0 800 307 555
0 800 307 555

Як купувати золото в Україні

Розглядаємо доступні варіанти

Днями в авторській колонці на Finance.ua я писав, що протягом трьох років ціна на золото може зрости до 2600-2700 дол. за унцію. Але як може простий українець купити це золото? У цьому матеріалі розглянемо кілька варіантів.
Зміст

Золото в Україні можна купити по-різному. Це і купівля фізичного металу в злитках і монетах, і відкриття знеособлених металевих рахунків у банках. Також при відкритті брокерських рахунків у фінансових компаніях, можна купити ф'ючерсні контракти на золото, акції ETF фондів на золото, або ж акції золотодобувних компаній. У кожного способу свої плюси і мінуси.

Фізичний метал

Найпростішим способом купівлі золота для середньостатистичного українця є купівля фізичного металу у вигляді зливків і монет. Але при всій своїй простоті цей спосіб має підводні камені, через які така інвестиція в золото стає не найкращою.

Перше – злитки і монети потрібно буде купувати в банках. А банків, які продають золото, в країні не так багато. Навіть ті банки, які продають золото, роблять це далеко не у всіх своїх відділеннях. Але головне – банки продають золото з великим спредом (різниця між ціною купівлі і продажу – ред.). Тому людина, яка купує золото таким способом, практично відразу йде на збиткову для себе операцію. Або значно зменшує свій прибуток в майбутньому.

До того ж, якщо людина купить багато фізичного золота, то тоді це накопичення потрібно буде або переховувати, або охороняти.

Потрібно врахувати ще нюанс, що в майбутньому, коли людина буде продавати золото назад, важливо, щоб злитки і монети не мали пошкоджень. В іншому випадку банки ще більше знизять ціну викупу.

Однак це питання можна вирішити за допомогою відкриття в банках рахунку відповідального зберігання. Де вам буде виділена комірка для зберігання свого металу. Але така процедура, природно, буде не безкоштовною.

В результаті фізичний метал, з урахуванням всіх нюансів, може перетворитися з активу на пасив, який буде вести до збитку. Але така інвестиція буде найнадійнішою, тому що золото в буквальному сенсі буде у вас в кишені.

Знеособлений металевий рахунок

ЗМР (знеособлений металевий рахунок) передбачає купівлю дорогоцінних металів на спеціальний рахунок, без реального надання самого металу. Рахунок відкривається так само, як і інші банківські рахунки. Для відкриття потрібен паспорт, ІПН і заява про відкриття рахунку. Далі укладається договір з банком.

Ціна купівлі та продажу золота максимально наближена до біржової. А тому сильних втрат, пов'язаних зі спредом, в цьому виді інвестицій вже немає. Немає і обмежень за обсягом інвестицій – золото можна купити в будь-якій кількості.

Рахунки ЗМР не покриваються Фондом гарантування вкладів

Існують два види ЗМР – поточний і депозитний.

  • За депозитним рахунком банк нараховує відсотки. Але поки їх величина невелика. Набагато менше, ніж за валютними депозитами, аж до символічних 0,01% на рік. Як і у всіх депозитах, вкладник втрачає можливість швидкого продажу золота і зняття грошей. А тому в потрібний момент, коли ціна на золото досягне потрібної величини, людина може цього не зробити.
  • За поточними рахунками відсотки не нараховуються. Але, на відміну від депозитних, вкладник може продати і купити золото в будь-який момент. Якщо людина орієнтована отримати прибуток саме за рахунок зміни ціни, то поточний рахунок набагато зручніший. Ви зможете продавати і купувати золото в залежності від зміни ціни.

Правда, інвестиції в золоті ЗМР не такі надійні, як інвестиції в саме золото. З вами залишаються всі ризики, пов'язані зі стійкістю банку. Якщо з якихось причин банк «лопне», то разом з ним «лопне» і рахунок ЗМР.

Також рахунки ЗМР не покриваються Фондом гарантування вкладів. А банки, хоч вони про це і не заявляють, насправді зазвичай не мають саме золото в забезпеченні за такими рахунками, а купують біржове золото.

Forex

Золото, а точніше, біржові контракти на золото, можна купити, відкривши рахунок у Forex-брокерів. Спосіб зручний, можна вкладати невеликі суми. Рахунок можна відкрити віддалено онлайн, не виходячи з дому. Брокер надасть вам зручний торговий термінал, де можна буде бачити зміну котирувань золота в реальному часі і в ту ж секунду самостійно здійснювати операції.

Але цей спосіб, при всій своїй зручності, таїть величезні проблеми. Адже під виглядом Forex-брокерів працює дуже багато шахраїв. Якщо потрапите до таких: гроші ви заведете, але вивести вже не зможете.

Forex-брокери працюють з офшорних юрисдикцій, і якщо якась компанія «лопне», то нічого і нікому довести не вдасться. Розбиратися в тому, хто з компаній на ринку Forex чесний, а хто ні – окрема історія.

Купівля через брокерський рахунок

Якщо говорити про біржове золото, то купувати його краще відкривши рахунок у надійних ліцензованих брокерських компаній. Але на жаль, на біржах України золото не торгується. Тому купувати його треба на світовому фінансовому ринку. Доступ до якого можна отримати, відкривши рахунок:

  • або безпосередньо у міжнародного брокера;
  • або за допомогою українського брокера, який виступає субброкером міжнародного брокера.

В обох випадках рахунок буде відкритий у міжнародного брокера, який надасть свій торговий термінал, де можна буде побачити котирування на ф'ючерси, фонди ETF на золото, акції золотодобувних компаній в реальному часі. Ви зможете в ту ж секунду виставляти свої заявки на купівлю, купувати ці активи. А в разі необхідності так само швидко продавати.

