Рейтинг безкоштовних кредитних карток

Найкращі кредитки, за випуск і обслуговування яких не потрібно платити

Шукаєте кредитну картку, за яку не потрібно платити? Портал Finance.ua полегшив вам вибір і склав рейтинг безкоштовних кредиток. Ми вивчили всі картки, що випускаються українськими банками, відібрали ті, якими можна користуватися безкоштовно, і порівняли їх за 11 критеріями. Ось що з цього вийшло.
  • Як ми відбирали учасників рейтингу
    1. Картка доступна для будь-якого фізособи, без обмежень. Це означає, що ми не розглядаємо кредитні карти, які видаються, наприклад, тільки тим, хто має в банку зарплатну карту. Або тим, чий офіційний дохід повинен бути кілька десятків тисяч гривень. Ми також не розглядали карти, які не видаються окремо, а є частиною банківського пакета послуг.


       
    2. Картка випускається безкоштовно. Плата за обслуговування або відсутня зовсім, або не стягується при виконанні однієї або декількох простих умов. Наприклад, витратити картою від 2000 гривень в місяць або оплатити нею більш восьми покупок.
       
    3. У рейтингу беруть участь карти всіх банків, що діяли станом на 01.01.2020, які відповідають зазначеним критеріям.
  • Як ми оцінювали картки

    1. Реальний пільговий період

    Що означає «реальний»? Деякі банки дають додатковий місяць грейс-періоду в перші місяці користування і потім згадують цей максимальний період в рекламі. Наприклад, за однією з карток Ідея Банку в перший місяць він становить 92 дні, а всі інші – 62 дні. У цьому випадку ми оцінювали картку, виходячи з показника в 62 дні.

    Шкала оцінки:

    • до 30 днів (включно) – 1 бал;
    • від 31 до 55 днів (включно) – 2 бали;
    • від 56 і вище – 3 бали.

    2. Процентна ставка

    У цьому показнику ми враховували як заявлену процентну ставку, так і додаткові витрати. Тому цифра в таблиці може відрізнятися від тієї, що вказана в тарифах банку. Наприклад, за деякими картками банки беруть додаткові гроші за користування кредитом як «плату за розрахунково-касове обслуговування» (РКО) у відсотках від суми заборгованості. Тобто в тарифах картки може бути вказана процентна ставка 26% річних, але з урахуванням, припустімо, 3,5% комісії за РКО за місяць загальна вартість користування кредитними грошима зростає до 68% річних.

    Шкала оцінки:

    • 36-40% річних – 2,4 бала;
    • 40,1-45% річних – 1,8 бала;
    • 45,1-48% річних – 1,2 бала.

    3. Наявність кешбеку

    Тут ми враховували сам факт наявності кешбеку за карткою.

    Шкала оцінки:

    • є – 2 бали;
    • немає – 0 балів.

    4. Валюта кешбеку

    Кешбек може нараховуватися «живими» грошима, а може балами або бонусами. Перший варіант, звичайно, кращий. Тому картки з «живим» кешбеком оцінювалися вище. Адже грошима можна розпорядитися так, як вам буде зручно: витратити в магазині, погасити борг за карткою, поповнити свою або чужу картку, зняти готівку. Якщо він платиться бонусами, варіантів набагато менше. Зазвичай ними можна розрахуватися за товари або послуги в магазинах-партнерах банку або отримати в обмін на них знижку. Буває щось середнє – кешбек платиться балами, які з часом можна конвертувати в реальні гроші.

    Шкала оцінки:

    • грошима – 3 бали;
    • бонусами, які можна перевести в гроші – 2 бали;
    • бонусами – 1 бал.

    5. Можливість поповнення готівкою без комісії

    Ми з'ясовували, чи можна конкретну картку поповнити готівкою без комісії в касі банку. Іншими словами, чи можна безкоштовно гасити борг за карткою готівкою. Картки, за якими є така можливість, отримали більший бал.

