Мікрокредити чи банківські кредити: що вигідніше для швидкого фінансування

Через війну багато українців опинились у скрутному фінансовому становищі. Іноді обставини складаються так, що терміново потрібна суттєва сума грошей, і тоді виникає резонне питання: до кого звернутися за допомогою? Хто зможе швидко позичити гроші, разом із цим не задаючи надто багато запитань?

Якщо гроші потрібні всього лише на кілька днів, а необхідна сума — не досить велика, можна звернутися до однієї з понад 300-т мікрофінансових організацій, які діють в Україні.

Деякі з них пропонують оформити перший кредит на пільгових умовах. Наприклад, у компанії Moneyveo є можливість отримати перший кредит строком на 20 днів на максимальну суму 40 тис. грн під 0,01% на день без додаткової комісії. Повертати доведеться всього на 80 грн більше, ніж отримали. Пояснювати, на що потрібні гроші, компанії не потрібно. Якщо встановити мобільний застосунок, одразу видно доступний ліміт.

Якщо потрібні гроші на більший термін, умови в МФО будуть іншими. Наприклад, відсоткова ставка для мікрокредиту Smart у компанії Moneyveo становитиме 0,98% за день або 357,7% річних. Рішення ухвалюється скоринговою системою, і ставки визначаються індивідуально.

Разом з цим організація додатково бере одноразову комісію за видачу кредиту у розмірі 6% від суми, якщо ви новий клієнт.

Ще одним прикладом є компанія SunCredit, в якій можна отримати швидкий кредит на термін 120 днів. Сума — від 1 до 20 тис. гривень. Відсоткова ставка разом з цим становитиме 0,9% на день або 328,5% річних.

А у компанії ШвидкоГроші, наприклад, денна відсоткова ставка (як це випливає з наведених на сайті розрахунків), становить 0,93% на день. Термін кредитування — 98 днів.

Ще одним варіантом вирішення проблеми є оформлення швидких кредитів у комерційному банку.

Розглянемо цей варіант на прикладі кредиту «Швидка готівка» від абанк, який є одним з найкращих кредитів в Україні за версією Finawards2025.

Клієнт може оформити цей кредит на будь-які цілі. Банк не вимагає пояснень, на що будуть витрачені кошти, і ця інформація не впливає на рішення про видавання кредиту. Таким чином, клієнт отримує повну свободу використання грошей: можна витратити їх на покупки, ремонт, відпочинок чи закриття інших зобов’язань.

Сума кредиту, яку можна отримати, становить від 1 тис. до 500 тис. гривень. У разі розрахунку максимальної суми, яку може отримати клієнт, враховуються три наступні фактори:

• кредитна історія клієнта;
• рівень його доходів та наявні фінансові зобов’язання. Це означає, що якщо клієнт вже оформив багато різних кредитів у інших банках, то отримати тут ще один йому буде досить важко;
• внутрішні скорингові моделі банку, які базуються на десятках різних параметрів.

Строк кредитування — від 6 місяців до 5 років. Тобто, клієнт отримує кошти на нормальних умовах на досить тривалий термін і має час, щоб поліпшити свій фінансовий стан і вчасно повернути кредит.

Доступна сума клієнту щодо «Швидка готівка» відображається онлайн у застосунку. Відсоткові ставки, які можуть бути задіяні, в абанк коливаються від 29% річних до 99% річних. Водночас найменша ставка пропонується клієнтам, які отримують в абанк заробітну плату.

Щодо інших ставок за кредитом, банк встановлює їх для клієнта залежно від його надійності, порахованої скоринговою системою.

Кожен банк обов’язково перевіряє кредитну історію та кредитний рейтинг клієнта. Це один із ключових факторів під час ухвалення рішення.

Перевірка дозволяє банку оцінити:

• чи були у клієнта прострочення за попередніми позиками;
• наскільки відповідально він виконував фінансові зобов’язання;
• який рівень довіри до нього можна встановити зараз.

Чим краща кредитна історія та вищий кредитний рейтинг, тим вища ймовірність схвалення і тим більший кредитний ліміт може бути доступний.

Якщо ж у клієнта взагалі відсутня кредитна історія, то абанк може відмовити, адже для банку це означає, що немає інформації про фінансову дисципліну клієнта та його здатність вчасно виконувати зобов’язання. Проте можливий варіант, коли банк просто схвалить меншу суму, ніж ту, яку запитував клієнт, з більш обережними умовами.

Це свідчить про те, що банк не веде ризиковану кредитну політику і відповідально ставиться до використання грошей своїх вкладників.

Також банк може відмовити клієнту, якщо у нього погана кредитна історія, наявні залишки прострочених заборгованостей чи вони були раніше.

Якщо у клієнта взагалі не було жодного досвіду з кредитом, а планується у майбутньому користуватися ними, варто завчасно подумати про створення гарної кредитної історії.

Деякі спеціалісти з цього питання навіть радять взяти у МФО пільговий (під мізерну відсоткову ставку) кредит на кілька днів, а потім швидко його повернути. Це спричинить позитивний запис у кредитній історії клієнта.

1. Ретельно порахуйте і визначте, яку точну суму вам потрібно взяти. Ніколи не беріть зайвих коштів, адже віддавати доведеться із відсотками.
2. Оцініть, коли приблизно ви зможете повернути кошти. Якщо термін не перевищує 2−3 тижні, радимо розглянути варіант з мікрофінансовою організацією (МФО). Якщо більше — можливо, краще пошукати варіант оформити кредит у банку. Наприклад, ту ж «Швидку готівку» в абанк.
3. Якщо є можливість повернути кредит завчасно, обов’язково зробіть це. Наприклад, той же абанк не вимагає додаткову комісію за дострокове повернення кредиту, а відсотки ви заплатите лише за той період який користувалися.