Каско для новичков: все, что нужно знать о страховании вашего первого авто

Покупка первого автомобиля — большое событие, которое приносит не только радость, но и новые обязательства. Одним из главных вопросов, которые следует решить сразу после покупки транспортного средства, является страхование. Дело в том, что на дороге может случиться всякое в любой момент, и каждый водитель должен быть к этому готов. Именно в таких ситуациях поможет каско.

Прежде всего отметим: многие думают, что каско — это какая-то аббревиатура. Впрочем, это не так, ведь каско от испанского слова «casco», то есть «шлем». Каско не стоит путать с автогражданкой (ОСАГО). Дело в том, что каско — добровольное страхование авто, которое обеспечивает финансовую защиту автомобиля от различных рисков, а ОСАГО — обязательно.

Ответственность за отсутствие каско законом не предусмотрена, полицейские не имеют права требовать от водителя наличия этого полиса или штрафовать за его отсутствие.

Например, в случае ДТП страховая компания покроет убытки владельцу каско независимо от того, кто виновник происшествия. Это один из популярнейших видов автострахования среди водителей, поскольку он покрывает широкий спектр ущерба. Этот вид страхования предполагает покрытие следующих рисков:

• ДТП — независимо от того, кто виновен в столкновении;
• угон — автомобиль будет возмещен, если его угнали;
• повреждение вследствие стихийных бедствий — буря, град, пожар или взрыв, наводнение и т. п.;
• противоправные действия третьих лиц — умышленное повреждение машины, вандализм;
• падение предметов — например, дерево, сосулька или строительные материалы;
• наезд на животных — столкновение с дикими или домашними животными;
• военные риски — повреждение или уничтожение авто вследствие прилета ракеты или шахеда или их обломков.

Что не покрывает каско:

• намеренное повреждение авто владельцем;
• нерастаможенные авто;
• износ деталей авто;
• авто, находящиеся в розыске или подлежащие конфискации;
• авто, в отношении которых не установлен имущественный интерес страхователя;
• авто, по которым VIN автомобиля не соответствует данным, указанным в регистрационных документах.

Также стоит обратить внимание на тот факт, что каждая страховая компания может устанавливать свой список дополнительных ограничений на возмещение компенсации за то, что произошло с авто.

В общем, существует два вида этого страхования — полное и частичное. Полное каско дает возможность страхования всех возможных рисков на полную сумму стоимости автомобиля, а частичное страхует такие риски выборочно, их перечень указывается в договоре.

Если вы брали авто в кредит, здесь вариантов нет — только полное каско.

Об оформлении полного каско также стоит задуматься в том случае, если ваш автомобиль не дешевый. Вам компенсируют его полную стоимость, если он окажется в руках злоумышленников.

В общем, на каком виде каско остановиться — решать только вам. Впрочем, перед тем как принять окончательное решение, обратите внимание на условия страховой и риски, из-за которых может пострадать ваше авто. Возможно, оформить частичное каско выгоднее, ведь вероятность повреждения машины из-за землетрясения или вандалов слишком низкая. Сюда же можно отнести наезд на животных.

Поэтому учитывайте все эти нюансы, когда будет выбирать страховую для оформления каско. Вы можете застраховать авто не на полную стоимость. К примеру, ваша машина стоит 500 тыс. гривен, а вы хотите застраховать ее на 300 тыс. гривен.

Если вы только садитесь за руль и это ваше первое авто — будьте готовы к более высоким ценам на оформление каско. Дело в том, что молодые и неопытные водители часто сталкиваются с более высокими тарифами из-за потенциально более высокого риска ДТП. Водители с безупречной историей без аварий могут купить каско дешевле.

Если будете выбирать страховую компанию, то обратят внимание на несколько составляющих:

1. Репутацию компании — отзывы клиентов и рейтинг страховщика.
2. Скорость выплат — как быстро компания компенсирует ущерб. Средний срок выплат у добропорядочных страховщиков составляет 5−10 дней со дня составления страхового акта.
3. Доступные тарифы — разница в условиях страхования может оказывать существенное влияние на цену.
4. Франшизу — стоит проверить, какие риски покрываются без доплат.

Что касается франшизы: чем она выше, тем дешевле полис. И наоборот — нулевая франшиза существенно повышает цену. Начинающим водителям желательно покупать эту страховку с «нулевой франшизой», а также выбирать договор, предусматривающий широкий спектр поддержки.

Перед заключением договора страхования следует выяснить, каким образом будет производиться выплата при страховом случае — единовременно или частями, а также кто станет получателем средств: вы как застрахованное лицо или сервисный центр, выполняющий ремонт автомобиля.

Не менее важен вопрос выбора СТО для ремонта: обязательно обращаться в авторизованный сервис страховой компании, или вы имеете право самостоятельно выбрать мастерскую. Отдельно следует уточнить, будет ли учитываться «коэффициент износа», поскольку он может существенно снизить сумму компенсации в зависимости от возраста транспортного средства.

Если автомобилем пользуются несколько человек — следует проверить, как это должно быть отражено в страховом договоре.