    Шкала оцінки:

    • є – 0,5 бала;
    • немає – 0 балів.

    6. Можливість зняття готівки без комісії

    Деякі кредитні картки надають таку можливість, що, безсумнівно, є непоганим бонусом для тих, хто ними користується. І за цю властивість вони отримали додаткові бали.

    Шкала оцінки:

    • є – 2 бали;
    • немає – 0 балів.

    7. Відсоток на залишок

    Відсоток на залишок власних коштів на картці. Що він більший – то вище оцінювалася картка.

    Шкала оцінки:

    • від 10% річних і вище – 2 бали;
    • до 10% річних – 1 бал;
    • немає відсотка на залишок – 0 балів.

    8. Кредитний ліміт

    Оцінювали максимальний можливий кредитний ліміт за карткою.

    Шкала оцінки:

    • до 100 000 грн включно – 1 бал;
    • від 100 000 грн до 200 000 грн включно – 2 бали;
    • понад 200 000 грн – 3 бали.

    9. Безкоштовна або умовно безкоштовна

    Картки можуть бути безкоштовними, а можуть – умовно безкоштовними – платити не доведеться при виконанні низки умов (наприклад, оплатити за місяць щонайменше 8 покупок).

    Шкала оцінки:

    • безкоштовна – 2 бали;
    • умовно безкоштовна – 1 бал.

    10. Можливість отримати картку без довідки про доходи

    Деякі вимогливі банки не видають кредитки клієнтам, у яких немає офіційного місця роботи і довідки про доходи. З погляду банку це виправдано, але така політика не враховує інтереси неофіційно працевлаштованих громадян, яких в нашій країні також вистачає. Тому такі картки отримали менший бал.

    Шкала оцінки:

    • є – 2 бали;
    • немає – 0 балів.

    11. Google Pay і Apple Pay

    Оцінювали сумісність картки з системами Apple Pay і Google Pay.

    Шкала оцінки:

    • сумісність з двома системами – 2 бали;
    • Сумісність тільки з Google Pay – 1 бал;
    • несумісність з двома системами – 0 балів.

