Автострахование (Обязательная автостраховка)
Страхование автомобиля (ОСАГО): выбирайте автогражданку онлайн от лучших страховых компаний Украины.
Возможность быстрого оформления через Дія
Регистрация полиса в МТСБУ
Оплата частями Автогражданки от 500 грнПочему Finance
Уже 24 года помогаем украинцам находить лучшие финансовые решения
Сотрудничаем только с проверенными страховыми компаниями
Собираем, анализируем и показываем самые выгодные предложения
Документы для оформления ОСАГО онлайн
Для оформления страхового полиса необходима информация из следующих документов:
- Паспорт, ID-карта или водительское удостоверение;
- ИНН;
- Свидетельство о регистрации транспортного средства
Покупайте Автогражданку на Finance.ua
Для выбора Автогражданки рассчитывайте на Finance.ua
ОСАГО (Автогражданка) онлайн
Что такое ОСАГО?
ОСАГО (обязательное страхование гражданско-правовой ответственности), или автогражданка — это страховой полис, который компенсирует ущерб, понесенный пострадавшими в результате ДТП.
Оформление полиса ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев в Украине в соответствии с законом об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств. Автогражданка защищает участников дорожного движения от финансовых убытков в случае ДТП.
То есть, если в случае происшествия вы повредите чужую машину, имущество или даже нанесете вред здоровью — страховка обязана покрыть часть расходов на возмещение ущерба. А если в результате проверки или на месте ДТП выяснится, что полиса ОСАГО у вас нет – в соответствии с законодательством, придется еще и заплатить штраф.
Электронная автогражданка:
|
✔️ Минимальная стоимость: |
от 4308 грн |
|
✔️ Максимальная сумма покрытия: |
не более 5 000 000 грн за каждый случай |
|
✔️ Срок страхования: |
1 год |
|
✔️ Размер франшизы: |
0 грн |
Суммы страхового покрытия по ОСАГО (Автогражданке)
С 1 января 2025 года, в соответствии с Законом Украины от 21.05.2024 № 3720-IX «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», вступают в силу новые размеры страховых выплат по полису ОСАГО. Обратите внимание, что максимальные суммы выплат устанавливаются на один страховой случай независимо от количества пострадавших лиц.
Давайте сравним, что изменилось:
Лимиты выплат до 31.12.2024
|
Пострадавшим (жизни и здоровью пострадавших) |
320 тыс. грн на одного пострадавшего, но не более 1,6 млн гривен на один страховой случай независимо от количества пострадавших |
| На имущество | 160 тыс. грн на одного пострадавшего, но не более 800 тыс. гривен на один страховой случай независимо от количества пострадавших |
Лимиты выплат с 01.01.2025
|
Пострадавшим (жизни и здоровью пострадавших) |
500 000 грн на одного пострадавшего, но не более 5 000 000 гривен на один страховой случай независимо от количества пострадавших |
| На имущество |
250 000 грн на одного пострадавшего, но не более 1 250 000 гривен на один страховой случай независимо от количества пострадавших |
Какие законы регулируют вопросы по обязательному автострахованию гражданской ответственности?
Обязанность водителей оформлять страховку на автомобиль регулируется законом Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств».
Кроме того, согласно правилам дорожного движения, водитель обязательно должен иметь при себе:
- водительское удостоверение;
- документы о регистрации транспортного средства;
- ОСАГО;
- прочие документы и разрешения в соответствии со специальными требованиями, указанными в правилах дорожного движения.
С 1 января 2025 года полис ОСАГО теперь должен оформляться только в электронном виде, поэтому нет необходимости иметь его распечатанную копию.
Стоит отметить, что ранее существовали категории водителей, которым не обязательно было оформлять ОСАГО:
- участники боевых действий, пострадавшие участники Революции достоинства, инвалиды и лица, получившие инвалидность в ходе войны;
- люди с инвалидностью I группы и их сопровождающие на автомобиле (только если сопровождающий в данный момент находится в автомобиле вместе с его владельцем).
Согласно закону, кто имеет право на льготы при оформлении автострахования: право на скидку в размере 50% имеют инвалиды и пострадавшие участники Революции достоинства, а также другие определенные категории граждан.
С 2025 года все категории льготников должны иметь полис; оформление возможно со скидкой 50% по одному договору.
