Як застрахуватися від шахрайства з вашою банківською карткою

Чого тільки не вигадують, щоб вкрасти гроші з банківських карток: і накладки на клавіатуру в банкоматах, і спеціальні пристрої-скімери, що зчитують інформацію з магнітної смуги картки, і методи соціальної інженерії, що постійно вдосконалюються і змушують довірливих клієнтів фактично добровільно віддавати гроші шахраям.

Українські банки спільно зі страховими компаніями розробили спеціальну програму страхування подібних ризиків. Клієнту, який бажає себе убезпечити, пропонуються відповідні послуги.

Наприклад, в ПриватБанку вона так і називається «Захист від шахрайства». В рамках дії цієї послуги клієнт буде захищений від таких видів шахрайства:

• соціальний інжиніринг — здійснення операції по картці під впливом шахрая;
• незаконна оплата з карткового рахунку в торговельній мережі за загубленою або вкраденою карткою;
• скімінг — здійснення операцій за картковими рахунками з використанням дубліката картки;
• здійснення платіжної операції за рахунками клієнта третіми особами за допомогою SMS-команд;
• зняття готівки без картки в банкоматі;
• оплата з картки без SMS-підтвердження операції;
• оплата в Інтернеті з SMS-підтвердженням здійснення операції;
• платежі по телефону;
• протиправні операції з використанням інтернет-банку;
• фішинг — сукупність методів, що дозволяють обдурити користувача і змусити його розкрити свій пароль, номер кредитної картки та іншу конфіденційну інформацію;
• фармінг — перенаправлення жертви на хибну IP-адресу з метою крадіжки карткових даних.

Партнерами банків виступають найбільші українські страхові компанії.

Наприклад, ПриватБанк співпрацює з такими компаніями, як СК Uniqa, СК ТАС і СК VUSO. Альфа-Банк працює зі страховою компанією «Альфа-страхування».

Самостійно вибрати страхову компанію і запропонувати її банку не можна.

У ПриватБанку послуга «Захист від шахрайства» коштує 0,696% річних від суми страхового відшкодування. Застрахуватися можна максимум на 50 тис. гривень, і коштувати це буде 29 гривень на місяць або 348 гривень на рік.

При цьому послуга передбачає страхування всіх карткових рахунків клієнта, тобто незалежно від того, скільки карток у клієнта, він заплатить 29 гривень на місяць.

В Альфа-Банку підключити послугу страхування карткового рахунку від шахрайства можна безпосередньо через інтернет-додаток Sense Super App. Зробити це необхідно по кожній картці, яку клієнт захоче застрахувати, окремо.

Вартість такої послуги в Альфа-Банку становить 239 грн на рік. І це вартість страховки по одній картці. Якщо у клієнта 4 або 5 карток, заплатити доведеться в 4-5 разів більше. Втім, можна страхувати не всі картки — це буде дешевше.

По кожному окремому випадку страхова компанія проводить розслідування, щоб з'ясувати, чи дійсно був факт втрати грошей в результаті шахрайства, або шахраєм є сам клієнт, який вирішив зімітувати втрату грошей в надії отримати компенсацію.

У разі, якщо буде зафіксовано факт створення перешкод для співробітника страхової компанії в процесі з'ясування обставин, характеру і розміру збитку, на відшкодування втрат можна не розраховувати.

Крім того, існують випадки, які страхові компанії не вважають страховими, і обставини, в результаті яких втрати не відшкодовуються. До них належать:

• умисне невиконання застрахованим необхідних дій для зниження розмірів збитків. Наприклад, у разі втрати картки клієнт своєчасно не повідомив в банк про втрату і не заблокував її;
• подія, що має всі ознаки страхового випадку, настала протягом перших 7 днів після підписання договору страхування;
• зняття коштів з викраденої картки в банкоматі з введенням PIN-коду.

Деякі страхові компанії відмовляють клієнту у виплаті в разі, якщо він сам добровільно повідомив шахраям номер картки і її реквізити, а також іншу інформацію, що сприяє крадіжці коштів, наприклад, пароль з SMS.

Клієнт перед підписанням договору повинен уважно ознайомитися з його змістом, особливу увагу приділяючи якраз випадкам, в яких відшкодування заподіяного збитку не буде.

• Перше і найголовніше – відразу ж зателефонувати в банк і заблокувати загублену або вкрадену картку. Практично всі банки передбачили цей пункт в автоматичному меню на гарячій лінії, тобто операцію можна зробити навіть без підключення співробітника.

• Негайно повідомити в страхову компанію про те, що сталося. Телефони зазвичай вказуються в договорі страхування. Уточнити список необхідних документів, які треба надати.
• Звернутися до відділення банку і взяти виписку по картці мінімум за два дні до і два дні після зняття грошей з картки.
• Звернутися до відділення поліції і написати заяву про крадіжку картки.
• Страхова компанія зазвичай проводить виплату протягом 30 днів після отримання останнього необхідного документа.

Місячний платіж за таку страховку здається несуттєвим — всього лише чашка кави. Однак, це все одно додаткові витрати з вашого бюджету. І якщо каву ви можете випити зі 100-відсотковою гарантією, то зі страховою виплатою не все так однозначно. Після розслідування може виявитися, що конкретно ваш випадок — не страховий, і вийде, що ви платили «в повітря».

Про страхування картки варто задуматися, якщо ви часто купуєте в онлайні, особливо на неперевірених майданчиках.

Також не зайвим буде застрахувати картку тим, хто постійно має справу з банкоматами. Банки, природно, стежать за своїм обладнанням, але шанс нарватися на шахраїв все ж є.

Хоч як би там було, завжди дотримуйтесь елементарних правил фінансової безпеки, незалежно від того, застрахуєте ви свою картку чи ні:

• ніколи і нікому не повідомляйте повні дані картки;
• тримайте в таємниці секретні коди;
• придумайте унікальне секретне запитання для ідентифікації вас, як клієнта банку. Запитання має бути таким, щоб його було непросто підібрати з відкритих джерел. Наприклад, кличку домашньої тварини або дівоче прізвище вашої матері можна дізнатися з соцмереж, якщо ви активно їх ведете;
• налаштуйте SMS/push-повідомлення про всі операції по картці — так відразу стане зрозуміло про підозрілі списання;
• не поспішайте переказувати гроші вашим друзям/родичам, якщо вони дзвонять і кажуть, що потрапили в біду. Краще завершити такий дзвінок і самому набрати їх, щоб переконатися, що дзвонив саме той, за кого себе видає.