Нещодавно Finance.ua підготував рейтинг кредитних карток з кешбеком. Він зацікавив як банків, так і їхніх клієнтів. Перше місце посіла картка «Максимум» від Альфа-Банку, друге – «Велика п'ятірка» від Таскомбанку. Ми вирішили детальніше порівняти двох лідерів, оцінити їх за додатковими критеріями, яких не було в рейтингу: простота оформлення, способи поповнення, можливість оформлення розстрочки й інші. Ось що вийшло.
Кредитку «Максимум» від «Альфи» можна оформити у відділенні банку, замовити її отримання поштою або, що простіше за все, оформити на сайті finance.ua
Кредитну картку «Велика п'ятірка» від Таскомбанку можна оформити тільки у відділенні.
При оформленні обох карток знадобляться:
- паспорт;
- ідентифікаційний код;
- довідка про доходи з останнього місця роботи.
Для оформлення «Максимуму» бажано мати трудовий стаж на останньому місці не менше ніж 3 місяці. Якщо працюєте неофіційно – не проблема. В «Альфі» можна вказати контактні телефони неофіційної роботи. Можливо, банк потім перетелефонує і уточнить, чи справді клієнт там працює, і дасть добро на оформлення кредитки.
У Таскомбанку в цьому плані суворіше. Для отримання «Великої п'ятірки» потрібен безперервний трудовий стаж не менше ніж 6 місяців. Причому робота повинна бути офіційною.
Кредитку «Максимум» від Альфа-Банку отримати набагато простіше, ніж «Велику п'ятірку» від Таскомбанк.
«Велика п'ятірка» повністю безкоштовна в обслуговуванні. Також не береться плата за СМС-банкінг.
Картка «Максимум» теж може бути безкоштовною, але тут є нюанс. Якщо на момент настання розрахункової дати за карткою буде борг, то банк спише з вас фіксовану плату – 60 гривень. Якщо боргу немає, картою можна буде користуватися безкоштовно. Тобто картку бажано поповнювати за кілька днів до її настання.
Є також щомісячна плата за СМС-банкінг – 15 гривень на місяць (послуга «Альфа-чек»). Але від неї можна відмовитися, а інформацію про рух по рахунку отримувати з через push-повідомлення. Для цього потрібно зробити відповідні налаштування в мобільному клієнті інтернет-банку.
Тут виграє «Велика п'ятірка». Обидві картки можуть бути безкоштовними в обслуговуванні, але в Таскомбанку для цього не потрібно виконувати жодних умов.
Пільговий період за карткою Таскомбанку становить до 55 днів. Тобто весь кредит, який був використаний в попередньому місяці, потрібно погасити до 25-го числа поточного місяця.
У картки «Максимум» від Альфа-Банку реальний пільговий період становить 30 днів, хоча заявляється період удвічі більший – 62 дні. Причина в тих самих 60 гривнях, які будуть списані в разі наявності боргу до розрахункової дати.
За тривалістю реального пільгового періоду явний фаворит – «Велика п'ятірка».
Обидві картки однаково легко і без комісії поповнюються з карток інших банків інструментами інтернет-банкінгу. «Велику п'ятірку» також можна поповнити і в мобільному додатку TAS2U, попередньо додавши туди картку банку, з якої будуть списуватися гроші.
Обидві картки можна поповнювати через різні мережі платіжних терміналів. Зарахування – миттєве. Розмір комісії залежить від мережі терміналів.
Обидві картки можна поповнити з рахунку в іншому банку, відправивши платіж за реквізитами. В цьому плані в жодної з карток немає явних переваг або недоліків. Вартість поповнення визначається вартістю такого платежу в банку-відправника. Зарахування на обидві картки – без комісії.
Обидва банки передбачили кілька варіантів поповнення. Тут явного фаворита немає.