ОСАГО страхует автомобиль, а не собственника
Если ваша машина создаст кому-то проблемы на дороге — страховая компания возместит ущерб, даже если за рулем будет другой водитель. Но есть исключения: при оформлении по льготной скидке полис должен быть оформлен на владельца льготника, при этом полис будет распространяться на другие льготные категории, то есть к управлению могут быть допущены другие льготники.
Почему стоит оформить ОСАГО онлайн на Finance.ua?
Собираем, анализируем, и показываем самые выгодные предложения
Сотрудничаем только с проверенными страховыми компаниями
Помогаем экономить и деньги, и время
На какой срок можно оформить автостраховку?
В соответствии с законом, автостраховка оформляется на один год. Затем её необходимо продлевать. Срок действия ОСАГО может изменяться, если вы:
🚕 Водитель такси или перевозчик. В таком случае вы обязаны переоформлять страховку при каждом новом обязательном техническом осмотре.
🌴 Владелец автомобиля, зарегистрированного в другой стране. В таком случае вы можете оформить ОСАГО только на время пребывания в Украине.
⌚ Владелец незарегистрированного или временно зарегистрированного транспортного средства. В таком случае вы можете оформить временный полис до момента постоянной регистрации.
Что покрывает и не покрывает ОСАГО?
Покрывает:
- ремонт поврежденного автомобиля;
- оказание медицинской помощи пострадавшему водителю;
- оказание медицинской помощи пострадавшим пассажирам;
- ремонт муниципального имущества, повреждённого в результате ДТП.
Не покрывает:
- ремонт автомобиля виновника ДТП;
- угон автомобиля;
- взлом и кражу имущества из автомобиля;
- ущерб от аварий, вызванных природными или техногенными катастрофами.
ОСАГО – это еще и онлайн-услуга?
С 2018 года оформить автостраховку можно онлайн. Вам не нужно никуда ехать, заполнять документы и стоять в очереди, а затем носить с собой бумаги с подписью. Все вопросы по ОСАГО теперь можно решить через ваш смартфон.
В чём преимущество оформления ОСАГО онлайн?
Сегодня каждый третий полис ОСАГО в Киеве оформляется в электронном виде.
Оформить автостраховку онлайн очень удобно: вам нужно лишь ввести необходимые данные, оплатить договор и загрузить его на свой телефон. Это займет не более 15 минут. Если вы не знаете, какие страховые компании оформляют ОСАГО онлайн и у кого это выгоднее, воспользуйтесь нашим каталогом.
Мы собрали самые выгодные предложения на рынке и представляем их вашему вниманию.
Пример договора на полис ОСАГО
СкачатьКак пользоваться ОСАГО, если оно было оформлено онлайн?
После того как вы оплатите полис, страховая компания отправит вам заключённый договор на указанный адрес электронной почты в формате PDF. В договоре будет указан номер вашего страхового полиса.
Электронный договор ОСАГО формируется непосредственно в базе данных МТСБУ (Моторное транспортное страховое бюро Украины). Таким образом, вы не рискуете получить поддельный полис, а информация о новом договоре гарантированно фиксируется в централизованной базе данных.
Вам нужно будет сохранить документ на смартфоне и предъявить его в случае необходимости. Распечатывать документ нет необходимости, но вы можете это сделать, если вам так удобнее.
Более того, с недавнего времени украинцы могут загружать электронный полис на цифровую платформу «Дія».
Сколько стоит автострахование онлайн?
Стоимость полиса ОСАГО зависит от многих факторов, поэтому фиксированной цены нет: она рассчитывается с учетом множества факторов.
От чего зависит стоимость автострахования?
Стоимость полиса зависит от таких параметров, как тип транспортного средства, место регистрации, юридический статус владельца, а также сфера использования автомобиля. Стоимость полиса зависит от того, используется ли транспортное средство для оказания платных услуг или без цели оказания платных услуг.
