Що перевіряють МФО перед видачею кредиту — на прикладі Moneyveo

Перед оформленням онлайн-кредиту клієнтів часто хвилює — що саме перевіряє МФО перед видачею грошей і чи можна вплинути на рішення. Міфи про «кредити без перевірок» не мають нічого спільного з реальністю — будь-яка мікрофінансова організація аналізує дані позичальника, перш ніж прийняти рішення. Автоматизація перевірок дозволяє МФО поєднувати глибокий аналіз заявки зі швидкістю ухвалення рішення. У більшості сервісів процес розгляду триває кілька хвилин і відбувається 24/7.

У цій статті розглянемо, які перевірки проводить МФО та на що звертають увагу автоматичні скорингові системи — на прикладі Moneyveo.

У Moneyveo цей процес максимально автоматизований. Це дозволяє швидко оцінити заявку, знизити ризики та ухвалити рішення без дзвінків і тривалого очікування.

Розглянемо, які параметри аналізуються для перевірки користувача.

Ідентифікація особи клієнта

Система перевіряє, чи належить заявка реальній людині. Ідентифікація відбувається через BankID та шляхом верифікації банківської картки. Система звіряє персональні дані клієнта з даними банку, щоб підтвердити особу та виключити можливість використання чужих документів.

Перевірка платоспроможності

Аналізується фінансова інформація, яку клієнт вказує в заявці — джерело доходу, зайнятість, регулярність надходжень. Додатково враховуються непрямі фінансові показники.

Аналіз кредитної історії

Moneyveo отримує дані з бюро кредитних історій і перевіряє, чи мав клієнт кредити раніше, як вони погашалися та чи є активні прострочення.

Поведінковий скоринг

Система аналізує, як саме клієнт заповнює заявку — швидкість введення даних, послідовність дій, кількість виправлень. Нетипова або хаотична поведінка може бути розцінена як ризикована.

Аналіз соціальних даних

Під час цього етапу враховуються відкриті та непрямі соціальні показники, які дозволяють краще зрозуміти профіль клієнта.

Перевірка контактної інформації

Moneyveo перевіряє коректність і доступність контактних даних для підтвердження заявки та інформування клієнта.

Перевірка на шахрайство

Система аналізує технічні параметри, повторюваність даних, підозрілі збіги та інші ознаки можливого шахрайства.

Окрему увагу Moneyveo приділяє безпеці персональних і платіжних даних. Сервіс працює у межах вимог регулятора — ліцензії НБУ, а також застосовує сучасні технології захисту інформації. Дані клієнтів передаються через захищені з’єднання, а обробка карткової інформації відбувається відповідно до міжнародних стандартів PCI DSS. Це знижує ризик витоку даних і робить онлайн-кредитування безпечним навіть за повністю дистанційного оформлення.

Чи впливає новий номер телефону на рішення МФО?

Ні, проте система звертає увагу на стабільність контактних даних — якщо номер щойно зареєстрований або часто змінюється, це може впливати на скорингову оцінку.

Чи небезпечно використовувати VPN при оформленні кредиту?

Використання VPN є небажаним. Система може зафіксувати невідповідність між геолокацією, IP-адресою та іншими даними, що іноді сприймається як підвищений ризик.

Чи може МФО відмовити через картку іншого банку?

Ні, банк-емітент картки не є критичним фактором. Головне — щоб картка була активною та належала клієнтові.

Чи можна підвищити шанси повторним зверненням?

Так, але лише за умови, що змінюються вихідні дані — наприклад, коректно заповнена анкета, актуальні контакти або покращена кредитна історія. Повторна подача заявки з тими самими даними зазвичай не дає іншого результату.

Чи важлива кредитна історія, якщо більше року не брали кредити?

Так, кредитна історія залишається важливим фактором навіть після перерви. Система оцінює не лише свіжі кредити, а й загальну фінансову дисципліну клієнта за попередні періоди.

Перевірка заявки на кредит у Moneyveo — це комплексний автоматизований процес, який базується на аналізі персональних, фінансових і поведінкових даних клієнта. Такий підхід дозволяє зменшити ризики шахрайства, коректно оцінити платоспроможність клієнта та зробити процес отримання кредиту прозорим і зрозумілим.

Джерело: 7 речей, які перевіряє Moneyveo перед видачею кредиту