Шість причин відкрити ФОП-рахунок у ПУМБ

ПУМБ робить ставку на повну цифровізацію взаємодії з підприємцем — від відкриття рахунку до щоденного управління фінансами. Рахунок ФОП можна відкрити дистанційно за 5−10 хвилин на сайті ПУМБ Бізнес або в мобільному застосунку ПУМБ Бізнес. Ідентифікація проходить онлайн із використанням сучасних цифрових інструментів, документи підписуються КЕП/УЕП, а всі ключові бізнес-операції виконуються без відвідування відділення. Фактично підприємець отримує доступ до повноцінного банківського сервісу одразу після відкриття рахунку.

Інтернет-банкінг ПУМБ Бізнес (веб-версія та мобільний застосунок) — основний інструмент для щоденної роботи ФОП. Через інтернет-банкінг ПУМБ Бізнес (веб-версія та мобільний застосунок) ФОП здійснюють платежі та перекази, купують і продають валюту, оформлюють кредити та депозити, контролюють залишки в режимі реального часу, отримують онлайнові статуси операцій, формують виписки, керують бізнес-картками та користуються всіма цифровими сервісами для управління бізнесом, включно з Digital Onboarding, фінансовим моніторингом, та захищеним КЕП.

ПУМБ також активно розвиває Open Banking як стратегічний напрям. Банк впроваджує вимоги НБУ щодо відкритого банкінгу та готується до розширення моделі через TPP (сторонніх фінтех-провайдерів), що дозволяє інтегрувати фінансові сервіси у бізнес-процеси клієнтів. Для підприємця це означає можливість керувати рахунками, у тому числі в інших банках, в єдиному цифровому середовищі та будувати власну фінансову інфраструктуру на базі відкритих API.

Окремо варто відзначити оновлення фронт-системи ПУМБ Бізнес із підвищеною продуктивністю та масштабованістю з оновленим дизайном, швидким доступом та новими можливостями. Банк також інвестує у посилення захисту цифрових каналів, зокрема інструменти протидії шахрайству.

У результаті підприємець отримує не просто онлайн-рахунок, а комплексну цифрову екосистему, яка покриває всі основні бізнес-процеси ФОП — швидко, прозоро та без зайвої бюрократії.

Підприємцям часто потрібні швидкі кошти, тому онлайн-кредит «всеБІЗНЕС» у ПУМБ створений саме як інструмент швидкого фінансування без застави та поруки, який повністю оформлюється дистанційно — від подачі заявки до зарахування коштів на рахунок. Подати заявку та дізнатись суму фінансування можуть навіть підприємці, які ще не є клієнтами банку.

Подача заявки займає 10−15 хвилин: підприємець зазначає бажану суму, заповнює коротку анкету, проходить ідентифікацію через застосунок «Дія» та завантажує виписку про обороти. Рішення ухвалюється — від кількох годин до одного дня. Після позитивного рішення новий клієнт може відкрити рахунок ФОП онлайн за 5−10 хвилин і підписати договір електронним підписом у ПУМБ Бізнес або Дія підписом. Процес оформлення триває 2−3 хвилини, після чого кошти надходять миттєво.

Для діючих клієнтів банк розраховує ліміти автоматично — без подачі заявки. Після авторизації в ПУМБ Бізнес підприємець бачить доступну суму та може отримати фінансування за 2−3 хвилини без додаткових перевірок. Ліміти розраховуються з урахуванням оборотів, кредитної історії, рівня співпраці з банком та внутрішнього скорингу. За потреби можна подати запит на збільшення суми, додавши актуальну виписку з іншого банку.

Максимальна сума фінансування — до 3 млн грн, найбільша на ринку беззаставного онлайн-кредитування для ФОП. Доступні строки 12, 24 або 36 місяців, ануїтетний графік погашення та можливість дострокового закриття без додаткових комісій. У 2025 році кредит «всеБІЗНЕС» отримали більше 7 тисяч підприємців, із яких 40% — нові клієнти, а загальний обсяг фінансування за рік склав 3,9 млрд грн.

Основні цілі використання — поповнення обігових коштів, масштабування бізнесу, відкриття нових точок, інвестиції в обладнання чи транспорт, а також покриття термінових витрат. Завдяки відсутності застави та повній цифровізації процесу забезпечується швидкість та простота отримання фінансування. Це дозволяє підприємцю приймати фінансові рішення саме тоді, коли це потрібно бізнесу.

Для підприємців у роздрібній торгівлі та сфері послуг швидкість приймання платежів і відповідність фіскальним вимогам — критично важливі. ПУМБ пропонує сучасні Android-термінали формату «3 в 1», які поєднують POS-термінал, програмний РРО та принтер в одному пристрої. У термінал встановлюється застосунок ПРРО одного з партнерів банку, що дозволяє одразу фіскалізувати операції, а вбудований принтер забезпечує друк чеків. У результаті підприємець отримує повноцінну касу без потреби купувати окреме обладнання чи залучати технічних спеціалістів для налаштування.

