Топ-5 міфів про кредитні картки

Без кредитних карток уявити життя кожного українця вже майже неможливо. Користування ними вже давно стало невід’ємною частиною. Вони зручні, доступні та дозволяють мати певну суму під рукою, якщо в цьому з’явилася гостра потреба.

Утім, навколо цього продукту серед людей досі існує чимало упереджень, які стримують багатьох від використання кредитними картками на всі 100%.

Перш ніж перейти до міфів, розглянемо, наскільки платіжні картки користуються попитом серед українських користувачів.

Так, за даними НБУ, протягом першого півріччя 2025 року, кількість та сума безготівкових розрахунків платіжними картками зросли. Зокрема, за перші шість місяців цього року українці здійснили 4 596,2 млн операцій картками (безготівкові та готівкові) на суму 3 399,7 млрд грн. Безготівкові операції становили 4 379,5 млн на суму 2 218,4 млрд грн — на 12,6% й 11,2% більше, ніж рік тому.

Щодо того, де найчастіше розраховувались картками українців, то тут лідерство належить торговельній і сервісній мережам — 73,9% за кількістю та 49,9% за сумою. Онлайн-оплата товарів і послуг — близько 16% за сумою.

Зазначимо, станом на початок весни 2025 року в Україні налічувалося понад 57 млн активних платіжних карток. Із загальної кількості активних платіжних карток 60% — це картки з чипом (з них 59,9% є безконтактними). Загалом спостерігається тенденція поступового зниження частки операцій зі зняття готівки за допомогою карток та збільшення частки суто безготівкових операцій.

Ось ми й дісталися ключового моменту статті. Тож, які упередження щодо цього типу карток існують у суспільстві та чи праве воно загалом?

Багато хто вважає, що кредитка — це щось на кшталт «міні-кредиту» для придбання техніки, меблів чи інших дорогих речей. Насправді ж її головна перевага — у гнучкості.

Карткою зручно розраховуватися за щоденні витрати: продукти, пальне, таксі чи онлайн-покупки. Більшість українських банків пропонують пільговий період, коли можна користуватися кредитними коштами без відсотків. Це означає, що навіть невеликі витрати можна покривати кредиткою без додаткових переплат — головне, вчасно погашати заборгованість.

Так, наприклад, абанк пропонує такий тип кредиту, як «Плати частинами». Ви можете взяти кредит від 1 до 24 місяців на суму від 300 до 200 тис. гривень, який можна достроково погасити частково або повністю. Ставка — усього 0,00001%.

Ще кілька років тому оформлення картки справді могло здаватися доволі бюрократичним процесом. Сьогодні ж банки максимально спростили процедури.

Часто достатньо лише паспорта та ідентифікаційного коду, а сам процес займає не більше 15−20 хвилин у відділенні. Багато українських банків пішли ще далі — подати заявку можна онлайн у мобільному застосунку чи на сайті, а готову картку кур’єр доставить додому.

Також багато хто думає, що утримання кредитної картки — досить дорого. Нічого подібного… Зокрема, в абанк всі варіанти карток з безкоштовним відкриттям та обслуговуванням, коли клієнт платить лише за фактичні послуги, якими користується. Наприклад, картку можна отримати без щомісячної плати й користуватися всіма її перевагами — кешбеком, акціями та зручним мобільним керуванням.

Тут варто розділяти поняття. Якщо користуватися карткою правильно й вчасно повертати гроші у пільговий період, переплачувати не доведеться взагалі.

Окрім того, чимало банків нараховують кешбек чи бонуси за покупки, що дозволяє не тільки уникати переплат, а й фактично економити на повсякденних витратах.

Нашу думку підтвердили в абанк, де зазначили, що кредитна картка для більшості клієнтів — це передусім можливість отримати вигоду. Представники банку в коментарі для Finance.ua наголосили на тому, що кешбек, бонуси й спеціальні пропозиції стали головною причиною користування карткою щодня. До того ж картка забезпечує фінансову гнучкість — у будь-який момент можна скористатися лімітом як «подушкою безпеки», не оформлюючи окремий кредит. Кредитний ліміт залишився як запасний варіант, але основна увага клієнтів — на економії та поверненні частини витрат.

Щодо великих комісій та відсотків, то це також дуже поширений міф. В абанк, наприклад, робиться акцент на простоті та прозорості. Усі тарифи та комісії відкриті — клієнт бачить їх у застосунку ще до того, як починає користуватися карткою. Це дозволяє зняти підозри щодо «прихованих платежів» і показати, що в цьому банку грають відкрито.

Звичайно, якщо прострочити оплату чи ігнорувати графік, відсотки будуть чималими. Але це радше питання фінансової дисципліни, аніж самої картки.

Дехто вважає, що користування кредитними картками автоматично шкодить кредитній репутації. Реальність, своєю чергою, трошки інакша.

Регулярне користування карткою та своєчасне повернення коштів формує позитивну кредитну історію. Це може стати у пригоді під час отримання більш серйозних позик — наприклад, іпотеки чи автокредиту. Банки охочіше довіряють тим клієнтам, які вже показали свою фінансову дисципліну.

Щодо «боргової ями», то це в минулому. Як зазначили в абанк, міф про «боргову яму» виник ще тоді, коли не всі добре розуміли, як працює кредитний продукт. Насправді ж усе залежить від того, як користуватися карткою. Зокрема, є пільговий період — до 62 днів, протягом якого можна розраховуватися карткою й повертати кошти без жодних відсотків. Якщо вчасно вносити витрати назад, картка стає зручною і вигідною у щоденному користуванні, без ризику переплат.

На наш запит про те, чи дійсно кредитна картка — це безпечно, в абанк зазначили: уявлення, що кредитні картки легко зламати, вже застаріле, адже сучасні технології захисту значно знизили ризики: кожна операція проходить через багаторівневу систему перевірок, діє 3D Secure для підтвердження платежів, а всі дані передаються у зашифрованому вигляді.

Плюс до того, клієнт завжди може контролювати картку в застосунку — встановлювати ліміти, миттєво блокувати чи розблоковувати. Це робить використання кредитки безпечним навіть у щоденних онлайн-покупках, а в разі підозрілих операцій служба безпеки часто блокує транзакцію автоматично.

А головне — ризик шахрайства однаковий як для дебетових, так і для кредитних карток. Тож користуватися ними безпечніше, ніж носити готівку.

Насправді, як бачимо, міфи про кредитні картки виникли через недостатню фінансову грамотність та певне нав’язливе уявлення щодо користування ними. Сьогодні цей інструмент може стати не лише зручною альтернативою готівці, а й навіть способом для заощадження.

Загалом, як сказали в абанк, усе залежить від того, як нею користуватися: прозорі тарифи, пільговий період і сучасні технології захисту дозволяють зробити картку зручним та безпечним інструментом, а не джерелом проблем. Головне — розумно планувати витрати та дотримуватися графіка платежів.