Кредит онлайн: які банки пропонують найзручніші умови

Оформлення онлайн-кредиту, на відміну від звичайної процедури, не вимагає відвідування банку та потребу надати великий пакет паперових документів, а також виключає доволі довгий процес очікування рішення. Все це значно економить час та зусилля людини.

Подача заяви відбувається шляхом заповнення відповідної форми на вебсайті або у мобільному застосунку банку. Рішення щодо надання кредиту зазвичай ухвалюється протягом буквально кількох хвилин, про що заявник дізнається негайно. Клієнт банку може пройти верифікацію даних за допомогою онлайн-ідентифікації та підтвердити договір за допомогою SMS-коду.

Однією з найбільших переваг онлайн-кредитування є те, що кошти після схвалення заявки негайно перераховуються на банківську картку клієнта. Однак лише цим зручності онлайн-кредиту не вичерпуються, оскільки людина отримує ще низку послуг від банку.

Це, зокрема, можливість вільного вибору умов кредиту (розмір, термін погашення тощо) та можливість скористатися онлайн-калькулятором під час їхнього вибору. Також відсутність потреби відвідувати банк не лише для оформлення позики, а й для її погашення — це можна робити через особистий кабінет або мобільний застосунок тощо.

Ще одна безсумнівна перевага такого продукту — можливість оформити кредит з будь-якої точки світу, адже для цього потрібен лише доступ до Інтернету.

Як це працює на практиці можна подивитися на прикладі кількох вітчизняних банків, які пропонують своїм клієнтам онлайн-кредити.

Онлайн-кредит від Ідея Банк є сьогодні однією з найкращих пропозицій на ринку. Рішення за заявкою ухвалюється за кілька хвилин.

Також для зручності клієнтів в Ідея Банк реалізована багатоканальна система оформлення кредитів. До прикладу, оформлення можна почати у відділенні, а завершити — в мобільному O.Bank.

У червні 2025 року у відділеннях Ідея Банк був запущений новий кредит «Миттєвий» — сума до 50 тис. гривень готівкою, з терміном від 12 до 36 місяців, річна ставка від 87,29% до 98,59%, згідно з умовами весь процес оформлення кредиту від заявки до отримання грошей на картку займає від 10 до 12 хвилин. Його оформлення здійснюється на базі інформації в Дії. Достатньо прикласти мобільний телефон — і не потрібно заповнювати інформацію про клієнта десь окремо. Необхідна для банка інформація підтягується з Дії.

Також Ідея Банк може надати кредит «Цільовий», який дозволяє отримати знижку 10% у разі використання коштів на ремонт.

Для того, щоб отримати готівковий кредит розміром до 150 тис. грн, потрібен лише паспорт та ІПН. Для отримання великої суми від 150 тис. грн та більше банк може попросити надати додаткові документи. Загалом клієнт може в такому разі взяти до 500 тис. грн.

Ідея Банк також пропонує клієнтам кредитні картки, які можна оформити разом з кредитом, обравши зручний варіант умов обслуговування. Наприклад, грейс-період може становити 33 дні, що поширюється на будь-які операції (зняття готівки, перекази та розрахунки в магазинах). Клієнт банку може обрати карту з грейс-періодом в 62 дні, що поширюється на розрахунки в магазинах. Водночас власники кредитних карт залежно від продукту отримують наступні переваги:

5% на залишок (для карти O. Card);

кешбек 10% на покупки в аптеках (для пенсіонерів, ветеранів та клієнтів, що отримують ніші соціальні виплати від держави);

безкоштовне зняття кредитних коштів (для карт Card Blanche Blue).

Щоб управляти всіма цими кредитами, не обов’язково відвідувати банк фізично — для цього клієнт може скористатися мобільним O.Bank. Застосунок забезпечує повноцінний контроль над кредитними продуктами без необхідності відвідування відділення.

Клієнти банку можуть керувати своїми кредитами, відкривати нові, погашати поточні або закривати їх достроково. Система надає детальну інформацію про поточну заборгованість, графік платежів та історію операцій.

Крім застосунку, всі функції управління кредитом доступні також через вебверсію O. Bank, що дозволяє працювати з комп’ютера або планшета з будь-якого місця.

Після отримання кредиту в O. Bank та WEB-версії можна переглядати всю необхідну інформацію: суму заборгованості, дату наступного платежу, графік погашення, а також повну історію операцій за кредитом.

