Автогражданка для новичков: это стоит знать, когда страхуете первую машину

Автогражданка — народное название обязательного страхования гражданско-правовой ответственности автовладельца (ОСАГО). Согласно украинскому законодательству, каждый автомобиль, выезжающий на дороги общего пользования, должен быть застрахован. Полис обязателен для всех автомобилей — как уже зарегистрированных в Украине, так и для временно ввезенных.

Это страхование не покрывает ущерб вашему авто, а компенсирует ущерб, который вы можете нанести третьим лицам в случае ДТП — как материальный, так и моральный.

Если ваша машина создаст для кого-то проблемы на дороге — страховая компания оплатит ущерб, даже если за рулем авто будет другой водитель. Но есть исключения: при оформлении льготной скидки полис должен быть оформлен на владельца льготника, вместе с этим полис будет распространяться на другие льготные категории, то есть к управлению могут быть допущены другие льготники.

Здесь следует понимать следующий момент: ОСАГО — не каско. Ответственность за отсутствие каско законом не предусмотрена, ни один полицейский не имеет права требовать от водителя наличия этого полиса или штрафовать за его отсутствие. А вот ОСАГО — должно быть обязательно.

Кстати, недавно написали материал о том, что нужно знать о страховании вашего первого авто, если речь идет именно о каско. Текст по этой ссылке.

Без действующего полиса автогражданки вы не имеете права управлять транспортным средством. В случае проверки полицией или ДТП отсутствие автогражданки может привести к серьезным последствиям. Согласно Кодексу Украины об административных правонарушениях, управление транспортным средством без действующего полиса ОСАГО карается штрафом. В настоящее время размер штрафов следующий:

• 850 гривен — за первое нарушение. Если уплатить штраф в течение 14 дней, его сумма уменьшается на 50% и составляет 425 гривен
• 1700 гривен — за повторное нарушение, совершенное в течение года. Кроме того, за просроченный страховой полис также предусмотрен штраф в размере 850 гривен.

Ездить без автогражданки не стоит не только из-за штрафов, но и из-за того, что в случае участия в ДТП при отсутствии полиса, водителю-виновнику придется покрывать ущерб потерпевшим за свой счет. Если ущерб не возмещен добровольно, потерпевший имеет право обратиться в суд, что может привести к дополнительным финансовым расходам, штрафам и даже аресту имущества.

Страховой полис ОСАГО оформляется сразу после регистрации авто. В случае, если полиция остановит транспортное средство, наличие страхового полиса будет проверено наравне с другими документами.

Автогражданка обеспечивает финансовое покрытие ущерба, причиненного чужому имуществу — в частности, оплачивает ремонт или компенсирует рыночную стоимость вещей, которые были испорчены или уничтожены в результате аварии. Также полис предусматривает выплаты в случае вреда здоровью или жизни других участников дорожного движения, включая расходы на лечение, реабилитацию или материальную помощь семьям погибших.

Впрочем, есть ряд ситуаций, не входящих в сферу ответственности автогражданки:

• Намеренное нарушение правил. Если авария стала следствием сознательных действий водителя, страховая компания может отказать в возмещении ущерба.
• Управление в нетрезвом состоянии.
• Отсутствие обязательных документов. Если водитель не имел с собой прав или документов на авто, это может стать причиной отказа в выплате компенсации.
• Опасная скорость. Превышение скоростного режима стало причиной более трети аварий с потерпевшими — 38,5%. Если доказано, что водитель превысил допустимые пределы, страховая компания имеет право не возмещать ущерб.
• Ремонт машины виновника ДТП;
• Угон авто;
• Взлом и воровство имущества из авто;
• Ущерб от аварий, вызванных природными или техногенными катастрофами.

Отметим, что с 1 января 2025 года в Украине вступил в силу новый Закон по автогражданке. Подробно о нем и изменениях, введенных для автомобилистов, мы писали в этом материале. Там вы можете ознакомиться с общими изменениями, а также новыми ценами на ОСАГО. Сейчас мы поговорим только о новых суммах страховых выплат, которые были значительно повышены согласно новому Закону:

• за ущерб, причиненный жизни и здоровью потерпевших, максимальная компенсация составляет 500 тыс. грн на одного человека и 5 млн грн на один страховой случай, независимо от количества потерпевших;
• за ущерб, причиненный имуществу потерпевших, максимальная сумма выплаты составляет 250 тыс. грн на одного человека и 1,25 млн грн на один страховой случай, независимо от количества пострадавших.

В предыдущем Законе максимальная компенсация за ущерб, причиненный жизни и здоровью потерпевших, составила 320 тыс. грн. За имущество 160 тыс. грн или 800 тыс. грн. гривен на страховой случай.

