Депозиты в евро: что нужно знать о хранении средств в европейской валюте
Депозит в евро — это вид банковского вклада, который открывается в европейской валюте (EUR). Он относится к категории валютных депозитов и особенно интересен украинцам, которые хотят обезопасить свои сбережения от девальвации гривны или имеют доходы, или расходы в евро.
Несмотря на более низкую доходность по сравнению с депозитами в гривнах, евровый вклад дает возможность зафиксировать часть капитала в стабильной валюте. Такой формат удобен для поездок в страны ЕС, оплаты обучения, покупки товаров за рубежом или ведения бизнеса с европейскими партнерами.
Что такое депозит в евро
Депозит в валюте, в частности в евро, — это договор с банком, по которому клиент размещает средства на определенный срок и получает фиксированный доход в виде процентов по депозитам в евро. Наиболее распространенные сроки — 3, 6 или 12 месяцев, а также 24 и 36 месяцев.
Ставка устанавливается банком в зависимости от срока и условий: возможность пополнения, досрочного снятия, капитализации процентов и т. д. Депозиты в евро в Украине предлагают почти все банки, однако условия могут значительно отличаться.
Преимущества депозитов в евро
Валютные вклады, такие как депозиты в долларах или евро, имеют ряд преимуществ:
- Финансовая стабильность. Евро — одна из самых стабильных валют в мире. Вклад в евро позволяет уменьшить валютные риски и сохранить покупательную способность средств.
- Удобство для международных расчетов. Если вы оплачиваете образование, отпуск, покупки или услуги в ЕС, хранить сбережения в евро логично.
- Диверсификация портфеля. Многие украинцы комбинируют вклады: часть в гривне (для доходности), часть в долларах или евро (для стабильности).
- Низкий уровень риска. При размещении средств в банках, входящих в ФГВФЛ, вы получите государственную гарантию на сумму до 600 000 грн в эквиваленте.
Недостатки депозитов в евро
Несмотря на свою привлекательность, евродепозиты имеют и ряд ограничений, о которых следует знать:
- Низкая доходность. Средний годовой процент по депозитам в евро составляет 0,1–2,5%.
- Возможные ограничения на снятие. Выдача наличных в валюте может быть лимитирована или осуществляться по предварительной записи.
- Комиссии при конвертации. Если вы изначально внесли средства в гривнах, банк конвертирует их в евро по собственному курсу. В обратном направлении — также.
- Нет защиты от инфляции. Хотя евро — стабильная валюта, ее доходность часто не перекрывает инфляцию в Украине.
Как открыть депозит в евро
Открыть депозит в евро в Украине можно онлайн или в отделении банка за 5 шагов:
- Выберите банк. Учитывайте: наличие лицензии НБУ, членство в Фонде гарантирования вкладов, актуальные ставки.
- Определите условия. Краткосрочный или долгосрочный? Капитализация или ежемесячная выплата процентов? Возможность досрочного снятия?
- Подготовьте документы. Обычно это паспорт и ИНН.
- Заключите договор. Онлайн (через приложение банка) или офлайн.
- Внесите сумму в евро. Наличными, со своего счета, через обмен валюты в банке.
Совет: перед оформлением обязательно ознакомьтесь с условиями досрочного расторжения — в большинстве случаев при снятии депозита досрочно проценты не начисляются.
Налогообложение депозитов в евро
Доход, полученный с депозита в валюте, облагается налогом в Украине по стандартной ставке:
- 18% НДФЛ (налог на доходы физических лиц)
- 5% военного сбора
Банк выступает налоговым агентом и самостоятельно удерживает соответствующие суммы. Например, если за год вы получили 100 евро дохода по вкладу, на руки вы получите около 77 евро после уплаты налогов.
Гарантии возврата вкладов (ФГВ)
Все депозитные программы в евро, открытые в банках-участниках Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ), застрахованы на сумму до 600 000 грн в эквиваленте (по курсу НБУ).
Это означает, что даже в случае банкротства банка вкладчик имеет право на компенсацию — не только по гривневым, но и по валютным депозитам.
Чтобы проверить, входит ли банк в ФГВФЛ, достаточно зайти на сайт fg.gov.ua и просмотреть список участников.
Выводы
Депозиты в евро в Украине — это надежный способ сохранить капитал в стабильной европейской валюте. Они не являются высокодоходными, но отлично работают как инструмент защиты от валютных колебаний и для международных расчетов.
Подойдут тем, кто:
- имеет сбережения в евро;
- планирует расходы в ЕС;
- хочет иметь валютную «подушку безопасности».
Однако перед открытием еврового депозита стоит сравнить ставки, условия пополнения/снятия, возможности досрочного расторжения и обязательно проверить наличие гарантий со стороны ФГВ.
