Рейтинг кредитных карт с кэшбэком

Чья кредитка лучше?

Finance.ua подготовил рейтинг кредитных карт с кэшбэком. Такие карты сочетают в себе сразу несколько функций, которые упрощают жизнь их держателям. Они – одновременно и надежный кошелек, и безопасное средство платежа. Они – бесплатный, всегда доступный “карманный” банковский кредит. И, наконец, они еще и инструмент заработка, поскольку позволяют вернуть часть потраченных денег. Но карт с кэшбэком у банков много. Какая же из них лучшая?
  • Как мы отбирали участников рейтинга
    1. Главное условие попадания в список участников рейтинга – наличие у карты кэшбэка, который выплачивается банком. Он может начисляться как «живыми» деньгами, так и бонусами.
    2. Карта должна быть доступна для оформления любому физлицу, без ограничений. Пластик, который выдается определенной категории банковских клиентов – к примеру, тем, кто получает в банке зарплату – не рассматривался.
    3. В рейтинге принимают участие карты всех банков, действовавших в Украине по состоянию на 01.04.2019, которые соответствуют двум первым критериям. Список карт-участников был составлен, после изучения банковских сайтов и обзвона их контакт-центров.
  • Как мы оценивали карты

    Участников рейтинга мы оценивали по 9 критериям.

    1. Реальный льготный период

    Мы оценивали фактический, а не декларируемый льготный период в днях. В чем разница? Например, есть карта с реальным грейс периодом 62 дня, но банк при этом декларирует на 30 дней больше. Фокус в том, что новым клиентам единоразово дается первый дополнительный месяц пользования лимитом. И в рекламе карты везде указана более «громкая» цифра – 92 дня. Мы этот месяц не учитывали.

    Или другой пример. Банк декларирует по карте льготный период в 55 дней. Однако если на момент расчетной даты, которая настает раз в месяц, на ней будет долг, то он спишет 60 гривен «за обслуживание». То есть фактический срок бесплатного пользования лимитом составляет лишь 30 дней.

    Шкала оценки:

    • грейс период до 30 дней (включительно) – 1 балл;
    • грейс период от 31 до 55 дней (включительно) – 2 балла;
    • грейс период от 56 и выше – 3 балла.
     

    2. Процентная ставка

    Речь о стоимости пользования кредитными деньгами в случае выхода из льготного периода – процентная ставка, выраженная в годовом исчислении.

    В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. В частности, по карте «ЭКО-Максимум» в тарифах указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

    Шкала оценки:

    • 36-42% годовых – 4 балла;
    • 43-46% годовых – 3 балла;
    • 47-50% годовых – 2 балла;
    • свыше 50% годовых – 1 балл.
     

    3. Валюта кэшбэка

    Некоторые банки платят кэшбэк реальными деньгами, которыми потом можно распорядиться как угодно: пополнить ими карту, снять в банкомате, рассчитаться за покупки в любом магазине. Другие начисляют его квази-деньгами – баллами или бонусами, которые потом можно обменять на скидки в магазинах-партнерах.

    Стоит особо отметить Альфа-Банк и его кэшбэк-программу Cash`U CLUB. Изначально держатели его карт зарабатывают баллы, но их потом можно обменивать на живые деньги, компенсируя траты за любые ранее совершенные покупки в любых магазинах. Поэтому мы оценивали такие карты «Альфы» исходя из реального кэшбэка.

    Шкала оценки:

    • деньгами – 1,5 балла;
    • кэшбэк бонусами – 0 баллов.
     

    4. Начисление кэшбэка

    Речь о формулах начисления вознаграждения при трате своих и кредитных средств. Тут у каждого банка свой подход. Одни отличий не делают и начисляют равный кэшбэк, независимо от того, чьи деньги тратит клиент. Для последнего, на наш взгляд, это самый комфортный вариант.

    Другие применяют разные формулы. Например, по одной из карт при трате своих средств, в зависимости от категории, можно возвращать от 2% до 20% от суммы чека. При трате кредитных – лишь 1%.

    Третьи начисляют кэшбэк только за свои или кредитные средства.

    Шкала оценки:

    • «одинаковый» – равный кэшбэк на свои и на кредитные деньги – 2 балла;
    • «отличается» – кэшбэк на свои и на кредитные по разным формулам – 1 балл;
    • кэшбэк за «только кредитные» или «только свои» – 0 баллов.
     

    5. Максимальный размер кэшбэка

    Речь о максимальной сумме кэшбэка, которую можно заработать и использовать в месяц. Одни банки ее ограничивают, другие – нет. Мы учитывали так называемый «грязный» кэшбэк – сумма, из которой банк перед выплатой вычтет 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора.

