Что делать, если страховая компания не платит

Если в результате наступления страхового случая страховая компания по каким-то причинам откажется выплачивать компенсацию, предусмотренную договором, не торопитесь в суд, хотя такой способ действий кажется оптимальным.

Поэтому, несмотря на первый порыв, попробуйте проанализировать ситуацию и прибегнуть к более простым действиям.

Тем более, если спор все же не удастся урегулировать и придется обратиться в суд, эти действия будут весомым аргументом в судебном споре и значительно ускорят судебное разбирательство.

В общем, причин, по которым страховые компании отказываются или затягивают выплату компенсаций в случае наступления страховых случаев, может быть много.

Большинство отказов платить составляют нестраховые случаи, то есть в договоре страхования отсутствует тот риск, по поводу которого клиент пытается получить компенсацию.

Чтобы этого избежать, внимательно перечитывайте договор, прежде чем его заключить. Если же в нем действительно отсутствует та причина, по которой с вами произошла неприятность, то тут вряд ли что можно сделать. Например, если вами заключен договор о страховании имущества, в котором не предусмотрены военные риски, а оно повреждено или разрушено в результате боевых действий.

Вторая по количеству отказов причина — предоставление клиентом ложных сведений при заключении договора страхования. В основном это касается страхования здоровья, поэтому подходите к этому вопросу тщательно и ответственно, в противном случае шансов получить страховую выплату практически нет.

Третья причина отказов — алкогольное или наркотическое опьянение клиента при наступлении страхового случая. Здесь все просто — будьте осторожны с тем, что употребляете, иначе шансов ноль.

Еще одна распространенная причина — просроченные страховые взносы, предусмотренные договором.

Если вы уверены в своей правоте и не согласны с позицией вашей страховой компании, не торопитесь в суд. Суд — крайний случай, если не удалось урегулировать проблему другими, менее радикальными и не такими дорогостоящими и сложными способами, как судебный иск. Как, например:

• Жалоба в страховую компанию

Прежде всего, обратитесь в свою страховую компанию. Отказ в выплате может быть простой ошибкой или результатом действий недобросовестного сотрудника. Поэтому сначала выясните причины отказа и попросите предоставить письменное объяснение — работник компании должен указать, по каким причинам вам отказывают.

Если вы не согласны с этим решением, можно написать заявление о его пересмотре в высший орган управления компании, который может пересмотреть решение своего структурного подразделения. Заявление можно написать в произвольной форме, а направить либо по почте, либо по электронному письму. Также укажите желаемый способ получения ответа и средства связи с вами. В заявлении максимально понятно изложите свои аргументы.

По закону «Об обращениях граждан» заявление должны рассмотреть в течение 15 рабочих дней. В исключительных случаях этот срок составляет 30 календарных дней, после чего вам следует ответить. Если он вас не устраивает, действия страховой компании можно обжаловать в контролирующих органах.

• Жалоба в Национальный банк Украины

С 1 июля 2020 года Национальный банк принял на себя функции регулятора рынка небанковских финансовых услуг: страховых, лизинговых, факторинговых компаний, кредитных союзов, ломбардов и других финансовых компаний.

Поэтому с жалобой на действия страховой компании можно обратиться в НБУ. Для этого в Нацбанке создано специальное подразделение, которое этим занимается — Управление по защите прав потребителей финансовых услуг.

Алгоритм, как пожаловаться на действия страховой компании, размещен на сайте НБУ, ссылка здесь. Непосредственно жалобу можно подать здесь.

Также это можно сделать, обратившись по электронной почте nbu@bank.gov.ua; позвонив в Контакт-центр НБУ 0800505240; через чат-бот nbu_contact_bot в viber или telegram или отправив письмо вместе с необходимыми документами по адресу: 01601, г. Киев, ул. Институтская, 9

• Жалоба в Моторное (транспортное) страховое бюро Украины

В случае, если речь идет о полисах ОСАГО, с жалобой на действия страховой компании можно обратиться в Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (МТСБУ).

Одной из функций МТСБУ является контроль качества и своевременности урегулирования страховых случаев. На работников МТСБУ возложена обязанность рассмотреть жалобу страхователя и ликвидировать нарушения, если они будут обнаружены.

В разделе «Защита прав потребителей» на сайте МТСБУ подробно расписан порядок действий при возникновении проблем со страховой компанией. Жалобу можно подать, отправив письмо на электронную почту info@mtsbu.ua; или отправив письмо вместе с документами по адресу: 02653, г. Киев, Русановский бульвар, дом. 8 МТСБУ.

Жалоба подается в произвольной форме, но обязательно должна содержать информацию о заявителе и его обратном адресе.

Внимание! МТСБУ не рассматривает жалобы по договорам других видов страхования (например, каско. — Ред.).

Еще один нюанс — жалоба в МТСБУ не отменяет право жаловаться в НБУ или наоборот: выбор исключительно за вами, можно жаловаться как в один из этих органов, так и в оба сразу.

• Досудебное урегулирование

Если вышеуказанные действия не помогли, можно воспользоваться последним шансом обойтись без суда — обратиться в страховую компанию с претензией.

Претензия — это официальный документ, предусмотренный законодательством Украины. Она составляется в письменном виде и должна содержать перечень документов, направленных при обращении в страховую компанию, сумму страхового возмещения и требование о выплате с намерениями обратиться в суд в случае, если ситуация не будет урегулирована.

• Обращение в суд

Последним и самым радикальным способом воздействия на страховую компанию, которая отказывается выплачивать компенсацию, предусмотренную страховым договором, является обращение в суд.

Общий срок исковой давности для предъявления такого вида иска составляет три года.

Определение подсудности дел, возникающих из договоров страхования происходит как по общим правилам подсудности, то есть по местонахождению ответчика (ст. 27 ГПК Украины), так и альтернативным. Это означает, что в случае со страховыми отношениями истец может обратиться в местный суд по своему месту регистрации или проживания.

Описанные выше действия — общий алгоритм действий, который, как видите, похож, о каком страховом случае не шла бы речь: потеря здоровья, жизни, имущества, ДТП и т. п.

Следует добавить, что никто не обязывает вас проходить все этапы, описанные выше — можно сразу обратиться с жалобой к регулятору или в суд, это ваш выбор. Перед тем как выбрать способ действий, не забывайте, что каждая ситуация уникальна, и в каждой нужен свой подход для ее решения.