Рейтинг бесплатных кредитных карт

1. Карта доступна для любого физлица, без ограничений. Это означает, что мы не рассматриваем кредитные карты, которые выдаются, например, только тем, кто имеет в банке зарплатную карту. Или тем, чей официальный доход должен быть несколько десятков тысяч гривен. Мы также не рассматривали карты, которые не выдаются отдельно, а являются частью банковского пакета услуг.

2. Карта выпускается бесплатно. Плата за обслуживание либо отсутствует вовсе, либо не взимается при выполнении одного или нескольких простых условий. Например, потратить картой от 2000 гривен в месяц или оплатить ею более восьми покупок.
    
3. В рейтинге принимают участие карты всех банков, действовавших по состоянию на 01.05.2021, которые соответствуют обозначенным критериям.

1. Реальный льготный период

Что значит «реальный»? Некоторые банки дают дополнительный месяц грейс-периода в первые месяцы пользования и затем упоминают этот максимальный период в рекламе. Например, по одной из карт Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, а все остальные – 62 дня. В этом случае мы оценивали карту, исходя из показателя в 62 дня.

Другие банки декларируют большой льготный период, но за пользованием дополнительным месяцем придется заплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Мы учитываем лишь то время, за которое не придется платить ничего.

Шкала оценки:

• до 30 дней (включительно) – 1 балл;
• от 31 до 55 дней (включительно) – 2 балла;
• от 56 до 62 дней (включительно) – 3 балла;
• от 63 дней и выше – 4 балла.

2. Процентная ставка

В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде платы за расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в процентах от суммы задолженности.

Например, в тарифах карты «Эко-максимум» указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

Шкала оценки:

• меньше 36% годовых – 3,0 балла;
• 36-40% годовых – 2,4 балла;
• 40,1-45% годовых – 1,8 балла;
• 45,1-48% годовых – 1,2 балла;
• свыше 48% годовых – 0,6 балла.

3. Наличие кэшбэка

Тут мы учитывали сам факт наличия кэшбэка по карте.

Шкала оценки:

• есть – 2 балла;
• нет – 0 баллов.

4. Валюта кэшбэка

Кэшбэк может начисляться «живыми» деньгами, а может баллами или бонусами. Первый вариант, конечно, предпочтительнее. Поэтому карты с «живым» кэшбэком оценивались выше. Ведь деньгами можно распорядиться так, как вам будет удобно: потратить в магазине, погасить долг по карте, пополнить свою или чужую карту, снять наличные. Если он платится бонусами, вариантов намного меньше. Обычно ими можно рассчитаться за товары или услуги в магазинах-партнерах банка или получить в обмен на них скидку. Бывает нечто среднее – кэшбэк платится баллами, которые со временем можно конвертировать в реальные деньги.

Шкала оценки:

• деньгами – 3 балла;
• бонусами, которые можно перевести в деньги – 2 балла;
• бонусами – 1 балл.

5. Возможность пополнения налом без комиссии

Мы выясняли, можно ли конкретную карту пополнить наличными без комиссии в кассе банка. Другими словами, можно ли бесплатно гасить долг по карте наличными. Карты, по которым есть такая возможность, получили больший балл.

Шкала оценки:

• есть – 0,5 балла;
• нет – 0 баллов.

6. Возможность снятия наличных без комиссии

Некоторые кредитные карты предоставляют такую возможность, что, несомненно, является неплохим бонусом для тех, кто ими пользуется. И за это свойство они получили дополнительные баллы.

Шкала оценки:

• есть – 2 балла;
• ограниченное количество раз – 1 балл;
• нет – 0 баллов.

7. Процент на остаток

Рассматривается процент, который может начисляться на остаток собственных средств. Чем он больше – тем выше оценивалась карта.

Шкала оценки:

• 2% годовых – 1 балл;
• 3% годовых – 1,5 балла;
• 4% годовых – 1,75 балла;
• 5% годовых – 2 балла;
• 6% годовых – 2,25 балла;
• 7% годовых – 2,5 балла;
• 8% годовых – 2,75 балла;
• cвыше 8% годовых – 3 балла;
• не начисляется – 0.

8. Кредитный лимит

Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте.

Шкала оценки:

• до 100 000 грн включительно – 1 балл;
• от 100 000 грн до 200 000 грн включительно – 2 балла;
• свыше 200 000 грн – 3 балла.

9. Бесплатная или условно бесплатная

Карты могут быть бесплатными, а могут условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок).

Шкала оценки:

• бесплатная – 2 балла;
• условно бесплатная – 1 балл.

10. Возможность получить карту без справки о доходах

Некоторые требовательные банки не выдают кредитки клиентам, у которых нет официального места работы и справки о доходах. С точки зрения банка это оправданно, но такая политика не учитывает интересы неофициально трудоустроенных граждан, которых в нашей стране также хватает. Поэтому такие карты получили меньший балл.

Шкала оценки:

• есть возможность – 2 балла;
• нет – 0 баллов.

11. Google Pay и Apple Pay

Оценивали совместимость карты с системами Apple Pay и Google Pay.

Шкала оценки:

• совместимость с обеими системами – 2 балла;
• совместимость только с Google Pay – 1 балл;
• несовместимость с обеими системами – 0 баллов.