Як купити дорогоцінні метали

Серед тих, хто прагне зберегти наявний капітал, дорогоцінні метали (золото, срібло, платина, паладій тощо) стабільно вважаються одним з кращих та найнадійніших варіантів.

В часи непередбачуваних валютних коливань, інфляції та геополітичної нестабільності попит на перелічені активи не просто лишається стабільним, а ще й зростає.

В Україні інвестори також обирають для своїх «портфелів» дорогоцінні метали. Такі вкладення вони роблять і з метою захисту своїх грошей, і для диверсифікації.

Дорогоцінними металами вважаються:

1. Золото.
2. Срібло.
3. Платина.
4. Паладій.
5. Родій.
6. Іридій.
7. Рутеній.
8. Осмій.

Але головніше, все ж таки, стабільність зростання чи утримання вартості наведених прикладів.

Варіантів вкладень декілька. Щоб обрати собі оптимальний, варто просто вивчити особливості та відмінності кожного.

Тож, по-перше, можна купувати злитки. Так, це цілком доступна пропозиція, проблем, зазвичай, не викликає. Разом з цим зауважимо, що вага у злитків може бути різною (від грама і до кількох кілограмів. — Ред.). Ліквідність такого вкладення буде підвищеною.

Утім, до ухвалення рішення слід врахувати можливе ПДВ (радимо уточнювати це питання безпосередньо напередодні угоди) та визначитися з питаннями зберігання. Також майте на увазі, що в періоди криз з перепродажем можливі суттєві складнощі.

По-друге, вибір можна робити на користь інвестиційних монет. Так, є така окрема неофіційна підгрупа. До неї відносять пропозиції, карбовані державними монетними дворами. Чудовими прикладами можуть бути «Кленовий лист», «Києво-Печерська Лавра», «Архістратиг Михаїл» від НБУ тощо.

Зауважимо, що купувати їх можна як в банках, так і на спеціальних «інвестмайданчиках». В другому варіанті треба проявляти підвищену обережність, бо ризики потрапити на шахраїв доволі високі.

З переваг вкладень в інвестиційні монети варто зазначити:

• їхню додаткову колекційну вартість;
• зручність та різноманітність варіантів перепродажу.

А ще такі придбання можуть бути звільнені від ПДВ. Водночас ризики підробок величезні, банківська маржа суттєво підвищена, а на певні серії попит дуже нестабільний та непередбачуваний.

По-третє, можна скористатися пропозицією відкрити «металеві рахунки» у звичайних банках. Цей варіант передбачає можливість зберігання на спеціальному банківському рахунку вартість золото, срібла, платини чи будь-якого іншого дорогоцінного металу з його фізичною наявністю або ж у вигляді віртуальних грамів.

Типів таких рахунків два:

1. Знеособлений.
2. З фізичним постачанням.

Перший рахунок є цілком віртуальним. За допомоги нього клієнт або ж купує, або ж продає дорогоцінні метали у вигляді умовних грамів та без отримання зливків фізично. Вартість таких угод максимально наближена до біржової.

Другий передбачає можливість зберігання на рахунку реальних зливків конкретних дорогоцінних металів, які клієнт або купує в обраного банку, або передає йому власні на зберігання.

Послідовність наступна:

1. Зацікавлена особа має переглянути перелік банків, які пропонують металеві вклади.
2. Вивчити умови, обрати найвигідніші.
3. Подати заяву про відкриття. Зазвичай, для цього вистачає паспорта та ідентифікаційного коду, але можуть бути й додаткові вимоги.
4. Укласти договір.

Попередньо радимо дуже уважно вивчити його умови, розібратися в питаннях обліку, зрозуміти, як саме будуть нараховуватися відсотки та яким чином здійснюватимуться операції з металами.

Першочергово варто зазначити:

• захист для заощаджень, збереження капіталу від інфляції;
• отримання прибутку від зростання вартості обраних металів на ринках всього світу, довгостроковість інвестицій;
• відмінну ліквідність. Якщо це необхідно, банківські метали можна доволі швидко реалізувати. Попит на них стабільний та чималий.

Непоганий варіант для вкладення. Але ціни постійно змінюються, умови також, тож напередодні купівлі або продажу радимо слідкувати за курсами, перевіряти їх, порівнювати.

Звісно, війна також залишає відбиток на цій сфері. Багато установ припинили загалом надавати таку послугу, але є й такі, що впевнено продовжують роботу в цьому напрямку.

Наприклад, в Комінбанк клієнтам пропонують «металевий аргумент під час криз» у вигляді оформлення депозиту під назвою «Золотий запас».

За умовами вкладу, вага золотого злитка має бути не менше 100 грамів та лише з 959 пробою. Процентна ставка за угодою від 0,5%. Термін від 6 до 18 міс.

