Рейтинг кредитных карт для путешествий

С какой кредиткой лучше ехать за границу?

Путешествовать с наличкой – неудобно и небезопасно. Ведь ее могут украсть или ее можно потерять. Кредитная карта, которую всегда можно заблокировать, в этом плане куда надежнее. Плюс она дает массу других возможностей: позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка, зарабатывать на собственных расходах, получать финансовую помощь от друзей и близких и много чего еще. Но какую именно кредитку взять с собой в поездку? Чтобы ответить на этот вопрос, мы составили рейтинг кредитных карт для путешествий.
  • Как мы отбирали участников рейтинга
    1. Карта должна быть доступна для любого физлица без ограничений. Это означает, что мы не рассматриваем кредитки, которые выдаются лишь тем, кто, например, получает в банке зарплату.

    2. В рейтинге принимают участие кредитные карты всех банков, действующих по состоянию на 01.08.2019.
    3. Карты-участники соответствуют минимум двум из трех условий:
    • при оплате картой в торговых точках за рубежом отсутствует плата за конвертацию;
    • при оплате картой в торговых точках в Украине или за рубежом начисляются кэшбэк, баллы или бонусы, которые могут быть использованы для оплаты расходов в категории «Путешествие» – аренда отелей и автомобилей, покупка железнодорожных и авиабилетов и т.п.;
    • карта участвует в программе Lounge Key и предоставляет право бесплатного посещения бизнес-залов ожидания в аэропортах.

    Список участников составлен после изучения сайтов банков и обзвона их контакт-центров.

  • Как мы оценивали карты

    Участников рейтинга мы оценивали по 11 критериям.

    1. Реальный льготный период

    Что значит «реальный»? Некоторые банки дают дополнительный месяц грейс-периода в первые месяцы пользования и затем упоминают этот максимальный период в рекламе. Например, по одной из карт Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, а все остальные – 62 дня. В этом случае мы оценивали карту исходя из показателя в 62 дня.

    Шкала оценки:

    • до 30 дней (включительно) – 1 балл;
    • от 31 до 55 дней (включительно) – 2 балла;
    • от 56 и выше – 3 балла.
     

    2. Процентная ставка

    В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. То есть в тарифах карты может быть указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом, допустим, 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

    Шкала оценки:

    • 36-42% годовых – 1,6 балла;

    • 43-46% годовых – 1,2 балла;
    • 47-50% годовых – 0,8 балла;
    • свыше 50% годовых – 0,4 балла.
     

    3. Кредитный лимит

    Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте.

    Шкала оценки:

    • до 100 000 грн включительно – 1 балл;

    • от 100 000 грн  до 200 000 грн  включительно – 2 балла;
    • свыше 200 000 грн – 3 балла.
     

    4. Комиссия за конвертацию (при расчетах за рубежом)

    Есть ли дополнительная комиссия, которая взимается банком при расчете в валюте, отличной от валюты карты.

    Шкала оценки:

    • есть – 0 баллов;

    • нет – 3 балла.
     

    5. Снятие наличных без комиссии

    Возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах как в Украине, так и за границей.

    Шкала оценки:

    • да – 2,5 балла;

    • нет – 0 баллов.
     

    6. Процент на остаток

    Процент на остаток собственных средств на карте.

    Шкала оценки:

    • до 10% годовых – 1 балл;

    • от 10% годовых и выше – 2 балла;
    • нет процента на остаток – 0 баллов.
     

    7. Плата за обслуживание

    Карты могут быть бесплатными, платными и условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок).

    Шкала оценки:

    • нет – 3 балла;

    • условно нет – карта бесплатна при соблюдении обязательных условий – 2,5 балла;
    • до 100 грн в год – 2 балла;
    • от 100 до 500 грн в год – 1 балл;
    • свыше 500 грн – 0 баллов.
     

    8. Google Pay и Apple Pay.

    Оценивали совместимость карты с системами Apple Pay и Google Pay.

