Що треба знати про валютні перекази під час війни

Валютні перекази залишаються одним із найбільш чутливих фінансових питань для українців під час війни. З ними стикаються як фізичні особи, які підтримують родичів за кордоном або отримують кошти з-за меж країни, так і бізнес, що продовжує зовнішньоекономічну діяльність в умовах валютних обмежень. Разом із Кредобанком ми зібрали ключову інформацію про те, як сьогодні працюють валютні перекази. Окрему увагу приділили сервісу «Валютний консалтинг», який допомагає бізнесу орієнтуватися у складному регуляторному середовищі.

Коли мова заходить про валютні перекази, у більшості випадків йдеться саме про транскордонні операції. Усередині країни фінансові розрахунки значно простіші у гривні, тоді як перекази за кордон або з-за кордону напряму пов’язані з валютним регулюванням Національного банку України.

Переказати кошти з України за кордон сьогодні можливо, але лише в межах визначених правил. Один із базових інструментів — SWIFT-перекази. Регулятор визначив перелік цілей, для яких дозволені перекази за кордон, серед них оплата навчання, лікування, аліменти, виконання зобов’язань за зовнішніми кредитами або окремі платежі гуманітарного характеру.

Ще один поширений варіант — P2P-перекази з валютних карток українських банків на картки іноземних банків. Для таких операцій встановлено щомісячний ліміт у гривневому еквіваленті. Важливий момент — переказ можливий лише з валютної картки, тож за потреби валюту доведеться попередньо придбати. Також варто враховувати правила банку-отримувача за кордоном, адже навіть якщо український банк проводить операцію, іноземна фінустанова може мати власні обмеження.

Окремо зберігається можливість вивезення готівкової валюти за кордон. Без письмового декларування це дозволено у межах еквівалента €10 тис, а для більших сум необхідно підтвердити походження коштів документами.

Перекази в Україну, на відміну від виведення коштів, не підпадають під жорсткі обмеження. Держава зацікавлена у припливі валюти, тому отримання коштів із-за кордону можливе без лімітів за сумами. Для цього використовують SWIFT-перекази, європейську систему SEPA або міжнародні платіжні системи. Комісію за такі перекази зазвичай платить відправниĸ. За зарахування ĸоштів ĸомісія можлива, тому ĸраще це питання уточнювати у своєї фінустанови. Водночас без проблем можна знайти банĸ, яĸий не бере жодної плати за зарахування цих ĸоштів. Як, наприĸлад, Кредобанк, де можна отримувати SWIFT- та SEPA-перекази. Також в банку можна отримати перекази через міжнародні платіжні системи Western Union, MoneyGram, RIA MoneyTransfer. Комісії за них встановлює не банĸ, а самі системи, і залежать вони від поєднання деĸільĸох фаĸторів: суми, способу отримання ĸоштів, ĸраїни відправлення.

Валютні операції всередині країни можливі, але мають свої особливості. Найбільш безперешкодними залишаються перекази між власними рахунками, а також окремі операції, прямо передбачені чинним законодавством.

«Можна здійснити переказ у валюті між власними рахунками в різних банках, а також у інших окремих випадках, визначених законодавством. До прикладу: допомога родичам, погашення кредиту, розміщення депозиту», — каже Галина Павловська, директор Центру супроводу операцій клієнтів АТ «Кредобанк».

Окремі банки спростили процедури валютних переказів для найближчих родичів із можливістю підтвердження зв’язку через банківські застосунки. Альтернативним варіантом залишаються системи грошових переказів, однак у багатьох випадках кошти зараховуються або виплачуються вже у гривні за курсом банку.

Для компаній, які працюють із закордонними партнерами, валютні обмеження залишаються одним із ключових факторів планування діяльності. Після початку повномасштабної війни НБУ запровадив жорсткі обмеження на транскордонні операції, однак із часом значну частину з них було пом’якшено.

Сьогодні бізнес має змогу здійснювати більшість операцій, необхідних для поточної діяльності. Оплата імпорту товарів, послуг і робіт фактично розблокована, що дозволяє компаніям виконувати зовнішньоекономічні контракти. Водночас інші операції — зокрема виплата дивідендів іноземним інвесторам або погашення зовнішніх позик — можливі лише за дотримання низки умов, з урахуванням строків, джерел валюти та встановлених лімітів.

Регулятор також поступово розширює перелік операцій у межах інвестиційного ліміту, що дає бізнесу додаткову гнучкість. У виняткових випадках передбачена можливість отримання індивідуального дозволу НБУ, якщо операція має важливе значення для економіки або держави.

Головний виклик для бізнесу полягає в тому, що валютні правила залишаються деталізованими та потребують уважного дотримання. Помилки в реквізитах платежу або в документах можуть призвести до затримок чи відмов у проведенні операції.

Саме для зниження таких ризиків Кредобанк пропонує клієнтам-юридичним особам послугу «Валютний консалтинг». Вона передбачає безкоштовну консультаційну підтримку бізнесу, який здійснює або планує зовнішньоекономічну діяльність.

У межах сервісу компанії можуть отримати роз’яснення щодо валютного законодавства, порядку здійснення платежів, валютного нагляду, експортно-імпортних розрахунків, купівлі та продажу валюти, а також вимог до укладення зовнішньоекономічних договорів. Окремий важливий елемент — попередня перевірка проєктів контрактів перед їх підписанням, що дозволяє уникнути проблем на етапі проведення платежів.

«Послуга доступна різними каналами — через менеджера банку, дистанційні сервіси або консультацію з валютним фахівцем. Усі звернення розглядаються в робочому порядку, а сама підтримка надається безкоштовно, що робить її практичним інструментом для малого, середнього та великого бізнесу», — резюмує Галина Павловська.

Валютні перекази під час війни залишаються можливими як для фізичних осіб, так і для бізнесу, однак вимагають уважного ставлення до правил і обмежень. Для громадян ключове — правильно обрати інструмент переказу та врахувати ліміти й вимоги банків. Для компаній — заздалегідь планувати валютні операції та мінімізувати регуляторні ризики. У таких умовах професійна консультаційна підтримка, зокрема через сервіс «Валютний консалтинг» від Кредобанку, стає важливим елементом стабільної фінансової діяльності.