Банк забезпечує повний спектр платіжних рішень — від класичного торгового еквайрингу з використанням сучасних POS-терміналів до альтернативних форматів приймання оплат. Зокрема, сервіс ПУМБ Термінал (Tap to Phone) дозволяє перетворити Android-смартфон із підтримкою NFC на платіжний термінал. Також доступна «Смарт оплата» — приймання коштів через QR-код або платіжне посилання без жодного обладнання. Це дає ФОП гнучкість у виборі моделі роботи — від стаціонарної торгової точки до мобільного сервісу чи доставки.

Процес підключення максимально спрощений: заявку на еквайринг можна подати дистанційно через кабінет ПУМБ Бізнес одразу після відкриття рахунку, без паперових договорів і візитів до відділення. Обладнання встановлюється на торгову точку або може бути отримане через поштову доставку. Зарахування коштів за безготівковими операціями відбувається щоденно, включно з вихідними, що дозволяє підприємцю прогнозувати грошові потоки та підтримувати стабільну ліквідність.

Окремо варто відзначити використання власного високошвидкісного процесингу банку, що забезпечує стабільність операцій навіть у пікові навантаження. Для малого бізнесу це означає мінімізацію технічних збоїв, швидке обслуговування клієнтів і зниження операційних витрат завдяки універсальному рішенню «все в одному».

Регуляторні вимоги зобов’язують ФОП регулярно підтверджувати та оновлювати свої дані — залежно від рівня ризику це потрібно робити раз на 1, 3 або 5 років. Навіть якщо нічого не змінилося, підприємець має підтвердити актуальність інформації. У ПУМБ цей процес повністю цифровий.

Клієнт завчасно отримує повідомлення про наближення строку актуалізації- відповідний віджет в кабінеті з’являється за 30 днів до дедлайну. Користувачу достатньо перейти до анкети актуалізації, перевірити /оновити дані про види діяльності, виробничі потужності, податкову резидентність, за потреби завантажити документи та підписати анкету-опитувальник електронним підписом. Усі анкетні дані одразу обробляються, і процес вважається завершеним без додаткових візитів до відділень чи паперових форм.

Окремий блок цифровізації стосується виконання вимог KYC та міжнародних стандартів фінансового моніторингу. У ПУМБ передбачена можливість подати інформацію щодо статусу PEP і FATCA в електронному форматі, а також заповнити форму CRS із зазначенням податкової резидентності та іноземного податкового номера (TIN) або поясненням його відсутності. Таким чином підприємець може виконати всі регуляторні вимоги в одному цифровому середовищі.

Повна автоматизація процесу мінімізує ризик прострочення та пов’язаних із цим обмежень на проведення операцій. Це дає ФОП менше адміністративного навантаження, більше контролю над власними даними та можливість проходити обов’язкові процедури швидко й у зручний час — без переривання основної діяльності бізнесу.

Для підприємців, які отримують виручку в іноземній валюті, важлива швидкість та прозорість обміну. У ПУМБ продаж валюти для ФОП доступний 24/7 у застосунку, з прозорими курсами та без комісії банку. Кошти після операції зараховуються миттєво на рахунок, що дозволяє оперативно розпоряджатися гривнею для поточних витрат.

Операції доступні в доларах США та євро, а сам процес відбувається в кілька кліків у цифровому каналі банку. Це особливо актуально в умовах волатильності валютного ринку, коли підприємець прагне обрати момент для обміну самостійно, не прив’язуючись до графіку роботи відділень.

Практично кожен бізнес так чи інакше представлений онлайн — хтось уже має великий сайт, а хтось лише починає просувати сторінку в Інстаграмі. Але кожному з них, незалежно від масштабу, потрібне зручне рішення для прийому платежів в інтернеті. Сервіс hutko, з яким співпрацює ПУМБ, пропонує сучасні інструменти для розрахунку клієнтів у всіх онлайн-каналах продажу, а також широкі можливості для роботи з платежами.

Так, у hutko є рішення для прийому оплат без коду, щоб стартувати негайно. Це онлайн-інвойс і платіжне посилання для тих, хто продає у соцмережах і месенджерах, QR-код для розрахунку при особистій зустрічі, а також кнопка оплати і готові інтеграції з Shopify, Wix, Magento, OpenCart та іншими для швидкого підключення прийому оплат на сайті. А для тих, кому потрібно реалізувати власну логіку прийому платежів, є бібліотека SDK та API-документація.

Ще одна перевага hutko — розширений функціонал під різні задачі бізнесу. Адаптивна сторінка оплати, рекурентні платежі, прийом оплат із-за кордону, популярні платіжні методи, власний вебконструктор, безкоштовний ПРРО — це та багато іншого доступно в одному сервісі.

Це не просто інтернет-еквайринг, а продумана екосистема, яка спрощує процеси бізнесу в роботі з платежами.