В формулу расчета стоимости автострахования заложен базовый тариф, составляющий 180 грн, и девять коэффициентов (в том числе бонус-малус):
- Тип транспортного средства (К1)
- Место регистрации владельца (К2)
- Сфера использования транспортного средства (К3)
- Юридическое или физическое лицо (К4)
- Срок эксплуатации транспортного средства (К5)
- Показатели убыточности/рентабельности деятельности страховщика по автогражданке (К6)
- Срок действия договора страхования (К7)
- Порядок заключения договора страхования (К8)
- Наличие или отсутствие страховых случаев в период действия предыдущих договоров страхования (коэффициент бонус-малус)
| Тип транспортного средства | чем больше рабочий объём двигателя, тем дороже полис |
| Город регистрации автомобиля | чем больше город и количество зарегистрированных в нём автомобилей, тем дороже полис |
| Льготы | На скидку в размере 50% имеют право пенсионеры, участники войны, инвалиды I и II групп, чернобыльцы 1-й и 2-й категорий, участники боевых действий. |
Например, самая дешевая автогражданка будет на прицеп к легковому автомобилю без льгот, если владелец транспортного средства зарегистрирован в небольшом населенном пункте Украины. Для транспортных средств, используемых для оказания платных услуг по перевозке пассажиров или грузов, действуют другие тарифы.
Если у вас останутся вопросы, наши консультанты помогут подобрать лучшую автостраховку, соответствующую вашим потребностям и бюджету.
Как проверить, что ОСАГО работает?
Информацию обо всех застрахованных автомобилях хранит Моторное транспортное страховое бюро Украины (МТСБУ). Когда вы оформите ОСАГО, страховая компания передаст ваши данные в бюро.
Чтобы проверить, действует ли ваша страховка, сделайте следующее:
- Зайдите на сайт МТСБУ;
- Найдите на главной странице раздел «Для потребителей», затем выберите из списка «Проверка срока действия полиса»;
- Нажмите «Запрос в Централизованную базу данных МТСБУ»;
- Выберите пункт «Определить статус полиса внутреннего страхования по номеру транспортного средства на указанную дату».
Что такое Европротокол?
Если на дороге произошло незначительное ДТП, не стоит тратить время на вызов полиции: водители, имеющие полис ОСАГО, могут оформить европротокол.
Европротокол — это упрощенная схема оформления документов о ДТП для получения выплаты по ОСАГО без привлечения сотрудников полиции.
Многие водители знакомы с европротоколом, но не все используют его при ДТП. Часто это происходит из-за страха ошибиться при заполнении или неуверенности в том, подходит ли европротокол для конкретной ситуации.
Чтобы помочь вам справиться с сомнениями, мы подготовили удобное руководство-инструкцию.
Все о европротоколе в одном документе
Европротокол без страхаЕвропротокол действует только при соблюдении следующих условий:
- в ДТП участвовали только два автомобиля, и повреждения получили только они;
- обе стороны согласны подписать европротокол;
- ДТП в пределах страховой суммы (если НБУ не установит дополнительные лимиты);
- никто не пострадал ни в жизни, ни в здоровье;
- На обе машины оформлены полисы ОСАГО.
Бланк для составления европротокола выдается бесплатно каждому автовладельцу, оформившему ОСАГО. Бланк должен быть отправлен виновником ДТП в страховую компанию в течение 5 рабочих дней со дня ДТП.
Виновник ДТП, оформивший европротокол, освобождается от административной ответственности, предусмотренной за причинение ДТП. То есть сообщать о дорожно-транспортном происшествии в полицию не нужно, поскольку конфликт урегулирован по соглашению сторон.
“Новый закон отменяет верхнее ограничение по максимальной выплате по европротоколу. В то же время предусмотрено, право регулятора решать, вводить такое ограничение или нет, в зависимости от обстоятельств. Мы будем наблюдать за ситуацией с течением времени, поскольку соответствующее решение должно приниматься с учетом анализа состояния рынка. Например, если будут возникать случаи мошеннических действий, ведь когда нет полиции или третьих лиц, очень трудно проконтролировать достоверность ущерба, причиненного в результате ДТП.”Источник цитатыСергей СавчукДиректор Департамента методологии регулирования деятельности небанковских финансовых учреждений НБУ
Образец европротокола
СкачатьКак происходит процесс оплаты за страховой полис при оформлении с помощью менеджера Finance.ua?
Если полис оформляется менеджером Finance.ua, оплата такого полиса осуществляется клиентом на защищённом сервисе portmone.com. Прямая ссылка для оплаты формируется менеджером Finance.ua, ссылка всегда начинается так: https://pay.finance.ua/уникальный номер.
При оплате на portmone.com ваши данные защищены и не передаются третьим лицам.
