Автогражданка по-новому с 2025 года: об этом следует знать, если вы водитель

17 июня 2024 года президент Украины Владимир Зеленский подписал новый Закон Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», одобренный Верховной Радой 21 мая 2024 года.

Отметим, что этот Закон вступил в силу с 1 января 2025 года. Он направлен «на усиление защиты прав потребителей и повышение качества страховых услуг на уровень стран ЕС». Соответственно, увеличивается и цена на ОСАГО до европейского уровня.

В соответствии с законом (как новым, так и предыдущим. — Ред.) владельцы транспортных средств обязаны застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами на случай причинения им вреда в результате ДТП.

Простыми словами, страховая компания покрывает ущерб, причиненный виновником аварии пострадавшим, таким как ремонт автомобиля, лечение и т. д. Речь идет не о ремонте автомобиля виновника, а о ремонте поврежденных в аварии. Это же касается и другого возможного ущерба, как то: поврежденная недвижимость или ценные вещи.

Отметим, что только ростом цен на ОСАГО нововведения не ограничиваются. Так, по договору «автогражданки» будет запрещено применение франшизы. Пока почти все договоры ОСАГО содержат пункт о франшизе (сумма ущерба, которую в случае ДТП покрывает не страховая компания, а владелец полиса. — Ред.).

Кроме того, страховое возмещение будет начисляться без износа деталей авто. Ремонт будет организовывать страховщик на авторизованных СТО.

Также законом отменяется возможность не оформлять «автогражданку» льготникам (лицам с инвалидностью, участникам боевых действий и т. д. — Ред.). Теперь для них будет действовать скидка на полис в размере 50% от его стоимости. Однако льготную страховку можно оформить только на одно авто. К тому же, только если оно не используется для коммерческой деятельности.

Еще одно нововведение — если в 2025 году действительными будут как «бумажные» полисы, так и электронные, то с 1 января 2026 года все договоры ОСАГО будут заключаться исключительно в электронном виде. А через введение прямого урегулирования для всех страховых компаний, которые продают автогражданку, потерпевшие всегда смогут обращаться за выплатой именно в свою страховую, а не в страховую виновника.

Еще одна норма, непосредственно касающаяся как водителей, так и страховщиков, — это суммы выплат. По текущему законодательству по «автогражданке» максимальная компенсация за ущерб, причиненный жизни и здоровью потерпевших, составляет 320 тыс. грн. За имущество 160 тыс. грн или 800 тыс. грн. гривен на происшествие. Однако новый закон предлагает значительное повышение этих сумм:

• за ущерб, причиненный жизни и здоровью потерпевших, максимальная компенсация составляет 500 тыс. грн на одного человека и 5 млн грн на один страховой случай, независимо от количества потерпевших;
• за ущерб, причиненный имуществу потерпевших, максимальная сумма выплаты составляет 250 тыс. грн на одного человека и 1,25 млн грн на один страховой случай, независимо от количества пострадавших.

Эти суммы, к тому же будут регулярно расти. С 1 января 2028 года в страховую выплату будут включены расходы, связанные с необходимостью приспособления потерпевшего в аварии к новым условиям жизни. Порядок и расчет таких расходов должен разработать и утвердить Кабмин.

Новые правила будут действовать для тех, кто оформляет страховку с 1 января. Водители, уже являющиеся владельцами страхового полиса, могут им пользоваться до истечения срока. Поэтому важно понимать, что повышенные суммы выплат получат только те, кто оформил страховые полисы по новому закону. Владельцы полисов ОСАГО, оформленных до 1 января, в случае ДТП получат страховые выплаты, предусмотренные действующим ныне законом.

Важна также норма о том, что предельный срок принятия решения о проведении выплаты не должен превышать 60 дней. При необходимости этот срок может быть продлен, но не более 90 дней.

Страховая компания должна выплатить компенсацию потерпевшей стороне при следующих условиях:

• в ДТП участвуют только два транспортных средства;
• у обоих водителей-участников ДТП были действующие полисы и повреждено исключительно имущество (в результате ДТП нет погибших и травмированных);
• также прямое урегулирование будет работать в случае, если в ДТП участвуют два транспортных средства и только потерпевшая сторона имеет действующий полис «автогражданки».

Что касается цен на ОСАГО, то они также значительно возрастут. Все потому, что страховые компании получили право самостоятельно устанавливать цены по соответствующему страховому продукту и индивидуально для каждого клиента.

Поэтому цена «автогражданки» довольно существенно растет: в среднем в два-два с половиной раза. Пока что эта цифра прогнозная, поскольку практики ценообразования еще нет.

Отныне на цену будет существенно влиять страховая история владельца автомобиля, наличие или отсутствие аварий, возраст водителя, стаж вождения и т. д. Конечно, марка авто и объем двигателя также будут учитываться в цене, равно как сфера использования автомобиля.

Так что, если для авто с небольшим объемом двигателя, с местом регистрации в Киеве, сейчас купить «автогражданку» можно примерно за 2,2 тыс. грн. С прогнозируемым повышением ее стоимость составит 4,4 тыс. — 5,5 тыс. грн.

Конечная стоимость будет зависеть от ряда других факторов, в частности: конкуренция, андеррайтинговые политики страховщиков (оценка рисков. — Ред.), стратегии развития, анализ убыточности, сегментация клиентов по рисковым признакам и общая рыночная ситуация в стране.

Новый закон отменяет лимит страхового возмещения по европротоколу, который на сегодняшний день составляет 80 тыс. грн. С 1 января эта сумма увеличилась до 250 тыс. грн, т. е. до крайнего предела страховой суммы.

Еще одно важное новшество, направленное на защиту граждан, — это введение нормы, которая будет обеспечивать быстрые гарантийные выплаты потерпевшим в случаях банкротства страховщиков.

Такие выплаты будут производиться Моторным (транспортным) страховым бюро Украины (МТСБУ) в течение 90 дней с момента подачи соответствующего заявления лицом, имеющим право на компенсацию.

Кроме того, с 1 января Нацполиция получила право проверять наличие полиса ОСАГО у водителей, независимо от того, стали ли они участниками ДТП. Эта мера позволяет проверять документы во время любой остановки транспортного средства.

Также с 1 января этого года договор ОСАГО не может считаться действующим, если информация о нем не внесена в Единую централизованную базу данных МТСБУ.

Эта норма направлена ​​прежде всего на исключение использования потерявшихся бланков ОСАГО и бланков, оставшихся на оккупированных территориях. Она предохраняет как страховую компанию, так и граждан от мошенничества.

Новый закон упрощает процесс для страховых компаний, когда на одно транспортное средство заключается несколько договоров ОСАГО. С 1 января выплаты будут производиться только по последнему заключенному договору. Это важно, поскольку на одно транспортное средство может быть заключено несколько страховых договоров, и в случае ДТП возникает вопрос, какой из них действует, что повлекло за собой споры между компаниями по поводу компенсаций.

Если одно транспортное средство попало в несколько ДТП, договор остается в силе, и страховщик обязан производить выплату по нему. Ранее эта ситуация вызывала споры, а новый закон дает четкое решение этого вопроса.

В настоящее время членами МТСБУ являются 28 страховых компаний, сколько из них останется на рынке — покажет этот год.

Принятие нового закона «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» действительно было продиктовано неотложной необходимостью. Действующему закону уже более 20 лет и он не учитывает всех реалий жизни.