Бонуси та кешбек: як «витискати» максимум зі своєї картки

У сучасному світі банківська картка — це не просто засіб оплати, а справжній фінансовий інструмент для заощадження та вигідних покупок. Особливо в Україні, де конкуренція серед банків змушує фінустанови вигадувати дедалі більше «плюшок» для клієнтів: кешбек, бонуси, партнерські програми, розстрочки без переплат та інші фінансові лайфхаки.

За даними НБУ, станом на березень 2025 року загальна кількість емітованих платіжних карток в Україні досягла 137,5 млн шт. Це на 4% більше порівняно з початком цього року. Кількість платіжних карток, з якими щомісяця здійснювалися видаткові операції, зросла на 1% - до 59,5 млн шт.

Окрім того, кількість операцій (безготівкових та з отримання готівки) з використанням платіжних карток в Україні та за її межами у I кварталі 2025 року становила 2 191,3 млн шт., а їхня сума — 1 646,5 млрд грн. З них безготівковими були 2 086,4 млн операцій на загальну суму 1 073,5 млрд грн. Це більше на 13,5% та 11,7% відповідно порівняно з I кварталом 2024 року.

Зазначимо, частка безготівкових операцій в І кварталі 2025 року за сумою перебувала на рівні 65,2% в загальній сумі операцій з платіжними картками, за кількістю — 95,2%.

На вибір банківських карток впливають кешбек та бонуси. Так, згідно з опитуваннями, понад 60% українців вважають наявність кешбеку або бонусів одним з вирішальних факторів під час вибору банку.

В Україні кешбек найчастіше працює у форматі 0,5−5% на певні категорії товарів чи послуг, а в окремих акціях — навіть до 20−30%. Деякі банки дозволяють обирати категорії кешбеку самостійно: наприклад, «таксі», «одяг», «кафе», АЗС тощо. Інші — автоматично нараховують винагороди за певні види витрат.

Розглянемо на прикладі абанк, який мав на початок 2025 року 1,8 млн карток, й пропонує банківський кешбек — до 20% у двох категоріях (супермаркети, аптеки, транспорт, продукти тощо), які клієнт сам обирає щомісяця.

Окрім того, абанк, який має чималу кількість карток, пропонує:

• партнерський кешбек — до 30% за покупки у десятках магазинів та сервісів (без обмежень у кількості, просто обирайте магазини зі списку в застосунку);

Зазначимо, що банківський та партнерський кешбеки нараховуються одразу після покупки.

• Smart кешбек — окрема програма з ~60 партнерами, де кешбек нараховується за покупки за спеціальними умовами (нараховується протягом 30 днів);
• кешбек «Вигода» — 1% на всі покупки;
• знижки в АТБ — до 50% при оплаті карткою «АТБ» (спрацьовують прямо на касі під час оплати карткою «АТБ»).

Перевагою кешбеку в абанк є те, що тут є можливість комбінувати вигоди: кешбек + партнерський кешбек + знижки в АТБ + кешбек «Вигода». Витратити кешбек в абанк можна абсолютно на все, що завгодно, адже це не абстрактні бали — це живі гривні, які надходять на вашу картку. Купити каву, сплатити комуналку, вивести готівку — жодних обмежень.

Також радимо звернути увагу на картку RADACard від Радабанк, який нещодавно розпочав власну програму нарахування кешбеку на оплати. На цьому етапі банк пропонує лише кешбек по банківськім категоріям, у яких можна заробити до 10% кешбеку. Банк пропонує вибрати 3 категорії з 9 доступних, причому зазвичай у трьох із запропонованих пропонується саме найбільший кешбек — 10%.

Перевагою картки Радабанк є те, що і за оплати кредитними, і за оплати власними коштами нараховується однаковий відсоток кешбеку, що дає змогу отримувати вигоду, навіть не маючи виділеного банком кредитного ліміту.

Досить заманливі умови пропонує й Банк Кредит Дніпро. Вони пішли шляхом інших банків і також запропонував клієнтам вибір банківських категорій. Проте, на відміну від інших, у цьому випадку власник картки Gold може обрати не 2 або 3, а одразу 4 категорії з 8 доступних. Крім того, від травня 2025 року банк почав активно працювати у напрямку партнерського кешбеку. І хоч поки що кількість партнерів невелика, вона зростає з кожним місяцем.

