Кредити для аграріїв: що пропонують у 2023 році

На допомогу прийшла держава із програмою «Доступні кредити 5-7-9». Загалом до кінця березня 2023 року понад 5 тис. аграріїв отримали від банків кредитів на суму 20 млрд 149 млн гривень, зокрема в межах програми «Доступні кредити 5-7-9» – 11 млрд 54 млн гривень. Ще 7 млрд 357 млн гривень було залучено під державні гарантії на портфельній основі.

Що ж пропонують аграріям 2023 року, на яких умовах та наскільки реально отримати такі кредити?

Державна програма «Дешеві кредити 5-7-9» – це кредитування міні- та мікропідприємців (далі – ММП), націлене на фінансування інвестиційного проєкту чи оновлення оборотних коштів.

Сума на оновлення оборотних коштів становить 25% вартості інвестиційного проєкту.

Процентна ставка за кредитом визначається умовами інвестиційного проєкту. Так, для бізнесу з річним доходом до 50 млн гривень кредит надається під 5% річних за умови найму щонайменше двох нових працівників протягом одного кварталу.

Якщо таку умову виконати не можна, кредит надається під 7% річних. При цьому за кожне нове робоче місце відсоткова ставка зменшується на 0,5% (але не нижче ніж 5% річних).

Для бізнесу з річним доходом від 50 млн гривень кредит надається під 9% річних. При цьому за кожне нове робоче місце відсоткова ставка зменшується на 0,5% (але не нижче ніж 5% річних).

Максимальна сума кредиту становить 50 млн гривень.

Строк кредиту: до 5 років – для інвестиційних кредитів, до 3 років – для кредитів поповнення оборотних коштів.

Максимальна комісія банку – 1% суми кредиту.

Власний внесок підприємця має становити не менше ніж 10% для чинного бізнесу та не менше ніж 15% – для новостворюваного бізнесу.

Особливою цінністю цієї програми є те, що держава надає гарантії за кредитами мікро- та малих підприємств, які не володіють достатнім розміром майна для передачі його у забезпечення за кредитом або характеризуються підвищеними кредитними ризиками (наприклад, новостворені підприємства).

Завдяки кредитним гарантіям, держава через Фонд розвитку підприємництва покриває частину кредитного ризику ММП, створюючи сприятливі умови для використання банківського кредиту.

Державна підтримка у вигляді кредитних гарантій надається виключно разом із підтримкою у вигляді компенсації відсотків за кредитами ММП, які відповідають вимогам програми.

Окрім участі у державній програмі «Доступні кредити 5-7-9%» деякі комерційні банки реалізують власні програми співпраці з аграріями.

Зокрема, ОТП Банк пропонує агрокредит «Миттєвий» на таких умовах:

• строк ведення професійної діяльності – від трьох сезонів;
• сума фінансування – від 3 до 20 млн гривень. При цьому кредит на суму до 3 млн гривень можна оформити навіть без застави. Якщо ж сума кредиту – від 3 до 20 млн гривень, то він оформляється або під аграрні розписки (під майбутній урожай) на суму 150% від суми кредитного ліміту, а також під заставу техніки чи нерухомості на суму 40% від суми кредитного ліміту;
• порука власника агропідприємства;
• процентна ставка – 23% у гривні, 8% у доларах США та 7% – у євро;
• одноразова комісія – 1-2% від суми кредитного ліміту, що виділяється.

Базова вимога до того, хто бере кредит – наявність земельного банку від 400 гектарів.

Діє також партнерська програма фінансування купівлі мінеральних добрив від компанії Ostchem Retail та Агропросперіс Банку. Умови:

• строк кредитування – до 18 місяців;
• відсоткова ставка – від 0,01% річних у гривні чи доларах США;
• комісія за видачу – 1% від суми кредиту, комісія при достроковому погашенні відсутня;
• може видаватися або беззаставний кредит, або під заставу майна власника чи аграрну розписку під майбутній урожай.

Ощадбанк видає кредити юридичним особам та фізичним особам-суб'єктам підприємницької діяльності на придбання нових механічних транспортних засобів та сільгосптехніки, що підлягають реєстрації та обліку.

Умови:

• строк кредитування – до 7 років;
• валюта кредитування – гривня, долар США, євро;
• авансовий платіж – 30% вартості транспортного засобу чи сільгосптехніки;
• разова комісія – 0,2% від суми кредиту;
• погашення кредиту – щомісячно / щоквартально / рівними частинами;
• погашення відсотків – щомісячно;
• застава – транспортний засіб чи сільгосптехніка;
• страхування легкових та вантажних автомобілів, автобусів та мікроавтобусів за ризиками «повне каско».

Процентні ставки за таким кредитом банк встановлює індивідуально залежно від терміну кредитування та обсягу співпраці з клієнтом щодо інших продуктів та послуг.

Одразу кілька різноманітних програм кредитування агровиробників пропонує і Банк Альянс. 23 липня 2020 року Банк Альянс разом із Міністерством фінансів України та АТ «Укрексімбанк» уклали Договір про фінансування клієнтів малого та середнього бізнесу. Це сталося у межах реалізації проєкту України та Європейського інвестиційного банку (ЄІБ) для активної підтримки українського бізнесу.

Наразі Банк Альянс фінансує проєкти за напрямами вирощування зернових та олійних культур, а також аквакультур та рибництва.

Розмір фінансування залежить від типу позичальника. Строки фінансування – 5-6 років. Сума одного кредиту – до 6 млн євро (в еквіваленті).

Обсяг фінансування:

• для малих (середніх) підприємств – до 100% від вартості проєкту;
• для приватних підприємців – до 50% від вартості проєкту.

Станом на сьогодні за Державною програмою «Доступні кредити 5-7-9%» Фонд розвитку підприємництва (ФРП) уклав договори про співпрацю з 42 банками.

Найбільшу активність у наданні кредитів агропідприємствам виявили:

• Креді Агріколь Банк,
• ПриватБанк,
• Ощадбанк,
• ПУМБ,
• Прокредит Банк,
• Райффайзен Банк,
• ОТП Банк,
• Укргазбанк,
• Укрексімбанк.