Кошти на малий бізнес. Які умови можуть запропонувати сьогодні МФО

Для будь-якого бізнесу одним з найважливіших аспектів є питання фінансів. Власних коштів часто не вистачає, тому підприємці шукають можливості залучення кредитних коштів.

Та банки часто з тих чи інших причин відмовляють у кредитуванні. Особливо від цього страждають підприємці-початківці, які не мають кредитної історії та малий бізнес, якому зазвичай потрібні невеликі кошти, але терміново.

У таких випадках на допомогу може прийти мікрофінансова організація (МФО). Деякі з них, окрім надання побутових позик, мають програми кредитування, розраховані саме на малий бізнес та на підприємців-початківців, які можуть отримати у такий спосіб стартовий капітал.

Спеціальних кредитів для підприємців та бізнесу більшість МФО не пропонує, за цим напрямком працює всього кілька організацій.

Серед таких — Fin.X та ЄГроші. На їхньому прикладі побачимо, як це працює.

Перевагою мікрофінансових організацій перед банком є, насамперед те, що для отримання кредиту тут набагато простіші умови та відсутня складна банківська процедура погодження позики. І Fin. X, і ЄГроші готові надати кредит навіть у випадках, коли банки відмовляють.

Що стосується Fin. X, то тут підкреслюють той факт, що погодження кредиту у їхній організації надзвичайно швидке та займає лише 10−15 хвилин.

Крім того, тут обіцяють супровід на кожному етапі кредитного циклу: «Спеціалісти акцентують на важливих пунктах, допомагають у режимі онлайн заповнити заявку.

Також завжди є можливість додатково ознайомитись із подробицями кредитних продуктів на сайті або скористатись миттєвим чатом з підтримкою на сайті FinX онлайн".

^{Джерело фото: FinX}

ЄГроші запевняють, що у них діє простий процес оформлення та ухвалення рішень, а на клієнта не дивляться через призму кредитної історії: «Допомагаємо людям, які, можливо, мали труднощі з банками через попередні обставини, але залишаються відповідальними позичальниками».

Причин тут кілька. Серед найсуттєвіших те, що підприємці в наші непрості часи часто стикаються з потребою фінансування свого бізнесу, а банківські кредити взяти не можуть з тих чи інших причин. МФО закривають саме цю потребу.

Крім того, підприємці — це та категорія позичальників, які чітко розуміють, навіщо вони беруть кредит та як будуть на ньому заробляти.

У FinX зазначають, що це «достатньо відповідальні позичальники, які вміють планувати і стратегічно мислити», а у ЄГроші додають ще й моральний аспект — «це допомагає не тільки розв’язати фінансові питання, а й рухає нашу країну у напрямку прогресивного економічного розвитку».

Чи лише підприємці з фінансовою історією, чи й новачки у бізнесі? Кредити можливі лише для ФОПів чи й для юридичних осіб? Мікрофінансові організації, як уже зазначалося, значно ліберальніші за банки щодо кредитної історії та тих людей, які просять у них кредит. Тому і FinX, і ЄГроші готові надати позику і досвідченим підприємцям, і новачкам на ринку.

У FinX надають перевагу позичальникам, що мають стабільний місячний дохід, тут планування погашення кредита по схемі ануїтет -щомісячно рівними частинами є простим і зручним для клієнта-бізнесмена: «Саме тому кредитування підприємців та їхнього бізнесу чудово вписується у нашу концепцію кредитування».

У ЄГроші головним критерієм надання кредиту називають забезпечення рівного доступу до кредитування всім: «Надаємо кредити не лише тим, хто вже має стійку фінансову історію, але й тим, хто лише починає свій бізнес. Кредитуватися можуть і ФОПи, і юридичні особи, попри організаційно-правову форму діяльності».

^{Джерело фото: E Гроші}

Як уже зазначалося, Finance.ua досліджував ринок пропозицій МФО для підприємців на прикладі двох установ — Fin. X та ЄГроші. Обидві компанії мають спеціальні пропозиції для цих категорій.