    Шкала оценки:

    • до 500 гривен – 1 балл;
    • от 500 до 1000 гривен – 2 балла;
    • от 1000 до 1500 гривен – 3 балла;
    • «без ограничений» – 4 балла.
     

    6. Категории кэшбэка

    Тут мы разделили все карты на две категории: те, которые дают кэшбэк на все траты, и те, которые дают его только за покупки в конкретных категориях или конкретных магазинах.

    Шкала оценки:

    • кэшбэк на все расходы – 2 балла;
    • кэшбэк по категориям или в конкретных магазинах – 0 баллов.
     

    7. Плата за обслуживание

    Тут возможны три варианта. Карты могут быть бесплатными. Они могут быть условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий. К примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок. И они могут быть платными – раз в год банк снимает деньги за их обслуживание.

    Пример «условно бесплатной» карты – Card Blanche White от Идея-банка. Карта стоит 25 гривен в месяц, но их платить не придется, если месячный оборот по ней будет больше 3000 гривен.

    Шкала оценки:

    • «нет» – бесплатная карта – 0,8 балла;
    • «условно нет» – условно бесплатная карта – 0,4 балла;
    • «есть» – платная плата – 0 баллов.
     

    8. Процент на остаток

     Шкала оценки:

    • от 10% годовых и выше – 2 балла;

    • до 10% годовых – 1 балл;
    • нет процента на остаток – 0.
     

    9. Совместимость с Apple Pay и Google Pay

    Шкала оценки:

    • карты, которые можно добавлять в обе системы, получили 1 балл.

    • карты, совместимые только с Google Pay, получили 0,5 балла.
    • карты, несовместимые ни с одной из систем, получили 0 баллов.

