Навіщо вашій дитині банківська картка

У першому класі дитина починає отримувати кишенькові гроші на різні дрібнички – шкільні обіди, смаколики, іграшки. Так вона вчиться самостійно ухвалювати рішення, а також рахувати й зберігати кошти. Для дітей – це величезний крок уперед, адже певна фінансова незалежність дає їм свободу вибору та створює відчуття самостійності. Водночас дитина стає учасником товарно-ринкових відносин, що потребує від неї певних знань й умінь.

Ще якихось 10 років тому банківські картки мали не всі дорослі. Сьогодні власну дебетову картку може отримати кожна дитина, починаючи з шестирічного віку.

Навіщо це дитині? З її допомогою можна розраховуватись в магазинах, оплачувати обіди в шкільній їдальні та купити проїзний документ на громадський транспорт. Величезним бонусом стануть курси фінансової грамотності, які організовують великі банки для своїх маленьких клієнтів. Це своєрідні уроки, як правильно користуватися банківською картою, як накопичувати гроші на рахунку та навіть примножувати їх.

Крім того, банківські робітники прояснять дитині і як захистити себе від шахраїв, які хочуть дізнатися дані картки або CVV-код.

Звісно чекати, що першокласник віртуозно почне розпоряджатися грошима не варто, та от початкові знання він точно отримає.

Найголовнішою перевагою картки є те, що вона допомагає зберігати кошти в практично будь-якій життєвій ситуації. Паперові гроші можна загубити чи їх можуть вкрасти, тоді як картку можна легко заблокувати та відновити без додаткових фінансових втрат. Дитина з готівкою може привернути увагу злочинців, тоді як пластик навряд чи їх зацікавить.

• Можливість віддаленого поповнення рахунку. Якщо дитині раптово знадобилися гроші, достатньо просто поповнити її картку на потрібну суму. Вона отримає кошти буквально за хвилину після проведення операції, що дуже економить час.
• Наявність власного електронного кабінету. Разом із пластиковою карткою дитина отримує і персональний кабінет в системі віддаленого банкінгу. Ця функція допомагає їй контролювати кількість коштів на рахунку, здійснювати онлайн-операції, а також під’єднати функцію накопичення.
  
  Крім того, вона може самостійно замовити перевипуск картки або заблокувати її, змінити PIN-код, зменшити або збільшити ліміт на проведення онлайн-операцій.
• BankID – прогресивна банківська функція, що полегшує ідентифікацію особи на державних сайтах. Дитина старшого шкільного віку зможе самостійно замовити різні види послуг від держави.
  
  Наприклад, вона може проголосувати за проєкт «Бюджету громадських ініціатив» або за будь-яку шкільну роботу, отримати безкоштовну правову допомогу або створити власну петицію до органів місцевого самоврядування, уряду або президента.
• Батьківський контроль. Банківський рахунок для дитини нерозривно пов’язаний з електронним кабінетом її батьків. Тому вони можуть контролювати рух коштів на картці, блокувати підозрілі операції, збільшувати або зменшувати ліміт оплати онлайн або на зняття коштів.
  
  Можна навіть налаштувати автоматичні платежі зі свого рахунку на дитячий, поповнюючи картку рівними сумами щотижня або щомісяця. Найголовніше – ви зможете проконтролювати на що саме й де дитина витрачає свої заощадження, що з паперовими грошима зробити практично неможливо.
• Фінансова незалежність. Дитина сама планує свої витрати та вчиться раціонально витрачати кошти.
• Заощадження. Дитина може зберігати на картці подаровані друзями/родичами гроші та збирати їх на коштовні покупки.
• Гігієнічність. На поверхні готівки під час користування, збирається величезна кількість різноманітних бактерій. Тому в часи пандемії часткова або повна відмова від готівкових коштів допоможе зберегти здоров’я дитини.

Банки часто проводять різноманітні акції та конкурси для своїх клієнтів. Наприклад, ПриватБанк щорічно проводить серед власників картки «Юніор» конкурс «Фінансовий геній». Під час трьох етапів цього змагання діти різних вікових категорій показують свої знання з фінансової грамотності та представляють на розгляд журі своє бачення розвитку банківської системи в майбутньому. Усі учасники такого конкурсу отримують не лише неоціненний досвід, а й абсолютно матеріальні подарунки.

Найголовнішою проблемою з дитячою банківською карткою може стати надмірна довірливість малюків. Вони можуть повідомити незнайомим людям PIN-код, CVV-код або пароль від особистого кабінету.

Вкрай важливо регулярно нагадувати дітям, що такі відомості не можна говорити нікому, навіть працівникам банку або поліції (хоча про це треба й декотрим дорослим нагадувати). І тим паче не можна вносити реквізити своєї картки на сумнівних сайтах, які б подарунки за це не обіцяли.