Натисніть на картку, щоб дізнатися детальніше

Універсальна картка, яка поєднує кращі якості кредиток: великий пільговий період, кешбек за покупки (1% від суми), відсоток на залишок власних коштів (11% в гривнях і 3% в доларах). Підійде як для тих, хто звик витрачати власні кошти, так і тих, хто часто користується кредитним лімітом, який може тривати до 62 днів.
Загальний бал: 20.3 з 23.9
Реальний пільговий період 
62 дні
3.0 з 3.0
Процентна ставка 
45%
1.8 з 2.4
Наявність кешбеку 
є
2.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
грошима
3.0 з 3.0
Можливість поповнення готівкою без комісії 
є
0.5 з 0.5
Можливість зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.0
Процент на залишок 
11%
2.0 з 2.0
Максимальний кредитний ліміт 
150000 грн
2.0 з 3.0
Безкоштовна або умовно безкоштовна 
безкоштовна
2.0 з 2.0
Можливість отримати картку без довідки про доходи  
є
2.0 з 2.0
GooglePay та ApplePay 
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Ця картка запозичила кілька цікавих фішок у одного з лідерів ринку – картки monobank. Наприклад, підвищений кешбек в обраних категоріях за оплату власними коштами (до 20%), непоганий відсоток на залишок власних коштів (10%). Але стоїть вище за неї в рейтингу завдяки вдвічі більшому максимальному кредитному ліміту.
Загальний бал: 19.3 з 23.9
Реальний пільговий період 
62 дні
3.0 з 3.0
Процентна ставка 
44%
1.8 з 2.4
Наявність кешбеку 
є
2.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
грошима
3.0 з 3.0
Можливість поповнення готівкою без комісії 
є
0.5 з 0.5
Можливість зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.0
Процент на залишок 
10%
1.0 з 2.0
Максимальний кредитний ліміт 
200000 грн
2.0 з 3.0
Безкоштовна або умовно безкоштовна 
безкоштовна
2.0 з 2.0
Можливість отримати картку без довідки про доходи  
є
2.0 з 2.0
GooglePay та ApplePay 
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Одна з найпопулярніших кредиток на ринку, яка йде в парі з, мабуть, кращим мобільним інтернет-банком. Підвищений кешбек за трату власних коштів в обраних категоріях (до 20%), непоганий % на залишок (10%) роблять її відмінною картою «на кожен день». А нарахування кешбеку за кордоном і відсутність подвійних конвертацій при покупках в іноземних магазинах оцінять любителі подорожувати.
Загальний бал: 18.9 з 23.9
Реальний пільговий період 
62 дні
3.0 з 3.0
Процентна ставка 
38%
2.4 з 2.4
Наявність кешбеку 
є
2.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
грошима
3.0 з 3.0
Можливість поповнення готівкою без комісії 
є
0.5 з 0.5
Можливість зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.0
Процент на залишок 
10%
1.0 з 2.0
Максимальний кредитний ліміт 
100000 грн
1.0 з 3.0
Безкоштовна або умовно безкоштовна 
безкоштовна
2.0 з 2.0
Можливість отримати картку без довідки про доходи  
є
2.0 з 2.0
GooglePay та ApplePay 
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Серед переваг кредитки варто виділити 10% кешбеку в обраних категоріях, що дозволяє заробити до 1000 грн в місяць. А також можливість швидкого поповнення р2р-переказом з карт інших банків. «Форвард», на відміну від багатьох інших банків, проведе такий платіж день в день. Це може стати в нагоді для любителів погашати заборгованість по картці в останній день.
Загальний бал: 18.7 з 23.9
Реальний пільговий період 
29 днів
1.0 з 3.0
Процентна ставка 
48%
1.2 з 2.4
Наявність кешбеку 
є
2.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
грошима
3.0 з 3.0
Можливість поповнення готівкою без комісії 
є
0.5 з 0.5
Можливість зняття готівки без комісії 
є
2.0 з 2.0
Процент на залишок 
12%
2.0 з 2.0
Максимальний кредитний ліміт 
200000 грн
2.0 з 3.0
Безкоштовна або умовно безкоштовна 
умовно безкоштовна
1.0 з 2.0
Можливість отримати картку без довідки про доходи  
є
2.0 з 2.0
GooglePay та ApplePay 
