єОселя – кредит под 3%. Кто и как может получить льготную ипотеку

Уже на следующий год программой смогут воспользоваться другие категории граждан. Правда, ставка для них составит 7%.

Рассказываем поподробнее, как воспользоваться услугой, и откуда на программу возьмутся деньги.

Это новая программа доступного кредитования жилья, инициированная президентом Украины Владимиром Зеленским.

По словам министра экономики Юлии Свириденко, еще до начала полномасштабного вторжения в Украину существовал дефицит доступного жилья, а жилищный фонд не отвечал современным стандартам. 40% граждан недовольны своими жилищными условиями. У 35% людей было квадратных метров меньше санитарной нормы – 15,6 кв. м на человека.

«В октябре мы запустили программу єОселя в тестовом режиме, чтобы убедиться в правильности выбранных критериев для целевой аудитории, алгоритмов и механизмов работы программы. О том, что эти параметры были подобраны правильно, а программа вовремя запущена, свидетельствуют цифры заинтересованных, которые передают нам банки. За почти три месяца они получили более 24 тыс. заявок, из которых 7 тыс. имеют предварительное положительное решение банков. Это говорит о том, что эти заемщики отвечают критериям программы, а банки готовы кредитовать приобретение конкретного жилья», – говорит Юлия Свириденко.

По состоянию на 21 декабря выдано 277 кредитов. Большинство заемщиков – военнослужащие и правоохранители (85%).

Больше всего выданных кредитов приходится на Киев, Киевскую и Черниговскую области.

По предварительным прогнозам и исходя из нынешних условий, до конца года планируется выдача более 500 льготных ипотечных кредитов. А в следующем году мы планируем выдать около 12–15 тыс. льготных ипотечных кредитов. Мы верим, что эта программа запускается на многие годы», – отмечает министр.

Сейчас льготной ипотекой по программе єОселя могут воспользоваться:

• военнослужащие по контракту – защитники Украины, силовики и члены их семей;
• медицинские работники – специалисты и профессионалы учреждений здравоохранения государственной и коммунальной формы собственности;
• педагогические работники учебных заведений государственной и коммунальной формы собственности;
• научные и научно-педагогические работники учебных заведений и научных учреждений государственной или коммунальной формы собственности.

Чтобы стать участником программы, нужно иметь украинское гражданство и быть совершеннолетним на момент оформления ипотеки. На момент погашения кредита клиенту должно быть не больше 70 лет.

К участию в программе допускаются те граждане, которые не имеют собственного жилья или оно:

• меньше 52,5 кв. м+21 кв. м на каждого последующего члена семьи дополнительно. Под членами семьи подразумеваются супруг и несовершеннолетние дети, проживающие с вами;‍
• расположен в районе боевых действий или на временно оккупированной территории.

Кроме того, заемщик не должен фигурировать в санкционных списках и принимать участие в других государственных программах по обеспечению жильем.

Кредит выдается по льготной ставке 3% максимум на 20 лет. Минимальный начальный взнос составляет 20% от суммы.

В настоящее время кредитуют пять банков-участников программы, но в правительстве обещают, что этот перечень будет увеличиваться:

• Ощадбанк;
• ПриватБанк;
• Укргазбанк;
• Глобус Банк;
• Скай Банк.

В планах правительства на 2023 год – масштабировать программу на все категории граждан.

Прежде всего нужно отметить, что в рамках программы можно приобрести только квартиру в многоквартирном жилом доме (кроме тех, что в государственной или коммунальной собственности) или имущественные права на квартиру в возводимом доме.

Эта норма закреплена соответствующим постановлением Кабинета Министров. Следовательно, льготная ипотека не распространяется на частные дома.

Площадь квартиры рассчитывается следующим образом: 52,5 кв. м на одного человека + 21 кв. м на каждого последующего члена семьи дополнительно.

Также жилье должно быть новое или сдано в эксплуатацию не более 10 лет назад.

Стоимость жилья не должна превышать среднюю стоимость строительства жилья по регионам Украины, которая определена Минрегионом и умножена на следующие коэффициенты:

• для Киева, Днепра, Львова, Одессы и Харькова – 2,5;
• для областных центров; населенных пунктов, расположенных на расстоянии до 15 км от областных центров; городов с населением более 300 тыс. человек – 2;
• для городов с населением от 100 тыс. до 300 тыс. человек – 1,75;
• для других населенных пунктов – 1.

Внимание! Если стоимость 1 квадрата или площадь жилья превышает те, что определены условиями программы, разница покрывается за счет первоначального взноса.

По состоянию на 1 января 2022 года установленная Минрегионом стоимость одного кв. м составляет 18 тыс. 704 грн. То есть при покупке квартиры в столице стоимость квадрата не должна превышать 46 тыс. 760 грн (коэффициент 2,5).

Недвижимость, находящаяся в районе боевых действий и временной оккупации или в окружении, – не учитывается.

Для примера возьмем семью из трех человек, желающих приобрести квартиру в Киеве:

• общая стоимость жилья, согласно нормативам, составит 4 млн. 418 тыс. 820 грн.
• первый взнос (20% от суммы) – 883 764 грн.