Виплата процентів відбувається щомісячно з першого по п’ятий робочий день місяця. Вони просто зараховуються на поточний рахунок. Зауважимо, що відкритий він має бути виключно в цьому ж банку. Інші використовувати не вийде. Дострокове розірвання угоди не передбачається. Поповнення також. Частково вклад повертати не можна.

В інших фінансових установах можуть бути відмінності, але не дуже суттєві. Пропозицій мало. Війна. Але для українців також цілком доступне інвестування в дорогоцінні метали за кордоном.

Зробити розумне грошове вкладення в інших країнах можна наступним чином:

• придбати «фізичні метали». Практично будь-хто з наших співгромадян може замовити собі золото, срібло, платину чи паладій в міжнародних компаніях чи у трейдерів. Найчастіше це робиться в США, Великій Британії або ж Швейцарії. Обирають, найчастіше або монети, або зливки. Якщо вирішите зупинитися на такій пропозиції, попередньо врахуйте митні платежі та податки, а також сплануйте доставлення в Україну;
• зробити вкладення через Exchange-Traded Funds (ETF) в фондові ринки. У світі існує кілька фондових бірж, на яких можна купувати ETF, що базуються на вартості дорогоцінних металів. Це дуже непоганий варіант для інвестування в золото, срібло чи інші метали без «фізичного» володіння ними. Головне — уважно обрати брокера. Потім визначити ETF, купити його, сплатити комісію за угоду та всі відповідні податки на прибуток;
• почати торгувати ф’ючерсами на дорогоцінні метали. Відбувається це за допомоги міжнародних бірж. Спосіб інвестування доволі складний та ризикований. Новачкам його не радимо. Але якщо досвід є, за допомоги цього варіанта можна отримувати значні прибутки;
• стати інвестором компанії, яка добуває або переробляє дорогоцінні метали. Акції таких компаній можна купити на фондовому ринку.

Утім, все треба прораховувати та враховувати. Наприклад — те, яким чином відбувається регуляція угод такого типу.

Будь-яка платформа має власні умови. Багато що залежить від реєстрації ресурсу. І головне, де б в міжнародному форматі не робили вкладення українці, все має бути відповідно до законів рідної країни. Якщо буде здійснюватися перевірка з цього питання, особлива увага приділятиметься оподаткуванню.

У разі сумнівів, мінімального досвіду чи загалом його відсутності, під час складнощів в підборі, визначенні інвестиційних інструментів, радимо звертатися до досвідчених фінансових консультантів, які працюють саме в цій сфері, а також діяти за чіткою і продуманою стратегією інвестування.

Зрозуміло, що набуття будь-яких дорогоцінних металів, як і будь-якого іншого активу, має бути врегульованим з погляду правових та податкових норм.

На момент публікації в Україні золото у вигляді монет НБУ не обкладається ПДВ. Злитки під оподаткування підпадають. Зрозуміло, що це впливає на їхню інвестиційну привабливість.

У деяких випадках продаж дорогоцінних металів може передбачати сплату податку на прибуток (18%) та військового збору (1,5%).

В країнах ЄС інвестиційне золото від ПДВ звільнили, але на платину та срібло встановлені певні «режими», стосовно яких також радимо, вже ближче до укладання запланованої угоди, отримати всі необхідні відомості.

До кардинальних змін в житті можуть призвести вкладення в дорогоцінні метали, але щоб ці зміни були лише на користь та підвищували прибуток, варто:

1. Визначитися з варіантом зберігання. В Україні це можуть бути власні або банківські сейфи. В США дуже популярні «IRA accounts», що дозволяють тримати метали у пенсійних фондах із податковими пільгами. Пропозицій вистачає. Під час вибору треба проявляти обережність та не поспішати.
2. Проаналізувати всі можливі варіанти непередбачуваних обставин, як, наприклад, крадіжка, конфіскація, криза тощо.
3. Подбати про гарантії, страховку.

Починати свій шлях в інвестуванні краще з невеликих сум у монетах або ETF на золото. За певного досвіду, з метою підвищити ліквідність, можна вже комбінувати фізичні метали з «паперовими» інструментами.

В плані перспектив варто зазначити, що:

• золото традиційно зберігає власну вартість у довгостроковій перспективі. Це варіант є особливо вигідним у періоди валютної нестабільності;
• срібло відрізняє потенціал зростання через промислове застосування (зокрема у «зелених» технологіях, попит на які стабільно зростає);
• паладій та платина більш волатильні. Попит на них дуже залежить від стану автопромисловості.

Загалом, залежно від толерантності до ризиків, виділяти на метали інвесторам варто не більше, ніж 5−15% портфеля.

Пам’ятайте, що інвестиції в дорогоцінні метали не є шляхом до швидкого збагачення. Обов’язково вивчайте та враховуйте податкові обмеження, а також не поспішайте з вибором «інструментів».

За такого інвестування дуже важливі збалансованість підходу та довгострокове мислення.