Рейтинг микрофинансовых организаций Украины (4 кв. 2023)

Этот рейтинг мы сделали потому, что онлайн-кредиты стали довольно популярной услугой. Все микрозаймы в Украине разрушили монополию банков на рынке кредитования. Армия онлайн-заемщиков постоянно растет, как и интерес к услуге со стороны потенциальных клиентов. И люди хотят знать, где можно получить самое качественное обслуживание и топ кредит на карту.

Мы сформировали список МФО Украины, чьи сайты находятся на первых 10 страницах поисковика Google по запросу «онлайн-кредит на карту». Из них мы отсеяли тех, кто:

• кредитует только предпринимателей;
• работает не по всей стране, а, к примеру, только по Киеву;
• не кредитует онлайн, а только в офисе;
• не кредитует новых клиентов;
• в период оценивания получили предупреждение и/или штрафные санкции от НБУ за нарушения, связанные с кредитованием и/или клиентским сервисом, или аннулирование соответствующей лицензии.

В итоге получился список из 40 микрофинансовых организаций, которые выдают онлайн кредит на карту. В период с 27.11.2023 по 20.12.2023 мы их оценивали по 6 ключевым критериям:

1. Доступность и актуальность информации на сайте – критерий «Сайт»

Важно, чтоб на сайте МФО были обозначены все условия кредитования. Клиент должен понимать, во сколько ему обойдется кредит, в том числе при продлении его срока и разные нюансы. Мы изучили все займы на карту и сайты всех компаний (рассматривались только десктопные версии), где искали информацию о: процентных ставках, сроках и комиссиях по первому и следующим кредитам (у многих компаний первый кредит – льготный, остальные обойдутся дороже), условия пролонгации. Наличие данных по каждому из этих пунктов добавляет к рейтингу МФО до 4,5 баллов. Также оценивалась доступность информации на сайте. Баллы снижались, если для того, чтобы найти условия кредитования пользователю приходилось разыскивать условия кредитования в «недрах» сайта. В этом рейтинге мы не оценивали информацию о штрафных санкциях, но добавляли по 1,5 балла тем компаниям, которые в текущем квартале на своих сайтах указывали об особых условиях кредитования во время военного положения (акции, завершившиеся в квартал проверки, не учитывались).

2. Наличие BankID

BankID – способ верификации клиента через данные о них в украинских банках. Его наличие значительно упрощает процесс регистрации клиента на сайте МФО. Данные о нем автоматом подтянутся в нужные поля и их не придется заполнять вручную.

Однако иногда компания дает возможность пользоваться BankID уже на первых этапах регистрации, а в некоторых случаях использует его только для авторизации или идентификации клиента.

За подключенный в начале регистрации BankID компания получала 4 балла, на этапе авторизации или идентификации – 2 балла.

Наличие мобильного приложения на сайте МФО. Если присутствуют 2 виджета или кнопки приложения на сайте для Android и iOS, при этом переход по ним ведет на скачивание приложения, то компания получала также 4 балла, а если только для одной ОС, то 2 балла. Если переход на скачивание мобильного приложения не работал в десктопной версии, которая оценивается для рейтинга, а работал только в мобильной, то МФО также получала меньше баллов.

3. Поддержка пользователей – критерий «Поддержка»

Мы трижды звонили во все компании и задавали несколько элементарных вопросов: размер процентной ставки, нужен ли поручитель, срок кредитования и т.п. При этом мы оценивали: время ожидания звонка, качество и скорость предоставления информации. Понимая ситуацию, мы не звонили во время масштабных воздушных тревог. Кроме того, учитывалось наличие онлайн-чата (с ответами от бота или оператора), поддержки в популярных мессенджерах в web и мобильной версии и какие номера доступны клиентам для связи с МФО. За каждый из перечисленных пунктов компания получала до 5,14 баллов, кроме колл-центра – за телефонное обслуживание можно заработать до 12,44 баллов. Во внимание также брали наличие круглосуточной клиентской поддержки. За такой сервис компания получала еще 4,14 балла.

4. Количество каналов погашения займа – критерий «Погашение»

По каждому из участников рейтинга уточнялось, можно ли погасить кредит: на сайте МФО без авторизации в личный кабинет профиля пользователя, в кассах банков, с помощью терминалов самообслуживания, интернет-банкинга и с помощью компаний-партнеров. За каждый из доступных способов компания получала до 3 баллов.

5. Наличие программ лояльности – критерий «Бонусы и скидки»

Учитывалась как лояльность к новым клиентам (скидки на предоставление первого кредита), так и к постоянным (увеличение срока и суммы кредитования, снижение процентной ставки). Кроме того, отдельно учитывали возможность взятия первого кредита под 0,01%.

6. Критерий «Реквизиты компании и FAQ»

Клиентам важно иметь возможность найти на сайте компании информацию о реквизитах, поэтому за наличие данных о платежных реквизитах компания получала еще 1 балл.

Принимая решение о получении кредита, будущий клиент также хочет узнать о том, как будет происходить этот процесс, а потом и погашение или пролонгация кредита. Мы оценили насколько удобно будет получить ответы на эти вопросы. По 1 баллу компания получала за наличие информации о получении, погашении и пролонгации кредита в справочном блоке (название которого может быть разным: Вопросы-ответы, FAQ, Помощь, Справка и т.д., но суть и цель одна и та же - дать клиентам МФО ответы на наиболее важные для них вопросы). А также еще 1 балл организация получила за наличие в этом блоке другой информации, кроме перечисленных выше вопросов.

Во время оценивания учитывалось не просто наличие нужной для пользователей информации, но также ее доступность (насколько глубоко она спрятана в «недрах» сайта) и идентичность на разных его страницах.

МФО, у которых получился одинаковый итоговый балл, мы рассудили следующим образом:

• Первое. Выше оценивались компании, получившие больше баллов по критерию «Сайт», который мы считаем ключевым.

• Второе. Если по «Сайту» баллы также совпали, то мы учитывали, скольким из 6 перечисленных критериев компании вообще соответствуют. Например, если у одной не подключен BankID, то она была оценена ниже, чем та, у которой нет только BankID.
• Третье. Мы детальнее сравнивали работу контакт-центров: время ожидания ответа на звонок, оперативность и качество ответов на поставленные вопросы.
• Четвертое. Мы занижали место в рейтинге, если на сайте одна и та же информация указана по-разному. Например, в одном месте указано, что максимальная сумма кредита составляет 15000 гривен, а в другом – 10000.
• Пятое. Если две компании набрали одинаковое количество баллов, то выше в рейтинге будет стоять та, у которой есть программа лояльности.
• Шестое. Если две компании набрали одинаковое количество баллов, то выше в рейтинге будет стоять та, у которой более ранняя дата регистрации.