Чтобы узнать подробнее, нажмите на карту

Лидер рейтинга. У банка замысловатая, но, если разобраться, неплохая кэшбэк-программа Cash'U CLUB. Карта зарабатывает на всех покупках, а в выбранных категорях кэшбэк достигает 20%. Достоинство – лимит на его выплату в 5000 грн. Недостаток – скромные начисления вне выбранных категорий – всего 0,5%
Общий балл: 14.9 из 20.3
Реальный льготный период 
30 дней
1.0 из 3.0
Процентная ставка 
40%
4.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
деньгами
1.5 из 1.5
Начисление кэшбэка 
одинаковый
2.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
5000
3.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
на все
2.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
условно нет
0.4 из 0.8
Процент на остаток 
0%
0.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
1.0 из 1.0
Подробнее о тарифах
Главное достоинство карты – кэшбэк на все расходы, причем на некоторые он повышенный. Недостаток – лимит на месячный размер кэшбэка. Хотя, и он довольно неплох – 777 грн.
Общий балл: 14.8 из 20.3
Реальный льготный период 
55 дней
2.0 из 3.0
Процентная ставка 
43%
3.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
деньгами
1.5 из 1.5
Начисление кэшбэка 
отличается
1.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
777
2.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
на все
2.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
нет
0.8 из 0.8
Процент на остаток 
10%
2.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
0.5 из 1.0
Подробнее о тарифах
Стильная розовая кредитка для женщин. Главное достоинство – повышенный кэшбэк на "чисто женские" категории: салоны красоты, магазины одежды и обуви и т.д. Недостаток – лимит по кэшбэку.
Общий балл: 14.8 из 20.3
Реальный льготный период 
55 дней
2.0 из 3.0
Процентная ставка 
43%
3.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
деньгами
1.5 из 1.5
Начисление кэшбэка 
отличается
1.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
777
2.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
на все
2.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
нет
0.8 из 0.8
Процент на остаток 
10%
2.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
0.5 из 1.0
Подробнее о тарифах
У карты большой реальный льготный период, приемлимая % ставка, кэшбэк начисляется при расчетах как своими, так и кредитными деньгами. Ее оценят любители перекусить в кафе и ресторанах – 5% кэшбэка от суммы чека это весьма неплохо. Недостаток – он начисляется не во всех точках общепита
Общий балл: 14.8 из 20.3
Реальный льготный период 
62 дня
3.0 из 3.0
Процентная ставка 
45%
3.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
деньгами
1.5 из 1.5
Начисление кэшбэка 
одинаковый
2.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
1000
2.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
категории
0.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
нет
0.8 из 0.8
Процент на остаток 
11%
2.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
0.5 из 1.0
Подробнее о тарифах
Карта, появление которой в свое время наделало много шума. Законодатель моды категорий на кэшбэк. Ее достоинство – технологичность (удобный мобильный банк, гибкие настройки системы безопасности и пр.). Недостаток – лишь 1% кэшбэка "грязными" на траты за счет кредитного лимита, причем только по категориям.
Общий балл: 14.3 из 20.3
Реальный льготный период 
62 дня
3.0 из 3.0
Процентная ставка 
38%
4.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
деньгами
1.5 из 1.5
Начисление кэшбэка 
отличается
1.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
500
1.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
категории
0.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
нет
0.8 из 0.8
Процент на остаток 
10%
2.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
1.0 из 1.0
Подробнее о тарифах
Достоинства карты: 1) мультивалютность – открываются дебетовые счета в гривне, долларах, евро, английских фунтах; 2) повышенный кэшбэк на траты в интернете как за свои, так и за кредитные деньги. Недостатки: она платная; максимальная сумма кэшбэка – всего 500 грн, правда, "чистыми".
Общий балл: 14.0 из 20.3
Реальный льготный период 
55 дней
2.0 из 3.0
Процентная ставка 
43%
3.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
деньгами
1.5 из 1.5
Начисление кэшбэка 
отличается
1.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
622
2.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
на все
2.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
есть
0.0 из 0.8
Процент на остаток 
10%
2.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
0.5 из 1.0
Подробнее о тарифах
Одна из кредиток для путешественников. Достоинство – неограниченный кэшбэк, который можно использовать для оплаты авиа- и ж/д билетов, бронирования отелей. Недостаток - больше никуда этот кэшбэк потратить нельзя.
Общий балл: 14.0 из 20.3
Реальный льготный период 
30 дней
1.0 из 3.0
Процентная ставка 
40%
4.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
бонусы
0.0 из 1.5
Начисление кэшбэка 
одинаковый
2.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
без ограничений
4.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
на все
2.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
есть
0.0 из 0.8
Процент на остаток 
0%
0.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
1.0 из 1.0
Подробнее о тарифах
Самая массовая кредитка в Украине. Достоинства – неограниченный кэшбэк. Недостаток – заработать, и потратить его можно только в магазинах-партнерах "Привата" по программе "Бонус Плюс".
Общий балл: 13.8 из 20.3
Реальный льготный период 
55 дней
2.0 из 3.0
Процентная ставка 
43%
3.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
бонусы
0.0 из 1.5
Начисление кэшбэка 
одинаковый
2.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
без ограничений
4.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
категории
0.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
нет
0.8 из 0.8
Процент на остаток 
7%
1.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
1.0 из 1.0
Подробнее о тарифах
Еще одна из кредиток для путешественников. Достоинство – неограниченный кэшбэк, который можно использовать для оплаты авиа- и ж/д билетов, бронирования отелей. Недостаток - больше никуда этот кэшбэк потратить нельзя.
Общий балл: 13.8 из 20.3
Реальный льготный период 
55 дней
2.0 из 3.0
Процентная ставка 
48%
2.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
бонусы
0.0 из 1.5
Начисление кэшбэка 
одинаковый
2.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
без ограничений
4.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
на все
2.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
нет
0.8 из 0.8
Процент на остаток 
0%
0.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
1.0 из 1.0
Подробнее о тарифах
Карта для абонентов мобильного оператора Vodafone. Достоинство – неограниченный кэшбэк, которым можно оплачивать мобильную связь и интернет. Недостаток – больше никуда этот кэшбэк потратить нельзя.
