Як в Україні та Європі поповнити картку Revolut

Revolut — британський необанк, який працює без фізичних відділень. Наприклад, як український monobank. Користувачі можуть виконувати різноманітні фінансові операції через застосунок без обмежень, притаманних традиційним банківським установам. Більшість платежів в системі здійснюються без комісій.

Послугами необанку користуються понад 50 мільйонів осіб у всьому світі. Revolut працює у Великій Британії, США, країнах Європейської економічної зони, Австралії, Сінґапурі, Бразилії, Японії, Новій Зеландії, Швейцарії та інших країнах. Громадяни цих держав можуть користуватися широким спектром фінансових послуг, маючи фізичну та/або віртуальну картку необанку:

• мультивалютні рахунки;
• миттєві перекази коштів;
• оплата товарів та послуг за кордоном;
• спільні рахунки;
• кешбек від витрат;
• відсоток на залишок коштів;
• поповнення брокерських рахунків;
• обмін валют за міжбанківським курсом;
• купівля криптовалюти та цінних паперів саме в Revolut;
• інструменти для контролю витрат і аналізу фінансових звичок;
• страхування покупок та подорожей;
• підписки на різноманітні сервіси;
• необмежений доступ до залів очікування в аеропортах.

Останні три послуги передбачені для користувачів, які обрали один з чотирьох платних планів. Їхня вартість варіюється від 3,99 до 40 фунтів на місяць.

Раніше Finance.ua розповів, які можливості може відкрити Revolut для українців та що загалом варто знати про цей необанк. Із відповідною статтею ви можете ознайомитися за цим посиланням.

Revolut поки не має ліцензії в Україні, і саме з цим пов’язані обмеження використання послугами необанку. Громадяни нашої країни могли відкрити рахунок до повномасштабного вторгнення рф у 2022 році та від кінця 2024-го, коли розпочалося бета-тестування застосунку.

Кошти, які знаходяться на картках «Револют», не захищені Фондом гарантування вкладів. Тобто, у випадку блокування рахунку чи інших проблем з необанком українцям буде вкрай складно повернути гроші. Причина у відсутності ліцензії НБУ.

На початку квітня Revolut припинив реєстрацію нових користувачів в Україні. Ймовірно, причиною стала відсутність ліцензії Нацбанку на діяльність в країні. Проте це не вплине на тих українців, які вже користуються послугами британського необанку.

«Revolut Bank UAB тимчасово призупинив реєстрацію нових клієнтів, які є резидентами України. Це не впливає на наших наявних українських користувачів — їхні рахунки та сервіси й надалі працюватимуть у звичному режимі», — цитує повідомлення пресслужби Revolut видання DOU.

Українцям доступні не всі послуги. Вони можуть поповнювати рахунок з валютних карток, здійснювати перекази без комісії на інші рахунки у системі Revolut. Оплачувати товари за кордоном, купувати дорогоцінні метали та вносити кошти на брокерські рахунки.

Варто зауважити, що досі існує обмеження на перекази з валютних карток. Тому українці можуть поповнити рахунок у Revolut на суму до 100 тис. грн в еквіваленті на місяць. Цей ліміт застосовується до всіх рахунків клієнта в одному банку.

Послуги британського необанку стали популярними серед українців після початку повномасштабної війни. Мільйони громадян виїхали в європейські країни, де фінансові послуги не настільки доступні та зручні, як в Україні.

Revolut дозволяє легко відкрити картку онлайн і пересилати гроші без комісій (якщо мова про проведення платежів у системі необанку. — Ред.). Це й досі допомагає багатьом українцям зручно отримувати та надсилати кошти в будь-яку країну.

Друга категорія користувачів, яким потрібна картка Revolut, — це інвестори. Наприклад, поповнити брокерський рахунок в Interactive Brokers напряму не вийде, тільки через сервіси-посередники.

В застосунку також можна купувати активи, але українцям поки доступні лише дорогоцінні метали (золото). Можливо, з часом цей інструмент стане більш вигідним для трейдерів з українським паспортом.

Відкрити рахунок у необанку можна одразу після реєстрації та верифікації. Підтвердження особистості можливе через «Дію».

Одразу після реєстрації відкривається рахунок у євро. Користувач може оформити віртуальну картку безкоштовно. Перша фізична також безоплатна, але стягується вартість за доставлення. Перевипуск коштує 6 євро.

Поповнення рахунку можливе у доларах США та євро, а от з гривневих карток зробити переказ не вийде. Перша транзакція відбувається без комісії.

Є чотири основні способи поповнення балансу в Revolut.

1. Платежі P2P, тобто здійснення переказу одним користувачем іншому.
2. Apple Pay або Google Pay, тобто транзакції за допомогою систем мобільних платежів.
3. Перекази з карток українських банків.
4. Банківські перекази, зокрема міжнародні (SWIFT/SEPA).

Зазначимо, що у деяких країнах є можливість поповнити рахунок готівкою. Для цього потрібно обрати цю функцію у застосунку і вказати суму, надати доступ до місцеперебування та знайти найближчу касу. Для поповнення варто показати касиру штрих-код. Зауважте, що він діє лише 30 хвилин.