Непогані умови й в Юнекс Банк, який пропонує нарахування кешбеку у розмірі 1,5% практично на всі операції з карткою як за кредитні, так і за власні кошти (за деякими виключеннями).

Разом з цим розмір кешбеку, який можна отримати протягом місяця, банк не обмежує, що може бути дуже цікавим для тих, хто багато витрачає.

Окрім кешбеку, банки часто впроваджують бонусні програми. Це система накопичення балів за розрахунки карткою, які потім можна обміняти на товари, сертифікати, знижки або навіть квитки в кіно. Також це може бути програма лояльності чи акції.

Той же абанк пропонує реферальну програму «Запроси друга», згідно з якою чинні клієнти отримують бонус за нового. Загалом, звернути увагу на цю програму від банку варто, тому що тут присутні: простота умов, швидкі виплати, можливість отримати унікальні пропозиції та підвищений бонус.

Щоб це зробити, достатньо в мобільному застосунку абанк24 перейти в меню «Запросити друга» та надіслати запрошення тому, кого ви обрали. Після того, як ваш друг проходить за отриманим від вас посиланням та оформлює картку, ви отримуєте бонус, який дорівнює 50 гривням.

Цікавою є бонусна програма від ПриватБанк — «Привіт», яка була запущена рік тому. Вона надає індивідуальні пропозиції знижок та кешбеків від різних брендів з огляду на платіжні звички, географію проживання та сезонні потреби клієнтів.

Щоб нею скористатися, необхідно зайти в розділ «Привіт» у мобільному Інтернет-банку Приват24 та переглянути всі доступні пропозиції від партнерів зі знижкою або кешбеком. Пропозиції, що сподобалися, потрібно активувати, при цьому вони перемістяться із закладки «Пропозиції» в закладку «Активовані». Знижки надаються за кожною з активованих пропозицій автоматично під час дії тієї чи іншої пропозиції.

Також деякі банки додають акції та бонуси в партнерстві. Так, ОТП Банк пропонує чимало акцій. Зокрема, в аптеках, гіпермаркетах, АЗС та навіть на оренду авто. Тут можна отримати від -5% на знижки в мережі аптек «Бажаємо здоров’я» до -15% на оренду машини й до 20% знижки на онлайн-замовлення в «Фора».

Цікаві пропозиції є і в «Ощадбанк», який пропонує 40% бонусами за ваші підписки. Окрім того, тут можна отримати сертифікати на: мережі АЗС, поїздки в таксі та навіть на відвідування мережі фітнес-студій. Отримати ці сертифікати можна, сплачуючи накопиченими бонусами, які ви отримуєте, розраховуючись карткою в різних місцях.

Щоб обрати картку, яка дозволить не лише зручно платити, а й економити — звертайте увагу на такі фактори.

• Розмір кешбеку — бажано не нижче 1−2% у стандартних категоріях. Ідеально — можливість обирати категорії самостійно. Це кілька клаців, які можуть дати до 20% повернення.
• Бонусна програма — чи є партнери, в яких можна витратити накопичене.
• Комісії — за зняття готівки, перекази, обслуговування. Ідеально — нульові тарифи.
• Мобільний застосунок — зручний інтерфейс, можливість керувати кешбеком, бачити всі акції.
• Слідкуйте за акціями — короткострокові пропозиції часто дають суттєво більше кешбеку.
• Розстрочка — на яких умовах надається, у яких магазинах діє.
• Безпека та зручність — підтримка Apple Pay, Google Pay, біометрія.
• Комбінуйте картки — наприклад, одна для кешбеку, інша — для зняття готівки або подорожей.

Також, якщо ви хочете отримати максимум від своєї картки, радимо користуватися нею всюди, де тільки це можливо (навіть за дрібні суми — це дає кешбек і бонуси. — Ред.).

Обирайте картку під свій стиль життя — і нехай ваші гроші працюють на вас.