Ипотека: куда обратиться за кредитом на жилье

Существенным подспорьем стали программы ипотечного кредитования, которые внедрили многие украинские банки.

Finance.ua провел опрос среди украинских банков, касающийся действующих реалий кредитования украинцев. На первом месте стоял вопрос, выдает ли банк ипотечные кредиты, и если да, то на каких условиях. Всю информацию бережно собрали для вас в этом тексте.

ПриватБанк: основные усилия на помощь действующим

Как сообщил нам заместитель председателя правления ПриватБанка Дмитрий Мусиенко, в данный момент банк не оформляет новые ипотечные договора, а основные усилия направляет на помощь действующим клиентам через механизмы реструктуризации ипотечных кредитов.

К сожалению, с началом войны многим из них стало крайне сложно обслуживать действующие кредиты. Есть и те, кто потерял жилье или же оно было значительно повреждено. Банк помогает клиентам найти выход из сложившейся ситуации.

По словам Мусиенко, ПриватБанк планирует возрождение ипотечных программ в рамках государственной ипотечной программы «Украинская мечта». Она предусматривает оформление кредитов под 3-7% годовых на срок до 20 лет для определенных категорий граждан.

Что ж, как видим, в самом большом банке страны с ипотекой пока не складывается. А как же в других финансовых учреждениях?

Индустриалбанк: работает сразу по двум ипотечным программам

Первая из них предусматривает кредит физлицу на приобретение недвижимого имущества на вторичном рынке.

Сумма кредита – от 50 тыс. до 15 млн грн (но не больше 100% стоимости приобретаемой недвижимости).

Процентная ставка зависит от срока действия кредитного договора.

От 12 до 60 месяцев – ставка фиксированная и составляет 25,5% годовых.

От 61 до 120 месяцев – плавающая ставка, состоящая из двух частей: неизменной «маржи» (4-4,5% в зависимости от того, какую часть кредита покрывает залог) и изменяющейся части, которая определяется «Украинским индексом ставок по депозитам физлиц в гривне на 12 месяцев» UIRD(12m), которая подлежит автоматическому пересмотру дважды в год.

Вторая – кредит физлицу под потребительские цели, где в качестве залога может выступать как жилая, так и нежилая недвижимость.

Сумма кредита – от 50 тыс. до 10 млн грн, при этом срок действия кредитного договора зависит от выданной суммы.

• От 50 тыс. до 6 млн грн – на срок 84 месяца (7 лет).
• От 6 млн и 1 грн до 10 млн грн – на срок 60 месяцев (5 лет).

Процентная ставка зависит как от суммы, так и от срока действия договора и составляет от 25 до 26,2% годовых.

Как видим, переплата за 4 года составит более 100%. Но с учетом быстрого обесценивания гривны (особенно сейчас, во время войны) это выход из ситуации.

Таскомбанк: пока приостановили выдачу

Банк, по словам заместителя главы правления Артура Муравицкого, является участником государственной программы «Доступная ипотека 7%», но с началом войны был вынужден приостановить предоставление этой услуги клиентам.

Когда будет возобновлена выдача ипотечных кредитов по этой программе, в текущих условиях спрогнозировать сложно.

Ощадбанк: доступны сразу несколько ипотечных программ

Ощадбанк, продолжая подтверждать свое звание «истинно народного банка», с 29 июля возобновил ипотечное кредитование и с этого момента выдал уже больше 30 подобных кредитов.

В данный момент клиентам доступны сразу несколько ипотечных программ:

• «Конечно, удобно». В рамках этой программы можно приобрести в кредит недвижимость на вторичном рынке под 14,5% годовых;
• «Потребительский кредит под ипотеку». Эта программа подойдет для тех, кто рассматривает варианты покупки жилья у застройщика, но предложенные им условия не устраивают. Потребительским кредитом можно воспользоваться в т.ч. на покупку недвижимости на первичном рынке под залог уже имеющегося жилья.
  
  Кроме того, такой кредит можно взять для проведения ремонта в квартире, приобретения новой мебели и т.п.
• Государственная программа «Доступная ипотека 7%», которая дает возможность приобрести жилье в кредит с рекордно низкой ставкой 7%. В программе могут принять участие граждане Украины, удовлетворяющие условиям программы.

Максимальный срок кредитования по обновленным ипотечным программам Ощадбанка – 20 лет.

Первый взнос составляет 30% для клиентов, получающих заработную плату через Ощадбанк, и 40% – для всех остальных клиентов.

Кристалбанк: поможет с жильем киевлянам

Кристалбанк также возобновил ипотечное кредитование и в настоящий момент работает сразу по трем ипотечным программам:

• Приобретение недвижимости на первичном рынке – общая программа «От мечты – к действиям» с ЧАО «Киевгорстрой». В рамках этой программы можно оформить кредит на срок от 1 до 10 лет, в сумме до 20 млн грн, под процентную ставку от 0,01% годовых под залог приобретаемого жилья. Собственный взнос при этом – 30%;
• Потребительское кредитование под залог недвижимости. В рамках этой программы можно оформить кредит на срок до 7 лет, в сумме от 50 тыс. до 20 млн грн, под процентную ставку от 12% годовых и выше;
• Приобретение недвижимости на вторичном рынке. В рамках этой программы можно оформить кредит на срок от 1 до 15 лет, в сумме до 20 млн грн. Собственный взнос при этом – 30%, а на процентную ставку влияет ряд условий, в частности, срок кредита.

Помощь от государства

В октябре 2022 года запланирован старт государственной программы «Доступная ипотека 3%». По задумке авторов этой программы, воспользоваться ее условиями смогут:

• военные и сотрудники силовых структур;
• медицинские работники;
• педагоги;
• ветераны войны и члены их семей;
• внутренне перемещенные лица (ВПЛ).

В 2023 году условиями программы смогут воспользоваться и другие категории, но уже под процентную ставку 7% годовых.

Условия программы:

• срок – до 20 лет;
• начальный взнос – от 20%;
• одноразовая комиссия – 0,5% от суммы кредита.

Подать заявку можно через портал «Дія» (в приложении пока такой услуги еще нет, но, по утверждениям Минцифры, в 20-х числах октября ожидается ее запуск). Называется программа «єОселя». В нее интегрированы 5 банков, которые и будут выдавать ипотечные кредиты:

• Ощадбанк;
• ПриватБанк;
• Укргазбанк;
• Скай Банк;
• Глобус Банк.

В 2022 году воспользоваться программой смогут военнослужащие, правоохранители, педагоги и медики. А в 2023-м – остальные категории населения, соответствующие заданным критериям.

Как это будет реализовываться на практике, мы узнаем уже очень скоро.