USDT та USDC: Як стейблкоїни стали цифровою альтернативою долару в Україні

Стейблкоїни — це різновид криптовалюти, яка має стабільну вартість. Її «прив'язують» до звичайних грошей (наприклад, долара чи євро), золота або інших активів. На відміну від біткоїна чи ефіру, які можуть різко зростати або падати в ціні, стейблкоїни створені, щоб зберігати стабільність.

Ідея в тому, щоб об’єднати переваги криптовалют (швидкі транзакції, прозорість, безпека) зі стабільністю звичайних грошей. Щоб досягти цього, компанії, які випускають стейблкоїни, тримають у резерві реальні активи — наприклад, за кожен токен може зберігатися один долар США.

Це робить стейблкоїни зручними для тих, хто хоче користуватися криптовалютою, але не хоче ризикувати через різкі зміни курсу.

Щоб підтримувати стабільну вартість, існує декілька механізмів. Найпоширеніший — коли стейблкоїн повністю забезпечений активами. Наприклад, якщо в обігу мільйон токенів, то в резерві має бути мільйон доларів.

Інший підхід — алгоритмічні стейблкоїни. Вони не мають прямого резерву, а, замість цього, змінюють кількість монет в обігу, залежно від попиту. Це відбувається автоматично через спеціальні смарт-контракти, які слідкують за ціною і регулюють її.

З початку повномасштабної війни в Україні Національний банк запровадив для українців декілька обмежень: встановив ліміти на зняття грошей з гривневих та валютних рахунків, купівлю валюти, за винятком декількох виключень, заборонив транскордонні перекази. Всі ці заходи були обґрунтованими, спрямованими на запобігання схемам виведення валюти, зниження навантаження на міжнародні резерви та регулювання курсу гривні. Однак вони суттєво ускладнили життя багатьом людям, у кого є вагомі причини для того, щоб вільно розпоряджатись власними коштами.

У відповідь українці почали активно використовувати криптовалюти, які дозволяють робити це без лімітів та обмежень. Зокрема, прив’язані до курсу долара 1:1 стейблкоїни, такі як USDT та USDC. І хоча запроваджений через війну контроль з боку НБУ поступово слабшає, популярність останніх лише зростає.

Одним із яскравих показників цього тренду є структура статків українських чиновників. Дані з Єдиного державного реєстру декларацій за 2024 рік показали, що посадовці все частіше обирають саме «стабільні» цифрові валюти. Найпоширенішим цифровим активом, зазначеним у деклараціях, став USDT. Його домінування — наочне свідчення зростаючої довіри до стейблкоїнів. Як із боку українських держслужбовців, так і решти громадян.

Приналежність стейблкоїнів відразу до обох світів — фіатного та цифрового — наділяє їх особливими якостями і дозволяє використовувати для різних цілей.

Інструмент проти волатильності крипторинку. Під час різких коливань курсу криптовалют інвестори часто «паркують» свої активи в стейблкоїнах. Наприклад, при падінні вартості біткоїна переходять у USDT, щоб перечекати просідання і згодом вигідно знову інвестувати.

Згідно з даними компанії Tether, на початок четвертого кварталу 2024 року кількість власників USDT становила 109 мільйонів, що у понад удвічі перевищує показник біткоїна.

Доступ до децентралізованих бірж. На багатьох криптобіржах, особливо децентралізованих, неможливо поповнити рахунок звичайними грошима. Тож користувачі купують стейблкоїни через сторонні сервіси й переказують їх на біржі.

Міжнародні перекази. Як і будь-яка криптовалюта, стейблкоїни не мають географічних обмежень. Але, на відміну від волатильних активів, вони забезпечують стабільність — немає ризику, що під час зарахування сума суттєво знеціниться.

Фрілансери, підприємці та волонтери використовують USDT та USDC для швидких і недорогих переказів за кордон, обходячи традиційні банківські системи та високі комісії.

