Куда инвестировать военнослужащим

Инфляция хоть и показывает тренд к замедлению (годовой индекс потребительских цен в апреле составил 17,9% по сравнению с 21,3% в марте), но согласно ожиданиям аналитиков ICU, в конце года годовая инфляция составит 15,4%.

То есть деньги, которые лежат без дела где-нибудь под матрасом, обесцениваются. На условную 1 тыс. грн, заработанную в мае, в декабре можно будет купить гораздо меньше товаров и услуг. Поэтому стоит задуматься над тем, как их сохранить и даже приумножить.

Finance.ua рассмотрел несколько вариантов, которые могут подойти военнослужащим без инвестиционного опыта. В статье мы намеренно не рассматриваем варианты с криптовалютой и акциями иностранных компаний, ведь с действующими ограничениями НБУ и без иностранного счета рядовому украинцу приобрести их практически невозможно.

Очевидный и самый доступный инструмент для инвестиций в военных реалиях Украины. К тому же с минимальными рисками и низким порогом входа – от 1 тыс. грн.

Покупая военные облигации, человек как будто «занимает» государству деньги на определенный срок, а оно из них обеспечивает потребности ВСУ. По истечении срока деньги возвращают вкладчику с процентами.

Их размер зависит от валюты и даты выплаты. В гривне максимум, который можно получить – 19% годовых (4,85% для доллара, 3,15% для евро).

Напомним, что международная финансовая поддержка не может тратиться на армию – именно на таких условиях она предоставляется нашей стране. Финансирование армии целиком лежит на наших плечах.

С началом полномасштабного вторжения государство разработало механизм упрощенного доступа к военным облигациям через Дію. Приобрести ценные бумаги можно буквально в несколько тапов на своем смартфоне.

Детальнее о вариантах и алгоритмах покупки ОВГЗ мы раньше писали в этой статье.

Очевидный плюс государственных облигаций – доход от всех операций с ними не облагается ни НДФЛ (18%), ни военным сбором (1,5%) в отличие от, скажем, депозитов.

Учитывая накопившиеся за годы независимости проблемы в Пенсионном фонде Украины, безбедная старость кажется некой фата-морганой. О достойной пенсии нужно думать здесь и сейчас, ведь обеспечивать ее надлежащий уровень государству все сложнее, в частности, из-за демографических изменений, которые ускорила война.

Негосударственные пенсионные фонды в Украине (а их более полусотни) функционируют уже 19 лет – с 1 января 2004-го. Их работа регламентируется законом «О негосударственном пенсионном обеспечении». Это третий уровень отечественной пенсионной системы. Его участники собирают себе на старость добровольно.

Сумма накоплений зависит от того, сколько денег за определенный период вложил участник, и насколько удачно эти деньги фонд инвестировал в разные активы.

Вкладчик НПФ имеет право на налоговые льготы. В соответствии со статьями 166 и 169 Налогового кодекса он освобождается от уплаты 18% налога на доходы физлиц.

В отличие от отчислений в государственный Пенсионный фонд деньги в НПФ могут быть унаследованы.

Но есть риски – государство не гарантирует сохранение хотя бы части дохода участников НПФ, как, например, происходит с депозитами физлиц в частных банках. Впрочем, есть обязательные требования к диверсификации активов и резервных фондов (собственного капитала) лиц, оказывающих услуги НПФ.

Земля – ограниченный, невозможный для масштабирования актив, количество которого постоянно уменьшается. Еще Марк Твен полушутя говорил: «Покупайте землю, ее больше никто не производит».

Рынок земли в Украине открылся в июле 2021 года. Но первые три месяца после полномасштабного вторжения договоры не заключались и не регистрировались. Доступ нотариусов к Государственному земельному кадастру был открыт только в конце мая, что позволило восстановить рынок земли.

Приобрести землю могут исключительно граждане Украины. Максимальная площадь для покупки – 100 га. По словам соучредителя компании Твое Коло Андрея Усенко, гарантированный арендный доход инвестора – от 8% годовых.

Впрочем, сельскохозяйственная земля – довольно дорогостоящая инвестиция: средняя стоимость одного гектара, согласно данным Мониторинга земельных отношений, – 39 тыс. грн, то есть около 1 тыс. долл.

Приобрести землю можно как самостоятельно, мониторя соответствующие площадки с объявлениями или онлайн-аукционы, так и через инвестиционные компании или специализированные площадки (Твой Круг, Land Club, LandInvest, Доброзем и другие).

Мировые цены на золото в апреле этого года побили абсолютный рекорд, перейдя отметку 2 тыс. долл. за тройскую унцию (31,1 г. – Ред.). Подорожание связано с банковским кризисом, который задел в США несколько крупных региональных банков и дошел до Европы.

Золото – надежный защитный актив на долгосрочную перспективу – более 5 лет. Инвесторы используют его для формирования диверсифицированных портфелей. Для центробанков – это резервная валюта.

С 20 августа 2022 года Национальный банк снова разрешил банкам продавать в своих отделениях слитки банковских металлов – золота, серебра, платины и палладия. Также их можно приобрести в виде монет.

Детальнее о том где и как купить золото в Украине во время войны мы писали в этой статье. Динамику цен драгметалла можно отслеживать по ссылке.

Реальный сектор экономики – это совокупность отраслей, производящих материальные и нематериальные товары и услуги, за исключением финансово-кредитных и биржевых операций.

Перспективны для розничного инвестора в Украине, как пишет «Минфин», такие отрасли:

• агросектор;
• IT и инновации;
• военно-промышленный комплекс;
• строительство;
• транспорт и логистика;
• энергетика;
• пищевая промышленность;
• медицина и фармацевтика.

Также следует присмотреться к ветеранскому бизнесу. Например, для Украины показательна история сети пиццерий Pizza Veterano, которую в 2016 году открыл боец Леонид Остальцев. Сегодня же бренд Veterano объединяет немало бизнес-направлений, в частности кофейни и кондитерские.

В марте этого года Украинская ассоциация финтех и инновационных компаний и Ассоциация предпринимателей-ветеранов АТО подписали меморандум о сотрудничестве, предусматривающий поддержку ветеранов в открытии собственного дела.

По словам главы Ассоциации предпринимателей-ветеранов АТО Сергея Позняка, 64% украинских ветеранов хотят открыть собственное дело, поэтому необходимо предоставить им возможность.

К примеру, в США ветеранам принадлежат более 2,5 млн компаний, генерирующих 1 трлн долл. в год. Исполнительный директор Украинского ветеранского фонда Наталья Калмыкова говорит, что ветеранское предпринимательство спасло США после Второй мировой.

Это самый простой способ хранить деньги. Тем более, что банки сейчас заинтересованы в привлечении средств физических лиц. Дело в том, что с апреля банки могут держать на трехмесячных депозитных сертификатах НБУ деньги под 25%, то есть на уровне учетной ставки и зарабатывать на марже.

Согласно требованиям НБУ, банк может приобрести такие депозитные сертификаты на сумму, равную 70% от портфеля гривневых депозитов со сроком погашения от трех месяцев и более. То есть, чтобы получить возможность выгодно и надежно вложить средства, банк должен сначала их привлечь от населения.

Это же привело к незначительному, но росту ставок по депозитам для населения. Ряд банков, желая видеть защитников страны среди своих клиентов, разработал для них специальные депозитные программы с особыми условиями. Детальнее о них мы писали в этой статье.