Случилось ДТП: как и куда обращаться для страховых выплат
Если вы виновны в ДТП
Вам необходимо сообщить о ДТП в подразделение Национальной полиции Украины, предоставить пострадавшему информацию о себе, своем месте жительства, названии и местонахождении страховщика, а также предоставить сведения о страховом полисе. Не позднее чем через три рабочих дня вам необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о ДТП, сообщить о местонахождении своего автомобиля, а также автомобиля или имущества пострадавшей стороны.
Если в ДТП виноват другой водитель
В этом случае причиненный ущерб возмещается страховой компанией виновника ДТП. Для подачи заявления владелец пострадавшего автомобиля должен собрать пакет документов:
- копию протокола;
- справку о дорожно-транспортном происшествии;
- постановление о нарушении ПДД;
- копию свидетельства о праве собственности на автомобиль.
Если на месте ДТП был составлен европротокол
Вам также необходимо обратиться в страховую компанию не позднее чем через три дня после ДТП. Размер страховой выплаты за ущерб, причиненный имуществу пострадавших, по европротоколу не превышает страховую сумму (если НБУ не установит дополнительные лимиты).
О нас пишут
Вопросы эксперту
Спрашивает Назар
Как и когда сообщить о страховом случае?
Есть два варианта решения проблемы. Первый – если вы свяжетесь со страховой компанией по номеру телефона или другому контакту, указанному у вас в договоре, непосредственно в момент несчастного случая. Тогда ассистанс найдет вам ближайшую клинику, врача, медикаменты или вызовет скорую помощь зависимо от ситуации. Второй вариант – если вы сами обратитесь за медицинской помощью, и потом запросите компенсацию у страховой компании. Но для получения выплаты и соблюдения условий договора о страховании обязательно нужно уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая. Сохраните чеки с оплатой лечения – и компания компенсирует расходы в указанный в договоре срок по вашему прибытию в Украину.
Спрашивает Игорь
Можно ли продлить полис ОСАГО онлайн?
Спрашивает Валерий
Как подтянуть сертификат ОСАГО в "Дию"
Данные об оформлении полиса в «ДИЯ» автоматически подтягиваются с МТСБУ и только владельцу по свидетельству о регистрации транспортного средства, поэтому сначала нужно проверить есть ли полис в МТСБУ. Если полис есть в базе МТСБУ, но информации нет в ДІЯ– попробуйте обновить приложение, если после обновления приложения полис так и не появился – напишите на техническую поддержку приложения «ДИЯ».
Главное, чтобы после оформления ОСАГО Ваш полис появился в базе МТСБУ.
Спрашивает Дима
У виновника ДТП нет полиса ОСАГО
Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, а у вас есть действующий полис, вы можете обратиться за компенсацией в МТСБУ, предоставив все необходимые документы. При этом нужно нельзя ремонтировать автомобиль до момента осмотра представителем МТСБУ.
Телефон контакт центра МТСБУ – 0-800-608-800.
Спрашивает Сергій
Может ли получить скидку на автогражданку инвалид 3-й группы?
Здравствуйте. Согласно Закону Украины Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств пункта 13.2, если вы пенсионер по 3 группе – к сожалению, вы не можете претендовать на скидку 50%. Полис должен быть заключен по полной стоимости без учета льгот.