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Одна з кращих кредитних карток на ринку. Безкоштовний випуск та обслуговування без будь-яких додаткових умов. Заробляє кешбек на всіх операціях, а в деяких категоріях – підвищений.
Загальний бал: 17.3 з 23.9
Реальний пільговий період 
55 днів
2.0 з 3.0
Процентна ставка 
43%
1.8 з 2.4
Наявність кешбеку 
є
2.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
грошима
3.0 з 3.0
Можливість поповнення готівкою без комісії 
є
0.5 з 0.5
Можливість зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.0
Процент на залишок 
10%
1.0 з 2.0
Максимальний кредитний ліміт 
100000 грн
1.0 з 3.0
Безкоштовна або умовно безкоштовна 
безкоштовна
2.0 з 2.0
Можливість отримати картку без довідки про доходи  
є
2.0 з 2.0
GooglePay та ApplePay 
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Стильна картка для леді, повністю безкоштовна і зручна у використанні. Нарахування кешбеку за витрати в суто жіночих категоріях: салонах краси, магазинах косметики, одягу та взуття зробили її незамінним аксесуаром багатьох жіночих сумочок.
Загальний бал: 17.3 з 23.9
Реальний пільговий період 
55 днів
2.0 з 3.0
Процентна ставка 
43%
1.8 з 2.4
Наявність кешбеку 
є
2.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
грошима
3.0 з 3.0
Можливість поповнення готівкою без комісії 
є
0.5 з 0.5
Можливість зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.0
Процент на залишок 
10%
1.0 з 2.0
Максимальний кредитний ліміт 
100000 грн
1.0 з 3.0
Безкоштовна або умовно безкоштовна 
безкоштовна
2.0 з 2.0
Можливість отримати картку без довідки про доходи  
є
2.0 з 2.0
GooglePay та ApplePay 
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Картка заробляє кешбек при витратах в найпопулярніших категоріях: супермаркети, АЗС, кафе, бари та ресторани. Плюс має довгий пільговий період. Її обслуговування обійдеться в 25 грн на місяць, але якщо витрачати в місяць від 3000 грн, то вона буде безкоштовною.
Загальний бал: 16.7 з 23.9
Реальний пільговий період 
62 дні
3.0 з 3.0
Процентна ставка 
48%
1.2 з 2.4
Наявність кешбеку 
є
2.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
грошима
3.0 з 3.0
Можливість поповнення готівкою без комісії 
є
0.5 з 0.5
Можливість зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.0
Процент на залишок 
10%
1.0 з 2.0
Максимальний кредитний ліміт 
200000 грн
2.0 з 3.0
Безкоштовна або умовно безкоштовна 
умовно безкоштовна
1.0 з 2.0
Можливість отримати картку без довідки про доходи  
є
2.0 з 2.0
GooglePay та ApplePay 
1.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Цікава кобренд-кредитка для клієнтів мережі магазинів «ЕКО-Маркет». Дає 4% кешбеку у вигляді бонусів (без податків) на покупки в «ЕКО-Маркеті» і 2% на всі інші витрати. Ними потім можна оплатити товари в тому ж «ЕКО-Маркеті».
Загальний бал: 15.8 з 23.9
Реальний пільговий період 
30 днів
1.0 з 3.0
Процентна ставка 
42%
1.8 з 2.4
Наявність кешбеку 
є
2.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
бонусами
1.0 з 3.0
Можливість поповнення готівкою без комісії 
нема
0.0 з 0.5
Можливість зняття готівки без комісії 
є
2.0 з 2.0
Процент на залишок 
нет%
0.0 з 2.0
Максимальний кредитний ліміт 
200000 грн
2.0 з 3.0
Безкоштовна або умовно безкоштовна 
безкоштовна
2.0 з 2.0
Можливість отримати картку без довідки про доходи  
є
2.0 з 2.0
GooglePay та ApplePay 
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Найперша і досі найпопулярніша кредитка на ринку. Її основні переваги – легкість і зручність поповнення, а також миттєве зарахування грошей на рахунок. Поповнити її можна в касах незліченних відділень «Привату», терміналах, які стоять мало не на кожному розі, через інтернет-банк і навіть з допомогою СМС-повідомлень. Додаємо до цього безпроцентну розстрочку в багатьох популярних магазинах і отримуємо найпопулярнішу кредитку в країні.
Загальний бал: 15.3 з 23.9
Реальний пільговий період 
55 днів
2.0 з 3.0
Процентна ставка 
43%
1.8 з 2.4
Наявність кешбеку 
є
2.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
бонусами
