Дострокове погашення кредиту

Можна. Згідно зі статтею 16 «Закону про споживче кредитування», споживач має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути кредит. Банк не має права відмовляти йому в цьому бажанні і стягувати за це додаткову плату.

Штрафи чи комісії за дострокове погашення кредиту незаконні. Пункти в кредитних договорах, які їх передбачають, можна оскаржити в суді.

В цілому позитивно. Це характеризує клієнта як добросовісного позичальника, тому гіршою кредитна історія точно не стане. Але якщо вона вже зіпсована і ви хочете її виправити, то краще не гасіть весь борг одразу, навіть якщо є така можливість. Дайте банку можливість поспостерігати за тим, як ви справно виконуєте свої фінансові зобов'язання. В цьому випадку що більше записів про вчасно внесені платежі — то краще.

Якщо немає всієї суми,погасіть достроково частину кредиту. Це теж заощадить ваші гроші.

Існує дві схеми погашення кредиту:

1. Класична, коли позичальник щомісяця рівними частинами гасить частину тіла кредиту і відсотки, які нараховуються на залишок. У цьому випадку перший платіж буде найбільшим, а останній — найменшим.
2. Ануїтет, коли розраховується загальна сума відсотків, яку клієнт повинен сплатити за кредит, і плюсується до тіла кредиту. Отримана сума ділиться на загальну кількість платежів і щомісяця виплачується рівними частинами.

В обох схемах часткове дострокове погашення кредиту призведе до одного з двох результатів: скорочення строку кредитування або зменшення щомісячного платежу. До якого саме — залежить від позичальника.

У випадку з «класикою» логіка проста. Дострокове погашення кредиту призведе до зменшення його тіла і, відповідно, відсотків, які нараховуються на залишок. Далі пропорційно внесеній сумі можна буде або скоротити кількість, платежів або залишити її без змін, але попросити банк зменшити суму місячного платежу, що знизить регулярне фінансове навантаження.

При регулярних виплатах розрахунки більш хитромудрі. На погашення чого саме піде внесена вами сума, залежить від договору з банком. Можливі три варіанти:

1. Все піде на погашення відсотків.
2. Частина на погашення відсотків, частина — на погашення тіла кредиту.
3. Все піде на погашення тіла кредиту.

У кожному з них буде своя арифметика, але в кінцевому результаті клієнт зможе обрати один з двох варіантів розвитку подій: або зменшити строк кредитування, або щомісячний платіж.

Потрібно конкретно вказати на те, що вся сума, яку ви платите понад обов'язковий платіж, йде на дострокове погашення вашого кредиту. Інакше банк може зарахувати тільки обов'язковий платіж, а решту врахувати як переплату на наступний раз. Але при цьому ані тіло кредиту, ані сума відсотків не зміняться.

Банки нараховують проценти на залишок боргу. Тому, якщо достроково гасите тільки частину кредиту — гасіть його тіло. Що воно менше, то менша загальна переплата.

Якщо ви обрали ануїтет як схему погашення і виплатили більше ніж половину кредиту, особливого економічного сенсу в достроковому погашенні для вас вже немає. Ануїтет побудований так, що з перших місяців погашення основна частина платежу йде на погашення відсотків. Причому у повному обсязі — за весь час користування кредитом. Виходить, головна мета дострокового погашення — зменшити вартість кредиту — в цьому випадку зникає. Адже більшу частину переплати за кредитом ви вже внесли.

Вирішили достроково погасити весь борг одним платежем? Дізнайтеся в банку точну суму з відсотками на поточну дату, внесіть її і попросіть довідку про відсутність заборгованості. У майбутньому це позбавить вас можливих претензій з боку банку.