Для нових клієнтів у FinX пропонують два кредитні продукти: «Базовий» та «Швидкий».

«Швидкий» кредитний продукт пропонує суму від 8 тис. грн. До 13 334 грн поділений на 6 платежів строком на 84 дні.

Інший кредитний продукт — «Базовий» — порівняно зі «Швидким» пропонує суму від 14 474 грн до 47 059 грн та поділений на кількість від 9 до 12 платежів на строк до 168 днів.

З ними можна ознайомитись на офіційному сайті компанії FinX за посиланням Різновиди споживчих кредитів. Документи, що потрібні для оформлення кредиту однакові для усіх продуктів: паспорт громадянина України та ІПН. Схвалення та отримання коштів займає від 5 до 20 хвилин. Також FinX пропонує ануїтетну схему погашення кредиту, яка є зручним інструментом та дозволяє бізнесменові планувати щомісячні витрати та cash-flow.

Компанія ЄГроші не має жорстких вимог до кредитної історії позичальника, адже не всі підприємці її мають, тому тут готові надати кредит навіть тим, хто лише починає.

Серед іншого привабити початківців мають зручні умови погашення: термін кредитування може сягати до 540 днів із можливістю розбиття виплат на частини до 36 платежів. Що не мало важливо, навіть за умови оформлення кредиту на довгий термін кожен клієнт може погасити позику достроково, не чекаючи кінцевої дати. Це дозволяє зменшити фінансове навантаження на бізнес.

Також ЄГроші надають можливість кожному клієнту обговорити індивідуальні кредитні умови.

FinX пропонує кредити від 8 тис. грн до 47 059 грн, з денною процентною ставкою від 0,5%. Термін залежить від кредитного продукту і може становити від 84 до 168 днів. Щодо способів погашення, то у FinX їх досить багато і вони бескоштовні для клієнта:

• онлайн карткою в особистому Visa або MasterCard;
• термінали EasyPay, Приват Банка, City24;
• онлайн погашення через portmone.com чи iPay.ua;
• термінали novaposhta;
• офіси компанії FinX;
• переказ ч/з відділення банка — але в даному випадку важливо враховувати комісію банку.

Також у FinX запевняють, що у них прозорі умови і немає жодних прихованих комісій та відсотків, зі всіма розрахунками клієнт може перед підписанням договору ознайомитись в особистому кабінеті, в період обслуговування кредиту інформація щодо платежів і залишків доступна в кабінеті відразу в режимі онлайн.

Компанія ЄГроші пропонує підприємцям зручні та привабливі умови кредитування, що можуть стати важливою підтримкою для бізнесу.

Основні переваги:

• Сума кредиту: від 2 000 до 100 000 грн.
• Термін кредитування: до 540 днів.
• Можливість розбиття платежів до 36 частин.
• Дострокове погашення без додаткових штрафів, що допомагає знизити загальні витрати.
• Всі операції можна виконати через зручний мобільний додаток.
• При погашенні кредиту в застосунку клієнти отримують до 5% кешбеку від суми сплачених відсотків/

Базова ставка не перевищує 0,95% від суми кредиту. Однак, як зазначає компанія ЄГроші, підприємці можуть отримати промокод, з яким базова ставка становить від 0,2%, роблячи умови кредитування ще більш вигідними.

Як уже зазначалося, мікрофінансові організації мають відмінності від банків. Тому кредитних ліній для підприємців у них немає. Але обидві МФО, на прикладі яких написано цей матеріал, зазначають, що розуміють важливість для бізнесу подібного продукту.

Що стосується FinX, то тут, компанія не має кредитних ліній у чистому вигляді, але пропонує для постійних клієнтів послугу рефінансування кредиту.

Це означає, що після сплати декількох перших внесків на погашення кредиту, клієнту пропонують новий кредит на більшу суму, яким він закриває попередній кредит і у такий спосіб отримує додаткові кошти на розвиток бізнесу.

