Кредит під заставу авто: хто дає гроші швидко, онлайн і без зайвих вимог

Це дозволяє отримати значну суму швидко, без зайвих перевірок, іноді — навіть не залишаючи власного дому. Але умови кредитування в різних організацій суттєво різняться: десь потрібно зібрати повний пакет документів і чекати кілька тижнів, а десь — вистачить техпаспорта на авто і 59 хвилин на онлайн-процедуру. Які ж варіанти доступні у 2025 році, на що звертати увагу та чим ризикують позичальники?

Ринок споживчого кредитування продовжує зростати. За даними НБУ, у 2024 році обсяг виданих кредитів населенню збільшився на 15% порівняно з попереднім роком. На 2025 рік експерти прогнозують приріст ще на 10−20%. Це стосується не лише класичних споживчих кредитів, а й заставного сегменту — позик під майно, як під авто, так і під нерухоме майно.

Особливо активним є ринок кредитування під заставу авто. Це пояснюється просто: на відміну від нерухомості, яка рідше використовується як застава через складну процедуру оформлення, авто дозволяє швидко провести оцінку й укласти договір без тривалих перевірок. До того ж, на відміну від споживчого кредиту без забезпечення, такий вид позики дозволяє розраховувати на вищу суму та нижчу ставку.

Усе більше позичальників обирає цифрові сервіси. Онлайн-кредитування під заставу авто стало новим стандартом: немає необхідності їхати до відділення, проходити співбесіди чи чекати на дзвінки з банку. Рішення ухвалюються автоматизовано, а гроші надходять у день звернення.

Один із найдинамічніших сегментів ринку — небанківські фінансові установи. Саме тут зосереджено більшість гнучких та зручних пропозицій. Яскравий приклад — ТОВ «Гелексі Фінанс» (далі — Royal Standard Group). Компанія працює понад 8 років, має ліцензію НБУ та за останні три роки здобула репутацію одного з найнадійніших кредиторів у сфері кредитування під заставу авто.

Що пропонують:

• Ставка: від 36% річних, без валютної прив’язки.
• Сума: до 2 млн грн або до 70% ринкової вартості автомобіля.
• Строк: до 60 місяців із можливістю дострокового погашення.
• Документи: лише паспорт, ІПН та техпаспорт на авто.
• Автомобіль: не старше 2005 року, технічно справний, не з прифронтової зони.
• Оформлення: повністю дистанційно, без виїзду до офісу.

Компанія стала першою в Україні, хто запровадив повноцінну онлайн-модель видачі кредиту під заставу авто. Весь процес — від подачі заявки до зарахування коштів — займає не більше години. Позичальник зберігає право користування авто, компанія не вимагає встановлення GPS-трекера чи передачі ключів.

Додатковий бонус — безкоштовне дострокове погашення та безоплатне продовження договору. У конкурентів ці послуги часто коштують до $1000. Загалом, компанія обслуговує понад 2896 активних клієнтів і активно масштабується в регіони.

Банки все ще лишаються популярним вибором серед консервативних позичальників. Вони пропонують найнижчі ставки, але найвищі вимоги до документації, авто і фінансової історії клієнта.

Типові умови в банках:

• Ставка: 16−25% річних.
• Сума: у межах 2,5−5 млн грн, до 70% вартості авто.
• Термін: до 7 років.
• Документи: довідка про доходи, підтвердження працевлаштування, КАСКО.
• Авто: віком до 8 років (або до 20 на момент погашення).
• Додаткові витрати: оцінка, страховка, нотаріус.

Банки ретельно перевіряють кредитну історію позичальника, а також обов’язково перевіряють авто через експертну оцінку. Оформлення займає в середньому 7−14 днів. У деяких випадках — до місяця. Онлайн-оформлення таких продуктів наразі відсутнє.

Для тих, хто хоче позичити гроші дистанційно, банки можуть запропонувати хіба що кредитний ліміт на картку — до 1 млн грн, але з підвищеною ставкою — близько 40% річних.

Автоломбарди часто рекламують себе як найбільш оперативний спосіб отримати кошти під заставу автомобіля. Часто це справді так — рішення ухвалюється за 1−3 години. Але вартість таких кредитів — значно вища, ніж у банках чи фінкомпаніях.

Типові параметри:

• Ставка: від 36% річних і вище.
• Сума: до 2 млн грн (часто в доларовому еквіваленті).
• Строк: до 2 років.
• Документи: лише паспорт та техпаспорт на авто.
• Авто: має бути на ходу та не старше 20 років.
• Оформлення: винятково офлайн, із нотаріальним посвідченням.

Основні ризики — юридична нечіткість і відсутність ліцензії. Багато автоломбардних точок оформлюють угоди як фізособи, що унеможливлює юридичний захист клієнта у разі спорів. Також популярною є практика валютної прив’язки: платежі фіксуються у доларах, а розрахунки ведуться в готівці.

Перш ніж погоджуватися на позику під заставу авто, варто оцінити не лише ставку, а й повний набір супутніх витрат — вартість оформлення, обслуговування, страхування. Особливу увагу слід приділити таким пунктам:

• Юридичний статус кредитора: наявність ліцензії НБУ.
• Можливість користуватися авто: чи залишається транспорт у розпорядженні клієнта.
• Гнучкість договору: умови дострокового погашення, продовження позики.
• Час оформлення: від подання заявки до надходження коштів.

Усі три формати кредиторів мають свої переваги й недоліки. Вибір залежить від потреб позичальника.

Банк — для тих, хто має ідеальну кредитну історію, офіційне працевлаштування та готовий чекати.

Автоломбард — для тих, хто не має іншого виходу, але готовий миритися з високими ставками та непрозорістю.

Фінансова компанія — золота середина. Особливо такі гравці, як Royal Standard Group, пропонують швидке оформлення, мінімум вимог і прозорі умови без прихованих платежів.

У 2025 році ринок автозаставного кредитування стає все більш технологічним і конкурентним. І це працює на користь клієнта: що більше варіантів, то вигідніше можна знайти рішення саме під свою ситуацію.