За карткою «Максимум» відсоток на залишок власних коштів не виплачується. За «Великою п'ятіркою» він становить 10% річних, але тільки, якщо залишок більший як 100 гривень.
Для зберігання власних коштів більше підходить «Велика п'ятірка».
У разі виходу з пільгового періоду за користування кредитом за карткою «Максимум» доведеться платити 36% річних. За «Великою п'ятіркою» – 39,6%.
Якщо плануєте часто виходити з пільгового періоду, краще оформити картку «Максимум» від «Альфи».
При розрахунках карткою «Максимум» кешбек нараховується за наступною схемою:
- для покупок в обраних категоріях (їх може бути від 2 до 5, залежно від статусу клієнта – Bronze, Silver, Gold і Platinum) – до 20% від суми покупки;
- для всіх інших покупок – 0,5% від суми покупки.
З нарахованого кешбек утримуються 18% прибуткового податку і 1,5% військового збору. Вивести кешбек безпосередньо на рахунок не можна, можна лише погасити одну з покупок за картками Альфа-банку.
При оплаті «Великою п'ятіркою» кешбек розраховується так:
- для покупок в мережі продовольчих магазинів, супермаркетів і АЗС – 2%;
- для всіх інших покупок – 1%.
При цьому в Таскомбанку винагорода виплачується «чистими». Тобто прибутковий податок і військовий збір за вас платить банк.
У кешбек-програм обох карток є свої плюси. Тут визначити фаворита важко. Все залежить від структури та обсягів ваших витрат.
Такий платіж за рахунок власних коштів з картки «Велика п'ятірка» пройде з комісією 5 гривень, якщо його сума менша за 10000 гривень, або 0,5% – якщо сума більша. Якщо платити кредитними, то буде дорожче: 4,9% від суми +15 гривень.
Аналогічний платіж з картки «Максимум» обійдеться у 4% від суми (мінімум 20 гривень), незалежно від того, чиїми грошима ви платите: своїми чи кредитними.
З картки «Максимум» такий платіж пройде з комісією 4% (мінімум 20 гривень) як за рахунок власних, так і за рахунок кредитних коштів.
За «Великою п'ятіркою» цифри такі: 1,5% від суми + 5 гривень, якщо платити своїми, і 4,9% + 15 гривень – якщо кредитними.
Робити перекази власних коштів вигідніше з «Великої п'ятірки», кредитних – за допомогою картки «Максимум».
Зняття грошей з картки «Максимум» коштує ті самі 4% (мінімум 20 гривень). Причому неважливо, ваші вони чи кредитні.
З «Великої п'ятірки» власні кошти можна зняти без комісії, кредитні – з комісією 4,9% + 15 гривень.
Знімати власні кошти краще з картки Таскомбанку, кредитні – з картки Альфа-Банку.
Оплачуючи будь-яку покупку, дорожчу за 1000 гривень, карткою «Максимум», на неї можна буде потім оформити розстрочку. Банк надішле смс з відповідною пропозицією, на яку потрібно буде відповісти згодою. Термін розстрочки може бути 3,6,9,12,18 або 24 місяців. Щомісячна комісія становитиме 1,8% від суми покупки.
За «Великою п'ятіркою» розстрочки немає.
Тут явна перевага за карткою Альфа-Банку.
В Альфа-Банку випуск чіпованої картки «Максимум» з можливістю безконтактних платежів – безкоштовний.
Чіповану «Велику п'ятірку» з можливістю безконтактних платежів можна випустити за 150 гривень.
Тут виграє картка «Альфи».
Служба підтримки Альфа-Банку використовує всі популярні месенджери: Viber, Telegram, месенджер Facebook. Можна також традиційно зателефонувати.
Служба підтримки Таскомбанку працює або «по-старому» – за телефоном «гарячої лінії», або можна скористатися чатом, вбудованим в інтернет-банк.
Різноманітність каналів зв'язку з підтримкою користувачів грає на користь картки від Альфа-Банку.
