Изменения в программе «єОселя»: кто и какое жилье может приобрести

Всем – под 7% годовых

С 1 августа вступили в силу изменения в постановление Кабмина № 856, регулирующее доступное ипотечное кредитование граждан Украины.
Оглавление

Отныне подать заявку на участие в программе могут не только четыре льготных категории (военнослужащие, медики, педагоги и ученые), а также ветераны войны, участники боевых действий, ВПЛ и граждане, не имеющие собственного жилья больше нормативной площади. Ставка кредита для этих категорий граждан составляет 7% годовых.

Таким образом, по новым условиям кредит на жилье под 7% могут получить:

  • ветераны войны и члены их семей; участники боевых действий, лица с инвалидностью в результате войны, семьи погибших (умерших) ветеранов войны, а также семьи погибших (умерших) защитников и защитниц Украины;
  • внутренне перемещенные лица;
  • другие граждане Украины, не имеющие собственной жилой недвижимости или в собственности которых меньше 52,5 кв. метра для семьи с одного человека (одинокое лицо) и дополнительно 21 кв. метр – на каждого следующего члена семьи.

Программа нацелена на первичный рынок недвижимости. Приобрести квартиру можно только в доме не старше трех лет или том, который строится аккредитованным банком-партнером застройщиком (список доступен на сайтах банков).

На данный момент в программе принимают участие 6 банков-партнеров:

С начала работы программы «єОселя», то есть с декабря 2022 года, они выдали более 3 млрд грн кредитов. Благодаря этому более 2,2 тысячи украинских семей уже приобрели собственное жилье.

Еще больше актуальной информации о кредитовании – в нашем телеграм-канале. Также у нас есть страничка в Instagram.

Что такое «єОселя»?

Это программа доступного кредитования жилья, инициированная Президентом Украины Владимиром Зеленским.

Еще до начала полномасштабного вторжения в Украину существовал дефицит доступного жилья, а жилищный фонд не соответствовал современным стандартам. 40% граждан недовольны своими жилищными условиями. 35% людей имели квадратных метров меньше санитарной нормы – 15,6 кв. м на человека.

Программа «єОселя» заработала в тестовом режиме в октябре прошлого года. За почти три месяца – до полноценного запуска программы, банки получили более 24 тыс. заявок, что показало правильность и необходимость такого механизма кредитования.

Как принять участие в программе «єОселя»?

Принять участие в программе могут совершеннолетние граждане Украины, которым на момент погашения кредита должно быть не больше 70 лет. Также заемщик не должен участвовать в других государственных программах по обеспечению жильем.

Кредит в рамках программы «єОселя» выдается теперь по двум ставкам:

3%

7%

  • военнослужащие по контракту – защитники Украины, силовики и члены их семей;

  • медицинские работники – специалисты и профессионалы учреждений здравоохранения государственной и коммунальной формы собственности;

  • педагогические сотрудники учебных заведений государственной и коммунальной формы собственности;

  • научные и научно-педагогические сотрудники учебных заведений и научных учреждений государственной или коммунальной формы собственности.

  • ветераны войны и члены их семей; участники боевых действий, лица с инвалидностью в результате войны, семьи погибших (умерших) ветеранов войны, а также семьи погибших (умерших) защитников и защитниц Украины;

  • внутренне перемещенные лица;

  • другие граждане Украины, не имеющие собственной жилой недвижимости или в собственности которых меньше 52,5 кв. метра для семьи из одного человека (одинокое лицо) и дополнительно 21 кв. метр – на каждого следующего члена семьи.

Кредит выдается максимум на 20 лет (240 месяцев). Минимальный первоначальный взнос составляет 20% стоимости квартиры.

Чтобы подать заявку на участие в программе, необходимо:

  1. Выбрать в мобильном приложении «Дія» услугу «єОселя».
  2. Заполнить информацию о составе семьи и доходах.
  3. Указать информацию о жилье, которое вы планируете купить в кредит.
  4. Выбрать банки и заверить заявку своим «Дія.Підпис».
  5. Получить ответ от банков.

Подавать заявку можно как в один, так и в несколько банков. На ответ от банка требуется 5-7 минут, максимальный срок рассмотрения заявки – 24 часа.