    Шкала оценки:

    • совместимость с обеими системами – 1 балл;

    • совместимость только с Google Pay – 0,5 балла;
    • несовместимость с обеими системами – 0 баллов.
     

    9. Программа Lounge Key

    Возможность бесплатного посещения бизнес-залов в аэропортах по программе Lounge Key.

    Шкала оценки:

    • больше 5 посещений в год – 3 балла;

    • от 2 до 5 посещений в год – 2 балла;
    • два посещения в год – 1 балл;
    • возможность посещения только в аэропорту Борисполя – 0,5 балла;
    • карта не участвует в программе – 0 баллов.
     

    10. Категории кэшбэка

    Больший балл получили карты, которые дают кэшбэк за любые траты. Ниже оценили тех, которые дают его за покупки в конкретных категориях или конкретных магазинах.

    Шкала оценки:

    • на все покупки – 2 балла;

    • на покупки по определенным категориям – 1 балл;
    • нет кэшбэка – 0 баллов.
     

    11. Уведомления о выезде с картой за границу

    В некоторых банках клиентам приходится уведомлять банк о выезде за рубеж. Зачем это нужно? Если этого не сделать, то при проведении операций из-за границы карта может быть заблокирована по подозрению в воровстве ее самой или ее данных. Клиент не сможет ею пользоваться до момента разблокировки, сделать которую без приезда в отделение не всегда возможно.

    Шкала оценки:

    • не надо уведомлять – 2 балла;

    • надо уведомлять – 0 баллов.

