеку за кордоном 
ні
0.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Картка дозволяє отримати стабільні 2% «чистими» при розрахунках на всіх АЗС. Додаємо до цього программами лояльності мереж АЗС і отримуємо непогану економію на паливі. 1% кешбеку від трат по всім іншим розрахунками також можна витратити на покупку палива або оплати послуг автосервісу.
Загальний бал: 16.2 з 23.1
Реальний пільговий період 
55 днів
2.0 з 3.0
Процентна ставка 
43%
1.2 з 1.6
Кредитний ліміт 
100000
1.0 з 3.0
Снижка на АЗС 
немає
0.0 з 2.5
Наявність кешбеку 
так, "живі гроші"
3.0 з 3.0
Процент на залишок 
10%
1.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
ні
3.0 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Категорії кешбеку 
на все
2.0 з 2.0
Дія знижок, кешбеку за кордоном 
так
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Непогана картка для клієнтів АЗС «ОККО». Хоч кешбек і сплачується бонусами, але в підсумку виходить непогана економія – 4 грн знижки на кожному літрі бензину або дизпалива, 1,5 грн – на кожному літрі газу. За місяць можна заощадити відчутну суму.
Загальний бал: 14.1 з 23.1
Реальний пільговий період 
57 днів
3.0 з 3.0
Процентна ставка 
40%
1.6 з 1.6
Кредитний ліміт 
100000
1.0 з 3.0
Снижка на АЗС 
є
2.5 з 2.5
Наявність кешбеку 
так, бонуси
1.5 з 3.0
Процент на залишок 
0%
0.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
умовно ні
2.5 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Категорії кешбеку 
категорії
1.0 з 2.0
Дія знижок, кешбеку за кордоном 
ні
0.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Картка дає 2% кешбеку на витрати в продуктових супермаркетах і 3% – на АЗС, обіди в кафе і ресторанах. Зароблене можна витратити на оплату бензину на будь-якій АЗС.
Загальний бал: 15.3 з 23.1
Реальний пільговий період 
62 дні
3.0 з 3.0
Процентна ставка 
48%
0.8 з 1.6
Кредитний ліміт 
200000
2.0 з 3.0
Снижка на АЗС 
немає
0.0 з 2.5
Наявність кешбеку 
так, "живі гроші"
3.0 з 3.0
Процент на залишок 
10%
1.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
умовно ні
2.5 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
0.0 з 1.0
Категорії кешбеку 
категорії
1.0 з 2.0
Дія знижок, кешбеку за кордоном 
так
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Відмінна картка для автоледі. З нею ви будете отримувати 3% кешбеку на витрати в салонах краси, аптеках, 5% – на покупках в магазинах одягу та взуття. Зароблене можна витратити на оплату палива.
Загальний бал: 15.2 з 23.1
Реальний пільговий період 
55 днів
2.0 з 3.0
Процентна ставка 
43%
1.2 з 1.6
Кредитний ліміт 
100000
1.0 з 3.0
Снижка на АЗС 
немає
0.0 з 2.5
Наявність кешбеку 
так, "живі гроші"
3.0 з 3.0
Процент на залишок 
10%
1.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
ні
3.0 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Категорії кешбеку 
категорії
1.0 з 2.0
Дія знижок, кешбеку за кордоном 
так
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Картка для тих, хто багато їздить і багато витрачає. Дозволяє заробити по суті необмежений кешбек (до 5000 грн на місяць) в обраних категоріях, серед яких є АЗС і СТО.
Загальний бал: 15.1 з 23.1
Реальний пільговий період 
30 днів
1.0 з 3.0
Процентна ставка 
40%
1.6 з 1.6
Кредитний ліміт 
200000
2.0 з 3.0
Снижка на АЗС 
немає
0.0 з 2.5
Наявність кешбеку 
так, "живі гроші"
3.0 з 3.0
Процент на залишок 
0%
0.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
умовно ні
2.5 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Категорії кешбеку 
на все
2.0 з 2.0
Дія знижок, кешбеку за кордоном 
так
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Хороший кредитний ліміт і великий пільговий період дозволять відчувати себе впевнено в будь-якій ситуації. Кешбек заробляється в категоріях, в т.ч. і «автомобільних»: заправки і СТО.
Загальний бал: 14.2 з 23.1
Реальний пільговий період 
62 дні
3.0 з 3.0
Процентна ставка 
44%
1.2 з 1.6
Кредитний ліміт 
200000
2.0 з 3.0
Снижка на АЗС 
немає
0.0 з 2.5
Наявність кешбеку 
так, "живі гроші"
3.0 з 3.0
Процент на залишок 
0%
0.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
ні
3.0 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Категорії кешбеку 
категорії
1.0 з 2.0
Дія знижок, кешбеку за кордоном 
ні
0.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Головні водійські «фішки» цієї картки – 1% знижки на кожному літрі бензину і дизпалива на АЗС «ОККО», а також бонуси, що нараховуються за будь-які покупки, якими потім можна оплатити паливо.
Загальний бал: 13.8 з 23.1
Реальний пільговий період 
55 днів
2.0 з 3.0
Процентна ставка 
48%
0.8 з 1.6
Кредитний ліміт 
200000
2.0 з 3.0
Снижка на АЗС 
є
2.5 з 2.5
Наявність кешбеку 
так, бонуси
1.5 з 3.0
Процент на залишок 
0%
0.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
360
1.0 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 1.0
Категорії кешбеку 
на все
2.0 з 2.0
Дія знижок, кешбеку за кордоном 
в деяких країнах
1.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Ця картка для тих водіїв, хто часто купує в інтернеті. Якщо ви (або ваші близькі) – один з таких, то вона поверне 5% від всіх онлайн-покупок у вигляді кешбеку, який потім можна використовувати для оплати бензину та запчастин.
Загальний бал: 13.3 з 23.1
Реальний пільговий період 
29 днів
1.0 з 3.0
Процентна ставка 
48%
0.8 з 1.6
Кредитний ліміт 
200000
2.0 з 3.0
Снижка на АЗС 
немає
0.0 з 2.5
Наявність кешбеку 
так, "живі гроші"
3.0 з 3.0
Процент на залишок 
10%
1.0 з 2.0
Плата за обслуговування 
умовно ні
2.5 з 3.0
GooglePay та ApplePay 
0.0 з 1.0
Категорії кешбеку 
категорії
1.0 з 2.0
Дія знижок, кешбеку за кордоном 
так
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи