Кредитні карти українських банків

Порівняйте умови і підберіть кращу картку саме для вас за лічені секунди


Показати зверху
Дата оновлення 03.08.2021
Замовити картку
  • Зняття готівки без комісії в будь-якому банкоматі або касі банку за рахунок кредитного ліміту
  • Зменшена процентна ставка за користування кредитом - тільки 2% в місяць
  • Продукт розроблений за принципом «не використовуєш - нічого не платиш»
  • Акція Cash-back 50% – це реально
Кредитний ліміт
1 000 - 200 000 грн
Ліміт без довідки
До 75 000 грн
Обслуговування
Безкоштовно
Замовити картку
  • Кешбек до 25%, категорія обирається щомісяця
  • Пільговий період розповсюджується на всі видаткові операції з картки: зняття готівки, оплата карткою в магазинах та мережі Інтернет, а також безготівкові перекази.
  • Погашати кредит можна на сайті банку, через термінали самообслуговування, переказом з іншої банківської картки, готівкою в касах будь яких банків України.
  • Після погашення заборгованості по кредиту гроші знову доступні Вам у повному обсязі.
  • Участь у програмі Мастеркард «Більше».
Кредитний ліміт
100 - 100 000 грн
Ліміт без довідки
До 50 000 грн
Пільговий період
До 62 діб
Обслуговування
Безкоштовно
Замовити картку
  • Переможець FinAwards 2021 «Найкраща кредитна карта»
  • Переможець FinAwards 2021 «Найкраща програма лояльності»
  • Огляд картки від Finance.ua
  • Безкоштовне оформлення і обслуговування
  • Кешбек до 20% на певні категорії покупок
  • Безкоштовна доставка карток кур'єром: Київ, Дніпро, Одеса, Харків, Львів та Запоріжжя
  • Зняття готівки в будь-якому банкоматі за єдиними вигідними тарифами
  • Реальна річна відсоткова ставка за карткою 44,12% річних
Кредитний ліміт
До 100 000 грн
Пільговий період
До 62 діб
Обслуговування
Безкоштовно
Замовити картку
  • Детальніше про карту
  • Безкоштовне смс сповіщення
  • Кешбек до 20%
  • 5% на залишок особистих коштів
  • Перша в Україні вертикальна карта з PayPass і чіпом
  • Акція! Яблучне літо з А-Банком.
Кредитний ліміт
1 000 - 200 000 грн
Пільговий період
До 62 діб
Обслуговування
Безкоштовно
Замовити картку
  • Срібний призер FinAwards 2021 «Найкраща програма лояльності»
  • Оплата частинами до 24 місяців
  • До 10 % кешбеку на всі розрахунки з Cash'U CLUB
  • Доставка картки 0 грн
  • 2 рази на рік можливість отримати кредитні канікули
  • Цифровий банк Sense SuperApp
  • Альфа-Консьерж
  • Акція Виграй з «Альфою» поїздку до Кіпру на концерт Monatik!
Кредитний ліміт
500 - 200 000 грн
Ліміт без довідки
До 75 000 грн
Пільговий період
До 62 діб
Обслуговування
Безкоштовно
Замовити картку
  • Бронзовий призер FinAwards 2021 «Найкраща кредитна картка»
  • Пільговий період до 62 днів на покупки карткою і комуналку в ПУМБ online
  • Зняття готівки без комісії за рахунок кредитних коштів в банкоматах по всьому світу
  • Програма Кешбек за розрахунки карткою до 50%, до 500 грн
  • Щомісячний платіж - всього 3% від використаної суми кредиту
Кредитний ліміт
До 200 000 грн
Ліміт без довідки
До 30 000 грн
Пільговий період
До 62 діб
Обслуговування
Безкоштовно
Замовити картку
  • Бронзовий призер FinAwards 2021 «Найкраща програма лояльності»
  • Кешбек до 2 %
  • Безкоштовне смс сповіщення
  • Строк кредиту - 365 днів з автоматичною пролонгацією на такий самий строк
Кредитний ліміт
До 100 000 грн
Ліміт без довідки
До 30 000 грн
Пільговий період
До 62 діб
Обслуговування
150 грн
Замовити картку
  • Преміальна картка типу Gold з чипом та безконтактною технологією
  • Мультивалютна картка (UAH, USD, EUR, GBP, RUB)
  • Акція «Святкуємо разом»
Кредитний ліміт
До 1 000 000 грн
Пільговий період
До 67 діб
Обслуговування
Безкоштовно
  • Відсоток на залишок - 5%
  • Безкоштовне смс сповіщення
  • Акція «Свіжа прохолода за оплату карткою. Це ж природно!»
Кредитний ліміт
1 000 - 300 000 грн
Пільговий період
До 70 діб
Обслуговування
Безкоштовно
  • Річне обслуговування миттєвої картки - безкоштовно
  • Безкоштовне смс сповіщення
  • Акція Заробляй з кредиткою!
Кредитний ліміт
До 100 000 грн
Пільговий період
До 55 діб
Обслуговування
100 грн
  • Безкоштовне смс сповіщення
  • Щомісячний платіж – 5% від використаної суми овердрафту
Кредитний ліміт
1 000 - 500 000 грн
Ліміт без довідки
До 1 000 грн
Пільговий період
До 35 діб
Обслуговування
1 900 грн
  • Пільговий період на першу покупку – до 90 днів, на наступні покупки – до 60 днів
  • Кредитний ліміт може бути збільшений за рішенням банку до 200 000 грн
  • Відсоток на залишок - 8,5%
  • ОМП всього 0,5%
  • Акція Коко Коло
  • Акція «Welcome бонус»
Кредитний ліміт
До 100 000 грн
Ліміт без довідки
До 50 000 грн
Пільговий період
До 90 діб
Обслуговування
Безкоштовно
  • Кешбек до 30 %
  • Відсоток на залишок - 5%
  • Початковий кредитний ліміт - до 50000 грн., в подальшому можна збільшити до 200000 грн.
  • Безкоштовне смс сповіщення
Кредитний ліміт
1 000 - 200 000 грн
Ліміт без довідки
До 75 000 грн
Пільговий період
До 122 діб
Обслуговування
Безкоштовно
  1. Що таке кредитна карта
  2. Тарифи: що про них треба знати
  3. Кредитний ліміт: як формується і від чого залежить
  4. Які документи необхідно мати, щоб щоб оформити кредитну карту
  5. Пільговий період: як розрахувати платіж по кредиту
  6. Як дізнатися суму заборгованості по картці і як погасити заборгованість
  7. Кешбек
  8. Кредитні картки за кордоном: як використовувати
  9. Як обирати банк для оформлення кредитки

Що таке кредитна карта

Є два види банківських карт: дебетова та кредитна.

Дебетова карта прив'язується до розрахункового рахунку її власника. Дана карта дає доступ до особистих коштів клієнта банку.

Кредитна карта – це один з банківських продуктів, який дозволяє клієнтам використовувати як свої, так і кредитні гроші для особистих розрахунків без комісій кожен день. 

Кредитки значно спрощують життя, якщо правильно ними користуватися. Але часто саме поняття «кредитна карта» асоціюється у клієнтів банку з великими переплатами і вічними боргами. 

Ось що слід враховувати: між кредитними картами і кредитами мало спільного. 

Далі ми розповімо про те, як правильно користуватися кредитними картами щоб не переплачувати. 

Тарифи: що про них треба знати

Оформляючи пластикову карту, ви платите не тільки відсотки за використання позикових грошей, а й за випуск і обслуговування картки. Тому перед тим як оформляти кредитну карту, слід вивчити всі тарифи по ній. 

Особливу увагу приділіть комісіям та грейс-періоду: у кредитках з пільговим періодом часто може бути встановлена щомісячна комісія за обслуговування картки. Якщо така комісія є, то навіть не використовуючи карту ви можете загнати себе в мінус у перший же місяць. 

Також найчастіше пільговий період часто встановлюється тільки для безготівкових покупок, при знятті готівки цей механізм не застосовується.

В цілому ж кожен банк пропонує свої тарифи і умови. Для прикладу ми оцінили тарифи в чотирьох популярних українських банках:

УмовиПриватБанкUniversal BankАльфа-банкПУМБ
Кредитна картаУніверсальнаmonobankМаксимумВсеМожу
Випуск картыбезкоштовнобезкоштовнобезкоштовнобезкоштовно
Вартість річного обслуговуваннябезкоштовнобезкоштовнобезкоштовнобезкоштовно
Обов'язковий щомісячний платіж5% (мінімум 100 грн)5% (мінімум 100 грн)5% (мінімум 50 грн)3%
Кредитний лімітдо 50 000 грндо 100 000 грндо 200 000 грндо 200 000 грн
Щомісячна комісія по кредиту3,6%3,2%відсутнявідсутня
% зняття кредитних готівкових коштів4%4%4%-
Пільговий період55 днів62 дні62 дні62 дні
Кешбек-до 20%5%-

Кредитний ліміт: як формується і від чого залежить

100 або 50 тисяч гривень – це верхня гранична сума для кредитної картки, але отримати її може далеко не кожен клієнт банку. 

Кожному клієнту доступний певний кредитний ліміт. Банк визначає розмір кредитного ліміту виходячи з декількох чинників. Так, при оформленні картки вас можуть запитати про:

працевлаштування та регулярні доходи;
членів сім'ї, їх працевлаштування та регулярні доходи;
особисте майно, терміни володіння ним;
кредити в інших банках;
візи і та поїздки за кордон;
контактні телефони одного-двох родичів або знайомих.

Також банки набагато простіше і радісніше дають високий кредитний ліміт знайомим клієнтам. Якщо ви отримуєте на карту банку зарплату або відкрили в ньому депозитний внесок, кредитний ліміт отримати простіше. 

Не переживайте з приводу невеликого кредитного ліміту. Банк може підвищити його через місяць якщо ви доведете, що активно користуєтеся картою і вчасно закриваєте заборгованість.

Які документи необхідно мати, щоб щоб оформити кредитну карту

Часто запитують, з якого віку можна отримати кредитку в Україні і які документи необхідно мати, щоб оформити кредитну карту.

У цьому плані банки досить лояльні: вікових обмежень немає, якщо вони не порушують законодавство України. 

Оформити кредитку ви можете через інтернет або в відділенні банку. Для оформлення кредитної картки вам знадобиться тільки паспорт і ідентифікаційний номер платника податків (ІПН).

Пільговий період: як розрахувати платіж по кредиту

Пільговий, або грейс-період – це безвідсотковий період використання картки. Протягом цього періоду на суму боргу по вашій кредитній карті не будуть нараховуватися відсотки. Така послуга допоможе вам краще ознайомитися з умовами кредитної картки або заощадити на її активному використанні. Найчастіше безвідсотковий період триває від 50 до 60 днів. 

Час активації пільгового періоду залежатиме від самого банку: він може наступати щомісяця в день видачі картки або відраховуватися від дня першої здійсненої операції.  

Сам період ділиться на дві частини – розрахункову і платіжну. Під час розрахункового періоду клієнт може оплачувати карткою будь-які покупки в межах ліміту. Борг, який утворюється на карті, буде необхідно закрити протягом платіжного періоду. Тоді банк не нараховує відсотки і продовжує грейс-період. 

Як дізнатися суму заборгованості по картці і як погасити заборгованість

Найчастіше банки самі сповіщають клієнтів про те, що прийшов час внести мінімальний платіж або погасити заборгованість по кредитній карті. Так, наприклад, роблять в Монобанку і ПУМБ.

Погасити заборгованість ви можете трьома способами: поклавши гроші на рахунок кредитної картки за допомогою терміналу, переславши гроші на картку з іншої картки або сплативши суму в банку. Зазвичай процес погашення заборгованості по кредитній картці не займає більше 5 хвилин.