Плюсом відкриття рахунку через українського брокера буде те, що людині буде простіше тримати зв'язок з брокером з тих питань, що виникатимуть. Простіше звітувати в податкову, оскільки український брокер зможе видати брокерський звіт з печаткою.

З тисяч брокерів у світі, «обличчям» до України повернуті лише три брокери

Податки з прибутку операцій по золоту на міжнародних біржах оподатковуються як звичайний дохід, і звітувати вам доведеться самостійно. Документи міжнародного брокера, які часто надсилаються в електронному вигляді і без печаток іноземною мовою, можуть не влаштувати податкову і значно ускладнять процес звітності.

Міжнародні брокери часто самі не цікавляться Україною і не мають бажання орієнтуватися на особливості українського законодавства. Із сотень і навіть тисяч брокерів у світі, «обличчям» до України повернуті лише три брокери, це Exante, Interactive Brokers і Freedom Holding Corp. Всі українські брокери так чи інакше працюють з цією трійкою.

У всіх інших міжнародних брокерів українцям доведеться бути в ролі прохача, а не в ролі клієнта, який диктує свої умови. У теорії, якщо у вас є, скажімо, 50 млн доларів, то брокерський рахунок вам відкриють і швейцарські банки, і найбільші світові фінансові компанії. Але це вже виняток.

Відкриття рахунку у міжнародного брокера, повернутого «обличчям» до України, не набагато складніше, ніж відкриття банківського рахунку.

Людина може зареєструватися і пройти всю процедуру з відкриття рахунку на сайті брокера. Після чого брокеру потрібно буде вислати необхідні документи і дочекатися відповіді. Далі потрібно переказати гроші зі свого банківського рахунку на свій брокерський рахунок, використовуючи міжнародний переказ SWIFT.

При купівлі біржового золота на фінансовому ринку через ліцензованого брокера, інвестор стає власником купленого активу з відповідними записами в депозитарних установах. Тому якщо брокер «лопне», людина все одно залишиться власником своїх активів. Правда, цю власність, в такому випадку, потрібно буде перевести на рахунок до іншого брокера.

Біржове золото

На біржі можна купити багато різних активів, пов'язаних з золотом, але можна виділити три основні активи.

  • Ф'ючерси на золото, якраз і є «первинним» біржовим золотом. Але в даний актив незручно інвестувати – ф'ючерсні контракти час від часу гасяться. Іншими словами, по них настає термін виконання та поставки. Інвестору необхідно щоразу продавати старий контракт і купувати новий, що створює незручності при інвестуванні на термін більше року.
  • Акції золотих ETF – це акції фондів, що торгуються на біржі, які в своєму забезпеченні мають запаси фізичного металу. Одна акція фонду прирівняна до певної кількості золота в запасах. Даний актив сприймається в світі як надійна альтернатива фізичному металу. З незручностей можна відзначити те, що акції різних фондів мають ціну, що відрізняється від ціни на саме золото. При цьому ціна на акції цих фондів у динаміці повністю повторює зміну ціни на золото.
  • Купівля акцій золотодобувних компаній може бути хорошою альтернативою купівлі самого золота. Оскільки бізнес компаній, які видобувають золото, безпосередньо залежить від ціни самого золота. У разі зростання ціни на золото акції таких компаній можуть зрости в ціні набагато більше, ніж саме золото. Проте дана інвестиція – не «золото». Золото не може збанкрутувати, а компанії можуть.

Тож що краще?

  • Інвестиції в ЗМР за допомогою відкриття поточного рахунку, найімовірніше, є найзручнішим способом інвестицій в золото для невеликих сум грошей – до 10 тисяч доларів. Цей спосіб інвестицій не ідеальний, оскільки людина бере на себе ризики по стійкості банку.

  • Кращим способом інвестицій в золото, на мій погляд, є купівля акцій фондів золотих ETF. Куплених з брокерського рахунку, відкритого у ліцензованого міжнародного брокера, через українського субброкера.

    Оскільки в цьому способі інвестицій у людини з'являється право власності на актив, який в забезпеченні має фізичне золото. Правда, такий спосіб актуальний для інвестицій, що перевищують суму в 20 тисяч доларів.

    Менша сума може не виправдати витрати інвестора на відкриття та ведення брокерського рахунку. Під витратами я маю на увазі не тільки прямі грошові витрати, пов'язані з інвестуванням, але інші зусилля, які потрібно докласти людині, в тому числі і складності з веденням податкової звітності.

    Однак, якщо людина добре розбирається у фінансах, то доцільна сума може бути на порядок меншою.

Ще раз про ризики

На завершення я б застеріг ще від одного аспекту при фінансових інвестиціях – у що б ви не вклали гроші, дуже важливо мати дисципліну і не піддатися спокусі.

Часто люди приходять на фінансовий ринок з метою інвестувати, але невдовзі, побачивши широкі можливості, які дає ринок, інвестор перетворюється на спекулянта. А спекуляції, без достатньої підготовки, найчастіше ведуть до того, що людина замість підвищеного прибутку отримує збиток.

Біржова торгівля схожа з вогнем, якщо користуватися вміло, то вона принесе користь і прибуток. В іншому випадку пожежа може спалити будь-який рахунок. Тому без дисципліни, навіть для великих сум грошей, кращим вибором буде рахунок ЗМР, оскільки він не спокушатиме. Ризики «падіння» банку з рахунком ЗМР значно менші від тих ризиків, які виникають при активних спекуляціях.