Общий балл: 12.8 из 20.3
Реальный льготный период 
55 дней
2.0 из 3.0
Процентная ставка 
60%
1.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
бонусы
0.0 из 1.5
Начисление кэшбэка 
одинаковый
2.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
без ограничений
4.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
на все
2.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
нет
0.8 из 0.8
Процент на остаток 
0%
0.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
1.0 из 1.0
Подробнее о тарифах
Кобренд карта банка и программы лояльности Fishka. Будет интересна тем, кто заправляется на сети АЗС ОККО и отоваривается в супермаркетах "Фуршет". Достоинства – приличный льготный период и невысокая % ставка. Недостатки – ограниченная сесть точек, где можно потратить кэшбэк.
Общий балл: 12.4 из 20.3
Реальный льготный период 
57 дней
2.0 из 3.0
Процентная ставка 
40%
4.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
бонусы
0.0 из 1.5
Начисление кэшбэка 
одинаковый
2.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
1000
2.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
на все
2.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
условно нет
0.4 из 0.8
Процент на остаток 
0%
0.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
0.0 из 1.0
Подробнее о тарифах
Карта для тех, кто много тратит на одежду, обувь, бытовую технику и электронику. Кэшбэк по этим категориям начисляется при трате и своих, и кредитных денег, плюс у карты неплохой % на остаток собственных средств (12%). Недостатки – короткий реальный льготный период и плата за обслуживание
Общий балл: 11.5 из 20.3
Реальный льготный период 
29 дней
1.0 из 3.0
Процентная ставка 
43%
3.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
деньгами
1.5 из 1.5
Начисление кэшбэка 
одинаковый
2.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
1000
2.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
категории
0.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
есть
0.0 из 0.8
Процент на остаток 
12%
2.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
0.0 из 1.0
Подробнее о тарифах
Достоинства карты – внушительные список для выбора категорий кэшбэка (12). Недостаток – по тратам вне двух выбранных категорий кэшбэка не будет, плюс он ограничен суммой в 500 грн "грязными"
Общий балл: 9.3 из 20.3
Реальный льготный период 
55 дней
2.0 из 3.0
Процентная ставка 
47%
3.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
деньгами
1.5 из 1.5
Начисление кэшбэка 
отличается
1.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
500
1.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
категории
0.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
нет
0.8 из 0.8
Процент на остаток 
0%
0.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
0.0 из 1.0
Подробнее о тарифах
Из достоинств можно отметить низкую % ставку при выходе из льготного периода. Недостатки – небольшой размер кэшбэка – всего 300 грн. И если его сумма будет меньше 30 грн в месяц, он и вовсе сгорает
Общий балл: 9.0 из 20.3
Реальный льготный период 
51 день
2.0 из 3.0
Процентная ставка 
36%
4.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
деньгами
1.5 из 1.5
Начисление кэшбэка 
только кредитные
0.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
300
1.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
категории
0.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
есть
0.0 из 0.8
Процент на остаток 
0%
0.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
0.5 из 1.0
Подробнее о тарифах
Достоинства – карта зарабатывает кэшбэк при тратах в самых популярных категориях: супермаркеты, АЗС, кафе, бары и рестораны. Недостатки – небольшой лимит на его выплату (500 грн).
Общий балл: 8.9 из 20.3
Реальный льготный период 
62 дня
3.0 из 3.0
Процентная ставка 
48%
2.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
деньгами
1.5 из 1.5
Начисление кэшбэка 
только кредитные
0.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
500
1.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
категории
0.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
условно нет
0.4 из 0.8
Процент на остаток 
10%
1.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
0.0 из 1.0
Подробнее о тарифах
Кобренд карта для клиентов сети магазинов "ЭКО-Маркет". Она дает 2% кэшбэка бонусами на все траты, включая оплаты в интернете. Но потратить их, кроме как в "ЭКО-Маркете", больше негде
Общий балл: 8.8 из 20.3
Реальный льготный период 
30 дней
1.0 из 3.0
Процентная ставка 
68%
1.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
бонусы
0.0 из 1.5
Начисление кэшбэка 
одинаковый
2.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
500
1.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
на все
2.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
нет
0.8 из 0.8
Процент на остаток 
0%
0.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
1.0 из 1.0
Подробнее о тарифах
Карта для тех, кто много тратит в интернете. 5% кэшбэка за онлайн-платежи – ее главное достоинство. Недостатки – короткий реальный льготный период и лимит на выплату кэшбэка 500 грн
Общий балл: 8.3 из 20.3
Реальный льготный период 
29 дней
1.0 из 3.0
Процентная ставка 
48%
2.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
деньгами
1.5 из 1.5
Начисление кэшбэка 
отличается
1.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
500
1.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
категории
0.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
нет
0.8 из 0.8
Процент на остаток 
10%
1.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
0.0 из 1.0
Подробнее о тарифах
Неплохая, универсальная карта. Кэшбэк по ней выплачивается живыми деньгами, и зарабатывается при трате и своих, и кредитных денег. Недостатки – короткий реальный льготный период и высокая % ставка при выходе из него
Общий балл: 8.3 из 20.3
Реальный льготный период 
29 дней
1.0 из 3.0
Процентная ставка 
51%
1.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
деньгами
1.5 из 1.5
Начисление кэшбэка 
одинаковый
2.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
1000
2.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
категории
0.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
нет
0.8 из 0.8
Процент на остаток 
0%
0.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
0.0 из 1.0
Подробнее о тарифах
Кобренд карта банка и платежной системы Easypay. Достоинства – бесплатные платежи на Easypay, кэшбэк живыми деньгами, который зарабатывается при трате и своих, и кредитных денег. Недостатки – короткий реальный льготный период и высокая % ставка при выходе из него
Общий балл: 7.3 из 20.3
Реальный льготный период 
29 дней
1.0 из 3.0
Процентная ставка 
51%
1.0 из 4.0
Валюта кэшбэка 
деньгами
1.5 из 1.5
Начисление кэшбэка 
одинаковый
2.0 из 2.0
Максимальный кэшбэк 
500
1.0 из 4.0
Категории кэшбэка 
категории
0.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
нет
0.8 из 0.8
Процент на остаток 
0%
0.0 из 2.0
Мобильные платежные системы 
0.0 из 1.0
Подробнее о тарифах