Згідно з даними Visa, якщо у березні 2024 року кількість транзакцій у п’яти найпопулярніших стейблкоїнах (USDT, USDC, PYUSD, USDP, FDUSD) склала $523 мільярди, то у березні 2025 року ця цифра перевищує вже $671 мільярд.

Захист від інфляції. У країнах із нестабільною економікою стейблкоїни слугують альтернативою фіатному долару — допомагають зберегти заощадження від знецінення. Для українських користувачів це особливо актуально.

Прибуток на депозитах. Багато криптобірж пропонують розміщення стейблкоїнів на депозитах. Середня дохідність таких вкладів становить близько 4% річних. Подекуди можна знайти і вищі ставки, але зазвичай це тимчасові пропозиції, наприклад, для нових користувачів.

Популярність серед українців крипти загалом і стейблкоїнів, зокрема, призвела до зростання попиту на послуги сервісів із їх обміну (як між собою, так і на фіатні гроші). Один із варіантів купівлі цифрових монет — криптобіржі. Але вони створені насамперед для трейдингу і часто перевантажені функціоналом, який не потрібен більшості користувачів.

Найпростіший спосіб придбання USDT, USDC чи інших цифрових валют — криптообмінники. Принцип роботи таких компаній простий: клієнт вказує, який актив хоче придбати, і номер гаманця для його зарахування. Після цього він переказує свої кошти та отримує придбані.

Водночас не всі компанії здатні надавати справді якісний та надійний сервіс. Як вибрати обмінник? Треба врахувати три головні чинники:

Зручність

Криптообмінники створені для однієї функції — обміну. Інші функції їх клієнтам рідко потрібні. Тому сайт сервісу має бути простим і зрозумілим.

Ось, для прикладу, як виглядає сайт сервісу Swapenko:

Це перевірений сервіс із досвідом понад 5 років, який зміг завоювати довіру користувачів. За словами розробників, сайт створювався таким, щоб труднощів із обміном не виникло навіть у тих користувачів, хто вперше стикається з купівлею чи обміном криптовалют. Серед клієнтів є навіть люди похилого віку, що, кажуть в компанії, можна вважати показником зручності сервісу.

Утім, це не дивно, адже процес обміну реалізований максимально просто і заплутатись тут буде важко. Вказуєш на головному екрані напрям обміну, суму, а в наступному вікні реквізити гаманця для отримання придбаної валюти та контактні дані. Все.

Репутація

Для того, щоб не натрапити на шахраїв чи просто обмінник, який не здатен забезпечити якісну роботу, варто перевірити, як довго він на ринку та яка в нього репутація. Для цього можна скористатись сервісами, які складають рейтинги таких сервісів та збирають інформацію про них. Наприклад, obmify.com. Ось для наочності, як на ньому відображаються дані про Swapenko:

Резерв валют

Так само, як традиційні обмінники зберігають запас готівки, криптовалютні платформи тримають резерв монет для забезпечення операцій. Якщо клієнт хоче купити USDT або USDC на кількасот доларів, брак активів є малоймовірним. Але у випадку великих сум, ситуація змінюється — відсутність необхідного обсягу криптовалюти є цілком можливою.

Надійні сервіси ніколи не приховують інформацію щодо наявних резервів і публікують її на своїх сайтах (скрін із сайту swapenco.com.ua)

Зростання популярності стейблкоїнів в Україні свідчить про зміну фінансових уподобань населення. В умовах економічної нестабільності та обмеженого доступу до традиційних фінансових інструментів, цифрові активи стають важливою альтернативою для збереження та управління коштами.

Вочевидь, що з розвитком регуляторної бази та впровадженням нових технологій, використання стейблкоїнів в Україні продовжить зростати, забезпечуючи громадянам гнучкіші та доступніші фінансові інструменти.

Водночас для безпечного та вигідного обміну стейблкоїнів важливо обирати перевірені платформи з прозорими умовами, хорошою репутацією та зрозумілою комісією. Саме від надійності сервісу залежить збереження ваших коштів і спокій за результат кожної транзакції.