Якщо ви хвилюєтесь за те, що можете забути за внесення платежу або в разі виникнення простроченої заборгованості, то в Ідея Банк налаштовано все, як треба. Зокрема, в мобільному O. Bank налаштована автоматична розсилка push-повідомлень. SMS-нагадування також працює. У разі потреби маєте можливість звернутися на гарячу лінію телефоном, написати через чат-боти в популярних месенджерах, звернутися до відділення банку.

Навіть якщо маєте не дуже гарну кредитну історію, в Ідея Банк це не є проблемою. Тут існують окремі пропозиції, якщо ви зіпсували свою кредитну історію простроченим кредитами в МФО.

Загалом, якщо вам треба дуже швидко отримати кредит, то гарним варіантом може слугувати саме Ідея Банк, де попереднє рішення за кредитом можна отримати дуже швидко — від 30 секунд і до однієї хвилини. Ви легко пройдете усі процедури та за 20−30 хвилин, як правило, вже матимете можливість користуватися коштами на рахунку.

Миттєві кредити від абанк також є однією з найкращих пропозицій на ринку. Зазначимо, якщо ліміт уже погоджено, гроші надходять на картку менш ніж за п’ять хвилин після оформлення кредиту — все відбувається автоматично, без додаткових перевірок.

Відсоткова ставка за онлайн-кредитом встановлюється індивідуально — від 0,0001%. Ставка фіксована — після оформлення не змінюється, тож людина чітко розуміє свій графік платежів.

Її розмір залежить від кредитної історії, поведінки клієнта банку та участі в акційних програмах. Наприклад для клієнтів, які отримують зарплату на картку абанку, діє спеціальна пропозиція «Зарплата+» зі зниженою ставкою — лише 29% річних.

Щодо додаткових документів для оформлення кредиту, то вони не потрібні. Сума кредиту розраховується завчасно, а оформлення відбувається повністю онлайн у застосунку А24. Паспорт та ІПН можуть знадобитися лише для ідентифікації в разі першого звернення. За бажанням ви також можете оформити кредит у відділенні.

Зручно й те, що всі дії з кредитом здійснюються через мобільний застосунок абанк24 — сучасний і зручний.

До речі, 2025 року А24 отримав перше місце в номінації «Найкращий мобільний застосунок» за версією FinAwards— і це найкраще визнання його зручності, швидкості та функціональності.

У мобільному застосунку А24 клієнт має повний онлайн-доступ до управління кредитом: оформлення, повне або часткове погашення (зокрема й дострокове), перегляд графіку платежів, виписка, договір — усе в кілька клаців. Окрім того, клієнти отримують push- нагадування про платіж завчасно через мобільний застосунок А24.

Загалом, в абанк повний цикл управління кредитом — у смартфоні. Від заявки до дострокового погашення — усе всередині застосунку. Клієнт бачить доступну суму, сам обирає строк, подає заявку в три клаци — і вже за три хвилини гроші на картці. Фіксований платіж, прозорий графік, нагадування — людина завжди розуміє, скільки платить і коли.

Також доступна цілодобова підтримка, яка допоможе з будь-яким питанням у будь-який час. Доступні канали: гаряча лінія, чат у застосунку, месенджери.

І тут не варто хвилюватися, якщо маєте неідеальну кредитну історію, адже абанк розглядає заявки навіть від таких клієнтів. Рішення ухвалюється індивідуально — з урахуванням багатьох факторів, не лише минулих прострочень.

«Ми не конкуруємо обіцянками „все безкоштовно“. Надаємо чесний, зручний і швидкий продукт — з реальними перевагами для людини, яка цінує свій час і фінансовий спокій», — сказали нам в абанк.

Можливо, саме завдяки цьому підходу абанк утримує позицію «Народний банк України» за версією FinAwards25 третій рік поспіль. Це вибір понад 3,6 млн клієнтів, які довіряють банку у найважливіших фінансових рішеннях.

Державний ПриватБанк також пропонує цілий спектр зручних онлайн-кредитів — від карток з пільговим періодом і миттєвих розстрочок для покупок до кредитів готівкою та автокредитів.

Для приватних осіб (через Приват24/мобільний застосунок) доступні наступні пропозиції:

1. Кредитна картка «Універсальна». Отримуєте спеціальну картку з кредитним лімітом і безкоштовним пільговим періодом до 55 днів. Замовляєте картку онлайн або в відділенні (потрібен тільки паспорт), відразу активуєте й починаєте користуватися. Сума кредиту — до 500 тис. гривень. Відсоткова ставка після пільгового періоду — 3,5% за місяць, що відповідає приблизно 42 % річних.