Чтобы узнать детальнее, нажмите на карту

Особенная карта, получить которую смогут далеко не все. Выпускается в рамках пакета услуг FAMIGLIA, который стоит 3900 грн в год. Правда, есть условия, при которых он может быть бесплатным: 15 000 гривен месячного оборота покупок или 50 000 среднедневного остатка на счету. Но для получения крединого лимита придется предъявить справку об официальном доходе не менее 30 000 грн в месяц.
Общий балл: 20.6 из 27.1
Реальный льготный период 
60 дней
3.0 из 4.0
Процентная ставка 
27%
1.6 из 1.6
Кредитный лимит 
450000
3.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию 
нет
3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии 
да
2.5 из 2.5
Процент на остаток 
8%
1.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
условно нет
2.5 из 3.0
GooglePay и ApplePay 
0.0 из 1.0
Программа Lounge Key 
2 раза в год
2.0 из 3.0
Категории кэшбэка 
нет кэшбэка
0.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж 
нет
2.0 из 2.0
Подробнее о тарифах
У карты большой реальный льготный период, приемлемая % ставка, 1% кэшбэка на все покупки начисляется при расчетах как своими, так и кредитными деньгами. Добавляем отсутствие платы за обслуживание, а также за конвертацию и получаем отличную карту для путешестий.
Общий балл: 17.7 из 27.1
Реальный льготный период 
62 дня
3.0 из 4.0
Процентная ставка 
45%
1.2 из 1.6
Кредитный лимит 
100000
1.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию 
нет
3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии 
да
2.5 из 2.5
Процент на остаток 
11%
2.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
нет
3.0 из 3.0
GooglePay и ApplePay 
1.0 из 1.0
Программа Lounge Key 
нет
0.0 из 3.0
Категории кэшбэка 
категории
1.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж 
да
0.0 из 2.0
Подробнее о тарифах
Карта, появление которой в свое время наделало много шума. Законодатель моды категорий на кэшбэк. Ее достоинство – технологичность (удобный мобильный банк, гибкие настройки системы безопасности и пр.). Недостаток – лишь 1% кэшбэка «грязными» на траты за счет кредитного лимита, причем только по категориям.
Общий балл: 17.6 из 27.1
Реальный льготный период 
62 дня
3.0 из 4.0
Процентная ставка 
38%
1.6 из 1.6
Кредитный лимит 
100000
1.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию 
нет
3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии 
нет
0.0 из 2.5
Процент на остаток 
10%
2.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
нет
3.0 из 3.0
GooglePay и ApplePay 
1.0 из 1.0
Программа Lounge Key 
нет
0.0 из 3.0
Категории кэшбэка 
категории
1.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж 
нет
2.0 из 2.0
Подробнее о тарифах
VIP-кредитка для тех, кто много путешествует. Есть возможность заработать до 2000 гривень кэшбэка «чистыми» в месяц. Недостаток – стоимость выпуска и обслуживания.
Общий балл: 16.6 из 27.1
Реальный льготный период 
55 дней
2.0 из 4.0
Процентная ставка 
37%
1.6 из 1.6
Кредитный лимит 
300000
3.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию 
нет
3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии 
нет
0.0 из 2.5
Процент на остаток 
0%
0.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
6000
0.0 из 3.0
GooglePay и ApplePay 
1.0 из 1.0
Программа Lounge Key 
10 бесплатных Fast-line и посещений бизнес-залов
3.0 из 3.0
Категории кэшбэка 
категории
1.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж 
нет
2.0 из 2.0
Подробнее о тарифах
У банка замысловатая, но, если разобраться, неплохая кэшбэк-программа Cash'U CLUB. Карта зарабатывает на всех покупках, а в выбранных категорях кэшбэк достигает 20%. Достоинство – лимит на его выплату в 5000 грн. Недостаток – скромные начисления вне выбранных картегорий – всего 0,5%
Общий балл: 15.1 из 27.1
Реальный льготный период 
30 дней
1.0 из 4.0
Процентная ставка 
40%
1.6 из 1.6
Кредитный лимит 
200000
2.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию 
нет
3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии 
нет
0.0 из 2.5
Процент на остаток 
0%
0.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
условно нет
2.5 из 3.0
GooglePay и ApplePay 
1.0 из 1.0
Программа Lounge Key 
нет
0.0 из 3.0
Категории кэшбэка 
на все
2.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж 
нет
2.0 из 2.0
Подробнее о тарифах
Достоинства карты – внушительный список для выбора категорий кэшбэка (6). Недостаток – по тратам вне двух выбранных категорий кэшбэка не будет, плюс он ограничен суммой в 500 грн «грязными»
Общий балл: 14.2 из 27.1
Реальный льготный период 
62 дня
2.0 из 4.0
Процентная ставка 
44%
1.2 из 1.6
Кредитный лимит 
200000
2.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию 
нет
3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии 
нет
0.0 из 2.5
Процент на остаток 
0%
0.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
нет
3.0 из 3.0
