Дитячий банкінг

Першим банком, який відкрив двері для дітей, був ПриватБанк. Його Картка Юніора, яку батьки можуть оформити для дитини у віці від 6 до 17 років, припала до душі і дітям, і дорослим. Діти отримали повноцінний пластик, за допомогою якого можна платити в магазинах, знімати готівку в банкоматах і на практиці вчитися фінансової грамотності. А батьки – можливість контролювати витрати своїх чад. У свій час до «Юніора» можна було навіть підключити кредитний ліміт (не більше ніж 300 грн), але в червні 2019 року «Приват» вирішив прибрати цю функцію.

Прагнучи у всьому перевершити «Приват», команда monobank (яку заснували вихідці з того ж «Привату») створила свій варіант дитячої картки . Її можна оформити дитині від 6 до 16 років. І у них вона вийшла цікавішою. Як за зовнішнім виглядом – підліток може обрати або яскраву жовту картку, або чорну, як і у батьків. Так і за функціоналом.

Діти можуть обирати 2 з 6 категорій, за покупки в яких їм буде нараховуватися повноцінний кешбек. Мінімальна сума для його виведення на основний рахунок – 60 гривень (у дорослої картки – 100 гривень). Вони також можуть відкрити собі накопичувальний рахунок, назвати його, наприклад, «На самокат», «На велосипед» або «На планшет» і відкладати на бажану покупку.

Батьки, само собою, отримують повний звіт за всіма фінансовими операціями дитини. Розробники передбачили гнучку систему налаштування батьківського контролю: можна заблокувати зняття готівки з картки, її поповнення третіми особами, саму картку врешті-решт і встановити інші обмеження.

За 75 гривень можна оформити дитячу картку з оригінальним дизайном і в Ощадбанку. Вона випускається як додаткова до карткового рахунку одного з батьків. При цьому дитина отримує можливість розраховуватися нею в магазинах і знімати готівку (не більше ніж 500 гривень на добу і 4000 – на місяць). За 5 гривень на місяць можна підключити мобільний банкінг, на вибір: на телефон одного з батьків або дитини. Так чи інакше, батьки завжди можуть контролювати витрати дітей через Інтернет-банк Ощад 24/7.

У Райффайзен Банк Аваль для підлітка можна оформити FUN картку. Картка також є доповненням до батьківського рахунку. За замовчанням на ній стоятиме ліміт витрат 1000 гривень на місяць, але дорослий завжди зможе його збільшити (або урізати, за погану поведінку 😀).

Поповнення картки готівкою в касі або через Сash-In банкомати – без комісії. Два рази на місяць підліток може зняти готівку без комісії; за кожне наступне зняття банк візьме 1%+ 5 гривень. Обслуговування картки коштує 21 гривню на місяць. Але якщо дитина буде здійснювати за нею 5 і більше операцій, то банк плату не візьме. У батьків буде повний контроль над карткою дитини через Інтернет-банк Райффайзен Онлайн.

Ще одна додаткова картка для підлітків від 6 до 18 років, яка може замінити собою кишенькові гроші. «Південний» дозволяє батькам встановлювати денний, тижневий або місячний ліміт на зняття готівки в банкоматах і розрахунки в торгових мережах, а також контролювати витрати дитини за допомогою мобільного додатку «Південний MyBank» або смс-банкінгу.

«Дитячий» депозит – це, скажімо так, продукт для дорослих, але на користь дітей. Наприклад, чудовий спосіб накопичити грошей до повноліття дитини – відкрити в ПриватБанку депозит Junior. Він доступний у трьох валютах:

• доларах (під 1,75% річних);
• євро (під символічні 0,01% річних);
• гривні (під 10,5% річних) строком на 12 місяців.

Поповнювати його можна на суму не більше за ту, що була покладена при відкритті вкладу, а також не більше ніж на 50000 гривень/3000 доларів/3000 євро. Після закінчення терміну депозит автоматично продовжується ще на рік, при цьому нараховані відсотки капіталізуються (додаються до суми депозиту). У договорі вказується ім'я та дата народження дитини, на яку оформляється вклад. Після настання її повноліття всі права на депозит переходять до неї.

Можливість накопичити суму до повноліття дитини надає і банк Credit Agricole. Депозит «Дитячий» можна відкрити в гривні, доларах або євро. Причому не тільки на користь дитини, але і від імені самої дитини. Мінімальна сума вкладу – 500 гривень/100 доларів/100 євро. Максимальна – 1 мільйон гривень або еквівалент у валюті. Поповнювати можна протягом усього строку дії, мінімальна сума поповнення – 100 гривень/20 доларів/20 євро.

Вклад оформляється на строк до настання повноліття дитини. У день її 18-річчя він закінчується, і гроші можна отримати з відсотками. Поточна процентна ставка – 7,5% в гривні, 0,01% в доларах і євро – залишається незмінною протягом усього строку дії вкладу. Відсотки виплачуються раз на рік. Їх можна капіталізувати або виводити на окремий рахунок.

У ОТП Банку «дитячий» вклад можна оформити тільки у валюті: доларах або євро. Відсотки також будуть вельми умовні: 0,25% річних в доларах і 0,01% в євро. Виплачуються вони раз на рік. Мінімальна сума вкладу, як і мінімум, на який його можна поповнити – 20 доларів і 20 євро. Поповнювати депозит можна без обмежень.

Дитячий депозит від Альфа-Банку доступний в гривні, доларах і євро на строк від 3 до 60 місяців. Максимальний строк дії вкладу в національній валюті – 24 місяці, в іноземній можна відкрити на 5 років. Мінімальна сума для відкриття – 5000 гривень, 200 доларів або євро. Процентні ставки такі:

• у гривні на два роки – 10,5% річних;
• у доларах на 5 років – 4,25% річних;
• у євро на 5 років – 2,50% річних.

За великі вклади – понад 250 000 гривень/8000 доларів або євро – банк готовий платити більше: 11% річних у гривні, 5% в доларах і 2,75% в євро.

Важливий момент: на момент закінчення депозиту підлітку має бути менше ніж 14 років. Це означає, що на дитину, якій зараз, наприклад, 11, не вийде оформити валютний депозит строком на 4 роки, а на 2 або 3 – без проблем. Поповнювати вклад можна тільки в перші пів року після відкриття. Оформляється він тільки офлайн, тобто доведеться їхати в банк.

У «Південного» «дитячий» депозит називається «Вклад у майбутнє». Оформити його можна в тих же трьох валютах (гривня, долар або євро), але тільки на 13 місяців. Ставки такі: 11% у гривні (при виплаті відсотків в кінці строку), і 0,01% у валюті. Протягом усього строку дії вкладу його можна поповнювати. Після закінчення банк може автоматично пролонгувати вклад під чинну на момент пролонгації ставку. Тобто щороку ходити в банк не потрібно. Але вперше все ж таки доведеться – вклад оформляється тільки офлайн.