2. Оплата частинами. Купівля товарів у партнерів банку з розстрочкою — сума до 300 тис. гривень, ставка 0,01 % на місяць, до 24 місяців. Як оформити: під час онлайн- або офлайн-покупки обираєте «Оплата частинами» в Приват24, підтверджуєте розстрочку — і платите частинами щомісяця.

3. Миттєва розстрочка. На касі або в застосунку під час покупки товару обираєте відповідний продукт, після чого сплачуєте рівними щомісячними платежами. Ставка приблизно 1,9 % за місяць, розмір кредиту — до 300 тис. гривень, термін — до 24 місяців.

Як оформити: обираєте опцію під час оплати (в терміналі або в Приват24), підтверджуєте умови, і угода фіксується автоматично.

4. Кредит готівкою. До 500 тис. гривень готівкою на рахунок з терміном від 10 до 60 місяців, річна ставка до 31 %.

Щоб оформити, у Приват24: відкриваєте меню «Кредити» → «Кредит готівкою», обираєтепараметри, подаєте заявку. Рішення ухвалюється за 2−5 хвилин, гроші надходять одразу на рахунок.

monobank надає кілька онлайн-кредитних продуктів через свій мобільний застосунок — швидко, прозоро й без відвідин відділень.

1. Швидкий онлайн-кредит «До завтра».

Сума: мінімум 1 тис. гривень, максимум 100 тис. гривень. Термін: від 2 днів до 1 року; для основних умов — 2−30 днів. Умови: від 0,3 %/день (≈109,5 % річних) або 0,5 %/день (≈182,5 % річних) залежно від профілю клієнта.

Прозорість: нараховуються лише відсотки за фактичні дні користування, без прихованих комісій. Оформлення: у застосунку monobank за 2−10 хвилин; рішення миттєве, кошти на картці.

2. Розстрочка на картці monobank.

Сума: до 400 тис. гривень. Комісія: 1,9 %/місяць на строк від 1 до 24 місяців. У разі комісії 1,9 % щомісяця відсоткова ставка становить 22−47 % річних, залежно від строку.

Умови: оформлення через термінал або застосунок; у разі дострокового погашення комісія все одно стягується повністю.

3. Кредитний ліміт (кредитка monobank).

Сума: від 1 тис. грн до 500 тис. грн, кінцева сума залежить від статусу клієнта й фінансового профілю. Пільговий період: до 62 днів. Після пільгового періоду: ставка 3,1 %/міс (~37,2 % річних).

Комісія за зняття кредитних коштів: 4 %, Мінімальний щомісячний платіж — 4 % від боргу, але не менше 100 грн.

Райффайзен пропонує зручні онлайн-кредити, які можна оформити повністю дистанційно через мобільний застосунок MyRaif або Інтернет-банкінг. Усі продукти доступні без необхідності відвідувати відділення.

1. Кредитна картка «100 днів 2.0».

Що це: платіжна картка з кредитним лімітом і тривалим пільговим періодом — до 100 днів без відсотків.

Як оформити: через застосунок MyRaif, онлайн на сайті банку або у відділенні. Потрібно мати паспорт, ІПН або BankID.

Кредитний ліміт: до 300 тис. грн (до 50 тис. грн для клієнтів 65+). Пільговий період: до 100 днів. Ставка після пільгового періоду: 4 %/міс (або 3 %/міс для 65+). Мінімальний платіж: 4 % боргу щомісяця. Комісія за зняття готівки чи переказ: 4 %

2. Кредит готівкою.

Що це: споживчий кредит на будь-які потреби, з переказом коштів на картку одразу після ухвалення рішення.

Як оформити: подати заявку через застосунок MyRaif або сайт банку. Рішення за заявкою — протягом кількох хвилин.

Сума: до 750 тис. грн. Строк: від 12 до 60 місяців. Реальна річна ставка: від 36 % річних. Комісії: відсутні під час зарахуванні на картку; можливе страхування.

Перелік банків вище — не виключний. Наразі більшість банківських установ надають клієнтам можливість отримати кредити, не відвідуючи відділення. Цей ринок активно розвивається, а його популярність зростає.