Также узнайте, какие сроки установлены для уведомления страховой компании о незначительных повреждениях, таких как царапины или повреждения зеркала. Учитывайте, что такие сроки определяются страховщиком индивидуально и могут отличаться в разных договорах.

Ну и конечно, куда же без общего договора… Подробно изучайте каждый пункт договора, чтобы потом не было претензий. Например, некоторые страховые могут определять по своему усмотрению, выплачивать ли вам компенсацию, если машина была угнана из гаража или охраняемой стоянки. То есть, там, где риск угона минимальный.

Есть страховые, которые отмечают, что не компенсируют стоимость поврежденного лобового стекла или цену дополнительного оборудования, установленного в автомобиле. Поэтому, читая договор, следует быть придирчивым к каждой из прописанных деталей.

Спросите о бонусах, скидках или специальных предложениях. Может ли их предоставить страховая. Если да, то на каких условиях и что для этого нужно. К примеру, компенсация эвакуации с места ДТП, оплата гостиницы, если авария произошла в другом городе, прокат автомобиля на время ремонта и т. д. Впрочем, и здесь стоит быть внимательным, ведь эвакуацию вам могут компенсировать до какого-то предела, а все, что выше, вы оплатите самостоятельно. Так же может быть и с другими составляющими.

Если вы оформили автогражданку и каско, то получить выплату в случае страхового случая по обоим полисам не удастся — ущерб покроют по более выгодному страховому полису, обычно это каско.

Кстати, также особое внимание обращайте на цену. Здесь важно держаться середины — не стоит выбирать самое дешевое предложение на рынке, но и не следует думать, что высокая цена полиса — гарантия удачного выбора. Именно о том, от чего зависит цена каско и как она формируется, мы поговорим далее.

Прежде всего, цена каско зависит от следующих факторов:

• стоимость авто — чем дороже машина, тем выше тариф;
• возраст и состояние автомобиля — новые авто страхуются дороже, однако со временем цена может снижаться;
• место регистрации — в крупных городах страховка дороже;
• история водителя — безаварийное вождение может снизить тариф;
• дополнительное покрытие — влияние на цену каско могут иметь дополнительные настройки, за которые вы решили заплатить. Например, полис, покрывающий случаи воровства или вандализма, обычно стоит больше, однако обеспечивает лучшую защиту;
• франшиза — сумма, которую водитель оплачивает самостоятельно при страховом случае (чем она больше, тем дешевле полис).

В среднем стоимость каско в Украине составляет от 3% до 7% от рыночной стоимости автомобиля в год.

Существуют три вида:

1. Каско мини — это выбор для ищущих базовую защиту по минимальной цене. Этот пакет покрывает либо ДТП по вине, либо ДТП без вины. Некоторые страховщики предлагают застраховать авто также и от угона. Это оптимальный вариант для владельцев подержанных авто или тех, кто редко пользуется транспортом.
2. Каско 50 на 50. В этом варианте 50% оплачивается при оформлении договора, остальные 50% оплачиваются при: ДТП, противоправных действиях третьих лиц, повреждении авто, наступлении стихийного бедствия, угоне или уничтожении авто.
3. Полное каско — самый широкий пакет, покрывающий почти все возможные страховые случаи, включая повреждения авто вследствие ДТП, природные катаклизмы, вандализм и т. д.

Отметим, что оформить любой из этих видов можно на Finance.ua.

Например, каско мини защищает в случае ДТП без вины водителя (на сумму 160 тыс. грн) и в случае ДТП по вине владельца полиса и без на сумму 160 тыс. грн. Условия приобретения: только при приобретении автогражданки в той же страховой компании. Ограничения по возрасту: до 14 лет.

Что касается каско 50 на 50, то здесь вы получаете защиту в случае:

• ДТП без вины водителя
• ДТП по вине водителя
• Противоправные действия третьих лиц
• Стихийные бедствия
• Тотальное уничтожение авто
• Угон авто

Условия приобретения: 50% оплачивается при оформлении договора, остальные 50% оплачиваются при наступлении ДТП. Ограничения по возрасту: до 10 лет, кроме машин, ввезенных из-за границы.

И, наконец, полное каско. В случае его оформления, вы получаете защиту на:

• ДТП без вины водителя
• ДТП по вине водителя
• Противоправные действия третьих лиц
• Стихийные бедствия
• Тотальное уничтожение авто
• Угон авто

Никаких условий приобретения полного каско на Finance.ua нет, а ограничение по возрасту авто составляет 14 лет.

В общем, преимуществами оформления каско на Finance.ua являются: оплата частями в monobank, тщательный осмотр (мы предоставляем всю необходимую информацию, чтобы вы могли принять верное решение), быстрый подбор (анализируем всю информацию самостоятельно, чтобы сэкономить ваше время) и дополнительные выгоды (делаем скидки на страхование или подарки).

Итак, если вы хотите оформить каско через Finance.ua, то вам следует заполнить заявку онлайн, рассказать о своих пожеланиях по оформлению каско в телефонном разговоре с менеджером. Затем вы получите пять предложений в удобной таблице и одно — самое лучшее. И напоследок — оплатите онлайн и заберете договор на Новой почте или самовывозом в Киеве.