Новые правила будут действовать для тех, кто оформляет страховку с 1 января. Водители, которые уже являются владельцами страхового полиса, могут им пользоваться до истечения срока. Поэтому важно понимать, что повышенные суммы выплат получат только те, кто оформил страховые полисы по новому закону. Владельцы полисов ОСАГО, оформленных до 1 января, в случае ДТП получат страховые выплаты, предусмотренные старым законом.

Важный момент еще состоит в том, что согласно новому Закону в новых договорах франшиза больше не будет применяться, что позволит потерпевшим получать полную сумму возмещения без вычета определенной части ущерба.

Главный момент — выбор надежного страховщика. Хотя базовые условия у всех страховщиков одинаковые (это регулирует закон), все же есть несколько нюансов, на которые следует обратить внимание.

• Репутация страховой компании. Почитайте отзывы, посоветуйтесь с опытными водителями.
• Скорость урегулирования ущерба. Некоторые компании обещают выплаты без лишней бюрократии — это важно.
• Возможность оформления онлайн. Современные сервисы позволяют приобрести автогражданку за 10 минут с телефона или ноутбука.
• Наличие дополнительных опций. Например, «автогражданка +» с большими лимитами, бесплатная эвакуация автомобиля, техническая помощь или скидки на другие услуги.

Кроме того, рекомендуется ознакомиться с рейтингами страховых компаний по показателям качества урегулирования ущерба и уровня жалоб, которые регулярно публикует Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (МТСБУ).

Согласно закону страховка на авто оформляется на один год. Затем его нужно продлевать. Срок действия ОСАГО может меняться, если вы:

• водитель такси или перевозчик. В таком случае вы обязаны переоформлять страховку вместе с каждым новым обязательным техническим контролем;
• владелец авто, зарегистрированного в другой стране. Тогда вы можете оформить ОСАГО только на время пребывания в Украине;
• владелец незарегистрированного или временно зарегистрированного транспортного средства. Тогда можно оформить временный полис до момента постоянной регистрации.

Также отметим, что Верховная Рада в целом приняла законопроект о том, что бесплатно застраховать авто могут ветераны и люди с инвалидностью в результате войны.

До 30 июня 2025 года эти категории граждан могут не покупать ОСАГО вовсе, но выплаты в случае ДТП все равно будут осуществляться. Далее заключение договора станет обязательным — но со 100% компенсацией. Если человек нарушит условия (например, не сам будет управлять автомобилем или предоставит ложные данные), потеряет право на компенсацию в будущем.

Условия:

• авто должно быть в собственности;
• не для коммерческого использования;
• компенсация — всего за один автомобиль.

Большинство страховых компаний предлагают электронную автогражданку, которая имеет такую ​​же юридическую силу, как и бумажный вариант. Сделать страховку для авто онлайн удобно: вам нужно ввести необходимые данные, оплатить договор и загрузить его в свой телефон. Это будет длиться не более 15 минут.

После того, как вы оплатите полис, страховая компания отправит вам заключенный договор на указанную почту в формате PDF. В договоре будет указан номер вашего страхового полиса.

Электронный договор ОСАГО формируется непосредственно в базе данных МТСБУ (Моторное транспортное страховое бюро Украины). Так вы не рискуете получить фальшивый полис, а информация о новом договоре гарантированно фиксируется в централизованной базе данных.

Вам нужно будет сохранить документ на смартфон и предъявить, если потребуется.

Информацию обо всех застрахованных автомобилях хранит МТСБУ. Когда вы оформите ОСАГО, страховая компания передаст ваши данные в бюро.

Чтобы проверить, работает ли ваша страховка, сделайте следующее:

• зайдите на сайт МТСБУ;
• найдите на главной странице поле «Для потребителей», затем выберите из списка «Проверка полиса»;
• нажмите на ссылку «Запрос в Централизованную базу данных МТСБУ»;
• выберите пункт «Определить статус полиса внутреннего страхования по номеру транспортного средства на заданную дату».

Добавим, что оформить автогражданку вы можете без проблем через Finance.ua. Здесь преимуществами для оформления ОСАГО являются:

• возможность быстрого оформления через приложение «Дія»;
• регистрация полиса в МТСБУ;
• оплата по частям от 500 грн;
• сотрудничество только с проверенными страховыми компаниями. Мы собираем, анализируем и показываем только самые выгодные предложения.

Для оформления полиса страхования нужна информация из следующих документов:

• паспорт, ID-карта или водительское удостоверение;
• ИНН;
• свидетельство регистрации транспортного средства.

Мы на Finance.ua ценим каждого своего клиента, поэтому вместе с партнерами создали программу лояльности с подарками к каждому страховому полису.

Оформляйте автогражданку на Finance.ua и получайте подарки на 2 тыс. гривен по программе лояльности на свой email.