Также нужно оплатить:

• комиссию за предоставление кредита (разово). Ее размер зависит от банка, обычно это минимум 0,5% от суммы, то есть для нашего примера выходит 22 тыс. 94 грн.;
• сбор на обязательное государственное пенсионное страхование (разово). Это 1% стоимости недвижимого имущества – 44 тыс. 188,2 грн;
• страхование недвижимого имущества (ежегодно). Стоимость полиса зависит от стоимости квартиры, перечня страховых рисков, размера франшизы, срока действия договора страхования. Страхование предмета ипотеки обязательно и регулируется Постановлением КМУ «Об утверждении Порядка и правил обязательного страхования предмета ипотеки от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчи». Ориентировочный тариф – 0,31% стоимости квартиры, то есть 13 тыс. 698 грн для нашего примера;
• услуги оценщика (разово). Стоимость варьируется в значительных пределах и зависит от выбранной компании, квартиры и ее расположения. В Киеве и областных центрах будет дороже. Ориентир – 1200-1500 грн;
• услуги нотариуса (разово). Примерная стоимость 7 тыс. 476 грн. – 8 тыс. 698 грн;
• комиссию за открытие текущего счета, в том числе для обслуживания кредита;
• административный сбор за переоформление права собственности в Государственном реестре прав – 286 грн.

В рамках программы банки предлагают на выбор два графика погашения кредита:

• аннуитет – ежемесячные платежи будут одинаковыми, прежде всего погашаются проценты по кредиту, а затем выплачивается тело кредита;
• классический – платеж в месяц состоит из погашения тела кредита, который не меняется в течение всего времени, и процентов на остаток ежемесячно уменьшаемых задолженностей.

Заявка на льготную ипотеку подается через приложение Дія.

«С технологической точки зрения, эта услуга революционна. Мы фундаментально изменили процесс получения услуги. Ранее, чтобы получить ипотеку или кредит, нужно было ходить по оффлайну в отделение или по почте отправлять документы, постоянно доносить какие-то справки, брать выписки. Это все занимало время и очень нервировало. Дія решает эти вопросы, теперь все можно делать чисто в приложении в несколько кликов. Все данные, которые вы собирали ранее запросами, автоматически отправляются в банки. И теперь можно одновременно отправить заявку во все банки-партнеры, а не просто обратиться в один банк и ждать ответа», – объясняет министр цифровой трансформации Михаил Федоров.

По словам Федорова, бета-тестирование показало, что на ответ от банка требуется 5-7 минут, максимальный срок рассмотрения заявки – 24 часа. Раньше же на это могло уйти несколько суток.

Для того, чтобы подать заявку на льготную ипотеку, необходимо обновить приложение Дія до последней версии. После чего – авторизоваться удобным способом.

В разделе «Услуги» нужно выбрать «єОселя», а дальше – выбрать из перечня свою льготную категорию и указать семейное положение. Если вы официально замужем или состоите в гражданском браке, для оформления заявления понадобится информация о вашем партнере.

Муж/жена заявителя должен считать Дія QR-кода из приложения или перейти по ссылке, которую вы пришлете. В запросе следует указать или подтвердить сведения о детях, жилую недвижимость в собственности, уровень дохода и контактные данные.

На основе этого Дія сформирует заявление, которое нужно подписать посредством Дія.Підпис. Детальнее о нем мы писали в этой статье.

Такую же информацию должен указать основной заявитель.

Затем указываются сведения о жилье, которое вы планируете получить:

• его стоимость;
• месторасположение;
• сумма первого взноса.

Далее выбираются банки, с которыми вы хотите сотрудничать по кредиту.

Финальное заявление также нужно подписать посредством Дія.Підпис. Перед тем как подписывать, внимательно проверьте корректность указанных данных. Вносить изменения в уже поданное заявление нельзя, его можно отменить и подать новое.

После получения предварительного решения от банка Дія известит вас.

Если вы отправляли заявление сразу в несколько банков, выберите самое выгодное предложение. Все они будут доступны в течение 30 календарных дней. За это время выбранный банк можно изменить, отказаться от текущего предложения или выбрать другое.

Условия договора гарантируются государством и меняться не будут.

«Чтобы украинцы вернулись домой, жили и работали в Украине, президент Владимир Зеленский инициировал запуск программы доступного кредитования жилья в приложении Дія. Подача заявки через приложение Дія сэкономит ваше время и максимально удобно.

Ряд процедур будут максимально цифровизированы. Это позволит автоматически подтягивать из государственных реестров и информационных систем необходимые данные о заявителе, быстро взаимодействовать с банками, проверить информацию и полноту данных. Люди сэкономят свое время и смогут получить предварительное согласование суммы ипотеки, не выходя из дома.

Все процессы будут, как всегда, максимально упрощенными. Благодаря подаче заявки через Дія процесс принятия решения банками-участниками программы по заявкам на ипотеку будет автоматизирован. Следовательно, никакой коррупции», – прокомментировали для Finance.ua в пресс-службе Дія.

По словам Юлии Свириденко, самые популярные причины отказа:

• наличие жилой площади, если она больше, чем определено нормативом;
• если есть проблемы с кредитоспособностью клиента. Скоринг и комплаенс клиентов проводят банки, поэтому в данном случае действуют такие же условия, как при оформлении других кредитов;
• сейчас – если вы не попадаете под определенные категории, которые могут воспользоваться льготной ипотекой.

В следующем году правительство рассчитывает выдать около 12–15 тыс. льготных ипотечных кредитов.

Эта цифра исходит из финансового ресурса, имеющегося в обороте Укрфинжилла. Именно через это учреждение будет реализовываться программа єОселя.

«До полномасштабной войны уже была попытка реализовать ипотечную программу, когда государство брало на себя обязательство по компенсации процентов. Она не сработала потому, что банки не очень активно шли в ипотеку, также тяжелым был бюрократический момент, который мы уже решили через Дія, и момент с процентной ставкой – в договоре указывалась рыночная ставка. Люди не были уверены, что государство сможет компенсировать разницу между рыночной и льготной ставками», – объяснила Свириденко.