Если же вы пенсионер по возрасту, стажу работы, за выслугу лет – может быть применена скидка 50%
| PZU | 1. Не признавать свою вину в ДТП без письменного согласия СК. 2. Позвонить в СК по телефону 0-800-50-311-5, (044) 537-6-311 или 311 с места событий, но не позднее чем в течение 24 часов с момента происшествия. 3. Соблюдать инструкции работника СК. 4. Не позднее чем в течение 3-х рабочих дней предоставить СК заявление. |
| Уника | 1. Немедленно, но не позднее 3-х рабочих дней обратиться в СК по телефону 0800600 6001. 2. Вызвать на место происшествия сотрудников полиции. 3. Соблюдать инструкции работника СК. |
| Вусо | 1. Позвоните в СК по телефону 0800503773 обязательно в течение 2-х часов после страхового случая 2. Подайте заявление в срок не более 3 рабочих дней, учитывая день наступления страхового случая. |
| Кредо | Позвонить в СК по телефону 0800500301 |
| Оранта | 1. Позвоните в СК по телефону 0-800-50-05-05 или (044) 494-27-79. 2. Действуйте согласно рекомендациям сотрудника СК (вызовите Национальную полицию или оформите Европротокол). 3. Не позднее 3-х рабочих дней подайте письменное заявление в ближайшее отделение компании. |
| Арсенал | 1. Позвоните по телефону 0800 60 44 531. 2. Обратитесь в ближайший офис. 3. Дождитесь решения СК. |
| Евроинс | Позвонить в СК по номеру 0 800-501-513 или 470 |
| УСГ | 1. Сообщите СК о наступлении страхового случая по телефонам 0800500201 или 044 503 77 331. 2. Вызовите патрульную полицию или оформите Европротокол. 3. Сфотографируйте место происшествия, поврежденый автотранспорт, составленные полицией документы. 4. Зафиксируйте данные участников ДТП, сообщив свои данные. 5. В течение 3 дней подайте письменное заявление в СК. |
| АРКС | Обратиться в СК по телефону 0800 30 27 23 или, если в ДТП никто не пострадал и все участники имеют автогражданку, можно самостоятельно оформить Европротокол в соответствии с инструкциями на сайте СК. |
Часто задаваемые вопросы
Какой максимальный размер скидки на ОСАГО на Finance.ua?
Скидка на сайте и по промокоду не сумируется, максимальный общий размер скидки на ОСАГО на Finance.ua равен 27%.
Что такое франшиза?
Франшиза – это часть страховой суммы, которую водитель должен будет выплатить самостоятельно. Например, если вы установили минимальный покрываемый порог ущерба в 5 тыс. гривен, и попадете в ДТП, где причините ущерб на 2 тыс. гривен, то страховая не покроет эту выплату. С 1 января 2025 года - нулевая франшиза по всем договорам.
Как выглядит бланк ОСАГО?
«Физический» договор ОСАГО состоит из двух листов формата А4: зеленого оригинала и белой копии-подложки. Электронный договор формируется непосредственно в базе данных МТСБУ (Моторное транспортное страховое бюро Украины). Так вы не рискуете получить фальшивый полис, а информация о новом договоре гарантировано фиксируется в централизованной базе данных. Вы получите подтверждение действия страховки на электронную почту в виде PDF-версии договора, заключенного со страховой компанией. В договоре будет указан номер вашего страхового полиса.
Какие документы нужны для оформления?
Для оформления ОСАГО нужны паспорт, ИНН, номер водительского удостоверения и техпаспорта.
Что такое прямое урегулирование?
Прямое урегулирование – это способ использования ОСАГО для пострадавшего. Он может обратиться за возмещением ущерба в страховую компанию, где сам оформлял ОСАГО, а не в ту, где зарегистрирован водитель-виновник ДТП.
Как проверить подлинность полиса?
Это можно сделать на сайте МТСБУ по ссылке. По номеру авто либо по номеру полиса.
Как предъявить онлайн-полис полиции?
Если вы оформили ОСАГО онлайн, полис будет зарегистрирован в базе Моторно-транспортного страхового бюро Украины (МТСБУ). Электронный полис имеет такую же юридическую силу, как и бумажный. Продиктуйте сотрудникам полиции номер вашей страховки, и они найдут ее в реестре данных. Также вы можете предъявить договор страхования в PDF-формате, который страховая компания отправит вам после оплаты страховки.
Действует ли страховка авто, если за рулем не владелец?
В большинстве случаев да. ОСАГО страхует автомобиль, а не собственника. Если ваша машина доставит кому-то проблемы на дороге – страховая оплатит ущерб, даже если за рулем будет другой водитель. Исключение: ОСАГО, оформленное со льготами – в таком случае управлять автотранспортом имеет именно владелец авто.
Что делать при наступлении страхового случая?
Запрос в страховую должен быть отправлен виновником аварии в течение 5 рабочих дней со дня ДТП (или согласно правил страховой компании).
Наши контакты
📞 0 800 307 555 – Бесплатные звонки по Украине
🏢 Адрес: Киев, улица Николая Гринченко, 4В, БЦ «Horizon Park»
⏰ График работы:
пн-пт с 9:00 до 18:00
📩 E-mail: insurance@mail.finance.ua
Telegram: Эксперты по страхованию Finance.ua