Чим менша дитина, тим більший ризик, що вона витратить всі кошти з рахунку на якісь дурниці в перший же день користування. Це, звісно, неприємно, але саме так вона вчиться раціонально розподіляти свої витрати. Тому спочатку варто поповнювати рахунок невеликими сумами, поступово привчаючи дитину до планування бюджету.

Втрата карти серед дітей також трапляється досить часто. Але це не є великою проблемою, адже пластик можна легко відновити, відвідавши найближче відділення обраного банку. Діти молодшого шкільного віку роблять це разом із батьками, тоді як підлітки можуть самостійно розв’язувати такі питання.

А от побоювання щодо того, що з банківською карткою дитина може залізти в борги, абсолютно безпідставні, адже банки не надають кредитний ліміт неповнолітнім особам. Дітям після 14 років можна відкрити кредитну лінію за спеціальним дозволом від батьків. Хоча банк може відмовити, навіть якщо батьки дадуть «добро».

Для відкриття додаткового рахунку для дитини, яка досягла шестирічного віку, потрібно звернутися до свого банку разом із дитиною або самостійно. Для оформлення картки потрібні такі документи:

• паспорт й ідентифікаційний код одного з батьків, до основного рахунку якого буде прикріплена дитяча картка;
• свідоцтво про народження або паспорт дитини (після досягнення нею 14-річного віку);
• ідентифікаційний код дитини (за наявності).

Оформлення банківської картки для дитини займає буквально декілька хвилин, адже співробітник банку лише додасть її дані до вже наявної бази. Після підписання договору обслуговування потрібно змінити PIN-код і можна починати користування.

Майже всі банки України надають послугу з відкриття дитячого рахунку. Ми відібрали гідні, на наш погляд, приклади.

• Оформлення – безкоштовне.

• Обслуговування – безкоштовне.
• Перевипуск картки – безкоштовно (але не більше 6 раз на рік).
• Можливість випуску картки з фото або з індивідуальним дизайном.
• Комісія за зняття коштів в банкоматі – 1%.
• Програма «Бонус Плюс» – зарахування на окремий рахунок до 2% від покупки в магазинах-партнерах (повний перелік можна знайти на сайті банку).
• Окремим бонусом від ПриватБанку є курси фінансової грамотності, бізнес-школа, конкурс «Фінансовий геній» та спеціальні квести.

• Оформлення віртуальної картки – безкоштовне.

• Оформлення фізичної картки – 50 грн.
• Поповнення – безкоштовне.
• Обслуговування – безкоштовне.
• Комісія за зняття коштів у банкоматі – 0,5%.
• Можливість отримувати кешбек по двох обраних категоріях із шести. Виведення кешбеку – від 60 грн (по дорослих картках monobank – от 100 грн).
• Можливість накопичувати кошти та заробляти проценти завдяки поточному рахунку «Банка».
• Повний батьківський контроль: є можливість заблокувати зняття готівки з картки, можливість її поповнення третіми особами, перекази з картки третіх осіб, купівля квазі-грошей.

Укрсиббанк пропонує відразу два банківських продукти:

• MC PLATINUM KIDS – для дітей від 6 до 10 років з добовим лімітом до 100 грн;
• MC PLATINUM TEENS – для дітей від 11 до 17 років. Ліміт на використання коштів встановлює сама дитина або її батьки.

Оформлення такої картки коштує від 200 до 600 грн – залежить від обраного пакета послуг.

• Оформлення – безкоштовне.

• Обслуговування – безкоштовне. Однак якщо по картці проходить менш як 5 операцій за місяць, то вартість обслуговування – 21 грн.
• Поповнення – безкоштовне.
• Можливість випуску карти з фото або з індивідуальним дизайном.
• Комісія за зняття коштів в банкоматі – 2% (для інших банків 1,5% +5 грн).
• Банк надає своїм маленьким клієнтам можливість взяти участь в різноманітних конкурсах і проводить для них курси фінансової грамотності.

• Оформлення – 0 грн.

• Обслуговування – 0 грн.
• Поповнення – безкоштовне.
• Комісія за зняття коштів в банкоматі – у межах ліміту 2000 грн/міс. – без комісії, понад ліміт – 1% + 5 грн.
• Перекази на інші картки (за винятком карток у тарифних пакетах «Мій комфорт», «Дитячий», «MORE») – 1% + 5 грн.
• SMS-банкінг – 7 грн на місяць.

• Відкривається до карткового рахунку одного з батьків.
• Картку можна відкрити в одній з трьох валют – гривня, долари США, євро;
• Вартість випуску картки в тарифному плані «Стартовий» – 50 грн. Картка випускається у тій же валюті, що й основна картка.
• Обслуговування – безкоштовне.
• Можливе налаштування різноманітних лімітів та обмежень:
  
  – ліміт на загальну суму операції;
  – ліміт на зняття готівки;
  – ліміт на безготівкові операції (торгові операції + платежі в Інтернеті).