Таким чином внески по різних траншах не нашаровуються один на одний і не збільшують щомісячне кредитне навантаження на бізнес.

У ЄГроші, хоча наразі й немає постійних кредитних ліній, вони активно працюють над їхніми впровадженням, оскільки бачать в цьому перспективу для бізнесів та підприємців.

Отримання кредитів у МФО серед інших переваг, має і ту, що отримати їх дуже просто, це можна зробити навіть не виходячи з дому.

Наприклад, щоб скористатися кредитними послугами FinX не виходячи з дому можна в особистому кабінеті на сайті компанії, або подзвонивши за телефоном на гарячу лінію компанії. Дзвінки безкоштовні.

Також можна написати у чат підтримку, де оператори швидко у режимі онлайн відповідають на повідомлення.

Для найпрогресивніших клієнтів є можливість самостійно в особистому кабінеті на сайті заповнити заявку. У FinX також багато офісів по всій Україні, куди є можливість прийти у будь-який, та разом із професійними менеджерами заповнити заявку й поставити усі питання, що цікавлять.

У ЄГроші процес отримання кредиту зроблений максимально простим, швидким і комфортним. Ви можете оформити заявку всього за кілька хвилин через мобільний додаток або на сайті e-groshi.com. Завдяки функції BankID, процедура реєстрації проходить ще швидше, без зайвих документів. Після реєстрації залишається лише обрати суму кредиту, термін його погашення і подати заявку.

Основні переваги процесу оформлення:

• Швидка реєстрація: всього кілька хвилин через мобільний додаток або сайт.
• Автоматичне рішення: ухвалення рішення займає не більше 10 хвилин.
• Швидке зарахування коштів: гроші миттєво надходять на банківську карту після схвалення заявки.

Крім того, ЄГроші пропонує спеціальну акцію для клієнтів, які подають заявку на кредитування:

• Використовуючи промокод FOP30, ви отримуєте знижку 30% на відсотки за користування кредитом.

У компанії ЄГроші також зазначають, що кожен клієнт може отримати професійну консультацію з вибору кредитного продукту, звернувшись на лінію технічної підтримки за телефоном 0 800 400 300 або через чат-підтримку в Telegram.

Для оформлення заявки на кредит у FinX онлайн дистанційно:

• зателефонуйте на гарячу лінію 0 800 753 000, або заповніть заявку онлайн самостійно у особистому кабінеті;
• за допомогою фахівця кредитного відділу тут підберуть оптимальний продукт зі зручним платежем;
• надайте дані для отримання кредиту, якщо клієнт хоче отримати на картку гроші, то вказати номер банківської картки;
• протягом 20 хвилин гроші зараховуються на банківську картку клієнта.

Для отримання кредиту в офісі FinX:

• завітайте в офіси FinX, маючи з собою паспорт та ІПН;
• разом з нашим менеджером заповніть заявку на отримання кредиту.

Після схвалення заявки та підписання договору отримайте гроші на карту будь-якого банку.

Отже, з усього наведеного вище, можна зробити кілька висновків. Хоча більшість мікрофінансових організацій працюють лише на ринку надання споживчих кредитів, кілька з них освоїли та активно просувають продукт, призначений для малого бізнесу.

Цим вони закривають нішу, яку не зайняли банки — кредитування підприємців-початківців, які не мають кредитної історії, та бізнесу, у якого ця історія проблемна.

Також МФО однозначно виграють у банків щодо строків схвалення та надання кредитів.

Кредитний продукт, який надають МФО, відрізняється від банківського насамперед розмірами та ціною. Однак мікрофінансові організації, так само як і банки, розуміють необхідність надання можливості реструктуризації кредиту для клієнта, який того потребує, хоча й діють у дещо інший спосіб.

Звичайно, МФО, як і будь-яка фінансова установа, не є філантропічною організацією і також прагне заробити на наданих кредитах. Однак вони спрямовані не на те, щоб загнати клієнта у боргову яму, а допомогти йому заробити також, тому співпраця цілком може бути взаємовигідною.