1.0 з 3.0
Можливість поповнення готівкою без комісії 
є
0.5 з 0.5
Можливість зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.0
Процент на залишок 
7%
1.0 з 2.0
Максимальний кредитний ліміт 
50000 грн
1.0 з 3.0
Безкоштовна або умовно безкоштовна 
безкоштовна
2.0 з 2.0
Можливість отримати картку без довідки про доходи  
є
2.0 з 2.0
GooglePay та ApplePay 
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Переваги картки «Все Можу»: безвідсоткова розстрочка в магазинах-партнерах банку, значний кредитний ліміт, два місяці пільгового періоду і зняття готівки без комісії. У важку хвилину така кредитка стане для вас відмінною фінансової страховкою.
Загальний бал: 14.7 з 23.9
Реальний пільговий період 
62 дні
3.0 з 3.0
Процентна ставка 
48%
1.2 з 2.4
Наявність кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
нема
0.0 з 3.0
Можливість поповнення готівкою без комісії 
є
0.5 з 0.5
Можливість зняття готівки без комісії 
є
2.0 з 2.0
Процент на залишок 
нет%
0.0 з 2.0
Максимальний кредитний ліміт 
200000 грн
2.0 з 3.0
Безкоштовна або умовно безкоштовна 
безкоштовна
2.0 з 2.0
Можливість отримати картку без довідки про доходи  
є
2.0 з 2.0
GooglePay та ApplePay 
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Картка для тих, хто багато витрачає. Програма лояльності від «Альфи» – Cash'U Club – дозволяє заробити на кешбеку до 5000 грн на місяць. Витратити для цього прийдеться, звичайно, чимало. Але плюс в тому, що нараховується він за всі витрати без винятку, а в обраних категоріях може доходити до 20%.
Загальний бал: 14.4 з 23.9
Реальний пільговий період 
30 днів
1.0 з 3.0
Процентна ставка 
40%
2.4 з 2.4
Наявність кешбеку 
є
2.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
бонусами, які можно перевести в гроші
2.0 з 3.0
Можливість поповнення готівкою без комісії 
нема
0.0 з 0.5
Можливість зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.0
Процент на залишок 
нет%
0.0 з 2.0
Максимальний кредитний ліміт 
200000 грн
2.0 з 3.0
Безкоштовна або умовно безкоштовна 
умовно безкоштовна
1.0 з 2.0
Можливість отримати картку без довідки про доходи  
є
2.0 з 2.0
GooglePay та ApplePay 
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Кобренд-кредитка для учасників програми лояльності Fishka. Дозволяє заробити бонусами до 10% від витрат в партнерських торгових точках, серед яких супермаркети, аптеки і багато інших магазинів. Особливо варто виділити знижку в 4 грн на кожному літрі бензину в мережі АЗС «ОККО», що робить її однією з кращих карт для водіїв.
Загальний бал: 12.9 з 23.9
Реальний пільговий період 
57 днів
3.0 з 3.0
Процентна ставка 
40%
2.4 з 2.4
Наявність кешбеку 
є
2.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
бонусами
1.0 з 3.0
Можливість поповнення готівкою без комісії 
є
0.5 з 0.5
Можливість зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.0
Процент на залишок 
нет%
0.0 з 2.0
Максимальний кредитний ліміт 
100000 грн
1.0 з 3.0
Безкоштовна або умовно безкоштовна 
умовно безкоштовна
1.0 з 2.0
Можливість отримати картку без довідки про доходи  
нема
0.0 з 2.0
GooglePay та ApplePay 
2.0 з 2.0
Докладніше про тарифи
Картка з просто величезним – 1 млн грн – кредитним лімітом. Ідеально підійде для забезпечених людей, які не звикли обмежувати свої бажання. А тривалий пільговий період (до 67 днів) дає достатньо часу, щоб повернути борг банку і не платити ніяких відсотків.
Загальний бал: 11.7 з 23.9
Реальний пільговий період 
67 днів
3.0 з 3.0
Процентна ставка 
48%
1.2 з 2.4
Наявність кешбеку 
нема
0.0 з 2.0
Валюта кешбеку 
нема
0.0 з 3.0
Можливість поповнення готівкою без комісії 
є
0.5 з 0.5
Можливість зняття готівки без комісії 
нема
0.0 з 2.0
Процент на залишок 
нет%
0.0 з 2.0
Максимальний кредитний ліміт 
1000000 грн
3.0 з 3.0
Безкоштовна або умовно безкоштовна 
безкоштовна
2.0 з 2.0
Можливість отримати картку без довідки про доходи  
є
2.0 з 2.0
GooglePay та ApplePay 
0.0 з 2.0
Докладніше про тарифи