Какое жилье можно купить?

В рамках программы можно приобрести только квартиру в многоквартирном жилом доме (кроме тех, что в государственной или коммунальной собственности) или же имущественные права на квартиру в строящемся доме. Дому должно быть не больше трех лет с момента ввода в эксплуатацию.

Нормативная площадь квартиры рассчитывается следующим образом: 52,5 кв. м на одного человека + 21 кв. м на каждого последующего члена семьи дополнительно. Членами семьи считаются супруг, несовершеннолетние дети. То есть на семью из трех человек – муж, жена, ребенок – максимальная нормативная площадь квартиры будет составлять 94,5 кв. м.

Кроме того, стоимость жилья не должна превышать среднюю стоимость строительства жилья по регионам Украины, определенную Министерством развития общин, территорий и инфраструктуры и умноженную на следующие коэффициенты:

  • для Киева, Днепра, Львова, Одессы и Харькова – 2,5;
  • для областных центров; населенных пунктов, расположенных на расстоянии до 15 км от областных центров; городов с населением более 300 тыс. человек – 2;
  • для городов с населением от 100 тыс. до 300 тыс. человек – 1,75;
  • для и других населенных пунктов – 1.

К примеру, для Киева стоимость 1 кв. м общей площади квартир дома на 1 апреля 2023 года составляет 24 тыс. 397 грн.

То есть максимальная стоимость жилья в Киеве для семьи из трех человек – 5 млн 763 тыс. 791 грн и 25 коп. В таких условиях первый взнос составит 1 млн 152 тыс. 758 грн и 25 коп. Кроме того, отдельно оплачиваются сопутствующие услуги, например, оценщиков, нотариусов, страховых компаний.

Если стоимость 1 квадрата или площадь жилья превышает определенные условия программы, разница покрывается за счет первоначального взноса.

Очевидно, что недвижимость в районе боевых действий и временной оккупации или в окружении не рассматриваются.


Статистика выданных кредитов и их суммы по регионам на 26.07.2023. Источник: Укрфинжилье

По информации компании Укрфинжилье, которая реализует программу «єОселя» совместно с Минэкономики и Минцифры, имеющийся финансовый ресурс позволит обеспечить около 5-6 тыс. кредитных договоров.

Сколько придется платить каждый месяц?

Аналитики ЛУН посчитали, что при минимальном первом взносе 20% средняя ежемесячная выплата по программе «єОселя» под 7% годовых за 1-комнатную в Киеве составит 16 тыс. грн, за двухкомнатную – примерно 27 тыс. грн, трехкомнатную – 36 тыс. грн ежемесячно.

Во Львове это будет 17 тыс. грн в среднем за 1-комнатную, две комнаты – уже около 23 тыс. грн, трехкомнатную – в пределах 24 тыс. грн.

В Одессе за одну комнату придется платить в среднем 10 тыс. грн, двухкомнатная обойдется в 17 тыс. грн в месяц, трехкомнатная – 25 тыс. грн.

В Днепре: 1к – 12 тыс. грн, 2к – 16 тыс. грн, 3к – 26 тыс. грн.

Ивано-Франковск: всего 6 тыс. грн ежемесячно за однокомнатную, 8 тыс. грн за двухкомнатную, а за 3-комнатную – 10 тыс. грн ежемесячно.

Для сравнения, средние расценки на аренду квартиры в Киеве – 13 тыс. грн в месяц без учета коммунальных платежей. Однако, заплатив ипотеку, квартира в конечном итоге будет вашей собственностью, чего нельзя сказать об арендованном имуществе.

Могут ли отказать в кредите?

Для отказа есть несколько причин:

  • наличие жилой площади, если она больше определенной нормативом. Жилье на временно оккупированных территориях не считается;
  • если есть проблемы с кредитоспособностью клиента. Правда, здесь на помощь может прийти поручитель. Чем поручитель отличается от контактного лица – читайте в нашей статье;
  • если заемщик не подпадает под определенные категории, которые могут воспользоваться льготной ипотекой.

Важно, что банки обращают внимание на официальные доходы заемщика. Тем, кто получает зарплату в конверте, вероятнее всего, откажут.