GooglePay и ApplePay 
0.0 из 1.0
Программа Lounge Key 
нет
0.0 из 3.0
Категории кэшбэка 
категории
1.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж 
нет
2.0 из 2.0
Подробнее о тарифах
Относительно недорогая премиальная карта для путешественников. Достоинства – нет комиссии за конвертацию валюты, большой льготный период и страховой полис
Общий балл: 14.1 из 27.1
Реальный льготный период 
62 дня
3.0 из 4.0
Процентная ставка 
42%
1.6 из 1.6
Кредитный лимит 
200000
2.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию 
нет
3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии 
нет
0.0 из 2.5
Процент на остаток 
0%
0.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
500
1.0 из 3.0
GooglePay и ApplePay 
1.0 из 1.0
Программа Lounge Key 
в Борисполе
0.5 из 3.0
Категории кэшбэка 
нет кэшбэка
0.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж 
нет
2.0 из 2.0
Подробнее о тарифах
Достоинство карты – неограниченный кэшбэк, который можно использовать для оплаты авиа- и ж/д билетов, бронирования отелей. Недостаток – больше никуда этот кэшбэк потратить нельзя.
Общий балл: 13.6 из 27.1
Реальный льготный период 
30 дней
1.0 из 4.0
Процентная ставка 
40%
1.6 из 1.6
Кредитный лимит 
200000
2.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию 
нет
3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии 
нет
0.0 из 2.5
Процент на остаток 
0%
0.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
150
1.0 из 3.0
GooglePay и ApplePay 
1.0 из 1.0
Программа Lounge Key 
2 раза в год
1.0 из 3.0
Категории кэшбэка 
Категории
1.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж 
нет
2.0 из 2.0
Подробнее о тарифах
Премиальная карта, с которой можно уверенно чувствовать себя за границей. Ее достоинства: консьерж-сервис и персональный банкир, готовые помочь в разных жизненных ситуациях; программа Lounge Key, в рамках которой можно дважды в год бесплатно посещать VIP-залы ожидания в аэропортах по всему миру.
Общий балл: 12.6 из 27.1
Реальный льготный период 
55 дней
2.0 из 4.0
Процентная ставка 
37%
1.6 из 1.6
Кредитный лимит 
100000
1.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию 
нет
3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии 
нет
0.0 из 2.5
Процент на остаток 
0%
0.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
3600
0.0 из 3.0
GooglePay и ApplePay 
1.0 из 1.0
Программа Lounge Key 
2 раза в год
1.0 из 3.0
Категории кэшбэка 
категории
1.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж 
нет
2.0 из 2.0
Подробнее о тарифах
Карта для тех, кто много заказывает в интернете за границей. 5% кэшбэка за онлайн-платежи – ее главное достоинство. Кроме того, она зарабатывает при тратах в самых популярных категориях: супермаркеты, АЗС, кафе, бары и рестораны. Недостатки – короткий реальный льготный период и лимит на выплату кэшбэка 500 грн
Общий балл: 12.3 из 27.1
Реальный льготный период 
29 дней
1.0 из 4.0
Процентная ставка 
48%
0.8 из 1.6
Кредитный лимит 
200000
2.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию 
нет
3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии 
нет
0.0 из 2.5
Процент на остаток 
10%
2.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
условно нет
2.5 из 3.0
GooglePay и ApplePay 
0.0 из 1.0
Программа Lounge Key 
нет
0.0 из 3.0
Категории кэшбэка 
категории
1.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж 
да
0.0 из 2.0
Подробнее о тарифах
Достоинство карты – неограниченный кэшбэк, который можно использовать для оплаты авиа- и ж/д билетов, бронирования отелей. Недостаток - больше никуда этот кэшбэк потратить нельзя.
Общий балл: 11.8 из 27.1
Реальный льготный период 
55 дней
2.0 из 4.0
Процентная ставка 
48%
0.8 из 1.6
Кредитный лимит 
200000
2.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию 
нет
3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии 
нет
0.0 из 2.5
Процент на остаток 
0%
0.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
240
1.0 из 3.0
GooglePay и ApplePay 
1.0 из 1.0
Программа Lounge Key 
нет
0.0 из 3.0
Категории кэшбэка 
на все
2.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж 
да
0.0 из 2.0
Подробнее о тарифах
Карта зарабатывает кэшбэк при тратах в самых популярных категориях: супермаркеты, АЗС, кафе, бары и рестораны. Недостаток – небольшой лимит на его выплату (500 грн).
Общий балл: 11.3 из 27.1
Реальный льготный период 
62 дня
3.0 из 4.0
Процентная ставка 
48%
0.8 из 1.6
Кредитный лимит 
200000
2.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию 
есть
0.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии 
нет
0.0 из 2.5
Процент на остаток 
10%
2.0 из 2.0
Плата за обслуживание 
условно нет
2.5 из 3.0
GooglePay и ApplePay 
0.0 из 1.0
Программа Lounge Key 
нет
0.0 из 3.0
Категории кэшбэка 
категории
1.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж 
да
0.0 из 2.0
Подробнее о тарифах