Кешбек

В цілому кешбек – це одна з головних причин, чому клієнти оформлюють кредитні картки.

Принцип роботи кешбеку досить простий – ви оплачуєте покупки карткою (в ідеалі кредитної), і отримаєте відсоток від витраченої суми назад на рахунок.

Але також слід враховувати, що кешбек обкладається податком на доходи фізосіб і військовим збором. Тому з бонусної суми доведеться віддати 19,5%. 

Здебільшого принцип роботи кешбеку сталий. Клієнт розплачується карткою, а банк повертає йому на рахунок відсоток від витраченої суми. 

Кредитні картки за кордоном: як використовувати

Коли ви виїжджаєте за кордон з картою, слід звернути увагу на вибір платіжної системи вашого банку-емітента. Visa і MasterCard відрізняються внутрішніми валютами, в якій проводяться всі операції в системі, і регіонами поширення. 

Віза веде розрахунки в доларах США, МастерКард – в доларах і євро. Перша система більш поширена в США, Канаді, Латинській Америці, Австралії та Південно–Східної Азії. Друга – в Європі і Африці. 

Якщо валюти у вас на карті відрізняються, то обмін відбувається через внутрішню валютну систему. Наприклад, при розрахунку гривневою карткою в Польщі гроші спочатку конвертуються з гривень в долари і тільки потім в злоті. 

Бронювати номер в готелі або орендувати автомобіль вигідніше кредитною карткою, ніж дебетовою. Під час оформлення договору про оренду на рахунку картки буде заморожена деяка сума грошей, а після закінчення оренди ця сума буде знову доступна. Якщо ви використовуєте дебетову карту, то заморозитися можуть всі гроші на рахунку. 

Як обирати банк для оформлення кредитки

Вибрати банк для оформлення кредитної картки слід за такими параметрами:

  • бажано оформляти кредитну карту в зарплатному банку або банку, в якому ви довго обслуговуєтеся. Так у вас буде більше шансів отримати високий кредитний ліміт;
  • звертайте увагу на тривалість грейс-періоду, комісії, які буде запитувати банк і наявність кешбеку. Виберете найвигіднішу пропозицію для вас;
  • підрахуйте, скільки ви будете переплачувати за використання кредитної картки.

Вибрати кредитну карту з вигідними умовами ви можете за допомогою Finance.ua. На сайті ви знайдете опис найцікавіших пропозицій і зможете порівняти умови топових українських банків.

Юридична та контактна інформація про банки

А-Банк

7776

Ліцензія НБУ № 16 від 26.10.2011

Альфа-Банк

044 494 01 01

Ліцензія НБУ №61 від 05.10.2011

Банк Кредит Дніпро

0 800 507 700

Ліцензія НБУ №70 від 22.10.2018

Банк Форвард

0 800 300 880

Ліцензія НБУ № 226 від 30.10.2014

Ідея Банк

0 800 502 030

Ліцензія НБУ №96 від 04.11.2011

МТБ Банк

0 800 500 255

Ліцензія НБУ №66 від 19.03.2018

ПУМБ

044 290 72 90

Ліцензія НБУ №8 від 06.10.2011

Таскомбанк

0 800 503 580

Ліцензія НБУ №84 від 25.10.2011

Укргазбанк

0 800 309 000

Ліцензія НБУ № 123 від 06.10.2011

Укрбудінвестбанк

0 800 21 97 97

Ліцензія НБУ №213 від 15.11.2011

izibank (Таскомбанк)

0 800 605 005

Ліцензія НБУ №84 від 25.10.2011

monobank (Universal Bank)

0 800 205 205

Ліцензія НБУ № 92 від 10.10.2011

O.Bank (Ідея Банк)

0 800 50 05 35

Ліцензія НБУ №96 від 04.11.2011

Оформити заявку
0 800 307 555
безкоштовно з будь-якого номера
Збільшити шанси отримання картки
Як вам finance.ua?