Рейтинг бесплатных кредитных карт

1. Карта доступна для любого физлица, без ограничений. Это означает, что мы не рассматриваем кредитные карты, которые выдаются, например, только тем, кто имеет в банке зарплатную карту, или тем, кому приходит приглашение (SMS) от банка. По этой причине в рейтинг не вошли карты Укргазбанка и Райффайзен Банка.

2. Карта выпускается бесплатно. Плата за обслуживание либо отсутствует вовсе, либо не взимается при выполнении одного или нескольких простых условий. Например, потратить картой от 2000 гривен в месяц или оплатить ею более восьми покупок.
3. В рейтинге принимают участие карты всех банков, действовавших по состоянию на 10.12.2024, которые соответствуют обозначенным критериям.

1. Реальный льготный период

Что значит «реальный»? Некоторые банки дают дополнительный месяц грейс-периода в первые месяцы пользования и затем упоминают этот максимальный период в рекламе. Например, по одной из карт Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, а все остальные — 62 дня. В этом случае мы оценивали карту, исходя из показателя в 62 дня.

Другие банки декларируют большой льготный период, но за пользованием дополнительным месяцем придется заплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Мы учитываем лишь то время, за которое не придется платить ничего.

Шкала оценки:

• до 35 дней (включительно) — 1 балл;
• от 36 до 62 дней (включительно) — 2 балла;
• от 63 дней и выше — 3 балла.

2. Процентная ставка

В этом показателе мы учитывали как заявленную базовую процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде платы за расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в процентах от суммы задолженности.

Например, в тарифах карты «Эко-максимум» указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

Шкала оценки:

• меньше 36% годовых — 3,0 балла;
• 36−40% годовых — 2,4 балла;
• 40,1−45% годовых — 1,8 балла;
• 45,1−48% годовых — 1,2 балла;
• свыше 48% годовых — 0,6 балла.

3. Наличие кэшбэка

Тут мы учитывали сам факт наличия кэшбэка по карте на постоянной основе. Если у банка периодически проводятся акции с начислением и выплатой кешбэка, они во внимание не принимаются.

ПриватБанк после запуска программы «Привет» (которая будет действовать постоянно) тоже решили отнести к банкам с постоянным начислением кешбэка.

Шкала оценки:

• есть — 2 балла;
• нет — 0 баллов.

4. Валюта кэшбэка

Кэшбэк может начисляться «живыми» деньгами, а может баллами или бонусами. Первый вариант, конечно, предпочтительнее. Поэтому карты с «живым» кэшбэком оценивались выше. Ведь деньгами можно распорядиться так, как вам будет удобно: потратить в магазине, погасить долг по карте, пополнить свою или чужую карту, снять наличные. Если он платится бонусами, вариантов намного меньше. Обычно ими можно рассчитаться за товары или услуги в магазинах-партнерах банка или получить в обмен на них скидку. Бывает нечто среднее — кэшбэк платится баллами, которые со временем можно конвертировать в реальные деньги.

Шкала оценки:

• деньгами — 3 балла;
• бонусами, которые можно перевести в деньги — 2 балла;
• бонусами — 1 балл.

5. Возможность пополнения налом без комиссии

Мы выясняли, можно ли конкретную карту пополнить наличными без комиссии в кассе банка. Другими словами, можно ли бесплатно гасить долг по карте наличными. Карты, по которым есть такая возможность, получили больший балл.

Шкала оценки:

• есть — 0,5 балла;
• нет — 0 баллов.

6. Возможность снятия наличных без комиссии

Некоторые кредитные карты предоставляют такую возможность, что, несомненно, является неплохим бонусом для тех, кто ими пользуется. И за это свойство они получили дополнительные баллы.

Шкала оценки:

• есть — 2 балла;
• ограниченное количество раз или ограниченная сума — 1 балл;
• нет — 0 баллов.

7. Процент на остаток

Рассматривается процент, который может начисляться на остаток собственных средств. Чем он больше — тем выше оценивалась карта.

Шкала оценки:

• 2% годовых — 1 балл;
• 3% годовых — 1,5 балла;
• 4% годовых — 1,75 балла;
• 5% годовых — 2 балла;
• 6% годовых — 2,25 балла;
• 7% годовых — 2,5 балла;
• 8% годовых — 2,75 балла;
• cвыше 8% годовых — 3 балла;
• не начисляется — 0.

8. Кредитный лимит

Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте.

Шкала оценки:

• до 100 000 грн включительно — 1 балл;
• от 100 000 грн до 200 000 грн включительно — 2 балла;
• свыше 200 000 грн — 3 балла.

9. Бесплатная или условно бесплатная

Карты могут быть бесплатными, а могут условно бесплатными — платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок).

Шкала оценки:

• бесплатная — 2 балла;
• условно бесплатная — 1 балл.

10. Возможность оформления карты онлайн

В борьбе за клиента банки разработали процедуры удаленного оформления и заказа карты. Считаем это положительным моментом.

Шкала оценки:

• есть возможность — 2 балла;
• нет — 0 баллов.

11. Наличие доставки карты за границу

Несмотря на возможность удаленного заказа, часть банков все же настаивают на условии получения карты в отделении. В то же время некоторые не только дают возможность удаленно заказать карту, но и получить ее, находясь не только в Украине, но и за границей.

Существуют случаи, когда за границей может понадобиться именной пластик, поэтому наличие доставки карты за границу — явное преимущество.

Шкала оценки:

• есть — 1,5 балла;
• нет — 0 баллов.