У мобільному застосунку можна швидко і без комісії відправити кошти на інший рахунок Revolut за допомогою IBAN чи номера телефону (або е-mail). Детальна інструкція для успішного переказу:

• зайти у застосунок «Револют»;
• обрати розділ «Платежі» (Payments);
• обрати функцію «Відправити» (Send);
• вказати країну одержувача та банк;
• вписати ПІБ одержувача, номер рахунку та код BIC або SWIFT;
• вказати суму переказу;
• перевірити всі дані та відправити кошти.

Зазвичай переказ надходить швидко, до 30 хвилин. Проте в деяких випадках процедура може бути затримана до 24−48 годин. Це відбувається, якщо банкам треба перевірити конкретну транзакцію.

Є два способи — через застосунок Revolut або інтернет-банкінг українських фінансових установ. Поповнити баланс можна лише з валютних карток.

Щоб здійснити переказ на власний рахунок необанку через застосунок, необхідно обрати функцію «Поповнення рахунку» та картку, з якої будуть списані кошти (або вручну ввести реквізити). Після цього треба ввести суму. У цьому випадку комісія буде 2,5%.

Поповнення балансу з карток українських банків зазвичай дешевше. Вартість залежить від умов конкретної фінансової установи, але рідко перевищує 2% від суми.

Функціонал застосунків у банків відрізняється, тому розберемо можливість поповнення рахунку з двох найпопулярніших фінустанов в Україні — ПриватБанк та monobank.

Інструкція для поповнення балансу «Револют» у Приват24 включає наступні кроки:

• авторизація в інтернет-банкінгу;
• вибір функції «Переказати кошти» та валютної картки, з якої переказуватимете кошти;
• введення реквізитів і ПІБ одержувача латиницею, суми переказу.

Після цього треба натиснути кнопку «Продовжити» та підтвердити транзакцію, натиснувши «Оплатити».

Для поповнення рахунку Revolut у застосунку monobank виконайте наступні дії:

• зайдіть у застосунок банку;
• виберіть в меню функцію «Переказ на картку»;
• введіть номер картки отримувача та натисніть кнопку «Створити платіж»;
• у полі «Резидентство отримувача» виберіть Lithuania (бо офіс необанку знаходиться у Литві. — Ред.);
• введіть ПІБ одержувача англійською, як у закордонному паспорті;
• підтвердьте транзакцію.

Зарахування коштів відбувається протягом трьох днів.

Щоб поповнити рахунок за допомогою систем мобільних платежів, треба додати в них як картку Revolut, так і ту, з якої будете переказувати кошти. Після цього потрібно зайти у застосунок необанку та зробити наступні дії:

• натиснути на кнопку «Додати кошти»;
• обрати систему мобільних платежів — Google Pay або Apple Pay;
• обрати валюту і ввести суму;
• обрати картку та натиснути «Pay».

Revolut бере комісію за поповнення таким способом у розмірі 1,3% від суми. Також можлива додаткова комісія від банку, з картки якого переказуються кошти.

До речі, раніше написали матеріал про те, що обрати та які умови в PayPal, Apple Pay та Google Wallet.

У країнах, де Revolut надає розширені послуги своїм користувачам, можна поповнити рахунок за допомогою звичайного банківського переказу. Для цього треба касиру надати реквізити картки та вказати суму.

З України поповнити картку необанку можна завдяки міжнародним банківським переказам. Це не дуже зручний спосіб, бо він дорожчий та займає більше часу, а також є обмеження на перекази для українців.

Наприклад, зарахування коштів через SWIFT-переказ займає до 5 робочих днів. Для успішного відправлення грошей відправнику потрібно пройти верифікацію та надати наступні дані:

• ПІБ та адресу одержувача;
• назву та адресу банку одержувача;
• номер рахунку IBAN;
• BIC- або SWIFT-код банку одержувача.

Є також SEPA-перекази. Це транзакції у єдиному цифровому просторі єврозони. Усі операції відбуваються виключно у євро. Здійснення операції можливе за наявності рахунку СЕПА у форматі IBAN. Мова про унікальний код-ідентифікатор, символи якого позначають країну, регіон, відділення банку та особовий номер рахунку.

Інструкція для відправлення SEPA-переказу:

• зайти в інтернет-банкінг;
• створити новий шаблон у категорії «Банківські перекази»;
• заповнити дані про отримувача — ПІБ та IBAN;
• вказати суму платежу;
• обрати рахунок для списання коштів;
• підтвердити операцію.

Українські банки беруть за переказ грошей на рахунок Revolut стільки ж, скільки за здійснення міжнародних переказів. Пропонуємо ознайомитися з тарифами найпопулярніших фінустанов.

Отже, картку Revolut можна поповнити різними способами: у застосунку, напряму в Інтернет-банкінгу, через системи мобільних платежів (Google/Apple Pay) та звичайні банківські перекази.

Під час вибору варіанту враховуйте вартість комісії, термін зарахування коштів та інші особливості. Наприклад, СЕПА-перекази здійснюються лише в євро, а поповнення балансу готівкою через касу можливе тільки в деяких країнах.