Рейтинг безкоштовних кредитних карток

1. Картка доступна для будь-якого фізособи, без обмежень. Це означає, що ми не розглядаємо кредитні карти, які видаються, наприклад, тільки тим, хто має в банку зарплатну карту. Або тим, чий офіційний дохід повинен бути кілька десятків тисяч гривень. Ми також не розглядали карти, які не видаються окремо, а є частиною банківського пакета послуг.

2. Картка випускається безкоштовно. Плата за обслуговування або відсутня зовсім, або не стягується при виконанні однієї або декількох простих умов. Наприклад, витратити картою від 2000 гривень в місяць або оплатити нею більш восьми покупок.
3. У рейтингу беруть участь карти всіх банків, що діяли станом на 01.05.2021, які відповідають зазначеним критеріям.

1. Реальний пільговий період

Що означає «реальний»? Деякі банки дають додатковий місяць грейс-періоду в перші місяці користування і потім згадують цей максимальний період в рекламі. Наприклад, за однією з карток Ідея Банку в перший місяць він становить 92 дні, а всі інші – 62 дні. У цьому разі ми оцінювали картку, виходячи з показника в 62 дні.

Інші банки декларують великий пільговий період, але за користуванням додатковим місяцем доведеться заплатити комісію за розрахунково-касове обслуговування (РКО). Ми враховуємо лише той час, за який не доведеться нічого платити.

Шкала оцінки:

• до 30 днів (включно) – 1 бал;
• від 31 до 55 днів (включно) – 2 бали;
• від 56 до 62 (включно) – 3 бали;
• від 63 днів і вище – 4 бали.

2. Процентна ставка

У цьому показнику ми враховували як заявлену процентну ставку, так і додаткові витрати. Тому цифра в таблиці може відрізнятися від тієї, що вказана в тарифах банку. Наприклад, за деякими картками банки беруть додаткові гроші за користування кредитом у вигляді плати за розрахунково-касове обслуговування (РКО) у відсотках від суми заборгованості.

Наприклад, в тарифах картки «Еко-максимум» вказана процентна ставка 26% річних, але з урахуванням 3,5% комісії за РКО в місяць загальна вартість користування кредитними грошима зростає до 68% річних.

Шкала оцінки:

• менше 36% річних – 3,0 бала;
• 36-40% річних – 2,4 бала;
• 40,1-45% річних – 1,8 бала;
• 45,1-48% річних – 1,2 бала;
• понад 48% річних – 0,6 бала.

3. Наявність кешбеку

Тут ми враховували сам факт наявності кешбеку за карткою.

Шкала оцінки:

• є – 2 бали;
• немає – 0 балів.

4. Валюта кешбеку

Кешбек може нараховуватися «живими» грошима, а може балами або бонусами. Перший варіант, звичайно, кращий. Тому картки з «живим» кешбеком оцінювалися вище. Адже грошима можна розпорядитися так, як вам буде зручно: витратити в магазині, погасити борг за карткою, поповнити свою або чужу картку, зняти готівку. Якщо він платиться бонусами, варіантів набагато менше. Зазвичай ними можна розрахуватися за товари або послуги в магазинах-партнерах банку або отримати в обмін на них знижку. Буває щось середнє – кешбек платиться балами, які з часом можна конвертувати в реальні гроші.

Шкала оцінки:

• грошима – 3 бали;
• бонусами, які можна перевести в гроші – 2 бали;
• бонусами – 1 бал.

5. Можливість поповнення готівкою без комісії

Ми з'ясовували, чи можна конкретну картку поповнити готівкою без комісії в касі банку. Іншими словами, чи можна безкоштовно гасити борг за карткою готівкою. Картки, за якими є така можливість, отримали більший бал.

Шкала оцінки:

• є – 0,5 бала;
• немає – 0 балів.

6. Можливість зняття готівки без комісії

Деякі кредитні картки надають таку можливість, що, безсумнівно, є непоганим бонусом для тих, хто ними користується. І за цю властивість вони отримали додаткові бали.

Шкала оцінки:

• є – 2 бали;
• обмежена кількість разів – 1 бал;
• немає – 0 балів.

7. Відсоток на залишок

Відсоток на залишок власних коштів на картці. Що він більший – то вище оцінювалася картка.

Шкала оцінки:

• 2% річних – 1 бал;

• 3% річних – 1,5 бала;
• 4% річних – 1,75 бала;
• 5% річних – 2 бали;
• 6% річних – 2,25 бала;
• 7% річних – 2,5 бала;
• 8% річних – 2,75 бала;
• понад 8% річних – 3 бали;
• не нараховується – 0.

8. Кредитний ліміт

Оцінювали максимальний можливий кредитний ліміт за карткою.

Шкала оцінки:

• до 100 000 грн включно – 1 бал;
• від 100 000 грн до 200 000 грн включно – 2 бали;
• понад 200 000 грн – 3 бали.

9. Безкоштовна або умовно безкоштовна

Картки можуть бути безкоштовними, а можуть – умовно безкоштовними – платити не доведеться при виконанні низки умов (наприклад, оплатити за місяць щонайменше 8 покупок).

Шкала оцінки:

• безкоштовна – 2 бали;
• умовно безкоштовна – 1 бал.

10. Можливість отримати картку без довідки про доходи

Деякі вимогливі банки не видають кредитки клієнтам, у яких немає офіційного місця роботи і довідки про доходи. З погляду банку це виправдано, але така політика не враховує інтереси неофіційно працевлаштованих громадян, яких в нашій країні також вистачає. Тому такі картки отримали менший бал.

Шкала оцінки:

• є – 2 бали;
• немає – 0 балів.

11. Google Pay і Apple Pay

Оцінювали сумісність картки з системами Apple Pay і Google Pay.

Шкала оцінки:

• сумісність з двома системами – 2 бали;
• сумісність тільки з Google Pay – 1 бал;
• несумісність з двома системами – 0 балів.