Депозити для пенсіонерів: як працює, кому підходить, що варто врахувати
Пенсійний депозит — це банківський вклад, розроблений спеціально для людей, які отримують пенсію. Його головна мета — дозволити пенсіонерам не лише зберегти, а й трохи примножити свої заощадження в умовах інфляції.
Такі депозити мають спрощені умови, нижчі пороги за сумами та часто — підвищені процентні ставки. Їх можна відкривати на короткий чи довгий термін, залежно від того, як часто людина планує користуватися коштами.
Які бувають депозити для пенсіонерів
Банки в Україні пропонують кілька видів пенсійних вкладів:
- Строкові депозити — відкриваються на 3, 6, 12 місяців або довше. За цей термін гроші «працюють» під фіксовану ставку.
- З можливістю поповнення — дозволяють додавати кошти протягом дії договору.
- З щомісячною виплатою відсотків — підходить тим, хто хоче регулярно отримувати додатковий дохід до пенсії.
- З капіталізацією — відсотки додаються до основної суми й приносять ще більший дохід.
- Гнучкі депозити — допускають дострокове зняття без втрати відсотків (частково або повністю).
Багато банків пропонують окремі пенсійні програми з підвищеною ставкою для осіб, які отримують пенсію саме на рахунок у цьому банку.
Чому це вигідно пенсіонерам
Депозити для пенсіонерів — це можливість зробити заощадження більш захищеними:
- гарантоване збереження коштів — банки повертають депозит згідно з умовами, а суми до 600 000 грн гарантовані Фондом гарантування вкладів;
- щомісячний дохід — можна отримувати відсотки як доплату до пенсії;
- доступ до соціальних програм — деякі банки додають бонуси: знижки, кешбеки, консультації, безкоштовні перекази.
Хто може відкрити пенсійний вклад у банку
- одержувачі пенсій за віком;
- пенсіонери за вислугою років (військові, держслужбовці тощо);
- особи з інвалідністю, які отримують пенсійні виплати.
Формально — будь-яка фізична особа пенсійного віку (навіть якщо пенсія отримується готівкою або на інший рахунок). Проте банк може вимагати документ, що підтверджує статус пенсіонера — наприклад, пенсійне посвідчення або довідку з Пенсійного фонду.
Як обрати пенсійний депозит
Перед відкриттям пенсійного вкладу в банку, зверніть увагу на:
- Ставку — чи вона фіксована, чи може змінюватись.
- Частоту нарахування — щомісячно, щокварталу, після строку.
- Можливість поповнення або зняття — чи буде депозит «гнучким».
- Умови дострокового розірвання — чи зберігаються відсотки.
- Наявність капіталізації — відсотки можуть «нарощувати» суму.
Бажано порівняти пропозиції кількох банків і вибрати той варіант, який відповідає вашому стилю фінансового життя: регулярні виплати чи накопичення.
Оподаткування пенсійних депозитів
Як і всі банківські вклади для фізичних осіб, пенсійний депозит оподатковується за стандартною схемою:
- 18% податку на доходи фізичних осіб (ПДФО)
- 5% військового збору
Ці податки автоматично утримуються банком під час нарахування відсотків — пенсіонеру не потрібно подавати декларацію чи самостійно щось сплачувати.
- Оберіть банк і ознайомтесь з умовами.
- Підготуйте документи: паспорт, ІПН, пенсійне посвідчення.
- Підпишіть депозитний договір у відділенні або через онлайн-банкінг.
- Внесіть кошти.
- Отримуйте відсотки згідно з обраним графіком (щомісяця або в кінці терміну).
Висновок
Депозити для пенсіонерів — це простий і безпечний спосіб зберегти заощадження та отримувати регулярний дохід. Більшість банків пропонують окремі умови для пенсіонерів — зі спрощеним обслуговуванням, підвищеними ставками або бонусними опціями.
Перед тим як зробити вклад, варто порівняти кілька пропозицій і обрати оптимальний варіант: з урахуванням ваших фінансових потреб, планів і довіри до банку.
